保險業(yè)務(wù)中的公共交通工具是指領(lǐng)有政府主管部門依法頒發(fā)的公共交通營運執(zhí)照，以收費方式合法運載乘客的公共汽車、電車、出租車、軌道列車（包括地鐵、輕軌及磁懸浮列車）、輪船、輪渡客船、其他水上運載工具、航空客機和機場客車。

凡上述所列之各種交通工具用于非公共交通之目的和用途，均不屬本合同所稱的公共交通工具。

刑法意義上的“公共交通工具”的特征及范圍

要準確界定刑法上所指稱的“公共交通工具”的范圍，必須以準確把握刑法意義上的“公共交通工具”的特征為前提，筆者認為，刑法上的“公共交通工具”應(yīng)當具有以下幾個特征：

1、 是為不特定的公眾提供交通服務(wù)的。刑法上稱“公共交通工具”而非“交通工具”，即明確了兩層意義：（一）、公共交通工具是指為不特定的公眾提供交通服務(wù)的，這種服務(wù)可以是贏利性的，如運輸企業(yè)的公交車輛；也可以是非贏利性的，如企事業(yè)單位的職工專用車，但排除了私人自用交通工具。（二）、應(yīng)是能同時供多人使用的。亦即公共交通工具應(yīng)當以一定數(shù)目的容載量為標準，而不是任意數(shù)目的額定載容量的交通工具均可列入《刑法》上所稱的公共交通工具的范圍。

2、 應(yīng)是指機動交通工具。從刑法的立法本意看，之所以將在公共交通工具上搶劫列為重罪，是考慮到公共交通工具容載量大，速度快，因而在遭受暴力侵犯時，對公眾的危害性也大的特點。因而，公共交通工具應(yīng)當是指容載量較大的機動交通工具，而不包括一些山區(qū)小城鎮(zhèn)從事交通運輸服務(wù)的人、畜力交通工具。

綜上述特征，結(jié)合司法實踐，刑法上所稱的“公共交通工具”系指：為公眾提供交通服務(wù)的，額定容載量一般在4人以上的機動交通工具。一般包括：飛機、輪船、火車、公共汽車、中巴車、電車、出租汽車等。

乘坐公共交通工具買好意外險再出行

假期里選擇外出旅游、探親訪友的人數(shù)大幅增加。出門在外，平安就成為了頭等大事。不過，在旅途中再小心的人，也怕遇上突如其來的天災(zāi)人禍。7月23日晚，溫州發(fā)生特大動車追尾事故，截至昨晚6時共造成39人死亡；就在這場特大事故發(fā)生的前幾天，京珠高速公路上一輛大巴意外起火，造成了41人遇難……

那些冰冷的數(shù)字，代表的是一個個鮮活生命的逝去。在對那些意外逝去的生命扼腕嘆息時，接連發(fā)生的天災(zāi)人禍也警醒我們，要對風險做好足夠的防范和應(yīng)對。古人云，凡事預(yù)則立。當我們無法避免災(zāi)難發(fā)生時，只能提前做好防范。

乘坐公共交通工具前，我們可以采取哪些方式來保障自己，讓家人安心呢？保險業(yè)內(nèi)人士表示，為了防止災(zāi)難造成人員和物資的損失，旅客在出行前最好先投保意外傷害險。與此同時，購買公共交通工具車票/機票時，最好為自己投保一份保險。

乘火車遇難

單項最高可獲賠15.2萬

“7·23”甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，除了事故原因外，遇難者們的賠償問題也備受關(guān)注。乘火車途中，因行車原因遇難，遇難者們可以獲得賠償嗎？是不是只有買了商業(yè)保險才能獲得賠償呢？

保險業(yè)內(nèi)人士說，不管是否單獨購買了商業(yè)意外傷害險，只要是在乘坐火車的過程中，因車輛原因或行車故障造成的人員死亡，都將獲得賠償。

“因為所有乘坐火車的旅客，在購買火車票的同時，就已經(jīng)購買了基本票價2%的意外傷害險。”該業(yè)內(nèi)人士透露，雖然很多人不知道，但其實每張火車票都包含了強制保險，“即不論坐席等次、全票、半票、免票，一旦遇難，都將獲得賠償。”

查閱資料后，成都商報記者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)1992年《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》第五條規(guī)定，旅客之保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為每人人民幣2萬元；第六條，旅客之保險費，包括于票價之內(nèi)，一律按基本票價2%收費。

該條例執(zhí)行兩年后，1994年頒布的《鐵路旅客運輸損害賠償規(guī)定》將每名旅客人身傷亡的賠償責任限額從人民幣2萬元提高到了4萬元，自帶行李損失的賠償責任限額為800元。

而自2007年9月1日起施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》規(guī)定，鐵路運輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡負有限額為15萬元的賠償責任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

因此，即便旅客沒有購買任何商業(yè)保險，遇難后依然能得到強制險的保險賠償，單項最高可獲賠金額為15.2萬元。

商業(yè)險索賠

不受強制險索賠影響

雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業(yè)保險，但如果身故乘客購買了商業(yè)意外保險，其索賠金額不受此影響，仍可按商業(yè)保險的合同條款進行索賠。

“具體賠償金額要依條款而定。”昨日，某人壽保險公司理賠部負責人表示，比如商業(yè)意外險中的火車事故保額是100萬元，保險受益人最高可獲得100萬元賠償；若是保額只有5萬元，賠償限額就是5萬元。另外，如果身故者同時購買了兩份以上的商業(yè)意外險，賠償也可以疊加。

但若買了商業(yè)人身險的乘客只是受傷，保險公司將按實際治療費用來理賠，賠償上限不超過最高賠償額。財產(chǎn)保險方面也與此類似，以實際的財產(chǎn)損失為賠償限額。

保險業(yè)人士建議

選好意外傷害險再出行

此次事故再次引起人們對意外傷害險的關(guān)注。有保險業(yè)人士表示，旅客為保護自身合法權(quán)益，最好投保意外傷害險再出行。

據(jù)介紹，火車票中的意外保險與商業(yè)意外傷害險有很大區(qū)別，火車票中的意外險由鐵路部門賠償，商業(yè)意外險由保險公司賠償，賠付的主體完全不同。另外，從賠償數(shù)額上看，兩者相比懸殊也比較大，“保險公司的意外險產(chǎn)品，最高的火車意外身故賠償能達到50萬元甚至上百萬元。”

目前，國內(nèi)各主要保險公司均推出了交通意外險這一險種，保險時限通常不超過1年。保險業(yè)內(nèi)人士表示，交通意外險的險種相對簡單，對投保人的年齡也沒有太大限制，而且在網(wǎng)上購買通常價格還可以享受一定的優(yōu)惠，價格從幾十元到數(shù)百元不等，保額則從幾十萬到幾百萬不等。

業(yè)內(nèi)人士建議，對于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險。而對于偶爾出差，大部分時間都不外出的宅男宅女們，則可以在出行之前，選擇短期含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7～15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20～50元左右。

深圳率先建立公共交通工具意外險純風險費率機制  

深圳保監(jiān)局指導(dǎo)深圳市保險同業(yè)公會在全國率先以科學方法厘定《深圳市公共交通工具意外險純風險費率》并向行業(yè)發(fā)布執(zhí)行。其主要內(nèi)容為：將公共交通工具意外險費率劃分為純風險費率和附加費率兩部分，純風險費率按照公共交通工具類型和期限，結(jié)合實際發(fā)生率和經(jīng)驗值厘定。擬定純風險費率可以避免產(chǎn)品價格過高地偏離價值，給消費者一個評判產(chǎn)品價值的標準，能有效保護保險消費者權(quán)益，讓消費者“明明白白買保險”。同時，對于保險業(yè)科學定價，促進理性競爭和推動行業(yè)健康發(fā)展也有著重要意義。

購買交通意外險可為經(jīng)常乘坐公共交通工具的乘客提供保障

隨著社會的發(fā)展，有很多的交通工具出現(xiàn)在人們的生活中，為人們帶來便捷出行的同時，也潛在著一定的風險。當您走在車水馬龍的街頭時，務(wù)必注意遵守交通規(guī)則，小心行路；如果您經(jīng)常乘坐公共交通工具出行的話，購買交通意外險是您明智的選擇。

顧名思義，交通意外險就是可為消費者提供乘坐公共交通工具保障的保險。由于交通工具多種多樣，在保險市場上，交通意外險產(chǎn)品的保障內(nèi)容也較為豐富，有可為飛機意外事故提供保障的航空意外險；可為人們乘坐汽車提供保障的汽車意外險；可為人們乘坐包括輕軌、地鐵、高鐵等提供保障的火車意外險；可為人們乘坐輪船提供保障的輪船意外險等。

購買交通意外險時，消費者可根據(jù)自己所乘坐交通工具的不同來選擇具體的交通意外險保障項目。一般來說，您在乘坐公共交通工具前，在售票大廳買票的時候，售票員會向您推薦當次的交通工具保險，乘客可自主決定是否購買。由于在售票大廳購買的交通意外保險產(chǎn)品只對乘客當次的旅行提供保障，當您成功到達目的地后，所購買的交通意外險就自動終止了。

如果您是位經(jīng)常乘坐公共交通工具的差旅人士，在購買交通意外險時，可選擇有較長保障期限的交通意外險產(chǎn)品。比如平安網(wǎng)上保險商城就有一款交通意外險產(chǎn)品，可為消費者提供以乘客身份乘坐飛機、火車（含高鐵、地鐵）、輪船、汽車（含公交、出租車）等公共交通工具時的意外傷害身故及意外殘疾保障，其中航空意外保額最高可達800萬，還有航班延誤保障。

推薦產(chǎn)品：

太平洋君安行交通工具人身意外傷害保險

產(chǎn)品特色：

１、涵蓋所有以乘客身份乘坐的交通工具，飛機、輪船、高鐵、輕軌、磁懸浮、公交、轎車等非營運性質(zhì)的機動車輛。

２、保險責任包括身故、殘疾、燒傷，保障責任累計最高達到４３０萬。

３、１年只需購買一次，５款計劃可供選擇，出行無后顧之憂。

４、網(wǎng)上投保非常方便，隨時隨地購買，電子保單快速送達。

５、購物送積分，積分可以兌換電話卡等禮品，相當于打折省錢。

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