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在去年8月31日,家住壽縣迎河鎮(zhèn)的劉某駕駛自己的小型輪式拖拉機(jī)沿S310線由霍邱縣往迎河鎮(zhèn)方向行駛到某一路段時(shí),與李某駕駛的小型轎車發(fā)生碰撞,碰撞導(dǎo)致小型輪式拖拉機(jī)上面的磚塊掉落,砸到龍某駕駛的小型轎車,造成三車受損的道路交通事故。
事故發(fā)生后交警部門到現(xiàn)場查勘認(rèn)定,劉某在與對面來車有會車可能時(shí)超車,占據(jù)對面來車道,與對面來車發(fā)生碰撞,其行為是造成事故的主要原因,應(yīng)負(fù)此次事故的主要責(zé)任。李某在道路上未能安全駕駛,其行為是造成事故的次要原因,應(yīng)負(fù)此次事故的次要責(zé)任。后李某將轎車開往修理廠維修,花去維修費(fèi)25515元,李某就賠償事宜與劉某協(xié)商,未能達(dá)成一致意見,后向本院提起訴訟,請求法院判令劉某賠償維修費(fèi)25515元。
法院受理后查明,劉某駕駛的小型輪式拖拉機(jī)登記所有人是劉某自己,該車屬于機(jī)動車,但劉某未依照法律規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
本案在審理過程中經(jīng)審判人員調(diào)解,李某與劉某就賠償事宜達(dá)成一致意見:劉某賠償李某車輛維修費(fèi)8300元,李某自愿放棄其他訴訟請求。
《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二條第一款規(guī)定“在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人,應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。
交強(qiáng)險(xiǎn)是什么意思呢?真得那么重要嗎?
交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度是通過國家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn),以提高第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡稱“三責(zé)險(xiǎn)”)的投保面,在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。
交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會管理職能。建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司經(jīng)營該險(xiǎn)種的目的便是盈利,這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn)(目前交強(qiáng)險(xiǎn)的全國統(tǒng)計(jì)情況表明,保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種上暫處虧損狀態(tài))。
交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒有的強(qiáng)制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),未投保的機(jī)動車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上,也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上,具有經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保,也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同,機(jī)動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利,保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。
交強(qiáng)險(xiǎn)不同于商業(yè)險(xiǎn):
首先,賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定,對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。
其次,保障范圍有區(qū)別。除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。
第三,交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性?!稐l例》規(guī)定機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),同時(shí),保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同,而商業(yè)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。
第四,根據(jù)《條例》的規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率,保監(jiān)會按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。
第五,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額,而商業(yè)險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。
上述案件中,劉某懷著僥幸心理,認(rèn)為自己不會發(fā)生交通事故,為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)就沒有購買車輛保險(xiǎn),結(jié)果發(fā)生事故后自己掏錢賠償,后悔不已。
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