電子商務保險服務推出以后,電子簽名這一創(chuàng)新模式被人們知曉,直到11月21日,第一份通過電子商務終端確認的保單簽出,標志著保險行業(yè)在運用新技術(shù),推動銷售模式轉(zhuǎn)型上取得了重大意義,這一單正是由太平洋保險公司推出的“神行太保”智能移動保險平臺產(chǎn)生的。
21日下午13點03分,客戶吳艷女士在太平洋壽險上海分公司營銷員李家蔚的幫助下,在“神行太保”智能移動保險平臺上簽名確認,完成了全程“無紙化”的投保操作。吳女士發(fā)現(xiàn),這次投保與以往有很大不同:一是不再簽署紙質(zhì)單證了,吳女士通過“神行太保”平臺錄入投保信息,在平板電腦上核對投保提示書和投保單,并使用專業(yè)的電容筆在電子單證上簽名確認;二是不再需要準備身份證件復印件,營銷員使用平板電腦攝像頭實時采集投保所需證件影像,并通過3G網(wǎng)絡實時傳遞到系統(tǒng)后臺。吳女士說,“以前從來沒聽說過、也沒看到過能直接在平板電腦上手寫簽字,太平洋保險的服務越來先進、越來越方便了。”
“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程,改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名,這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天,解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時效性問題;同時為客戶帶來“投保全程無紙化”的全新體驗,客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言,這是一項新的技術(shù)嘗試,將進一步促進行業(yè)銷售和服務模式轉(zhuǎn)型,提升行業(yè)形象。
過去的電子商務多以投機為目的,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,商務模式逐漸轉(zhuǎn)化到服務為目的,包括信息服務模式。電子商務并不單單是網(wǎng)絡銷售,還包括電話銷售以及網(wǎng)絡、電話的售后服務,統(tǒng)一起來才可以稱為電子商務。在美國20%的銷售是由互聯(lián)網(wǎng)、電話完成的。電子商務可以提供便利的交易、較低的交易價格,對于企業(yè)來說可以降低成本、提高利潤率,是一些新興企業(yè)非常樂于采用的方式。
利用電子商務,保險公司不僅可以通過網(wǎng)絡直接接觸成千上萬的新客戶,而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務;與各行各業(yè)進行更方便的交流合作;可以精簡業(yè)務環(huán)節(jié),降低運營成本,提高企業(yè)的效益與效率。電子商務帶來的好處是雙重的,對于客戶來說,可以不受時間和空間的限制,無論身在何處只要有條件上網(wǎng)都可以享受每周7天、每天24小時的不間斷服務,還可以通過網(wǎng)絡對各家保險公司的險種進行對比分析,最終決定買哪家公司的保險產(chǎn)品。
黃華明認為,在國際上,保險公司的職能主要是市場調(diào)研、產(chǎn)品設計及開發(fā)、服務創(chuàng)新以及對保險基金的投資。銷售業(yè)務已經(jīng)被分化給代理公司、經(jīng)紀公司。保險公司的專業(yè)化凸現(xiàn),分工越發(fā)明顯,這樣保險公司可以集中精力做自己的主業(yè)。而具體到國內(nèi),中國尚處于保險的初級階段,代理銷售還不成熟,其表現(xiàn)是人員素質(zhì)沒有達到應有的水平,也就是人員的專業(yè)素質(zhì)、代理素質(zhì)還有待提高。
保險電子商務的引進,對傳統(tǒng)的銷售渠道是一個沖擊,但也是一個機會。保險從設計、生產(chǎn)、銷售到客戶服務,作為銷售的中間商,要找到自己的位置,找到適合的細分市場,發(fā)展空間是很大的。所以,作為保險中介沒有必要為電子商務的引進而感到擔憂。
相對于其他產(chǎn)品,保險產(chǎn)品是一種未來承諾,是對投保人、被保險人身及財產(chǎn)的保障,需要對被保險人進行風險分析,制定保險計劃后實施購買的特殊產(chǎn)品。因此保險產(chǎn)品實行電子商務需要特殊條件。
保險公司核保程序較簡單的產(chǎn)品適合電子商務化。而對于核保程序復雜的產(chǎn)品依然適合代理人直銷。這樣才可以避免由于信息不對稱給保險公司帶來的損失。
壽險現(xiàn)在實施起來比較難。其對投保人的主動性要求比較高。面對面的交談往往更容易建立起雙方的信任,投保人的積極性容易被調(diào)動,需求更容易被刺激出來。因此,現(xiàn)階段,壽險實現(xiàn)網(wǎng)上交易比較難。
相反,財產(chǎn)保險更容易實現(xiàn)網(wǎng)上交易。比如車險,一旦購買一輛車,必須上保險,這個時候?qū)Ρ冉灰椎姆奖阈浴⑹酆蠓盏馁|(zhì)量、交易的價格尤為重要。因此,車險更適合網(wǎng)上交易。
保險公司首先需要整合自己的后臺。確認經(jīng)營模式、理清經(jīng)營觀念,以客戶需求為導向。其次,需要整合公司服務,服務系統(tǒng)化。從售前服務到售后服務,客戶提示、交費通知到售后風險提示、定損理賠切實符合客戶需求。服務安全、及時、到位。第三,需要保險企業(yè)調(diào)整客戶消費心理。多年來,由于保險企業(yè)誠信建設不好,客戶對保險認知度不夠,信任度不高,真正需要保險的人沒有得到保險保障,這個時候需要保險企業(yè)加強保險知識普及、企業(yè)樹立形象,調(diào)整百姓對保險的認識,使保險充分發(fā)揮作用。
解決好爭議問題是至關(guān)重要的。投保容易、理賠難是百姓多年來對保險企業(yè)的認識,誠信問題困擾保險業(yè)多年。保險條款的專業(yè)性是普通百姓難懂的,因此若要實現(xiàn)保險電子商務,就需要條款通俗化、展示清晰化。
首先保險業(yè)需要創(chuàng)新。電子商務是一種新興技術(shù),保險公司需要針對現(xiàn)在網(wǎng)絡的發(fā)展環(huán)境、保險公司發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)劃電子商務的規(guī)模。提高效益投資電子商務是一項非常龐大的工程,需要技術(shù)支持,這需要保險公司有很大的資金支持,若規(guī)劃不到位,電子商務發(fā)展不好,代理人的渠道被沖擊,是得不償失的。其次,要加快建設,不斷提高社會認知度,完善法律環(huán)境。其中包括設計安全性、網(wǎng)絡的法律環(huán)境、索賠詐騙的安全性、完善運用監(jiān)管機制、運行機制。最后的工作就是健全品牌建設、提高代理水平以及專業(yè)水平,重視誠信建設。
利用電子商務,保險公司不僅可以通過網(wǎng)絡直接接觸成千上萬的新客戶,而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務。
保險行業(yè)通過電子簽名最終確認的第一份有效保單在太平洋保險簽出,這標志著“電子簽名”這一創(chuàng)新模式在保險行業(yè)被成功應用。
據(jù)悉,“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程,改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名,這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天,解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時效性問題;同時為客戶帶來 “投保全程無紙化”的全新體驗,客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言,這是一項新的技術(shù)嘗試,將進一步促進行業(yè)銷售和服務模式轉(zhuǎn)型,提升行業(yè)形象。
保險電子商務的特點是什么?第一,它能夠讓客戶自助采購產(chǎn)品,享受我們公司的服務??蛻糇灾鷰硎裁春锰幠??對于保險公司來說可以直接和客戶進行溝通,了解客戶真正的需求,拿到客戶真正的信息,這對于保險公司來說開展我們的業(yè)務,提供服務來說是非常有幫助的。
第二,隨時隨地的可以開展我們的業(yè)務,一般的我們這種傳統(tǒng)的渠道,那就是在工作時間來為客戶提供服務,促銷推介我們的產(chǎn)品。電子商務在網(wǎng)上開展,我們哪怕在晚上十一、十二點都可以銷售我們的產(chǎn)品,提供我們的服務。這兩點是我認為的電子商務的特點。
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