結婚季 讓保險為家庭加把鎖

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-29 11:11:12

隨著結婚季的到來,財產險也開始紅火起來,但是由于行業(yè)不同,人們對于保險的知識并不是很了解,如何購買到一份合適的保險,有什么需要注意的,哪些購買誤區(qū)需要警惕,沈陽的于先生就這個問題向開心保網提出了咨詢,相信和于先生一樣的人還有很多,今天小編就帶著大家了解一下財產險的相關內容:

第一步:如何購買財產險之保什么?普通家財險主要保障房屋主體結構、室內附屬設備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設備、廚房配套的設備等),以及室內財產。這里的室內財產僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現金、金銀珠寶盜搶損失險。

第二步:如何購買財產險之怎么保?一般家財險承保的事故有火災、爆炸、臺風、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災事故。多數保險產品有一定的靈活性,完全可以在基本保險的基礎上選擇附加險,如附加盜搶責任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險等。

第三步:如何購買財產險之怎么買?家庭財產保險低保費、高保障,一頓請客的飯錢便夠買一年的保險。但是,要根據自身財產情況選擇保險保額,即各項財產值多少錢,如果選擇過高,不僅保費交得多,真的發(fā)生事故后,也只能按照實際的價值獲得賠償,過低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費隨保險責任、保險金額而變化。選擇網上購買家庭財產保險不僅快捷方便,可以看到不同組合下的報價情況,而且多家公司為網上購買的客戶提供優(yōu)惠價格。

第四步:如何購買財產險之怎么賠?一旦發(fā)生保險事故,要盡力防止或減少損失,產生的費用保險可以賠償。另外要及時通知保險公司,按照保險公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經過和損失的相關說明材料,并協(xié)助保險公司進行事故調查。

了解了上面四步后,相信大家心中已經有了一定的概念,那里在投保家庭財產險時應注意哪些方面呢?

首先,不是所有家庭財產都可以投保家庭財產險。“有些家庭財產不能投保家庭財產險。”保險專家說,家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險公司一般不提供保險保障;有的保險公司為家庭財產提供小額現金盜竊保險,但由于風險比較高,保險公司賠付金額不高。

其次,家庭財產險“按需投保”最經濟。“家庭財產險作為財產保險的一個險種,遵循補償性原則,對于超額重復投保的部分,保險公司不負責賠償。”專家說,消費者應“按需投保”。

第三,保險標的發(fā)生變化應及時告知保險公司。“對于家庭財產險,保險合同內容的變更,投保人必須得到保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。”專家說,如果家庭里的大部分財產出現了變更,一定要到保險公司進行保單內容的變更,保費按天計算,多退少補;如果發(fā)生意外事故或自然災害,造成損失的,特別是在自己不能確認保險責任的情況下,一定要第一時間通知保險公司,并要求保險公司上門查勘定損。

最后,投保家庭財產險后不可“高枕無憂”。“財產保險合同規(guī)定,投保人有維護財產安全的義務。”專家說,如發(fā)生自然災害或意外事故,投保人應迅速采取有效施救措施,將財產損失降到最低限度,否則,保險公司會對因施救而產生的費用進行單獨補償。此外,投保人還應妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,出險后,被保險人提出理賠申請,提供損失清單,由保險公司派專人現場核保定損,清點確認損失。

在購買財產險時還有常見的七大誤區(qū)需要注意:

誤區(qū)一:放棄對第三方造成損失的追償權利

有些財產損失是由于第三方的原因造成的,對于這部分損失保險公司在取得代位追償權時,可以先予以賠償,然后再向第三方追償。有些投保人獲得了保險公司的賠償,卻認為如何向第三方追償是保險公司的事,與己無關,其實這種觀點也是錯誤的。

誤區(qū)二:保險就是“現得利”

社會上一些人由于急功近利的思想作怪,總認為花錢買了保險就要馬上得到回報,如果保險期內沒有發(fā)生事故而未得到賠償款,就覺得吃虧了。有的人甚至鋌而走險自己造出事故,以騙取保險公司賠償,結果有的“偷雞不成蝕一把米”,受到法律的制裁。事實上,保險也是一種商品,根據等價交換的原則,保戶交了保費,就得到了風險保障。這種保障是獲得賠償的可能性,而不完全是賠償本身。

誤區(qū)三:不能履行如實告知

保險公司是經營風險的特殊企業(yè),對投保標的可能面臨的危險或是否正處在危險狀態(tài)十分關注,這也是保險公司據此確定保與不保、適用何種費率檔次、明確保險與投保雙方權利與義務的重要因素。保險公司只能根據投保人提供的資料判斷風險的大小,這就要求投保人在投保時如實告知,不遺漏、不隱瞞、不欺詐。若因投保人違反如實告知義務,以致影響保險公司決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險公司有權不承擔賠償責任,或者解除保險合同。

誤區(qū)四:標的變化不到保險公司辦理變更手續(xù)

保險公司承擔的是保險標的隨時可能遭遇風險的經濟賠償責任,因此,對涉及保險標的危險程度變化等相關內容具有密切的利害關系。對于合同內容的變更,投保人必須征得保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。

誤區(qū)五:保險金等于賠償金

在許多財產保險責任和保險金額中都明確規(guī)定,該險種的最高保險金額為多少,即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據被保險標的的損傷或破壞的程度而定,因而保戶得到的實際理賠金額一般都小于保險金額。

誤區(qū)六:超額投保

投保財產保險時,確定的保險金額大于所保財產的實際價值。在保險中,保險金額與保險價值是兩個不同的概念。超過財產實際價值確定保險金額,超過部分是無效投保,多繳了保險費,是不必要的浪費,保險公司在定損中,是按財產的實際價值和損失程度確定賠償金額的,損失多少賠多少。

誤區(qū)七:投保后,投保人可以高枕無憂

有一些保戶認為,投保后,危險都交給保險公司了。根據財產保險合同規(guī)定,參加保險的人有維護財產安全的義務。一旦發(fā)生自然災害或意外事故,要迅速采取積極有效的施救措施,將財產損失程度降低到最低限度。

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