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很多不了解保險(xiǎn)的人認(rèn)為保險(xiǎn)就是傳銷，這無(wú)疑是完全否定了保險(xiǎn)存在的正面意義。近幾年，中國(guó)保險(xiǎn)不斷發(fā)展，加大了保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，其中不乏消極競(jìng)爭(zhēng)行為的出現(xiàn)，但可以明確的是保險(xiǎn)不等同于傳銷。

日前，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平在《財(cái)經(jīng)郎眼》節(jié)目中表示，“我們的保險(xiǎn)就是搞傳銷”。他舉例稱：某家中資公司招了一個(gè)全無(wú)經(jīng)驗(yàn)的推銷員，他的傭金是一個(gè)月880元，他的上一級(jí)主管可以分得2045元，如果找一個(gè)績(jī)優(yōu)業(yè)務(wù)員，如果每個(gè)月賺4000元，他的上線能賺到5340元，再上線能賺16860元……

而保險(xiǎn)行業(yè)人士則發(fā)表博文稱，各家公司都有規(guī)定層級(jí)管理費(fèi)用比例的“基本法”，國(guó)家保監(jiān)會(huì)對(duì)各家公司的基本法也有嚴(yán)格監(jiān)管，任何一家公司的基本法都絕對(duì)不可能像郎咸平先生說(shuō)的那樣離譜。

而就在10月8日，保監(jiān)會(huì)公布了第83號(hào)文件《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》首次提出，力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間，改變保險(xiǎn)營(yíng)銷管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，使保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)穩(wěn)步提升，保險(xiǎn)營(yíng)銷職業(yè)形象明顯改善。用5年左右時(shí)間，使新模式、新渠道的市場(chǎng)比重有較大幅度提升。

保險(xiǎn)與傳銷

保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的分水嶺：在美國(guó)友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)以前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司基本上都是以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的“坐地商”為主,即“坐等保戶，愿者上鉤”。自從1992年友邦保險(xiǎn)在上海設(shè)立分公司并培訓(xùn)第一代壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在大街上展業(yè),這一代理人制度引發(fā)了保險(xiǎn)業(yè)界營(yíng)銷模式的巨大變革，代理人制度迅速被國(guó)內(nèi)其他保險(xiǎn)公司相繼采用。

個(gè)人營(yíng)銷制度進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)后，不僅帶來(lái)了全新的營(yíng)銷機(jī)制，相伴隨地也帶來(lái)了新的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理機(jī)制和用人機(jī)制。但起到首要作用的應(yīng)是用人機(jī)制，制度化明確了每一個(gè)營(yíng)銷人員的人發(fā)展軌跡，和其在不同階段和職級(jí)下應(yīng)該享受的個(gè)人工資和福利待遇，排除了工作業(yè)績(jī)之外的其他人為非量化因素的干擾，它充分體現(xiàn)了按勞分配的原則。在這種傭金制度管理下，各級(jí)營(yíng)銷人員和管理人員的工作具有了動(dòng)力，配合以嚴(yán)格的勞動(dòng)業(yè)績(jī)的考核，營(yíng)銷人員的工作又具有了壓力，動(dòng)力與壓力的相互作用，極大地激發(fā)和調(diào)動(dòng)了營(yíng)銷人員的從業(yè)積極性。但這種高速增長(zhǎng)并不能掩蓋住其中隱藏的問(wèn)題，而且各種矛盾和弊病也日益表現(xiàn)得越來(lái)越明顯。

中國(guó)的傳銷業(yè)是以美國(guó)安利為代表的直銷公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，將其營(yíng)銷管理辦法和激勵(lì)制度帶入中國(guó)市場(chǎng)，兩者相同之處在于使用的營(yíng)銷架構(gòu)和激勵(lì)制度基本相同，這很容易讓人產(chǎn)生這樣的疑問(wèn)：保險(xiǎn)和傳銷到底是誰(shuí)借鑒了誰(shuí)，或者是誰(shuí)抄襲了誰(shuí)？這一論斷從文字上無(wú)法考證，但僅從對(duì)兩者的發(fā)展歷史和成長(zhǎng)環(huán)境的分析而言，可略見(jiàn)一斑，世界傳銷業(yè)的鼻祖安利成立于1959年，至今僅有四十幾年，而且是在保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)達(dá)的地區(qū)成長(zhǎng)壯大起來(lái)的，但論其規(guī)模實(shí)力而言尚不能進(jìn)入500強(qiáng)之列，與保險(xiǎn)業(yè)差距尚不可同日而語(yǔ)，誰(shuí)主誰(shuí)從大概也就不言而喻了。從進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)間來(lái)看，都是在九十年代初期，然而外資保險(xiǎn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入受到國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的諸多嚴(yán)格控制，與保險(xiǎn)不同的是傳銷進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之后，其營(yíng)銷架構(gòu)和相關(guān)激勵(lì)制度遭到一些公司和個(gè)人的惡意修改，使之如脫韁的野馬入無(wú)人之境，在國(guó)內(nèi)迅速的蔓延，形成九十年代中期的傳銷狂潮，由于“老鼠會(huì)”在中國(guó)異常猖獗，并引起了大量的社會(huì)問(wèn)題，中國(guó)政府1998年取締了所有形式的傳銷組織與活動(dòng)。

郎咸平提出“保險(xiǎn)就是搞傳銷”,并援引大量案例“揭秘”保險(xiǎn)行業(yè)的“暴利”特征。此舉招致不少保險(xiǎn)業(yè)人士不滿,有人戲稱郎教授一句話“至少得罪300萬(wàn)保險(xiǎn)代理人”,并引發(fā)業(yè)內(nèi)外熱烈討論。知名理財(cái)師劉彥斌連日發(fā)布近百條微博為保險(xiǎn)正名:“保險(xiǎn)業(yè)不是暴利行業(yè),保險(xiǎn)也不是傳銷。保險(xiǎn)是人們生活的必需品,人人都需要的。”微博上的公開(kāi)激烈“論戰(zhàn)”一直持續(xù)到10日下午,劉彥斌發(fā)微博提議“關(guān)于保險(xiǎn)的問(wèn)題討論到此為止”。

有專業(yè)人士指出,朗劉兩位的爭(zhēng)論,實(shí)際上說(shuō)的并非同一回事。朗咸平主要針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷模式及銷售“陷阱”,支持郎咸平觀點(diǎn)的也多為保險(xiǎn)消費(fèi)者,特別是受到保險(xiǎn)銷售人員誤導(dǎo)的消費(fèi)者；而保險(xiǎn)業(yè)人士則紛紛站出來(lái)表示劉彥斌講了“公道話”。

“一些保險(xiǎn)代理人員誠(chéng)信缺失、經(jīng)營(yíng)體制不完善的確影響了行業(yè)口碑。”省城多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在談及行業(yè)現(xiàn)狀時(shí)向記者表示,不論是否“偏見(jiàn)”到“妖魔化”的程度,郎咸平對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的指責(zé)也值得保險(xiǎn)從業(yè)人員反思。例如在“賣(mài)保單”的模式下,保險(xiǎn)銷售人員為了個(gè)人利益,對(duì)于保險(xiǎn)合同上難懂的術(shù)語(yǔ)并不詳實(shí)解釋,合同上的免賠條款也不如實(shí)告知,不少消費(fèi)者特別是老年人因此遭遇“誘保”。

“目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷制度存在問(wèn)題,但保險(xiǎn)和傳銷存在本質(zhì)區(qū)別。”山東財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院呂志勇教授認(rèn)為,原本以“激勵(lì)業(yè)績(jī)”為目的的傭金制營(yíng)銷模式變形扭曲,致使行業(yè)遭受詬病,讓人感覺(jué)是在做傳銷。“郎劉大戰(zhàn)”這樣的爭(zhēng)論有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,保險(xiǎn)公司方面已認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的弊端,保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革也迫在眉睫,因此不少保險(xiǎn)公司正在嘗試向“員工制”方向改革。