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0歲寶寶的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險(xiǎn)。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險(xiǎn)后，希望為寶寶投保理財(cái)類的保險(xiǎn)，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費(fèi)66600元，繳費(fèi)20年，累計(jì)繳費(fèi)133.2萬元。保險(xiǎn)利益如下：第一階段（0-30周歲）：財(cái)富積累與傳承、收回本金

從1歲開始，每年保證領(lǐng)取1萬+紅利，累積領(lǐng)取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領(lǐng)取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
寶寶30周歲時(shí)，再一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。

第二階段（60-終身）：額外領(lǐng)取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責(zé)任延續(xù)60周歲開始可選擇兩種方式領(lǐng)?。?ol>

一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。

按年領(lǐng)取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領(lǐng)”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實(shí)的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務(wù)。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費(fèi)用給保險(xiǎn)規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場上有相當(dāng)多的保險(xiǎn)產(chǎn)品在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，還具備一定的理財(cái)功能。對(duì)于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險(xiǎn)產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費(fèi)的中國人壽康寧終生保險(xiǎn)；10萬元保額的國壽關(guān)愛生命女性疾病保險(xiǎn)、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險(xiǎn)和20萬保額的意外保險(xiǎn)。除此之外，她還可選購5年期交費(fèi)、年繳保費(fèi)10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（分紅型），該險(xiǎn)種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險(xiǎn)人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老補(bǔ)充。除此之外，該險(xiǎn)種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年的分紅水平不得低于該公司當(dāng)年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險(xiǎn)，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔(dān)心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費(fèi)等額外開支，家庭經(jīng)濟(jì)狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

兩全保險(xiǎn)（分紅型）6萬 +附加收入保障保險(xiǎn)5份+附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)10萬本計(jì)劃年交保費(fèi)：4170元，交費(fèi)期限30年。（注：附加險(xiǎn)只能在主險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi)附加）主要保險(xiǎn)利益：

住院日額保險(xiǎn)金：等待期后，每次住院在約定給付期限內(nèi)，我們按實(shí)際住院天數(shù)（疾病住院時(shí)為實(shí)際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)180天。
重大疾病住院日額保險(xiǎn)金：90天等待期后，被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實(shí)際住院天數(shù)每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)90天。
生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人每滿三周年仍生存，領(lǐng)取4800元。
身故保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時(shí)間，最高可領(lǐng)取185000元，因乘坐客運(yùn)公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領(lǐng)取125000元；交費(fèi)期后，被保險(xiǎn)人擁有身故保障為60000元。
意外傷殘保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取125000元
意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取12500元
意外全殘輔助保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取91250元
分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，日積月累，要老年之時(shí)可以隨意支取為養(yǎng)老做一個(gè)很好的補(bǔ)充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。

#保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資理財(cái)分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要注意: 摘要：隨著投資意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，除了儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票外，近年越來越多人開始熱衷購買投資型保險(xiǎn)。然而，投資型保險(xiǎn)也有風(fēng)險(xiǎn)，并非只賺不賠。購買前必須掌握分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，巧妙投資，才能得到最佳收益。分紅險(xiǎn)這是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類險(xiǎn)種的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利方式分配給客戶的人壽險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人交費(fèi)后，首先會(huì)獲得意外風(fēng)險(xiǎn)保障，其次便可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營運(yùn)作后的盈余。不過，盡管根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)把可分配利潤中不低于70%的部分分給客戶，但若公司經(jīng)營情況不樂觀，投保人的分紅可能就很有限。當(dāng)然，分紅險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，保險(xiǎn)公司經(jīng)營再不好，投保人也有最低收益作為保證。適用對(duì)象：主要適合分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)投資需求不高，但對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)保障較看重的投保人。
理財(cái)型保險(xiǎn)可應(yīng)對(duì)通脹
正如本文開頭提到的事例一樣，2000元錢在1989年和現(xiàn)在是兩個(gè)完全不同的概念，物價(jià)的上漲，貨幣的貶值，銀行尚不承認(rèn)巨額利息，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品又該怎樣來解決這個(gè)問題呢?記者采訪了多家保險(xiǎn)公司的理財(cái)師，幾乎所有的理財(cái)師都表示，在保險(xiǎn)理財(cái)中，投資者如果要應(yīng)對(duì)通貨膨脹，那么就應(yīng)該選擇保障型產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)舉例說，比如投連險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因?yàn)橥顿Y賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹。買一些投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，可以在一定程度上減少通貨膨脹給保單現(xiàn)金價(jià)值帶來的“縮水”。另外，投資者要注意有些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，比如對(duì)于有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者擔(dān)心長時(shí)期內(nèi)會(huì)出現(xiàn)貶值，擔(dān)心退休后錢不值錢了。這樣就可以買一些給付保險(xiǎn)金遞增的保險(xiǎn)，如果通貨膨脹不斷，投資者每年的保險(xiǎn)金也是不斷增加的。而股市走勢對(duì)不同保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的影響是不一樣的，對(duì)投連險(xiǎn)影響最大，然后是萬能險(xiǎn)，最后是分紅險(xiǎn)，對(duì)保障型產(chǎn)品則沒有什么影響。
保障和投資一樣不能少
近日，國華人壽在網(wǎng)易保險(xiǎn)上推出了其最新的“國華2號(hào)增強(qiáng)版”產(chǎn)品，該產(chǎn)品是一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益5.2%，而投資門檻僅僅為1000元。其實(shí)，自從去年國華人壽在淘寶取得了極佳的銷售業(yè)績之后，多家保險(xiǎn)公司便開始建立和拓展自己的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，在網(wǎng)上推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品中除了意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品外，很多都是帶有一定理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買起點(diǎn)相對(duì)較低，購買和贖回方式相對(duì)靈活，另外，保險(xiǎn)公司還與一些網(wǎng)站合作，推出附加優(yōu)惠，讓投保人在享有保障加理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還能享有更多實(shí)惠。盡管我們一再強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的本質(zhì)是其保障功能，但一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品卻也可以兼顧投資，抵御通貨膨脹，其中最具代表性的險(xiǎn)種要數(shù)分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。“分紅險(xiǎn)的賣點(diǎn)之一是定期分紅，但由于分紅險(xiǎn)的利潤來源于保險(xiǎn)經(jīng)營利潤和投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。但是，由于分紅險(xiǎn)設(shè)定到期基本保額，再加上每年不固定的分紅，可以算得上是一個(gè)本金安全且有保底收益，另有浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。因此，分紅保險(xiǎn)適合于分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。”而通過銀行渠道銷售的萬能壽險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。“目前的銀保萬能壽險(xiǎn)理財(cái)功能遠(yuǎn)大于保障功能，保障功能相對(duì)較弱，更適宜將其視作理財(cái)產(chǎn)品來購買，它適合于需求彈性較大、分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。”; #理財(cái)分紅保險(xiǎn) #分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹

摘要：與不溫不火的保險(xiǎn)市場相比,理財(cái)型保險(xiǎn)一經(jīng)推出,便備受人們追捧。理財(cái)型保險(xiǎn)一般品種較多,它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。目前，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要包括分紅型保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)。近日，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司還推出最新銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品——“國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)”（分紅型）。本文將就國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單介紹。

國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹之產(chǎn)品特色

一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍保障。有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。18至25歲：婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；25至35歲：保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值；35至50歲：保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財(cái)；50歲以上：穩(wěn)健理財(cái)、養(yǎng)老金、合理避稅。

國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹之投保范圍

凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司投保本保險(xiǎn)。

國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹之保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為五年。

國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹之保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任:

一、滿期保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，本合同終止。
二、身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。
三、意外身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險(xiǎn)金外，再按本合同基本保險(xiǎn)金額的兩倍給付意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹之紅利事項(xiàng)

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，在符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利處理方式：一、現(xiàn)金領(lǐng)取。二、累積生息：紅利保留在本公司以年復(fù)利方式累積生息，紅利累積的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保時(shí)沒有選定紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品介紹——相關(guān)鏈接

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類介紹

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來說相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同,高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中,分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險(xiǎn)首先買的是保障,不能夠只顧著理財(cái)而忘記了保障自身。

太平人壽長期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險(xiǎn)（分紅型）”上市

近日，太平人壽保險(xiǎn)有限公司對(duì)外宣布，一款保至88周歲的長期保險(xiǎn)（放心保）理財(cái)產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險(xiǎn)（分紅型）”將在全國上市。其極具特色的“雙高三金”設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”，深入契合了客戶對(duì)于資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求，旨在幫助不斷擴(kuò)大的中產(chǎn)家庭和成功人士加快財(cái)富人生的有效規(guī)劃。

#保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué)院：高收入如何學(xué)會(huì)保險(xiǎn)理財(cái): 摘要：保險(xiǎn)可以為將來發(fā)生的未知意外提供一份可靠的保障，購買保險(xiǎn)就是購買保障，因此保險(xiǎn)有存在的必要性。針對(duì)不同的條件，不同的個(gè)人，保險(xiǎn)的選擇也要因此有所不同。在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，高收入、高資產(chǎn)的高端人士最該關(guān)注的是基礎(chǔ)保障，當(dāng)你還在為收入中斷后家人的生活擔(dān)憂時(shí)，不妨投保高額的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。在利用需求法確定保額時(shí)，可以將自身已有的儲(chǔ)蓄考慮進(jìn)去，因?yàn)閮?chǔ)蓄這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活所需。
　　家庭情況
林先生38歲，年薪25萬(收入較為穩(wěn)定，月入保證在1.5萬元以上)，林女士34歲，年薪10萬(月薪8000元)，林小小(兒子)8歲，正在讀小學(xué)；家里每年主要支出有：20000元左右基本生活開銷，10000元的子女教育費(fèi)用，35000元的按揭月供，10000元的其它支出；家庭資產(chǎn)有約10萬元的活期存款，20萬元的定期存款，剛買不到半年的5萬元國債，一套價(jià)值90萬元的住房，未還貸款30萬；私家車一輛約15萬，除單位保險(xiǎn)外，夫妻均沒有其他保險(xiǎn)。
　　理財(cái)目標(biāo)
1. 是否要提前還貸。2. 給全家設(shè)計(jì)保險(xiǎn)。3. 希望在孩子18歲時(shí)送其到國外讀書。4. 如果父母不在，能有一筆保險(xiǎn)保障孩子的成長。5. 設(shè)計(jì)投資規(guī)劃，希望投資較有保障的理財(cái)產(chǎn)品。
　　理財(cái)方案
　　高端家庭首要考慮基礎(chǔ)保障
像林先生這樣的高收入人群其實(shí)不在少數(shù)。盡管收入水平已遠(yuǎn)超其他人，但資產(chǎn)仍在積累階段，同時(shí)隨著收入的上升，各種開支也齊齊上升，對(duì)生活水平的追求也在日益提高。這時(shí)候，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致收入中斷，無疑會(huì)令家庭經(jīng)濟(jì)受到重挫。所以，對(duì)這些高收入者來說，基礎(chǔ)的保險(xiǎn)保障是首先需要關(guān)注的。所謂的基礎(chǔ)保障就是意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)類產(chǎn)品。林先生投保的中意人壽“樂無憂”保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就很簡單，主要針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的身故、殘疾、燒傷、燙傷予以賠償，這些保障恰恰是林先生最為擔(dān)心的內(nèi)容。同時(shí)，專家建議：風(fēng)險(xiǎn)無處不在，在購買意外險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自身情況配備恰當(dāng)保額的健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。相對(duì)而言，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品對(duì)高端人群保障意義較小，但是一旦重疾發(fā)生時(shí)，有一定金額的理賠仍然會(huì)增加一些從容，減少一些忙亂。再看養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)的意義在于為退休后收入大大減少、生活水平降低者提供月度、季度或是年度資助，對(duì)高端人群來說，為保證退休后生活仍然維持在一個(gè)較高的水平，或者利用年金產(chǎn)品來做資產(chǎn)傳承，也是不錯(cuò)的選擇。
　　如何確定基礎(chǔ)保障的保額
那么，意外險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障該該投保多少呢？在確定意外險(xiǎn)的保額上，現(xiàn)金流補(bǔ)償法和需求法是兩種可選的方法。現(xiàn)金流補(bǔ)償法，假設(shè)家庭支柱因?yàn)橐馔馍砉驶驓埣?，那么被保險(xiǎn)人及其家人肯定希望原本依靠工作可以獲得的現(xiàn)金流全部由保險(xiǎn)來獲得補(bǔ)償。比如，林先生目前年收入是120萬元(基本已處于職業(yè)生涯的最高收入期)，還能工作約19年，那么對(duì)應(yīng)的保額就是2280萬元。由于意外險(xiǎn)是每年投保一次，林先生今后的意外險(xiǎn)投保金額可以每年遞減120萬元。因此，2000萬元的保額對(duì)林先生而言是合適的。還有一個(gè)辦法就是采用“需求法”該測量保額，這主要是為了防范因意外事故導(dǎo)致殘疾而帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)林先生未來不幸因意外事故全殘，徹底失去勞動(dòng)能力，那么需要估算一下，大約多少金額能夠維持林先生及其家人愿意接受的生活水平，一年所需的開銷是多少。不過需要提醒的是，在用需求法計(jì)算保額時(shí)，可不能用未來工作年限作為系數(shù)，畢竟退休后的生活同樣要考慮。比如林先生現(xiàn)在41歲，按照上海地區(qū)81歲左右的預(yù)期壽命，那么就要按照40年來計(jì)算今后的現(xiàn)金需求。當(dāng)然，在利用需求法確定保額時(shí)，可以將自身已有的儲(chǔ)蓄考慮進(jìn)去，因?yàn)閮?chǔ)蓄這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活所需。; #保險(xiǎn)學(xué)院 #理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益怎么樣？投連險(xiǎn)好嗎？

摘要：繼7月投連險(xiǎn)取得1.37%的收益后，8月投連險(xiǎn)持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，今年8月投連險(xiǎn)賬戶單月平均收益率為1.57%。我們拿當(dāng)前的貨幣基金來看，許多貨幣基金七日年化收益率已達(dá)4%，1.57%僅僅是略高于銀行活期存款而已，而當(dāng)前保險(xiǎn)收益率上限卻已調(diào)至3.5%。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品，這是為什么呢？保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益從何而來呢？

為什么保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益低于銀行的理財(cái)產(chǎn)品

我們把錢交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)有一個(gè)專門的投資團(tuán)隊(duì)來打理。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的投資渠道管得比較嚴(yán)，一般不能投資風(fēng)險(xiǎn)過高的領(lǐng)域。保險(xiǎn)的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有限制，所以保險(xiǎn)收益平均下來就少了。目前，保險(xiǎn)公司的投資大都以低風(fēng)險(xiǎn)的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標(biāo)的，而收益較高的股票類資產(chǎn)被限制在一定的比例內(nèi)。所以，從目前投資范圍看，投資型保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)和普通債券型基金類似。此外，我們必須認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品歸根結(jié)底是保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財(cái)產(chǎn)品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時(shí)還能獲得收益，這是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要特點(diǎn)之一。

投連險(xiǎn)是不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益最高的？

投連險(xiǎn)的投資范圍相比分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報(bào)是現(xiàn)金或分紅，而投連險(xiǎn)掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險(xiǎn)會(huì)有超額保障，當(dāng)然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險(xiǎn)成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險(xiǎn)呢？香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險(xiǎn)”，講的就是投資型保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這類投資型保險(xiǎn)，主要投向是長期、穩(wěn)定回報(bào)的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對(duì)安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時(shí)期，保險(xiǎn)穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險(xiǎn)最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報(bào)，特別是對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)承受力差、關(guān)注本金安全的投資人，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)這類投資型保險(xiǎn)還是非常適合的。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益——相關(guān)鏈接

保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益進(jìn)入6%時(shí)代弘康人壽新推慧理財(cái)

弘康人壽近日新推理財(cái)型產(chǎn)品“慧理財(cái)”，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超6.0%，無初始費(fèi)用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有。據(jù)了解，該產(chǎn)品6%的預(yù)期年化收益率，已經(jīng)創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類介紹

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來說相對(duì)穩(wěn)健。

#保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #投連險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 理財(cái)分紅保險(xiǎn)“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹

摘要：理財(cái)分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。理財(cái)分紅保險(xiǎn)具有非常明顯的優(yōu)勢。國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）是中國人壽保險(xiǎn)公司推出的一款理財(cái)分紅保險(xiǎn)。本文將對(duì)理財(cái)分紅保險(xiǎn)進(jìn)行簡單的介紹，并為大家推介國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）。

理財(cái)分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)

理財(cái)分紅保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。
第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。
第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。

理財(cái)分紅保險(xiǎn)的優(yōu)勢

作為長期投資產(chǎn)品中的分紅保險(xiǎn)，給客戶帶來的收益往往較為穩(wěn)定。目前許多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品投資方向相對(duì)穩(wěn)定，比如投資同業(yè)拆借市場、國債市場，部分產(chǎn)品則進(jìn)行國家定點(diǎn)項(xiàng)目的投資，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，盡可能地幫助客戶實(shí)現(xiàn)較為理想的回報(bào)。理財(cái)分紅保險(xiǎn)的長期投理念對(duì)一個(gè)家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃同樣有一定的指導(dǎo)意義。拿期繳類產(chǎn)品來說，客戶每年按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計(jì)財(cái)富，客戶利用該筆財(cái)富可以更好地規(guī)劃自己的生涯，實(shí)現(xiàn)某些目標(biāo)。理財(cái)分紅保險(xiǎn)同樣具有保險(xiǎn)的保障功能。當(dāng)然，分紅保險(xiǎn)本身是保險(xiǎn)產(chǎn)品，其對(duì)于被保險(xiǎn)人來說往往有一定的保障條款，可以規(guī)避某些風(fēng)險(xiǎn)。這樣可以完善一個(gè)家庭的資產(chǎn)配置，減少意外的損失，防患于未然。

理財(cái)分紅保險(xiǎn)“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹

產(chǎn)品簡介：國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍意外保障，有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。投保范圍：凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱本公司）投保本保險(xiǎn)。交費(fèi)方式：保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為一次性交付。保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)期間為五年。保險(xiǎn)責(zé)任：在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任:

一、滿期保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，合同終止。
二、身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于合同生效之日起身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。
三、意外身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險(xiǎn)金外，再按合同基本保險(xiǎn)金額的兩倍給付意外身故保險(xiǎn)金，合同終止。

#分紅保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 購買分紅型的保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng): 摘要：分紅型的保險(xiǎn)即分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。在中國保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。那么，分紅型的保險(xiǎn)，其分紅來源是什么？購買分紅型的保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)？
分紅型的保險(xiǎn)紅利來源是什么
紅利的來源主要是保險(xiǎn)公司的死差益、費(fèi)差益和利差益，以及其他一些利潤來源。利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余；死差益，是指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余；費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是紅利的主要來源。這三差均與保險(xiǎn)公司的自身經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制和市場運(yùn)作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)直接影響分紅多少。保險(xiǎn)公司分紅情況是人們格外關(guān)注的問題，也是消費(fèi)者購買分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)依據(jù)。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司分紅排名與其紅利來源有一定的關(guān)系。那么，保險(xiǎn)公司分紅排名與紅利有著怎樣的淵源呢？
購買分紅型的保險(xiǎn)注意事項(xiàng)有哪些
第一，分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。第二，分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考。第三，分紅險(xiǎn)目前主要現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。
選擇穩(wěn)健理財(cái)方式分紅型的保險(xiǎn)或適宜大眾需求
分紅保險(xiǎn)一般兼具保險(xiǎn)保障與穩(wěn)健理財(cái)?shù)墓δ埽m宜大眾保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男枨?。簡而言之，分紅險(xiǎn)是在享有保險(xiǎn)合同規(guī)定的保證利益的同時(shí)，通過分享保險(xiǎn)合同紅利的形式，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。具體而言，它是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。除了紅利分配外，很多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品所具有的保障功能更能體現(xiàn)保單的核心競爭力，也是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要前提。一份全面的家庭理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該包含對(duì)家庭頂梁柱及其它家庭成員的人身保障。理財(cái)專家建議，把分紅險(xiǎn)作為一款主險(xiǎn)，根據(jù)投保人的實(shí)際保障需要附加重大疾病、意外、養(yǎng)老等保險(xiǎn)產(chǎn)品。或者在保證醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后，再考慮其具備的理財(cái)功能。; #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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