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為了減輕購房者的負(fù)擔(dān)，國家推行住房公積金貸款政策，那么住房公積金如何計算呢？個人住房貸款計算器是什么？如何使用呢？

２０１２年６月和７月，央行連續(xù)兩次降息，使房貸年利率下調(diào)了０。５個百分點。從２０１３年１月起，房貸已經(jīng)可以減負(fù)了。那么，按照新利率標(biāo)準(zhǔn)，老房貸客戶月供將減少多少呢？提前還貸合算嗎？最新個人住房貸款計算器，２０１３版怎么計算？

買房貸款利率計算器： １００萬元貸２０年，月供減少２９７。８３元

購房者在申請房貸時，須與銀行簽訂相關(guān)的房貸合同，合同中重要的一條就是關(guān)于利率的約定條款。房貸合同主要分按月調(diào)息和按年調(diào)息兩種方式。按月調(diào)息就是在央行基準(zhǔn)利率變化后的下一個月起執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)；而按年調(diào)息即在央行基準(zhǔn)利率變化后下一年度元旦起執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。

房貸壓力測試算完，也意味著，２０１２年６月前購房的老房貸客戶，如果購房合同中約定是按年調(diào)息，那么元旦起這部分老房貸客戶將能在２０１３年減少月供壓力。

由于執(zhí)行的貸款利率不同，以及享受優(yōu)惠折扣不同，實際減少的月供也將有所差別。記者用最新房貸計算器算了一筆賬，如果貸款１００萬元，貸款期限為２０年，采用等額本息還款方式，享受基準(zhǔn)利率的話，現(xiàn)在每個月月供為７７８３。０３元（調(diào)整前利率為７。０５％），從２０１３年起，月供將減少至７４８５。２０元（調(diào)整后利率６。５５％），那就是每月減少２９７。８３元。

如果享受７折房貸利率 提前還貸不劃算

也有些市民向銀行咨詢是否可提前還貸，專業(yè)人士建議，如果借款人享受的是７折最優(yōu)惠房貸利率，不必提前還貸。

目前，５年以上房貸年利率為６。５５％，打了７折之后，是４。５８５％；而對應(yīng)的５年期存款年利率為４。７５％，存貸款利率是倒掛的。所以用最新房貸計算器來計算的話，提前還款反而不合算。

銀行人士提醒，不少老房貸客戶咨詢明年月供的變化，一些客戶自己算了下，不過在沒搞清楚還款金額前，客戶最好按以前的金額還款，以免還款金額不足，影響個人信用記錄。

房產(chǎn)按揭計算器一般有三類：

一、商業(yè)銀行提供的貸款計算器

該類計算器特點是依托銀行網(wǎng)站平臺，可公司貸款信度較高；缺點是計算條件設(shè)置簡單，以理論計算為主，不考慮實際。比如，日利率的計算公式一般是：日利率＝年利率 ／ ３６０ ；而銀行提供的計算器一般是按３６５計算的，和實際有一定差異。

二、房產(chǎn)網(wǎng)站提供的貸款計算器

該類貸款計算器一般是以銀行網(wǎng)站貸款計算器為基礎(chǔ)，稍改或不改，缺點和上條類似。

三、淘豬客貸款計算器

該類計算器是完全定制參數(shù)式的計算器，計算結(jié)果和實際完全一致，給您的貸款決策提供了更真實、更有力的數(shù)據(jù)支持！

銀行貸款日利率的計算公式一般是：日利率 ＝ 年利率 ／ ３６０ ；而大多數(shù)網(wǎng)站的貸款計算器都是按照３６５天計算的，和浙商銀行網(wǎng)站最終實際有一定的誤差，影響自己的分析判斷。 比如，貸款５０萬２０年，年利率為５。９４，等額本金還款，日利率按３６０天計算，第二個月月供為４５４８。０２元；按３６５天計算，第二個月月供為４５１４。２６元。

個人住房貸款計算器如何算呢？

貸款購房六條準(zhǔn)則，如果您已打算貸款購房，按揭利率計算公式很多，那么專家建議您掌握以下六條準(zhǔn)則：

１、對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估，以此確定購房首期付款金額和比例。

２、對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。

３、學(xué)會計算自己的還款能力。還款能力計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。

４、學(xué)會計算自己的可貸額度。借款人可貸款額度可用這樣的公式計算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元貸款的月還款額×１００００元。

５、組合貸款的最優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。

６、首期付款的寬松原則。