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隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的加深,很多人加入到保險(xiǎn)行業(yè)里,對(duì)此保險(xiǎn)公司不斷推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅從類型上還是形式上都推陳革新,專家提醒消費(fèi)者面對(duì)五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)提高警惕,深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品避免過(guò)失導(dǎo)致的保險(xiǎn)拒賠。
前兩個(gè)月,一直加班的許小姐終于向公司申請(qǐng)到年假,準(zhǔn)備和朋友一起隨旅游團(tuán)外出旅游,算是犒勞自己近段時(shí)間的努力工作。一向注意安全保障的許小姐,在出行前還特地花了20元在該旅行社購(gòu)買了一份短期卡式旅行意外險(xiǎn)??墒菦](méi)想到,旅行還未真正開(kāi)始,途中旅行車就發(fā)生交通事故,許小姐很不幸的受了傷,并被送到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院接受住院治療,全程下來(lái)一共花去了3000多元。出院的時(shí)候,許小姐想起了那份20元的卡式保險(xiǎn),許小姐翻看了一下上面的條款,有一條寫著“保險(xiǎn)有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人因意外事故須在醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療,保險(xiǎn)公司按實(shí)際發(fā)生的、合理的、常規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用,給付被保險(xiǎn)人醫(yī)療補(bǔ)償金”。許小姐看了之后覺(jué)得很慶幸,當(dāng)初只是花了20元,現(xiàn)在就能換回3000的賠償,保險(xiǎn)的好處還是很大的。于是她向該保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng),沒(méi)想到的是,保險(xiǎn)公司拒絕賠付,理由是卡單并沒(méi)有激活。這個(gè)時(shí)候許小姐才發(fā)現(xiàn)卡單上的激活說(shuō)明,懊悔不已。
卡式保險(xiǎn)雖方便快捷,但也容易把“激活”忽視。像上訴許小姐的遭遇,就是卡式保險(xiǎn)最常見(jiàn)的問(wèn)題。一般說(shuō)來(lái),購(gòu)買卡式保險(xiǎn)主要有兩點(diǎn)需要注意,一個(gè)是卡式保險(xiǎn)的激活方式,還有一個(gè)生效時(shí)間。
激活是卡式保單生效最重要的步驟,沒(méi)有激活的卡式保單沒(méi)有絲毫保障能力。激活的方法有很多,通常在卡片上會(huì)清楚寫明。在激活時(shí),除了提供卡片號(hào)碼、密碼外,通常還需要提供被保險(xiǎn)人的姓名、身份證號(hào)碼等,也就是說(shuō),持卡人既可以選擇為自己投保,也可以選擇為家人送上關(guān)愛(ài)。
在激活時(shí),一些卡式保單可自由指定保險(xiǎn)合同生效日,也有些規(guī)定為激活次日零時(shí)生效,這在“保險(xiǎn)卡”上同樣會(huì)有說(shuō)明。不過(guò)值得注意的是,不同卡式保單也有各自的有效期,如果在有效期內(nèi)持卡人沒(méi)有及時(shí)激活,這份保險(xiǎn)是會(huì)過(guò)期作廢的。
保障范圍自然是被保險(xiǎn)人最關(guān)心的問(wèn)題。由于保險(xiǎn)卡上所能傳遞的信息有限,因此能通過(guò)這一形式銷售的保險(xiǎn)往往是比較簡(jiǎn)單的,比如交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。但這并不表示被保險(xiǎn)人可以對(duì)免除條款視而不見(jiàn),實(shí)際上,如今不少卡式保單都會(huì)把免除條款以醒目字體予以表示,一些還需要被保險(xiǎn)人簽名表示已經(jīng)閱讀并接受。
每份卡式保單通常有固定的保險(xiǎn)金額,比如每份提供意外險(xiǎn)保障10萬(wàn)元,而購(gòu)買者可根據(jù)自己的需要,在保險(xiǎn)公司規(guī)定的上限范圍內(nèi)一次購(gòu)買多份。
最后來(lái)說(shuō)說(shuō)卡式保單的保管。購(gòu)買卡式保單后可要妥善保管,一旦遺失,通常不能掛失、補(bǔ)發(fā)。換句話說(shuō),若你購(gòu)買的卡式保單尚未激活就遺失了,那么損失只能完全自負(fù)。
目前市面上銷售的卡式保險(xiǎn)均需要消費(fèi)者自行激活。激活方式主要有三種:第一種是短信激活,即通過(guò)編寫短信的方式輸入身份證號(hào)碼、卡號(hào)等相關(guān)信息進(jìn)行激活;第二種是上網(wǎng)激活,即客戶登錄保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站,找到激活區(qū),輸入相關(guān)信息進(jìn)行激活;最后一種是電話激活,即客戶撥打保險(xiǎn)公司的客服電話,告知相關(guān)信息以激活卡片。這里要特別注意,激活是有終止日期的,過(guò)了這個(gè)日期再進(jìn)行激活操作是無(wú)效的。
生效時(shí)間是卡式保險(xiǎn)的另一個(gè)注意點(diǎn)。一般激活后,保險(xiǎn)的生效時(shí)間可分為這樣兩種:一種是默認(rèn)的生效時(shí)間,即在卡片激活后次日零時(shí)起生效;還有一種是投保人根據(jù)自己的需要來(lái)約定生效時(shí)間。許小姐的例子也告誡大家,千萬(wàn)要記得激活,否則保險(xiǎn)是無(wú)法生效的,不具備保險(xiǎn)約定。
目前市面上的卡式保險(xiǎn)由于還存在操作上的難題,因此種類比較單一,主要是意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)這兩大類。在購(gòu)買之前消費(fèi)者還需進(jìn)行進(jìn)一步的了解。
第一,注意真空期。由于產(chǎn)品更新周期較快,穩(wěn)定性不強(qiáng),今年買了不一定明年還能買到,客戶容易忘記續(xù)保,易形成保險(xiǎn)責(zé)任的真空期。
第二,卡式保險(xiǎn)的激活時(shí)間比較靈活,投保人可以選擇最為合適的時(shí)間進(jìn)行卡的激活,而不需要在買到卡后立即激活,但是,這并不是說(shuō)卡式保險(xiǎn)對(duì)激活時(shí)間沒(méi)有要求。一般而言,卡式保險(xiǎn)都會(huì)約定一個(gè)卡片激活的終止日期,投保人需要在終止日期前進(jìn)行激活操作,超過(guò)時(shí)間則無(wú)法激活。
第三,留意“除外責(zé)任”和“觀察期”。例如,意外類的卡單中的“酒后駕駛”、“無(wú)證駕駛”等,在醫(yī)療類的卡單中的“非醫(yī)保用藥”、“非定點(diǎn)醫(yī)院”等,都屬于除外責(zé)任。此外,觀察期也是必須要注意的。消費(fèi)者需仔細(xì)了解自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期的期限要求。
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