國華人壽從2011年開始出現(xiàn)“退保潮”,根據(jù)國華人壽2011年年報顯示,截至2011年底,該公司退保金額累計達(dá)28.82億元,而該公司同期的保費(fèi)收入?yún)s僅有31.39億元,退保金額已近同期保費(fèi)收入。該公司當(dāng)年的凈利潤為-3.96億元。
國華人壽在年報中的風(fēng)險管理狀況信息中披露,除初期國華華彩金生理財兩全保險(萬能型)、國華華瑞豐年兩全保險(分紅型)A款、國華華瑞豐年兩全保險(分紅型)B款在公司預(yù)計范圍內(nèi)退保率較高外,其余險種退保率均在15%以下,在精算假設(shè)范圍內(nèi)。前兩款產(chǎn)品已經(jīng)于2009年停售。2011年度退保情況也在預(yù)期之內(nèi),沒有額外風(fēng)險。
事實(shí)上,國華人壽廣東分公司今年前10月累計退保金額達(dá)2.8億元,為其保費(fèi)收入1.34億元的兩倍有余。對此,國華人壽廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,因?yàn)榇饲霸摴举u的大都是3年期產(chǎn)品,而客戶退保之時正是其收益最大的時候,所以公司才出現(xiàn)“退保潮”現(xiàn)象。
有業(yè)內(nèi)人士對此分析稱,國內(nèi)很多中小保險公司都有個共性,就是在成立初的一兩年內(nèi)調(diào)動一切可利用資源鋪攤子、沖規(guī)模,隨后則進(jìn)入平穩(wěn)期。而真正考驗(yàn)一個公司的潛力卻是在沖規(guī)模后的平穩(wěn)期。國華人壽經(jīng)過幾年的發(fā)展,目前已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)期,保費(fèi)增速有所下滑是整個行業(yè)的現(xiàn)象。該公司欲生存發(fā)展必須在其他渠道有所作為。
日前,國華人壽廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí),該公司在不少網(wǎng)站大量招聘電銷人員,確實(shí)是準(zhǔn)備下階段大力發(fā)展電銷業(yè)務(wù)。
國華人壽財富雙收標(biāo)志電子商務(wù)與銀行合作拉開帷幕
國華人壽電子商務(wù)部成立于2011年11月7日,在半年多的準(zhǔn)備期內(nèi),國華電商與包括互聯(lián)網(wǎng)龍頭行業(yè)在內(nèi)的各個電子商務(wù)公司進(jìn)行了深入接觸,以期在保險行業(yè)找尋到合適的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),經(jīng)過了細(xì)致的調(diào)研、穩(wěn)妥的準(zhǔn)備后,國華電商和中行的合作終于結(jié)出碩果。
國華電商與銀行首次合作推出的“財富雙收”萬能險,門檻低、收益穩(wěn),非常適合一般家庭的中短期理財需求,在目前市場上理財產(chǎn)品缺乏、基準(zhǔn)利率持續(xù)走低、股市匯市低迷的情況下,確實(shí)是一款優(yōu)秀的理財產(chǎn)品,更加上“財富雙收”在投資增值的基礎(chǔ)上還兼顧保障,這樣的產(chǎn)品不失為客戶的精明之選。
雙方的合作既凸顯了中行龐大客戶資源的優(yōu)勢,又展示了國華人壽在電子商務(wù)方面敏銳的洞察力。相信隨著雙方合作的日益深入,電子商務(wù)在營銷方面的優(yōu)勢將不斷顯現(xiàn),為合作雙方打造一個多贏的合作前景。
金融機(jī)構(gòu)“覬覦”電商蛋糕
在保險業(yè)內(nèi)率先試水電商的國華人壽,在2012年底壽險業(yè)銷售最艱難的日子里,國華人壽借助淘寶平臺3天內(nèi)就實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入過億元。目前其“國華1號”銷量已經(jīng)突破2億元,共成交1.2萬件。
國華負(fù)責(zé)電商的相關(guān)人士說,“金融機(jī)構(gòu)電商業(yè)務(wù)改變的還不僅僅是銷售模式,更是一場深刻的理念變革。”在客戶體驗(yàn)方面,一個完全了解產(chǎn)品的熟練客戶,可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程,所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成。目前國華甚至已經(jīng)可以做到客戶T+0退款到賬,當(dāng)然目前由于支付寶方面還需要審核,所以實(shí)際到客戶的賬戶中依然需要T+1的時間,不過這在業(yè)內(nèi)依然是最快的了。此模式徹底改變了過去保險理賠難,退保難的不良口碑。
此外,這位負(fù)責(zé)人說,保險電商產(chǎn)品說明詳細(xì),過程透明,交易安全,讓客戶全程理智購買等訴求,不但體現(xiàn)了保險公司電商對自己的要求,也實(shí)實(shí)在在地為保險網(wǎng)銷樹立了新形象。
據(jù)了解,2012年全年,保險行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入已超800億元,雖然目前保險網(wǎng)銷占比僅20%左右,但多家公司表示網(wǎng)銷業(yè)務(wù)增速超過100%,超過電銷成為成長最快的渠道。今年初,平安集團(tuán)董事長馬明哲、阿里巴巴董事長馬云、騰訊董事長馬化騰就合資成立了網(wǎng)上保險公司———眾安在線。“三馬”賣保險,無疑是被電商市場的巨大蛋糕所吸引。
而對于互聯(lián)網(wǎng)來說,正如生意寶董事長孫德良所說,大型互聯(lián)網(wǎng)公司最后都將多少會涉及金融,電商不斷在前進(jìn),就必須得涉足到這個里面。是的,無論高調(diào)的京東、霸氣的淘寶和默默耕耘的騰訊,中國電商行業(yè)的發(fā)展,一定有金融機(jī)構(gòu)的一席之地。
工信部最新公布的數(shù)據(jù)顯示,2013年一季度,全國電子商務(wù)交易額達(dá)到2.4萬億元,環(huán)比增長8%,同比增長45%,其中B2B占交易總額的83%,同比增長20%。這是一個大有“錢”途的市場。
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