近日不少人理財時喜歡選擇分紅險,因為今年上半年,保險分紅險產(chǎn)品的收益率平均在4.5%至5%之間,最高一款收益超過了5%,跑贏了銀行存款和理財產(chǎn)品。但是分紅保險是將實際經(jīng)營生產(chǎn)的盈余,按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。收益率和經(jīng)營緊密相關(guān),購買之前要對她有充分的認(rèn)識。
記者了解到,一直以來,分紅險產(chǎn)品的收益都不在“高額”的范圍內(nèi),但卻始終保持穩(wěn)定。今年資本市場走弱,使得連投險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品光環(huán)不在,但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險卻依然維持了4%左右的收益。同時,為給保險產(chǎn)品升級,不少保險公司將分紅險的投資方選擇為大型重點工程,提升了分紅險的收益率。因此,在上半年結(jié)束時,多家保險公司的分紅險產(chǎn)品收益都達(dá)到了4.5%至5%。而太平保險的一款分紅險產(chǎn)品就與國家南水北調(diào)工程掛鉤,首月收益就超過了5%。此外,分紅險還能提供壽險保障,也比銀行產(chǎn)品和股票市場更有優(yōu)勢。
在目前通貨膨脹的壓力下,房地產(chǎn)、股票投資一片蕭瑟,人們對于銀行和股票市場的理財已經(jīng)失去了耐心,反而對保險市場開始期待。
“當(dāng)前銀行的理財產(chǎn)品大部分收益都不足4%,明顯不如分紅險,股票市場更不用說,虧損一片。”保險業(yè)內(nèi)人士表示,分紅險雖不如銀行和股票能頻繁進出,但好在穩(wěn)定有保障,對于不希望一夜暴富,只求未來生活養(yǎng)老的人群來說,分紅險顯然比另外兩種產(chǎn)品在長期投資方面更有優(yōu)勢,可以作為理財投資的首選考慮對象。
業(yè)內(nèi)人士提醒,分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱,退保損失大,不能長期進行定點投資的人投保時需慎重。
購買分紅險應(yīng)避免三個誤區(qū):
誤區(qū)1:分紅險一定能分紅
誤區(qū)2:所有家庭都適合購買分紅險
兩類家庭應(yīng)慎購分紅險
●短期內(nèi)有大筆開支的家庭
●收入不穩(wěn)定的家庭
誤區(qū)3:分紅險有無保障功能無所謂
購買分紅保險后應(yīng)注意問題
1、 保險公司如何提供紅利通知書。保險公司每年向保單持有人寄送一次紅利通知書,告知客戶紅利分配的有關(guān)政策、本年度紅利及累積紅利。如果以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供紅利通知書,須經(jīng)投保人同意。
2、 聯(lián)系方式檢查。建議消費者經(jīng)常檢查一下自己的保單,一旦發(fā)現(xiàn)保單上填寫的聯(lián)系方式包括地址、電話與現(xiàn)有的聯(lián)系方式有出入時,應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話,通過電話將自己新的聯(lián)系方式告知保險公司,使保單處于一種可服務(wù)狀態(tài)。
3、 繳費情況和效力問題檢查。為了方便客戶也是為了保障客戶資金安全,現(xiàn)在都是通過銀行轉(zhuǎn)賬劃款方式繳納保險費。但一是由于一些市民疏忽了保險的繳費時間而忘記預(yù)存保費,二是銀行賬戶余額不足,三是在清理銀行賬戶時不慎把繳保費的銀行賬戶注銷了,導(dǎo)致扣款不成功(保險費扣款不成功會導(dǎo)致保險合同效力中止),從而使保戶的保險權(quán)益無法得到有效的維護。建議消費者應(yīng)該經(jīng)常檢查自己的保單和賬戶的狀態(tài),可以在下一次繳費時間之前一個月將應(yīng)繳納保費足額存入約定賬戶,并考慮銀行可能會收取的小額存款管理費。同時及時關(guān)注賬戶變動情況,如果轉(zhuǎn)賬未成功,請及時撥打保險公司客服電話予以解決。若要避免預(yù)存時間過長,發(fā)生資金利息損失,建議消費者牢牢記住繳納保費的時間或者在手機上設(shè)置待辦事項到期提醒自己。
4、 牢記保險公司的客服電話。所有保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司,客戶遇到問題和有服務(wù)需求時,可以撥打保單上列明的客服電話與保險公司聯(lián)系。
5、 簽名和年齡等細(xì)節(jié)問題。仔細(xì)檢查保單中的投保人簽名欄、被保險人簽名欄、受益人姓名欄、被保險人年齡欄等細(xì)節(jié)。若發(fā)現(xiàn)當(dāng)初投保時未親筆簽名,或被保險人年齡有誤,或者因為各種原因需要變更受益人,都應(yīng)及時與營銷員或保險公司客戶服務(wù)部取得聯(lián)系,辦妥相關(guān)手續(xù)。
分紅保險紅利領(lǐng)取方式:
每家保險公司對紅利領(lǐng)取方式的約定可能略有不同,具體以保險合同條款為準(zhǔn),消費者可根據(jù)自身情況自由選擇。目前市場上通常有以下四種方式:1、現(xiàn)金領(lǐng)??;2、累計生息/儲存生息;3、抵繳保險費;4、繳清增額/紅利增額。
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