保險營銷員誤導(dǎo)的情況普高存在,主要集中的人群是老齡者,67歲的王老漢存了四年,最后被兒子發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品,這是保險營銷員在業(yè)務(wù)需求下不負責(zé)任的表現(xiàn),太平洋人壽保險提醒大家購買保險要確認清楚后簽字。
事因:
“我父親住在青山,今年4月,他去郵政儲蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款,銀行工作人員向我父親推薦,說按照他們那種方式存錢收益更高,像定期一樣。他當(dāng)時不知道是保險,就在保單上簽了字。最近,我回家,父親將存折拿給我看,我一看這根本不是存折,而是一個6年期的保單?,F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說。
桂先生說,他后來又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋人壽保險公司的10年期紅利發(fā)兩全保險;2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款;今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的太平洋人保壽險金鼎富貴兩全保險。他說,父親告訴他,銀行說“存這個,收益高一些”,所以他就存了。
記者致電太平洋人壽保險公司人??头?,客服說,這個跟銀行存款是不一樣的,它是銀保產(chǎn)品,投資理財型的,如果要提前退保,可以獲得保單現(xiàn)金價值和累計紅利。36900元的保單,現(xiàn)在要退保的話只能獲得34021.8元,會有2000多元的損失。
“現(xiàn)在買保險都有10天的猶豫期。10天內(nèi),太平洋人壽保險公司會電話詢問投資者是否知曉所購買的是保險。若被誤導(dǎo),大家可在接到客服電話時表示不知是保險,那么保險公司將會全額退款。”湖北省保險協(xié)會相關(guān)人士提醒投資者,用猶豫期來分辨存款還是保險,可多一道投資保障。
一:量入為出
購買保險前,應(yīng)計算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力,以保證在今后的歲月中,有足夠的支付能力,以防投保數(shù)額過大、交費過高而影響家庭正常生活開銷,此時如果退保勢必要造成損失。保費一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。作為一個理智的消費者,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況,力所能及地適當(dāng)購買人身保險,既要使經(jīng)濟能長時期負擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。
二:選擇側(cè)重點
投保人不可能投保保險公司所售的所有險種,只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟能力選擇一些險種,這就應(yīng)該有個側(cè)重點,一般來講,在有限的經(jīng)濟能力下,為成人投保比為兒女投保更實際,特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”。當(dāng)然,在有支付能力的前提下,家中每人各取所需來投保就更完美了。
三:險種組合
投保人身保險可以在保險項目上搞個組合,如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險,使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時,還需要進行綜合安排,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,那么就應(yīng)該買一項專門的人身意外保險,而不要每次購買乘客人身意外保險,這樣一來可以節(jié)省保費,二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會得到賠償。這就是說,如果您準備購買多項保險,那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因為,它可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險費。得到較大的費率優(yōu)惠。
四:保險條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分,應(yīng)了解這種保險其保險責(zé)任是什么?怎么繳費?如何獲益?有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險條款,如果一時弄不明白,可向保險公司的有關(guān)人士進行咨詢。還可以在各大保險專業(yè)網(wǎng)站進行咨詢,如優(yōu)保網(wǎng)這樣的保險超市網(wǎng)站,您可以在專業(yè)網(wǎng)站上查看相關(guān)的產(chǎn)品及具體條款,也可以咨詢相關(guān)的客服,網(wǎng)站上都會有專業(yè)的保險客服人員會對保險的相關(guān)事宜進行解答。
五:購買保險要“貨比三家”
只要細細比較一下,就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌1热缤瑯邮谴蟛?a href='http://m.aligege168.cn/20000001/' target='_blank' title='醫(yī)療保險' >醫(yī)療保險,有的保險公司能保10種大病,有的保險公司所保的只有7種大病,有的保到七十歲,有的保障終身,但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意,對比三家,切不可盲目購買。買保險前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進行比較,如優(yōu)保網(wǎng),在這里可以對各大保險公司的產(chǎn)品進行客觀對比,避免了盲目購買。
買保險看似簡單,其實也是一門不小的學(xué)問,買保險前應(yīng)做足功課,找到自身需求、選擇側(cè)重點、讀懂條款、貨比三家、進行適當(dāng)?shù)慕M合。保險本身是好的,如果能根據(jù)自身的需求選對產(chǎn)品,保障才會發(fā)揮最大的作用。如果買保險前可以注意到上述五大事項,相信可以很容易買到合適的保險產(chǎn)品。
一忌從眾心理。
有的人投保時總愛隨大流,人家買什么險種自己就跟著買什么險種,別人選擇多少保額自己就選擇多少保額。其實每個人的具體情況不盡相同,以他人為樣板來決定自己投保,往往是該保的沒保,該保足的沒保足,如此就失去了保險的意義。最好的辦法是到保險公司咨詢相關(guān)專業(yè)人士,讓對方從專業(yè)角度進行有針對的設(shè)計,從而為自己和家人尋求一份經(jīng)濟保障。
二忌盲目心理。
參加保險須有的放矢,不能憑腦瓜一熱,拿進籃子就是菜。比如現(xiàn)在逐步升溫的家庭財產(chǎn)保險,對于日漸殷實的許多家庭來說,確有投保的必要,它可以使個人的財產(chǎn)有一定的保障。但前提必須是可保財產(chǎn),諸如家中的古董、字畫、郵票等就不能入保,因為這些屬于不可保財產(chǎn)。所以,假如盲目投保,必然影響自身利益。
三忌僥幸心理。
有的人在參加一年期保險到期后,看到投保的財產(chǎn)和人都沒出事,自己也沒有獲得經(jīng)濟益處,就覺得"吃虧"、"不合算",從而產(chǎn)生了今后出事恐怕也輪不著自己的僥幸心理,因而不再續(xù)保。而保險恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的,這萬分之一的風(fēng)險對于一個家庭來說,就是百分之百的損失,千萬大意不得。
四忌獲利心理。
客觀地看,如今在機動車保險中私家車數(shù)量占有相當(dāng)大的比重。值得關(guān)注的是,一些私家車主由于是自費投保,被保險車輛也屬于自家財產(chǎn),因而挖空心思地把所有的車輛損失都轉(zhuǎn)移到保險公司,希望能得到保險賠償,個人從中獲利??蓪嶋H情況卻大相徑庭,一是保險條款清晰地界定了責(zé)任范圍和除外責(zé)任,只有符合條件的才能辦理賠償,否則就只能自己承擔(dān);二是獲得保賠償要由被保險人提供真實事故原因、損失清單、現(xiàn)場證據(jù)和有關(guān)部門的證明等,事故的第一現(xiàn)場要有保險專業(yè)人員查勘,保險公司內(nèi)部有一整套接報案、立案、查勘、定損、審核、復(fù)核、核賠的科學(xué)程序,形成了辨別賠案真?zhèn)蔚目茖W(xué)體系,想蒙混過關(guān)絕非易事。
五忌騙保心理。
投保后最大利益就是使自己產(chǎn)生一種安全感,將日后災(zāi)害事故造成的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司,從而解除自身的后顧之憂,但決不是投保就可以產(chǎn)生高于保費數(shù)百倍的利益,畢竟不發(fā)生災(zāi)害事故才是投保人的共同心愿。但有個別人投保就為了想得到一筆數(shù)目可觀的賠款,為此甚至不惜弄虛作假,鋌而走險,騙取賠款,結(jié)果不僅得不到賠款,反而觸犯法律受到相應(yīng)制裁,搬起石頭砸了自己的腳。
太平洋人壽保險公司專家提醒:保險絕不同于炒股,它是一種安全保障的投資,帶來的是溫馨安寧。只有明白了這一點,才會在投保時多一分冷靜,少一些浮躁。
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