約有443項符合搜索商業(yè)保險的查詢結(jié)果,以下是第41-50項。
行業(yè)資訊 延伸壽險產(chǎn)業(yè) 險企深挖養(yǎng)老商機
摘要:將保險產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相銜接,是目前保險公司進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的主要商業(yè)模式。在業(yè)界看來,在這種模式下,養(yǎng)老社區(qū)會創(chuàng)造保險業(yè)新的增長點,能夠極大地延伸和擴展壽險產(chǎn)業(yè)鏈。老齡化人口的急劇增長背后,蘊藏著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大市場空間。保險公司投身養(yǎng)老社區(qū)正呈現(xiàn)加速之勢。近段時間以來,保險公司在上海、浙江等省市相繼布局,多模式深挖養(yǎng)老商機。近日,泰康人壽管理層率隊來滬,宣布繼北京之后,將在上海松江投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū),預(yù)計2016年開放入住。泰康人壽副總裁兼首席市場官尹奇敏向本報記者透露,此外,泰康人壽也已在華南、華中等地選址,未來5至10年,計劃在多個二線城市開設(shè)養(yǎng)老社區(qū),布局全國連鎖式高端養(yǎng)老社區(qū)。其他保險公司亦不甘落后。據(jù)記者采訪了解,在泰康養(yǎng)老社區(qū)落滬之后,太平人壽在上海周浦、中國太保(行情 股吧 買賣點)在上海崇明也都已經(jīng)相中地塊,計劃建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。這些養(yǎng)老社區(qū)項目有望在近兩年內(nèi)先后動工。泰康人壽助理總裁、泰康之家投資公司首席執(zhí)行官劉挺軍坦言,項目扎堆簽約、開工是數(shù)年積累的結(jié)果。比如,泰康人壽早在6年前就開始在國內(nèi)外調(diào)研養(yǎng)老項目,就盈利模式、投資模式等重要環(huán)節(jié)進行過長時間的探索。“最終,我們選擇了將保險與養(yǎng)老服務(wù)嫁接的這種全新商業(yè)模式創(chuàng)新。”據(jù)專家分析,整個中國養(yǎng)老市場的商機大約在四萬億左右。顯而易見,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)雖然是夕陽工程,但對包括保險資金在內(nèi)的市場機構(gòu)來說,卻是朝陽產(chǎn)業(yè)。而相較于其他資本,保險公司借助其強大的資金實力以及保險業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng),率先建立起相對成熟的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈商業(yè)模式。將保險產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相銜接,是目前保險公司進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的主要商業(yè)模式。在業(yè)界看來,在這種模式下,養(yǎng)老社區(qū)會創(chuàng)造保險業(yè)新的增長點,其向上銜接醫(yī)療保險、護理保險和養(yǎng)老保險等產(chǎn)品,推動保險產(chǎn)品的創(chuàng)新,同時帶動下游的老年醫(yī)學(xué)、護理服務(wù)等產(chǎn)業(yè),能夠極大地延伸和擴展壽險產(chǎn)業(yè)鏈。事實上,從記者對目前在建養(yǎng)老社區(qū)項目的了解來看,保險公司投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)目前有多種模式。一種是建設(shè)與運營為同一主體。該模式的優(yōu)點是,便于保險公司制定和實施戰(zhàn)略,但資金占用規(guī)模大,投資周期拉長。第二種是保險公司牽手開發(fā)商、第三方物業(yè)公司的模式。該模式下投資商、運營商、開發(fā)商為合作體,共擔(dān)風(fēng)險、共享利潤。但該模式的劣勢在于保險公司可控性不強,質(zhì)量無法完全保證。在各路資本蜂擁養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的當(dāng)口,業(yè)內(nèi)人士呼吁,相關(guān)配套政策的完善也應(yīng)提上日程。如,養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)缺位、退休人員醫(yī)保能否異地轉(zhuǎn)移等系列政策壁壘,目前并未完全突破。“關(guān)于養(yǎng)老看護、養(yǎng)老醫(yī)療等職業(yè)教育也需要取得一個快速的發(fā)展,這些都將在一定程度上影響各路資本投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的積極性。”劉挺軍認(rèn)為,關(guān)鍵在于,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展亟需一個頂層設(shè)計。“將這個產(chǎn)業(yè)相關(guān)的醫(yī)療、住建、土地等環(huán)節(jié)和政策進行有效整合,使得各項扶持政策更有效、更迅速地落地。”
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 和諧人生綜合意外保險卡C款 白領(lǐng)首選
摘要:和諧人生綜合意外保險卡C款是中新大東方人壽保險有限公司開發(fā)的一款保險產(chǎn)品。中新大東方人壽保險有限公司(簡稱:“中新大東方”),經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立,于2006年5月11日正式成立,注冊資本金10億元人民幣,是目前我國唯一將總部設(shè)在西部地區(qū)的全國性中外合資壽險公司,由具有百年輝煌歷史的新加坡大東方人壽保險有限公司和具有國資背景的重慶市地產(chǎn)集團合資組建。適合人群:適合中青年白領(lǐng)、商務(wù)人士。和諧人生綜合意外保險卡C款保障期限:1年。適合年齡:16—70周歲。

和諧人生綜合意外保險卡C款產(chǎn)品特色:

1、保障項目豐富,涵蓋通常之意外傷害、意外醫(yī)療、交通意外保障。屬于性價比較高的綜合意外團險產(chǎn)品。2、適合學(xué)生、白領(lǐng)、頻繁出差商旅人士、中年人士的綜合意外團險產(chǎn)品。3、特配電梯意外、住院津貼保障作為補充。

和諧人生綜合意外保險卡C款保障權(quán)益

意外身故、殘疾:如果被保險人遭遇意外傷害事故,并因此在事故發(fā)生之日起 180 天內(nèi)身故, 保險公司將按投保單上所載明的基本保險金額給付意外身故保險金,同時本合同終止;如果因此事故導(dǎo)致殘疾,將按照相應(yīng)的殘疾保險金給付比例給付保險金。意外醫(yī)療:被保險人因遭受合同約定的意外傷害事故,在醫(yī)院治療并導(dǎo)致醫(yī)療費用支出的,保險公司對該被保險人承擔(dān)意外傷害醫(yī)療保險金給付責(zé)任。(50元免賠,50元以上100%比例報銷,詳細(xì)情況請參看條款)交通工具意外傷害:被保險人持有效客票乘坐從事合法客運飛機、火車、地鐵、輕軌、磁懸浮列車、輪船、汽車等商業(yè)運營交通工具,因該交通工具發(fā)生交通事故而遭受意外傷害,并因此在該意外傷害事故發(fā)生之日起 180 天內(nèi)身故的,保險公司按照保單約定的保險金額給付身故保險金。意外住院津貼:被保險人因遭受意外傷害事故發(fā)生在醫(yī)院的住院,保險公司按下列意外傷害住院津貼保險金計算公式計算的金額向被保險人給付意外傷害住院津貼保險金。被保險人每次住院的意外傷害住院日額津貼最高給付天數(shù)為 90 天,意外傷害住院日額津貼累計最高給付天數(shù)為180 天。 (住院日額津貼*實際住院天數(shù))電梯意外:被保險人因出入或乘坐電梯遭遇本合同約定的意外傷害事故,并因此在意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故, 保險公司按保險單載明的該被保險人名下的保險金額向該被保險人的身故保險金受益人給付意外身故保險金。

和諧人生綜合意外保險卡C款特別提示:

1、公共交通意外保障是指被保險人乘坐具備合法有效營運證件的公共客運交通工具(含客運民航班機、客運列車、輕軌、地鐵、客運汽車、無軌電車、客運輪船、客運出租汽車)時,因遭遇交通意外事故導(dǎo)致身故,保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任。2、電梯意外保障是指被保險人乘坐具備合法運行資格、且為國家相關(guān)管理部門核準(zhǔn)可供公眾使用的客運電梯(不包含貨運電梯、工程施工專用電梯)時,因遭遇停電、電梯設(shè)備故障導(dǎo)致身故,保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任。3、普通意外傷害含普通意外傷害身故、殘疾保障,其中包括公共交通、電梯意外傷害殘疾保障。被保險人遭遇燒燙傷意外事故導(dǎo)致身故的,其保險金額為普通意外傷害保險金額的兩倍。4、被保險人遭受意外傷害事故時,保險公司根據(jù)意外傷害事故發(fā)生的原因僅支付保障內(nèi)容中保險金額最高一種意外傷害保險的保險金。5、駕乘摩托車發(fā)生的意外及意外醫(yī)療均屬于責(zé)任免除范圍。6、一年期間內(nèi)每一被保險人最多擁有2份本產(chǎn)品。

中新大東方人壽保險有限公司自助保險卡投保流程

1、在本網(wǎng)站首頁,點擊“自助保險卡激活”,選擇擬激活注冊的自助保險卡,點擊對應(yīng)圖片→詳細(xì)閱讀“投保申明”內(nèi)容→若“接受”,則繼續(xù)后續(xù)操作。2、自助保險卡登錄驗證:輸入自助保險卡卡號、密碼,點擊“下一步”。3、填寫投保信息:進入自助保險卡投保錄入頁面,請根據(jù)頁面提示準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息。4、確認(rèn)錄入的投保信息后點擊“激活”。5、確認(rèn)保單生成:若頁面上顯示“激活已成功”則表示投保成功,您可以從頁面上直接記錄電子保單號;保險人將于次日零時始承擔(dān)保險責(zé)任;有特別約定的,按照特別約定確定的時間始承擔(dān)保險責(zé)任。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保險公司提供基金用于波士頓馬拉松賽爆炸案賠付
摘要:波士頓馬拉松賽爆炸案已經(jīng)過去20多天,對于受害人及其家屬的賠償問題一直是公眾關(guān)注的焦點,日前有消息稱受害人將有望獲得賠付,政府宣布成立專項基金,保險公司提供百萬種子基金。近日,馬薩諸塞州與波士頓市政府官員稱,他們已經(jīng)設(shè)立了“波士頓壹基金”(One Fund Boston),作為發(fā)放給受害人賠償金的主要來源。加拿大宏利金融旗下的波士頓恒康人壽保險公司提供了100萬美元作為種子基金。請波士頓律師事務(wù)所負(fù)責(zé)運作。接下來會發(fā)生什么取決于受害人個人是否選擇聘請律師主張其權(quán)益。專家說,根據(jù)以往的災(zāi)難賠償經(jīng)驗來看,受害人與其聘請律師向政府、馬拉松賽舉辦機構(gòu)或犯罪人追討賠款,不如同中央救援基金達成和解獲得賠償來得更容易?;鹗?ldquo;最簡單、最公平、最快捷的方式”,律師馬克·伯恩說,他曾代表數(shù)千工人在世貿(mào)中心遺址對“9·11”恐怖襲擊引起的相關(guān)疾病提起訴訟。“對這類悲劇的受害人最重要的是快速解決。”他說,即使這意味著放棄起訴其他方,放棄獲得更多賠償?shù)臋?quán)利。此次爆炸襲擊造成3人喪生,超過170人受傷。許多接受了截肢手術(shù)的幸存者,將需要長時間的醫(yī)治及康復(fù)治療。波士頓壹基金的運作情況目前仍不清楚,或許要數(shù)天或數(shù)周后才可知曉。關(guān)于受害人或其家屬何時可以開始提出索賠,以及該基金是否將逐案索賠抑或是按組別索賠,古德溫·普克特律師事務(wù)所的發(fā)言人沒有立即發(fā)表評論。曾負(fù)責(zé)管理建立“9·11”恐怖襲擊案和2007年弗吉尼亞理工大學(xué)槍擊案善后基金的華盛頓律師肯尼思·范伯格說,以上這些問題在受害人獲得賠償前都將得到答復(fù)。“如果你拿到錢,你會放棄起訴波士頓市政府或馬拉松協(xié)會的權(quán)利嗎?誰有資格?” 范伯格說,其被尊為世界一流的災(zāi)難補償專家。“9·11”基金——是聯(lián)邦政府的一個罕見的例子,而非私營部門,其開辟了災(zāi)難補償?shù)南壤?mdash;—為受傷的人們提供錢,并要求他們放棄訴訟權(quán)。

錢被卡住

去年12月份發(fā)生的美國康涅狄格州西部紐鎮(zhèn)校園槍擊案,由于沒有指定中央救援基金,為受害人及其家屬籌措的資金分配進展緩慢。“這類悲劇的確能產(chǎn)生一種與平時完全不同的慈善捐助。它是出于情感的,它是雜亂無序的,并且人們是被迫地去想以某種方式提供幫助。”康涅狄格州消費者保護部理事威廉·魯賓斯坦說。不過即使有中央基金,仍可能出現(xiàn)爭議。據(jù)NBC(美國全國廣播公司)電視網(wǎng)報道,1995年俄克拉何馬市爆炸案的受害人,如今仍在同負(fù)責(zé)賠償事務(wù)的俄克拉何馬市社區(qū)基金會就索賠問題展開拉鋸戰(zhàn)(該基金已為其分配方式做了辯護)。同時也要考慮到欺詐風(fēng)險。馬薩諸塞州首席檢察官瑪莎·科克利警告說,在爆炸案發(fā)生后的4個小時內(nèi),已有超過125個網(wǎng)站被注冊并宣稱為受害人募集資金。不管由誰分發(fā)錢財,計算每個受害人應(yīng)該獲得多少賠償金,也將是個緩慢艱苦的過程。在某種程度上,要看基金負(fù)責(zé)人是否決定要把受害人按不同的情況組別來給予賠償。“9·11”基金考慮按個案分別計算經(jīng)濟損失(醫(yī)療費用、收入損失等)及非經(jīng)濟損失(痛苦和折磨),然后減去給受害人的其他專項撥款。賠付金額從1萬到150萬美元不等。有些基金將受害人按組別分類并相應(yīng)支付。為2012年奧羅拉影院槍擊案受害人設(shè)立的基金向死者家屬以及那些遭受腦損傷或致癱瘓的受害人支付了22萬美元。住院超過20天以上的幸存者獲得了16萬美元賠償。其他受傷程度更低的受害人,賠償金額根據(jù)他們的住院時長而定。某些災(zāi)難過后凸顯了醫(yī)療保險的尷尬局面,如奧羅拉市,醫(yī)院放棄或限制那些沒有商業(yè)保險的傷者的賬單。波士頓地區(qū)的醫(yī)院仍在解決這個問題。馬薩諸塞州總醫(yī)院表示,期望病人的保險公司先行簽賬單,盡管所有的賬單都將視情況而定。

可申請保險

理論上講,受害人也有權(quán)對波士頓體育協(xié)會(BAA)提起訴訟,該協(xié)會自1897年以來一直組織26.2英里的競賽,或者當(dāng)肇事者最終被當(dāng)局逮捕并定罪后向其提起訴訟。但是,任一方是否有足夠的資金來清償索賠,以及需要多久可以達成和解,都不明晰。達信保險經(jīng)紀(jì)全球體育賽事的領(lǐng)導(dǎo)人鮑勃·墨菲說,自爆炸案發(fā)生以來他已經(jīng)接到了索賠客戶和保險承銷商打來的100多通電話,詢問關(guān)于爆炸案索賠的相關(guān)情況。“我們討論的是由恐怖襲擊事件導(dǎo)致的人員傷亡。會由此產(chǎn)生保險責(zé)任嗎?絕對地。”他說,“這些事件的大部分都能包賠嗎?是的。”波士頓體育協(xié)會(BAA) 的償付能力很可能取決于它投保的責(zé)任范圍。它可能有一份單獨保單去承保恐怖主義相關(guān)的意外事件或在其常規(guī)責(zé)任保單內(nèi)有一項特殊條款涵蓋諸如此類的風(fēng)險。對于投保了哪種類型的保險,BAA拒絕發(fā)表評論。“大型活動的組織者往往更具風(fēng)險意識,理所當(dāng)然地,依據(jù)保險范圍的條款,將可能發(fā)生的恐怖行動全面考慮進去。”英國再保險經(jīng)紀(jì)公司(Cooper Gay)恐怖主義和政治風(fēng)險團隊成員、英國保險經(jīng)紀(jì)人伊恩·巴恩斯說。假設(shè)BAA的投保范圍涵蓋了恐怖行動的風(fēng)險,它也不會支付賠償,除非有美國司法部長埃里克·霍爾德和財政部長杰克·盧出具官方認(rèn)定爆炸襲擊是一起恐怖主義事件。美國總統(tǒng)巴拉克·奧巴馬稱爆炸是一起“恐怖行為”。根據(jù)聯(lián)邦政府現(xiàn)行的恐怖主義風(fēng)險保險程序,在政府程序啟動前,必須由美國司法部長和財政部長官方證實某一事件為恐怖主義事件。不過即使程序啟動,也要等到索賠額達到1億美元才會開始進行賠付。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 了解商業(yè)保險建立的基礎(chǔ)構(gòu)建和諧社會
摘要:經(jīng)過二十多年的發(fā)展,我國商業(yè)保險發(fā)展已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ),在為經(jīng)濟社會服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用,但距構(gòu)建社會主義和諧社會的要求,還有很大的差距。因此, 商業(yè)保險建立的基礎(chǔ)必須堅持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀,促進保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。要正確處理速度、規(guī)模、效益的關(guān)系,實現(xiàn)三者之間的和諧統(tǒng)一企業(yè)要講社會效益,但它必須以企業(yè)自身的盈利能力為前提,企業(yè)不盈利,就拿不出為社會提供服務(wù)的基本財力。一個破產(chǎn)的或盈利能力很弱的公司,沒有資格講社會效益,只會給社會穩(wěn)定、人民群眾生活保障造成巨大的麻煩,而不可能為和諧社會的構(gòu)建發(fā)揮作用。所以辦現(xiàn)代企業(yè),尤其是辦現(xiàn)代金融企業(yè),必須首先講經(jīng)營效益,并在此基礎(chǔ)上保持平穩(wěn)較快的發(fā)展。違背了這個要求,就是違背了整個金融經(jīng)濟工作的基本規(guī)律。我們想問題、處理問題都要從提高企業(yè)的經(jīng)營效益出發(fā),都要堅持穩(wěn)健經(jīng)營、以效益為中心。處理好速度與效益的關(guān)系,關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式,把業(yè)務(wù)發(fā)展重點轉(zhuǎn)到提高業(yè)務(wù)增長的質(zhì)量和效益上來,實現(xiàn)又快又好的發(fā)展。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,更好地滿足人民群眾的保險需求保監(jiān)會強調(diào),要堅持為最廣大人民群眾服務(wù)這個立足點,把不斷滿足人民群眾的保險需求作為保險工作的出發(fā)點和歸宿。要做到更好地滿足人民群眾的保險需求,需要做多方面的努力,當(dāng)前,我們特別需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上下工夫。就產(chǎn)品創(chuàng)新來說,其目的不僅是為了使企業(yè)占有市場,獲取利潤,更重要的是為了滿足人民群眾的需要。要完善產(chǎn)品的研究、開發(fā)、創(chuàng)新機制,根據(jù)我國各地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡,社會各階層人士收入水平和生活環(huán)境有差異的特點,開發(fā)出結(jié)構(gòu)完整、品種齊全的保險產(chǎn)品,以滿足人民群眾豐富多樣的保險需求。當(dāng)前,保險企業(yè)要重點在企業(yè)年金、農(nóng)業(yè)保險、健康保險、責(zé)任保險四個領(lǐng)域的險種開發(fā)上有所推進。就服務(wù)創(chuàng)新來說,面對國內(nèi)各保險企業(yè)險種同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重,競爭異常激烈的狀況,走服務(wù)創(chuàng)新和延伸之路應(yīng)該是商業(yè)保險建立的基礎(chǔ)。在服務(wù)創(chuàng)新中,第一,要創(chuàng)新服務(wù)理念;第二,要創(chuàng)新服務(wù)體制;第三,要創(chuàng)新服務(wù)手段。加強誠信體系建設(shè),維護廣大人民群眾利益,確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展當(dāng)前,我國保險業(yè)面臨著誠信體系建設(shè)的問題,是否能夠做到誠信經(jīng)營,已經(jīng)成為我國保險業(yè)是否能夠長遠(yuǎn)發(fā)展、做大做強的關(guān)鍵因素之一。因此, 商業(yè)保險建立的基礎(chǔ)要從維護廣大人民群眾利益和確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度,重視和加強保險企業(yè)的誠信建設(shè)。(一)建立、健全有關(guān)保險誠信的規(guī)章制度。誠信是一種道德要求。但是,道德要求畢竟是一種軟性的行為控制,市場主體在利益面前極有可能違背誠信原則,因此,必須運用制度來保證誠信原則的貫徹。對于保險企業(yè)來說,當(dāng)前有必要制定切實可行的制度,來強化誠信服務(wù),其中包括誠實經(jīng)營的規(guī)章制度,保險誠信考核與評價制度,保險誠信激勵制度與失信懲罰制度等。(二)加強保險企業(yè)誠信文化建設(shè)。要廣泛開展誠信教育,使全體員工充分認(rèn)識到誠信經(jīng)營對保險業(yè)的生存發(fā)展與社會主義和諧社會建設(shè)的重要性。管理者要率先垂范,做好表率;要加強對誠信教育的統(tǒng)籌規(guī)劃,善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)保險企業(yè)誠信經(jīng)營的典型事跡、典型經(jīng)驗,及時表彰誠信經(jīng)營的典型人物;要充分利用企業(yè)和社會的各種宣傳媒介,發(fā)揮整體宣傳的優(yōu)勢。總之,要通過誠信文化建設(shè),在企業(yè)內(nèi)部建立起相互信任、團結(jié)協(xié)作的工作氛圍;在企業(yè)外部樹立起誠信經(jīng)營的社會形象??傊?只有了解商業(yè)保險建立的基礎(chǔ),社會主義和諧社會構(gòu)建才能有利于保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展,保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展又有利于推進社會主義和諧社會建設(shè)。保險業(yè)要抓住這難得的機遇,全面落實科學(xué)的發(fā)展觀,加快發(fā)展步伐,努力為社會主義和諧社會的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 大病醫(yī)保非商業(yè)保險 監(jiān)督機制成關(guān)鍵
摘要:

  大病醫(yī)保一直是社會關(guān)注的熱點,如何保障人民的利益?如果加強對商業(yè)保險的監(jiān)管?人力資源和社會保障部副部長胡曉義就相關(guān)問題做出解釋。

  胡曉義說:“大病醫(yī)保雖然是商業(yè)保險公司經(jīng)辦,但是他不是一項商業(yè)保險,還是政策主導(dǎo)的,一項公共福利政策。” 大病醫(yī)保現(xiàn)在還屬于探索階段,隨著醫(yī)療衛(wèi)生改革的深入,醫(yī)院收費已成為全民關(guān)注的熱點,醫(yī)院名目繁多的收費中,除了眾所周知的藥品加價高之外,還可能會存在吃“醫(yī)保”的假病現(xiàn)象或其他違規(guī)操作,之所以如此,醫(yī)院缺乏有力的市場監(jiān)督是原因之一。

  中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心研究員閻建軍認(rèn)為,這一新政策旨在引入管理式醫(yī)療機制(managed care)通過激勵保險機構(gòu)去監(jiān)督醫(yī)院,進而有利于解決“過度醫(yī)療”的弊端,約束不合理的診療行為。這也是“強制私營健康保險”在歐美國家正在興起的原因。

  對于“城鄉(xiāng)居民大病保險”的發(fā)展前景,首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系副教授,農(nóng)村保險研究所副所長李文中接受記者采訪時分析指出,從人口老齡化趨勢來看,商業(yè)保險的市場前景比較廣闊,因為中國人口老齡化世界第一,但是商業(yè)醫(yī)療保險從世界范圍來看,風(fēng)險控制的難度還很大,這給保險公司的經(jīng)營帶來更多挑戰(zhàn),且政府采用招標(biāo)的方式,可能對他們未來的壓力會更大一些。

  高調(diào)引入商業(yè)保險

  與以往不同的是,商業(yè)保險的地位在這次的新政策中得以明顯提升。

  閻建軍將這次的城鄉(xiāng)居民大病保險理解為一種“強制私營健康保險”,既不同于政府醫(yī)保也有別于純粹的商業(yè)保險。

  “這次是由政府主導(dǎo),商業(yè)保險機構(gòu)承建,與一般商業(yè)保險產(chǎn)品不同。首先,競標(biāo)承辦的商業(yè)保險機構(gòu)不允許拒保,其次,在具體的費率、保障程度和范圍等方面,政府是占有主導(dǎo)地位的。”閻建軍分析稱。

  《指導(dǎo)意見》要求,商業(yè)保險機構(gòu)要依法投標(biāo)。招標(biāo)人應(yīng)與中標(biāo)商業(yè)保險機構(gòu)簽署保險合同,明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù),合作期限原則不低于3年。

  大病醫(yī)保為誰設(shè)?

  “或與職工醫(yī)保無關(guān)”

  《意見》公布兩周以來,因其規(guī)定十分開放,未作任何細(xì)節(jié)要求,給地方政府留下了充分的自主決策空間。

  僅從文件的名稱,廣州市番禺區(qū)醫(yī)療保險管理辦公室副主任楊艷珍說,根據(jù)她個人理解:“針對的是‘城鄉(xiāng)居民’,應(yīng)該與已經(jīng)加入職工醫(yī)保的‘職工’無關(guān)。”

  從目前的情況看,職工醫(yī)保的保障水平明顯高于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合,職工醫(yī)保對大病已有大力度的保障。從今年7月1日起,廣州市職工醫(yī)保年度最高報銷額提高到了34.48萬元,若超標(biāo),還可再報銷15萬元大病醫(yī)療補助金。

  城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合不僅報銷上限要低很多(廣州分別為18.4萬元和15萬元),而且未設(shè)置大病醫(yī)療專項資金。在這種對比下,基于公平,政府出臺政策給非職工補上大病醫(yī)療的保障,也在情理之中。

  已加入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的非職工有多少?各地城市化程度不一,非職工所占的比重也不同。以番禺區(qū)為例,職工醫(yī)保的參保人數(shù)為50多萬,城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的參保人數(shù)近10萬,新農(nóng)合的參保人數(shù)近60萬元?!兑庖姟啡舾吨T實施,將讓番禺近70萬人新添大病保障。

  錢從哪里來?

  從醫(yī)?;饎澘?/span>

  《意見》規(guī)定,大病保險的資金,從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;鸷托罗r(nóng)合基金中劃。如果這兩項基金有結(jié)余,就利用結(jié)余籌資;如果沒結(jié)余,就在提高籌資時統(tǒng)籌解決。

  廣東省勞動和社會保障廳政策研究專家、中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系副主任宋世斌教授將這一思路概括總結(jié)為:“政府多補,單位、個人多繳。”

  他認(rèn)為,以目前的情況看,政府補漏,是重要的資金來源。因保障水平不同,各地醫(yī)保對政府財政的依賴程度有所不同。據(jù)廣州市醫(yī)改辦透露,過去三年,廣州市各級財政為醫(yī)保投入了70多億元。2011年,廣州市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保虧空近2億元,最終由政府補漏。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保尚且收不抵支,又該如何“注資”給大病保險?

  不過,結(jié)合推行職工補充醫(yī)保的經(jīng)驗,宋世斌認(rèn)為廣州市落實《意見》的賬本壓力并不大,以廣州市職工醫(yī)保為例,需個人繳納的“份子錢”不到100元/月,年度報銷上限高達49萬元,但仍然運轉(zhuǎn)無礙。

  楊艷珍告訴記者,2010年,番禺區(qū)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保尚未納入廣州全市統(tǒng)籌,當(dāng)年有結(jié)余。她認(rèn)為,去年廣州市醫(yī)保虧空,情況特殊,因年度區(qū)間調(diào)整,去年的醫(yī)保保了14個月,虧空部分可能來自多出的2個月的醫(yī)療支出。只要運營得當(dāng),醫(yī)保完全有可能結(jié)余。

  保哪些???

  主要以自掏金額為依據(jù)

  《意見》未列舉大病醫(yī)保保哪些病,它主要以自掏醫(yī)療費的金額為依據(jù)。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的參與者,年度累計自掏醫(yī)療費超過當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民年人均可支配收入(農(nóng)村居民年人均純收入)的,對超出部分按比例補償——這只是個建議,并非強制規(guī)定,地方政府可自行決定。

  廣州城鎮(zhèn)居民2011年的年人均可支配收入約為3.43萬元,假設(shè)廣州市以該人均收入為界推行大病保險,則對于買了城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的廣州市民而言,只有年度累計自掏醫(yī)療費超出3.43萬元的那部分,才能從大病保險報銷。

  根據(jù)已有的醫(yī)保政策,廣州市居民目前的住院費用可報銷70%,居民自掏30%。也就是說,一個住院治療的患者只有在一年內(nèi)花掉多于11.4萬元的醫(yī)療費時,自掏總額才會多于3.43萬元。楊艷珍向記者透露,根據(jù)往年的統(tǒng)計數(shù)據(jù),年度醫(yī)療費多于11.4萬元的病人,比例很低。

  哪些醫(yī)療項目的費用可以報銷?《意見》授權(quán)地方政府自行確定,它只要求報銷比例不低于50%,“階梯式”報銷,費用越高報銷比例也越高。

  宋世斌認(rèn)為,決策者深知我國各地醫(yī)保事業(yè)發(fā)展不平衡,留下極大空間,讓地方政府因地制宜、量力而為。

  為何引進商業(yè)保險公司?

  《意見》的一大亮點,是提出通過招投標(biāo)向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險,招標(biāo)內(nèi)容包括補償比例、盈虧率、配備的承辦和管理力量等,中標(biāo)后自負(fù)盈虧。

  宋世斌分析認(rèn)為,政府不指望商業(yè)保險機構(gòu)點石成金,既確保保障水平和服務(wù)質(zhì)量,又能夠獨立地自負(fù)盈虧;政府看中的,主要是商業(yè)保險公司的專業(yè)能力,他們此前都有大病商業(yè)險的運營經(jīng)驗。引進商業(yè)保險公司的本質(zhì),是政府貼錢購買服務(wù)。

  “非典型大病”盼受惠

  《意見》公布后,惡性腫瘤等“典型大病”的患者欣喜地看到了新的救濟渠道近在眼前;而同樣耗費巨大的“非典型大病”則還在期待,廣東化州的周埡仙一家便是如此。

  周埡仙和丈夫都隱性攜帶了地貧血基因,他們3歲的兒子小德卻是一名地貧患者,從出生到現(xiàn)在,一直靠藥劑維持血液循環(huán)系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。

  小德3個月大時,被發(fā)現(xiàn)患有地貧,從那以后,他弱小的身軀就三天兩頭出現(xiàn)在醫(yī)院里。輸血和排鐵,每月需2100元左右。小德體弱,感冒時常引發(fā)肺炎,一年得住六七次院。小德每年的醫(yī)療支出都超過了4萬元。

  “為了小德,我和丈夫帶著三個孩子到東莞打工。家庭純收入不到3000元/月,靠親友接濟才有錢給小德看病。”周埡仙以自家的賬本為例,試圖說明地貧患者亟待大病保險政策的惠及。

  地貧兒盼救濟可能

  小德現(xiàn)在還只是個3歲的幼兒,當(dāng)他長到6歲左右時,每次就需注射2支去鐵胺,這筆開銷將翻倍;當(dāng)他的體重增至50公斤時,每次需注射3~4支,開銷再次翻倍。“無底洞”對家庭的侵蝕,將隨著時間的推移而愈演愈烈。

  《意見》指出通過招投標(biāo)引入商業(yè)保險機構(gòu)運作大病醫(yī)保,而保監(jiān)會發(fā)布的重大疾病商業(yè)險涉及25種基本疾病,其中不包括地貧,這讓地貧家長們有些悲觀。但如果不以病種、只以醫(yī)藥費的自付金額為標(biāo)準(zhǔn),則大病醫(yī)保能給地貧家庭帶來一定程度的實惠。

  周埡仙算了一筆賬,假設(shè)大病保險以人均純收入為界限,并能夠惠及地貧患者、以50%的最低比例報銷,他們家一年可以少支出0.6萬元醫(yī)療費:茂名地區(qū)2011年的農(nóng)民人均純收入約為0.8萬元,小德一年自掏醫(yī)藥費2萬元(暫不計血錢),超出0.8萬元這條界限的金額為1.2萬元,可報銷50%即0.6萬元。周埡仙非??粗剡@個救濟的“可能性”。

  希望惠及普通人

  學(xué)術(shù)界在普遍稱贊的同時,也從學(xué)理角度提出了一些專業(yè)意見。中國社科院經(jīng)濟所公共政策研究中心主任朱恒鵬認(rèn)為,假設(shè)大病的醫(yī)療總花費達到數(shù)十萬元,則即便提高保障力度,普通人群也很難承擔(dān)自付部分。

  朱恒鵬建議,更好的做法是將基本醫(yī)?;鹑坑糜?ldquo;?;?rdquo;,同時降低個人支付的保費,減少的保費由參保人自行向保險公司購買商業(yè)保險;對貧困家庭的大病治療保障,則通過定向性的大病醫(yī)療救助來實現(xiàn)。

  宋世斌表示贊同:報銷比例偏高將催生“過度治療”,而且衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)的研究已表明,這并不能解決窮人看不起大病問題;窮人看大病的救濟,不能只盯著醫(yī)保,還得借助民政部門的醫(yī)療救濟和公益慈善事業(yè)。

  大病和小病,優(yōu)先保哪個?

  美國:越是小病個人自掏得越多,越是大病政府貼錢越多

  新加坡:強制“?;?rdquo;的基礎(chǔ)上自愿“保大病”

  宋世斌認(rèn)為,中國目前的醫(yī)保水平雖然距離發(fā)達國家還有差距,但這一舉措已屬超前。所有國家的醫(yī)保都不可能大包大攬,報銷比例過高,政府財政難以為繼,終將破產(chǎn)。

  因而,各國的醫(yī)保都有側(cè)重點,把錢用到刀刃上,比如,美國醫(yī)保重點保大病,越是小病個人自掏得越多,越是大病政府貼錢越多,商業(yè)保險則被視為公共醫(yī)療的重要補充。

  新加坡的醫(yī)保制度極具研究價值:在強制“保基本”的基礎(chǔ)上自愿“保大病”。廣東省中醫(yī)院一位資深管理專家告訴記者,起初,新加坡政府推行免費醫(yī)保,最終導(dǎo)致醫(yī)療需求無限膨脹,政府不堪重負(fù)。上世紀(jì)80年代中期,新加坡便對“大包大攬”的醫(yī)保制度進行了改革。

  新辦法把新加坡醫(yī)保從“全民免費型”轉(zhuǎn)向“儲蓄基金型”,強制要求國民把每月工資的6%~8%存入個人健康賬戶,在個人對自己負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上,政府負(fù)擔(dān)部分費用,政府和個人都負(fù)擔(dān)。

  在“?;?rdquo;的前提下,新加坡于1990年推出了大病保險計劃,個人自愿投保,保費從個人健康儲蓄金中扣除,交給商業(yè)保險公司運作。目前,新加坡的大病保險計劃覆蓋率已超過90%。

  “新加坡政府和國民已經(jīng)達成共識:健康首先是國民個人的責(zé)任,每個人都應(yīng)對自己負(fù)責(zé);其次才是政府的責(zé)任。”這位專家說。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 大病保險制度建設(shè)啟動 廣西版試點已經(jīng)開始
摘要:830日國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會正式對外公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》后,大病醫(yī)保的問題成為人們關(guān)注的重點。此前已經(jīng)在部分地區(qū)試點的“利用基本醫(yī)保基金購買商業(yè)保險,作為大病補充保險”的模式有可能在全國范圍內(nèi)推開。《意見》的出臺意味著,我國醫(yī)保體系覆蓋13億人之后,要從“普惠”邁向“普惠+特惠”。此次大病保險的主要對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人,保障范圍上將與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合相銜接,即大病保險主要在參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用情況下,對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合補償后需要個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。大病保險補償實際支付比例將不低于50%,并將按照醫(yī)療費用高低分段制定支付比例。保監(jiān)會壽險部相關(guān)人士表示,“具體的劃分方法和支付比例,則視各地的財政、人均可支配收入水平等情況而定。”對于大病保險的資金來源,《意見》中首次明確規(guī)定可從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度,作為大病保險資金。與新農(nóng)合的代辦模式相似,大病保險同樣遵循“政府主導(dǎo)、專業(yè)運作”的原則。即由政府負(fù)責(zé)基本政策的制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理并監(jiān)管指導(dǎo),同時,支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險,利用其專業(yè)優(yōu)勢,提高大病保險的運行效率,服務(wù)水平和質(zhì)量。據(jù)了解,江蘇省太倉市人力資源和社會保障局與人保集團旗下的人保健康在太倉合作運行了一年多的大病保險模式——太倉模式——與官方認(rèn)可的方案最為接近。20117月,人保健康通過公開投標(biāo)獲得太倉大病保險項目。太倉市醫(yī)保中心按職工每人每年50元、居民每人每年20元的保費標(biāo)準(zhǔn),向人保健康一次性繳納購買大病保險。大病保險項目的資金來源則為社會醫(yī)療保險基金的結(jié)余,基金不足時由財政承擔(dān)。據(jù)太倉人社局統(tǒng)計,2011年太倉市參保人員超過53萬人,職工與城鄉(xiāng)居民大病患者實際報銷比例分別達到81%70.1%,在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上提高了5.214.4個百分點。太倉市人社局局長陸俊說,2011年全年用于支付保費的資金約為上年醫(yī)保基金結(jié)余的3%左右,“僅用基金的利息收入即可實現(xiàn)支付。”太倉模式下,商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險秉持“保本微利”的原則。按人保健康與太倉醫(yī)保中心的項目合同約定,人保健康承辦大病保險項目盈虧比例在4.5%以內(nèi)為保險公司自行承擔(dān),超過4.5%以外的虧損或盈利則由雙方共同承擔(dān)或分享。2011年,人保健康太倉大病保險項目錄得保費收入2037.2萬元,扣除賠款支出與各項成本支出后,項目結(jié)余率約5%。在一些學(xué)者看來,太倉模式使得政府、老百姓以及商業(yè)機構(gòu)都沒有增加投入,卻通過商業(yè)模式的運作使老百姓得到了實惠。在大病保險方面,險企有多大的運籌空間?有關(guān)業(yè)界人士表示,大病保險市場化運作,長期利好保險行業(yè)。但大病保險涉及各地政府根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展情況,愿意拿出多大的比例購買保險公司的服務(wù),因此市場潛力難以量化。中國人民健康保險公司總裁李玉泉認(rèn)為,大病醫(yī)保不同于其他的商業(yè)健康保險,具有準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品的屬性,因為不允許進行風(fēng)險篩選,實際上風(fēng)險管控的難度更大。但對險企來說可以發(fā)揮自身在精算、理賠和健康管理等方面的優(yōu)勢,一方面實現(xiàn)保本微利,另一方面可以有針對性地研發(fā)與大病保險制度相配套的保險產(chǎn)品,為參保群眾提供健康保險和健康管理服務(wù)。對于大病保險可能引發(fā)險企非理性爭奪問題,保監(jiān)會人士透露,險企準(zhǔn)入條件需滿足符合保監(jiān)會規(guī)定的健康保險經(jīng)營資格,并在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上,能實現(xiàn)大病保險業(yè)務(wù)單獨核算等條件。從發(fā)展趨勢上看,參與大病保險將長期利好保險股。除了經(jīng)辦大病保險本身,險企更多看重是此項業(yè)務(wù)為公司帶來的保費、信譽、客戶資源等綜合效應(yīng)。保監(jiān)會副主席陳文輝預(yù)計,大病保險全面開展后,參保人數(shù)將達到10.5億人,其中,城鎮(zhèn)居民2.2億人,新農(nóng)合8.3億人。

  額外補償比例不低于50%

“一個城市中等收入的家庭有人因大病住院,醫(yī)療費40萬元,醫(yī)保只能報銷20萬元,剩下的20萬元怎么辦?”在昨天的會議上,自治區(qū)醫(yī)改辦一負(fù)責(zé)人講起身邊一個真實的例子,提到在我國目前實行的醫(yī)療保障制度下,即使是中等收入的家庭,一旦遭遇大病,仍然有可能面臨因病致貧、因病返貧的現(xiàn)狀。824日,經(jīng)國務(wù)院同意,國家發(fā)展改革委、衛(wèi)生部、保監(jiān)會等6部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的指導(dǎo)意見》,《意見》規(guī)定,城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保()人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況下,對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用,進而進行大病保險補償,補償實際支付比例不低于個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用50%。

  測出廣西大病保險起付線

記者從當(dāng)天的會議上還了解到,針對以上兩種參保人,政府會從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險基金,用政府購買服務(wù)的方式向保險公司招標(biāo),進行專業(yè)運作。此舉意味著,在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,我國開始建立多層次的醫(yī)療保障體系。記者了解到,《意見》提到的“大病”,并不以病種來分,而是以醫(yī)療費用來劃分,以參保()人患病治療發(fā)生高額的醫(yī)療費用與城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力的對比進行判定。按照2011年的數(shù)據(jù)計算,參保()人個人年度累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)村居民人均純收入,即為大病。按照廣西統(tǒng)計部門發(fā)布的數(shù)據(jù),2011年,廣西城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為18854元,農(nóng)民居民人均純收入為5231元。廣西保監(jiān)局會在此基礎(chǔ)上,測算出科學(xué)的大病保險的起付線。

  八成以上廣西居民受惠

廣西保監(jiān)局朱局長在會上介紹,2011年,我區(qū)新農(nóng)合參保人數(shù)為3953萬人,城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保人數(shù)為544萬人,將來實施大病保險之后,廣西將有超過86%的城鄉(xiāng)居民可以享受大病保險的醫(yī)療保障。記者了解到,在“國家版”大病保險出臺之前,從2004年前后,區(qū)外的江陰、洛陽、湛江等地已經(jīng)開始了政府向保險機構(gòu)購買服務(wù)的大病保險機制的探索,在廣西區(qū)內(nèi),柳州、欽州等地也開始“試水”在醫(yī)保、新農(nóng)合補償?shù)幕A(chǔ)上針對大病的額外補充方式。另一方面,廣西保監(jiān)局已經(jīng)完成了各地初步的調(diào)研工作,正在起草廣西大病保險的實施方案,制定保險公司的準(zhǔn)入條件和遴選辦法,制定招標(biāo)投標(biāo)辦法,制定商業(yè)保險公司的監(jiān)管辦法,開展大病保險信息系統(tǒng)設(shè)計測算、保障方案等工作。目前,廣西保險業(yè)正在進行居民健康險的信息平臺建設(shè),這將成為本土推開大病保險的技術(shù)基礎(chǔ)。廣西保監(jiān)局要求相關(guān)保險公司,要杜絕不合規(guī)范的低價競標(biāo),為城鄉(xiāng)居民提供政府、百姓滿意的“一站式”即時結(jié)算服務(wù)。記者了解到,目前,廣西已確定柳州、欽州兩市為大病保險試點城市,今年大病保險工作將在這兩個城市率先鋪開。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 學(xué)生醫(yī)療補充保險買不買?
摘要:距離開學(xué)已經(jīng)有一段時間了,學(xué)校的各項收費陸續(xù)進入尾聲。在這些收費項目中,有一項就是保險。就北京地區(qū)而言,據(jù)記者了解,學(xué)校推薦家長為孩子購買的保險有少兒住院互助基金以及學(xué)生平安保險。不過很多家長買后卻并不清楚這些保險怎么用,還有不少家長一直抱有疑問:買了這些保險,給孩子的醫(yī)療保障是不是就夠了?還要不要補充呢?業(yè)內(nèi)人士向我們講述了這樣一個案例。張女士的兒子在課間意外骨折,一共進了兩次醫(yī)院,第一次是動手術(shù),上石膏等,共花了4萬多元錢,這其中包括門診、住院、手術(shù)費、石膏、植入的骨頭、鋼釘?shù)鹊?。第二次拆釘子,又花?000元左右,也就是說總共花了45000元左右,其中張女士自掏腰包的錢有3萬多元。

看病錢保險怎么報?

通常醫(yī)療費有三部分,第一部分是在社保范圍內(nèi)可報銷部分;第二部分是在社保范圍內(nèi)但超出報銷額度、需要個人負(fù)擔(dān)的部分,稱為自負(fù);第三部分是不在社保范圍內(nèi)的費用,稱為自費。據(jù)記者了解,福利性質(zhì)的少兒險可以對第一部分的費用進行賠付,比如上述案例中張女士通過少兒醫(yī)保報銷了7000多元,少兒住院互助基金報了3000多元,學(xué)平險報銷了1000元左右。“此外,張女士自掏腰包的還有3萬多元,其中很大一部分是自費的費用,這主要是因為她給孩子選擇了不少進口用藥和器材。”李夢解釋道,“還有5000元左右是自負(fù)費用,這是由于張女士買的學(xué)平險的報銷范圍只限于門急診費用及30元/天的住院補貼,她又沒有其他商業(yè)醫(yī)療險,所以無處可報。”對此,業(yè)內(nèi)人士的建議是:第一,雖然各地情況不一,但基本都有針對孩子的社會福利性質(zhì)保險,家長們可以充分利用這些保險的報銷額度;第二,家長都希望將最好的給到孩子,這種心態(tài)可以理解,但那些進口用藥和器材往往都是需要自費的,很難通過保險報銷,所以務(wù)必量力而行;第三,根據(jù)家庭經(jīng)濟條件,適當(dāng)補充商業(yè)醫(yī)療險,可以有效減輕自負(fù)費用的負(fù)擔(dān),或通過重疾險減輕重大疾病的高額醫(yī)療支出。學(xué)平險最大的優(yōu)勢是保費便宜,保障范圍較全面,可以在全民醫(yī)保的基礎(chǔ)上,再有報銷和補充。每年只需要幾十元保費,能夠為孩子補充近萬元的意外門急診、3萬-5萬元的住院醫(yī)療保障。當(dāng)然,學(xué)平險的限制也非常明顯,即在各個方面保障的金額都比較低,而且必須滿足社保報銷的條件,即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。另外,需要注意的是,因為保單對于疾病住院有90天的觀察期,首次投保學(xué)平險的孩子只有在保單生效滿90天之后,保險公司才會對住院醫(yī)療的費用進行賠償。

補充醫(yī)療險減多少負(fù)?

好動是孩子的天性。數(shù)據(jù)顯示,在0-18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。以市場上某款意外傷害醫(yī)療保險為例,家長每年支付209.8元保費,可以讓她10歲的兒子擁有50000元的人身意外保障,以及因意外受傷的醫(yī)療費用每次不高于5000元,全年累計不超過15000元的保險保障。也就是說,張女士5000元的自負(fù)費用基本都能得到報銷,而且還能一年多次理賠。
2024-12-02 17:53:05
保險評論 單身青年有必要買商業(yè)保險嗎
摘要:

單身貴族占了年輕群體中很大一部分。崇尚自由、享樂的單身青年們,對于保險的態(tài)度似有似無,多數(shù)認(rèn)為商業(yè)保險是成家之后才需要考慮的事情。但事實真的是這樣么?單身青年有必要買商業(yè)保險嗎?

月入3000的大學(xué)畢業(yè)生 商業(yè)保險不是

小陳畢業(yè)剛一年,從事人力資源工作,月入3000的小陳除了交房租、水電、網(wǎng)費、生活費之外,幾乎就是月月不剩,偶爾還需要家里補貼一些。對于小陳來說,單位交的社保就可以滿足自己的保險需求,并且小陳認(rèn)為保險的支出并不是必須選項,自己還沒有計劃購買任何保險。就目前的現(xiàn)狀而言,小陳最希望的就是能夠升職加薪,讓自己的生活從根本上得到改善。至于商業(yè)保險,小陳還不想考慮太早。

開心保專家點評:剛剛步入社會的大學(xué)生,對于商業(yè)保險的購買意識是最差的,但并不意味著沒有必要買商業(yè)保險。日常生活中還是存在一定風(fēng)險,尤其是意外傷害,僅靠社保是無法提供更高保障的。尤其是年輕人經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱,一旦遇到突發(fā)意外住院醫(yī)療、耽誤工作,是很沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。因此建議補充一份意外保險,一份全年意外險只需要100多元,支出不高,保障也很實用。

保險產(chǎn)品推薦:人?;圻x心安綜合意外保險  100/

意外身故10萬元,意外燒傷10萬元,意外殘疾10萬元,火車或輪船意外20萬元,民航意外40萬元,意外醫(yī)療1萬元。涵蓋了基本日常意外,意外醫(yī)療免賠額100元,超出100元的部分100%賠付,平均每天不到3毛錢,是市面上性價比非常高的一款保險。

普通白領(lǐng)月入6000 綜合保障要做全

琳琳在一家外貿(mào)公司擔(dān)任翻譯工作,每個月收入在6000元左右,自己平時還會接一些翻譯的兼職工作,收入不菲,算上各種獎金、年終福利,足夠琳琳生活得很滋潤。對于商業(yè)保險的態(tài)度,琳琳雖然覺得有必要買,但是買什么、怎么買還是不太清楚。

開心保專家:琳琳屬于典型的白領(lǐng)女生,獨立、自主,收入能夠維持在一個不錯的水平。適合琳琳的商業(yè)保險規(guī)劃,除了做好基本的意外保障外,也建議補充一份商業(yè)養(yǎng)老保險,年繳費不高,可以定期領(lǐng)到生存金,提早為晚年生活做好打算。此外,女性疾病險也可以考慮進來。這樣算下來,一年的保費支出約為2000元左右,能夠獲得全方位的保障,還是很劃算的。

保險產(chǎn)品推薦:平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險   120/

意外保額8萬元,意外醫(yī)療2萬元,乳腺癌保障2萬元,其他婦科癌癥保險1萬元。適合18-40周歲的女性投保,專屬的女性疾病保障凸顯保險關(guān)愛。

黃金單身漢月入過萬 商業(yè)保險理財為主

啟文絕對屬于單身青年中最高檔那一類人,俗稱黃金單身漢。年紀(jì)輕輕的啟文任某公司的市場部門經(jīng)理,每個月都要在幾個城市中來回奔波,平時閑暇時間最喜歡旅游和跟朋友出去玩。啟文對目前的生活的狀態(tài)很滿意,并且暫時沒有穩(wěn)定下來的打算。每個月收入足以讓啟文過的非常瀟灑。唯一有些不足的是,因為工作過于繁忙,加上應(yīng)酬不少,啟文很擔(dān)心自己的身體健康,也尤其注重保養(yǎng)和鍛煉。同時,不太善于理財?shù)膯⑽囊蚕M軌蚵嫦乱还P錢,以備不時之需。

開心保專家:啟文的生活狀態(tài)反映出很多高收入年輕群體的現(xiàn)狀:注重生活品質(zhì),享樂主義,賺得多花的多,對于未來和長期規(guī)劃沒有太多的考慮。這類人群對于商業(yè)保險的需求大多集中在理財方面,希望理財保險的持續(xù)增值可以帶來穩(wěn)定的收益,也屬于強制儲蓄的一種。但人身保障還是應(yīng)該放在首位,只有做好基礎(chǔ)的人身、健康保障,才應(yīng)該考慮理財保險等需求。

保險推薦:平安尊享人生高端個人意外險   698/

該款保險專為高端商務(wù)人士設(shè)計,意外身故保障45萬元,飛機意外100萬元,火車輪船意外40萬元,汽車意外10萬元,意外傷害醫(yī)療5萬元,疾病身故5萬元,意外住院津貼50/天,附加九項專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。啟文常年出差,附加交通工具意外保障的保險更加適合。這款保險最多可以購買5份,讓保障疊加,提供更高額的保障。

而理財險方面,推薦國華理財2號增強版。最低投入1000元,預(yù)期年化收益可達到5.2%,持續(xù)持有可以獲得更高價值。理財2號附加人身和疾病保障,按投入10萬元計算,人身、疾病保額可達到10.5萬,兼具了理財收益和保障功能,是如今熱銷的理財保險產(chǎn)品。

通過以上案例,相信大家對于有必要買商業(yè)保險嗎更加清楚。其實沒有不需要買的保險,只有不適合的保險。根據(jù)自己的需求購買商業(yè)保險,才能夠享受到更加完善的保障。

2024-12-02 17:53:05
實事資訊 從槍擊案看人身意外險 意外保障不容忽視
摘要:  從周克寧案到遼寧撫順17歲少年瘋狂殺人案,人們驀然發(fā)現(xiàn),意外情況就有可能發(fā)生在自己身邊。幾起舉國轟動的大案,讓人們開始意識到人身安全的重要性,人身意外保險也因此受到了更多關(guān)注。  819日凌晨,“砰”的一聲巨響,在南寧市青秀區(qū)白沙大橋橋底下,一名男子應(yīng)聲倒地,當(dāng)場死亡。大批警察趕到,展開調(diào)查。據(jù)介紹,死者乃頭部中彈身亡。目前,此案仍在調(diào)查之中。  事發(fā)地點正好位于廣西醫(yī)科大學(xué)一附院旁的白沙大橋橋底。19日凌晨5時許,橋底的停車場區(qū)域被警戒線圍起。一名身穿紅色衣服的男子躺在警戒線里。該男子已死亡,法醫(yī)正對其進行尸檢。警戒線外,許多警察在周圍勘查取證,或?qū)κ忻窳私庠儐枴?/span>  “當(dāng)時我正坐在門口,聽到的響聲像汽車輪胎爆炸一樣。”市民鄧先生當(dāng)時正在一家賓館的門口看電視,離事發(fā)點不到100米。鄧先生說,當(dāng)時大概是凌晨330分,橋底下傳來“砰”的一聲,他以為是輪胎爆炸,就沒太理會。過了10多分鐘后,大批警察趕到這里,他也過去圍觀,發(fā)現(xiàn)這名男子已躺在地上一動不動,他打聽獲悉死者是被槍彈擊中頭部的。  這家賓館的保安梁先生也聽到了響聲。當(dāng)時他正在賓館11樓巡邏,后來才了解到自己聽到的是槍聲。在橋底附近的一家網(wǎng)吧里,記者看到一名辦案民警正在查看視頻監(jiān)控記錄。這名民警向記者透露,橋底下的男子因頭部中彈而身亡。  記者從南寧市青秀公安分局了解到,此案正在進一步偵破中。  這是繼周克寧之后,又一起讓市民人心惶惶的槍擊事件。如何能夠獲得人身意外保障再次成為人們熱議的話題。事實上,人身意外險應(yīng)該當(dāng)做人們的必備保險。它保費低,保額高,一旦投保人有任何不測,其受益人都可以獲得部分的經(jīng)濟賠償,無疑可以將損失降到最小。  人身意外險包含很多方面的險種。從標(biāo)的來看大致可分為兩種:一種為一般型人身意外傷害保險,另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外,都可以獲得一定賠償?shù)碾U種,比如人身意外傷害險;后者則是有明確的目的性,比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或?qū)iT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群,有不同的人身意外險險種供選擇。  據(jù)保險界相關(guān)人士介紹,一般情況下,年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險,比如人身意外健康險,此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元,就能獲得比較高的賠償金額。  35歲至60歲的人群,由于有了經(jīng)濟能力,再加上可能各方面需求有所增加,所以在購買意外保險時,可以考慮有更多增值服務(wù)的險種或成為一些保險公司的VIP客戶,以獲得更好更全面的服務(wù)。  而像“公共交通意外險”這樣的險種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機、火車或輪船為伍,很需要一份針對于“公共交通工具”上的安全保障,以應(yīng)對突發(fā)事故。  現(xiàn)在很多保險公司以組合險的形式來整合人身意外保險。因為人身意外傷害險其實是比較實用的險種,所以現(xiàn)在的保險公司都會為客戶配備一些附加險種。例如將所有涉及到人身意外的險種捏合到一塊,成為“人身意外保險大禮盒”;或者和醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等常規(guī)險種組合成保險套餐,讓客戶根據(jù)自身不同的需求進行選擇。  
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 大病醫(yī)保新政在即 醫(yī)藥保險受益頗多
摘要:最新消息顯示,由國務(wù)院牽頭、多部門會簽的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的指導(dǎo)意見》將于本月底發(fā)布。意見提出,地方政府可以利用基本醫(yī)?;鹳徺I商業(yè)保險,作為大病補充保險。對于這一醫(yī)療行業(yè)的突破性事件,業(yè)內(nèi)券商研究機構(gòu)紛紛加以強烈關(guān)注??傮w而言,大病醫(yī)保新政在即,分析師看好。受益于增量需求的針對惡性腫瘤、腎臟衰竭、心腦血管重癥等病種的制藥企業(yè),與此同時,保險公司也直接受益于可觀的新增保費收入。大病醫(yī)保新政在即,醫(yī)改步入攻堅階段最新消息顯示,《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的指導(dǎo)意見》將允許地方政府用醫(yī)?;鹳徺I商業(yè)大病保險服務(wù)。2011年,我國全國城鎮(zhèn)醫(yī)保基金支出率80%,當(dāng)年結(jié)余1108億元,累計結(jié)余6180億元,該部分醫(yī)?;鸾Y(jié)余將成為購買商業(yè)大病保險的主力。分析認(rèn)為,如果該項政策得到較為有效的落實,則城鄉(xiāng)居民在面對大病時的不利局面,有望得到顯著改觀。大病種藥企及保險公司有望受益國泰君安研究所醫(yī)藥行業(yè)分析師李秋實指出,一些重大疾病治療費用遠(yuǎn)超目前新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的最高報銷額,受患者支付能力限制,部分重大疾病治療需求被抑制。據(jù)悉,此前人保健康公司踐行的“湛江模式”就是社會醫(yī)保與商業(yè)醫(yī)保的一次成功聯(lián)姻,醫(yī)?;鸬慕Y(jié)余帶來了當(dāng)?shù)蒯t(yī)藥消費的增量,也解決了當(dāng)?shù)匕傩罩卮蠹膊〉木歪t(yī)問題。此次醫(yī)改新政的出臺,將提高我國的醫(yī)療保障水平,將以杠桿效應(yīng)醫(yī)療消費需求的釋放。大病醫(yī)保新政在即,投資機會方面會有很多機會。李秋實看好療效顯著、利益空間大的大病種用藥將帶來增長彈性。具體病種包括惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、腎衰竭等。個股方面,他建議繼續(xù)關(guān)注恒瑞醫(yī)藥、天士力、同仁堂、云南白藥等企業(yè)。中投證券一位資深分析師則指出,保險公司有望在此次改革中直接受益,再加上今后有稅收遞延型養(yǎng)老保險試點等利好,因此保險行業(yè)的中期發(fā)展前景還是值得看好。藥品事業(yè)部穩(wěn)健,普藥增長較快:上半年,藥品事業(yè)部實現(xiàn)收入15.1億元,同比增長15%。其中白藥系列產(chǎn)品和透皮產(chǎn)品增長穩(wěn)健,普藥業(yè)務(wù)增速接近40%。由于藥材價格上漲和固定資產(chǎn)折舊費用增加導(dǎo)致毛利率下降明顯,但公司通過大幅降低銷售費用率,藥品事業(yè)部凈利潤率維持在29.1%,較上年僅下降2.4個PP。健康事業(yè)部持續(xù)高增長,朗健成亮點:上半年,健康事業(yè)部實現(xiàn)收入7.53億元,同比增長42.2%;實現(xiàn)凈利潤1.64億元。分產(chǎn)品來看,傳統(tǒng)白藥牙膏保持了接近40%的高速增長,朗健牙膏市場反應(yīng)較好上半年銷售約3000萬左右,養(yǎng)元青仍有待突破。投資建議公司是我國中藥大健康產(chǎn)業(yè)的排頭兵,百年老店的品牌力具有投資稀缺性。雖然目前除牙膏以外日化產(chǎn)品的運作仍在探索階段,但云南白藥的品牌認(rèn)可度與延伸力是值得肯定的。因此,我們看好公司布局大健康產(chǎn)業(yè),進軍日化行業(yè)的戰(zhàn)略,具體論證邏輯請見我們于5月10日發(fā)布的深度研究《踏上發(fā)展新征程,中藥日化促成長》,維持"增持"評級。不過,大病醫(yī)保新政在即大病保險在我國還是一個新生事物,具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、風(fēng)險管理復(fù)雜等特點,對保險業(yè)專業(yè)水平、風(fēng)險控制、服務(wù)能力等都提出了很高的要求。大病醫(yī)保新政在即對于市場最關(guān)心的保險公司盈利問題,項俊波強調(diào),保險業(yè)要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險,盡可能提高保障水平,最大限度上讓利于民。大病保險要引入市場機制,通過競爭降低承辦費用和管理成本。大病醫(yī)保新政在即與此同時,保監(jiān)會要求承保公司應(yīng)合理設(shè)定利潤上限,并建立風(fēng)險調(diào)節(jié)基金等方式對盈虧情況進行調(diào)劑,超出的利潤進入基金池,用于提高保障水平或滾存到下年度。逐步形成合理的利益激勵和約束機制,保障大病保險制度可持續(xù)運行。據(jù)了解,保監(jiān)會未來將通過適當(dāng)減免監(jiān)管費、保險保障基金,調(diào)整大病保險資本要求等方式降低大病保險運行成本。大病醫(yī)保新政在即的下一步,保監(jiān)會將制定大病保險相關(guān)配套文件,統(tǒng)一和規(guī)范大病保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),促進大病保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
2024-12-02 17:53:05
上一頁 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789