隨著萬能險結(jié)算利率對利息回報率提升的時滯性的減弱,萬能險最壞的時期正在過去。
去年5月CPI創(chuàng)34個月來新高,緊接著央行上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率以及年內(nèi)的第三次加息,無疑為壽險保費增長注入了強(qiáng)心劑。有業(yè)內(nèi)人士表示,隨著加息通道的打開,結(jié)算利率可隨息而動,萬能險的收益也會因加息而增加。
據(jù)分析,萬能險是對利率最敏感的險種。但由于結(jié)算利率對利息回報率的提升具有滯后性,導(dǎo)致了大部分險企萬能險結(jié)算利率經(jīng)歷了去年四季度以來的4次加息之后,仍明顯低于3-5年期銀行存款利率。隨著時滯性的減弱,這個因素也在變化。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,萬能險最壞時期正在過去。
事實也證明了這一點。
值得一提的是,泰康人壽穩(wěn)健理財C款終身壽險以4.80%的結(jié)算利率遙遙領(lǐng)先,而且一直保持穩(wěn)健增長的態(tài)勢。而一直不溫不火墊著底的中德安聯(lián)優(yōu)越理財&金贏世家終身壽險兩款產(chǎn)品,也在悄悄的提升結(jié)算利率??磥恚械掳猜?lián)終于坐不住了,沖破3%的結(jié)算利率,或許是他們努力的方向。
時隔一年后,今年7月,196只萬能險結(jié)算利率僅18只高于5年期定存利率。
萬能險結(jié)算利率總體仍低于5年期定存,保險產(chǎn)品吸引力尚待恢復(fù)
央行連續(xù)兩次降息后,5年期定期存款利率為4.75%,但目前多數(shù)萬能險的結(jié)算利率在3.5%-4.5%區(qū)間內(nèi),仍低于5年期定存利率。
《證券日報》保險周刊根據(jù)數(shù)據(jù),對44家有險企的196只可獲得6月底結(jié)算利率的萬能險賬戶統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn),兩次降息后,僅18只萬能險結(jié)算利率高于5年期定期存款利率,顯示出絕大多數(shù)的萬能險結(jié)算利率仍低于5年期定期存款利率。
國泰君安研究認(rèn)為,理財產(chǎn)品收益率將繼續(xù)下降。7月第一周銀行發(fā)行理財產(chǎn)品 464只,較6 月最后一周的 597只減少 133只;從收益率來看,不同期限的銀行理財產(chǎn)品預(yù)計收益率上限較 6月都有不同程度下降,三個月以內(nèi)、 3-6個月、6個月-1年以內(nèi)、1年以上理財產(chǎn)品預(yù)計收益率上限分別下降3、20、24和 35個基點。
盡管如此,保險周刊注意到,中美聯(lián)泰大都會、光大永明、中德安聯(lián)、中宏保險、正德人壽旗下共6款萬能險結(jié)算利率僅2.5%,為統(tǒng)計的196只萬能險中結(jié)算利率最低的。如此水平的回報率,無論與銀行理財產(chǎn)品競爭,還是與定期存款相比,都沒有優(yōu)勢的。
從各家保險公司公布的萬能險結(jié)算利率來看,其中8月份萬能險結(jié)算利率達(dá)到了5%的有光大永明的穩(wěn)保豐5.25%、中融人壽融盛連年5.1%、華夏人壽財富一號5.0%、昆侖健康的健利寶A款5.0%、和諧健康保險的和諧四號5.5%、安邦人壽的盛世3號5.5%、瑞泰人壽的穩(wěn)贏之選5.05%、中德安聯(lián)人壽的福佑人生特A10年期(2.75%)以及交銀康聯(lián)人壽聚寶盆(3%)。
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