P2P投資理財已經(jīng)興起很長一段時間,P2P是peer-to-peer的縮寫,peer在英語里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意義。這樣一來,P2P投資理財也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思,或稱為對等聯(lián)網(wǎng)。P2P投資理財直接將人們聯(lián)系起來,讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。P2P投資理財使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互,真正地消除中間商。它指個人與個人之間的借貸,而P2P投資理財是指以公司為中介機構(gòu),把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。
P2P投資理財概念:
指個人與個人之間的借貸,而P2P投資理財是指以公司為中介機構(gòu),把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。北京市場P2P投資理財公司眾多,產(chǎn)品各不差異,收益率也不一樣,建議投資者在選擇產(chǎn)品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。同時,在選擇P2P投資理財公司時一定要多走動,多調(diào)查,選擇有正規(guī)資質(zhì),規(guī)模較大,信譽好的公司進行辦理業(yè)務(wù),這樣可以保障投資者資金的安全。選擇不動產(chǎn)抵押類的P2P投資理財產(chǎn)品風險相對來說要小一些。
業(yè)內(nèi)專家分析指出, P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級,可幫助小微企業(yè)快速安全融資,為大眾提供了一個投資理財平臺。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔保公司,為企業(yè)做實地的貸前審查,資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務(wù)能力和財務(wù)報表等審核,在貸后監(jiān)管也基本能做到實地,每個月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況,在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運營和還款能力,從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔保措施,會向擔保公司抵押放款、股權(quán)、應收帳款,相對銀行會有更強的反擔保措施,擔保公司相當于加了一層全額利息擔保,對風險進行隔離作用,這是最大程度上確保投資者的安全。
與傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品相比,P2P投資理財優(yōu)勢有哪些:
1、與銀行理財相比
(1)收益率PK:網(wǎng)融P2P高、銀行理財?shù)?。銀行以手續(xù)費、托管費、管理費等名錄,瓜分了理財投資者大量收益。據(jù)統(tǒng)計,2013年上半年所有銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.5%,而投資收益率在7%左右,也就是說2.5%的收益被銀行以管理費名義偷走。網(wǎng)融P2P投資收益明碼實價,普遍在18%~20%之間,是銀行理財產(chǎn)品的4倍有余。
(2)抵押擔保PK:網(wǎng)融P2P有、銀行理財無。銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒有任何風險抵補措施和手段,出現(xiàn)理財損失,投資者往往無可奈何,只能忍氣吞聲。網(wǎng)融P2P普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押,并履行抵押登記手續(xù),同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務(wù),可以說為理財資金安全加上了雙保險。
(3)真實項目掛鉤PK:網(wǎng)融P2P清楚、銀行理財糊涂?,F(xiàn)實當中,銀行理財經(jīng)理大部分不清楚他們賣的是什么,不知道資金用途、收益與何掛鉤、產(chǎn)品風險等等,理財經(jīng)理賣得稀里糊涂,客戶賣得也稀里糊涂。網(wǎng)融P2P理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息,投資者可自主甄別和選擇借款項目,做到了心中有數(shù)、明明白白。
(4)流動收益PK:網(wǎng)融P2P按月(季)付息、銀行理財?shù)狡诟断?。銀行理財普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息,購買期間不能給投資者帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益,容易導致投資者流動性不足或緊張。網(wǎng)融P2P理財采取按月(季)付息,到期還本的方式,既降低了理財風險,也能滿足日常的流動性需求。
P2P投資理財,雖然優(yōu)勢有很多,但是不可避免的風險性還是存在的,開心保專業(yè)投資理財愛好者提醒廣大投資理財愛好者在選擇的時候一定結(jié)合好自身的實際需求,選擇合適的投資理財產(chǎn)品。
國家計劃生育的開展,令現(xiàn)在90%的80后都是在沒有親兄弟姐妹的環(huán)境下長大,而隨著現(xiàn)在越來越多80后的組建家庭,物價房價瘋漲的社會現(xiàn)狀下,一個孩子的現(xiàn)狀更是日趨明顯,養(yǎng)兒一百歲,長憂九十九,作為單獨的家庭就更能明顯展現(xiàn)作為父母對于孩子的處處牽掛。
緩期交費 保障不變
第三方理財公司是繼金融機構(gòu)之后開展的一種新型理財業(yè)務(wù)模式。由于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)過度追求自身盈利模式,因此,客戶對遵從獨立原則的第三方理財公司有著較強的現(xiàn)實需求。近年來第三方理財公司如雨后春筍般發(fā)芽生長,多如過江之鯽,那么投資者應該選擇哪一個呢?國家權(quán)威機構(gòu)最新出爐的第三方理財公司排名幫您輕松選擇較好的第三方理財公司。
一、諾亞財富管理中心
諾亞財富2003年成立,2010年11月在美國紐交所上市。該公司從事第三方理財時間較長,實力較為雄厚,客戶資源較為豐厚,原來以銷售股權(quán)投資產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品以及固定收益產(chǎn)品為主,其從去年開始代銷私募證券信托產(chǎn)品。
截至去年年底,諾亞財富的管理資產(chǎn)達到了300億,會員數(shù)近20000人。從資產(chǎn)管理規(guī)模來看,諾亞財富不愧穩(wěn)坐第三方理財公司排名首位。
二、上海極元財富
極元財富隸屬于上海極元投資管理咨詢有限公司,是國內(nèi)最大的理財媒體《理財周刊》以及國內(nèi)最大的個人理財門戶第一理財網(wǎng)整合優(yōu)勢資源成立的第三方理財服務(wù)品牌。公司總部在上海,并在杭州,南京,寧波,蘇州等長三角發(fā)達地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心,近百人的專業(yè)理財團隊,服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。作為國內(nèi)最大的在線理財產(chǎn)品信息服務(wù)提供商,極元財富為客戶提供包括固定收益信托,陽光私募基金,以及私募股權(quán)投資在內(nèi)的綜合的財富管理服務(wù)。幫助客戶實現(xiàn)財富長期穩(wěn)健增值。
三、好買財富管理中心
自2007年初成立以來,好買一直以“專業(yè)、專注、專屬”為目標,致力于成為中國最專業(yè)的基金投資顧問,幫助客戶增值財富、實現(xiàn)精彩人生。好買目前的產(chǎn)品線覆蓋了固定收益類信托、公募基金、陽光私募基金、私募股權(quán)基金以及FOF/TOT等上千種理財產(chǎn)品,為客戶提供從購買前的免費咨詢、事中的手續(xù)辦理和事后的業(yè)績持續(xù)跟蹤等在內(nèi)的一站式專屬顧問服務(wù)。好買最重要的企業(yè)文化是“忠于客戶的真實利益”。
四、北京中天嘉華
北京中天嘉華理財顧問有限公司(簡稱:嘉華理財)是中國領(lǐng)先的第三方財富管理機構(gòu)之一,致力于為高凈值客戶提供獨立、專業(yè)、專屬、私密的綜合財富管理顧問服務(wù)。
五、北京展恒理財
展恒理財成立于2004年2月,為客戶提供開放式基金、封閉式基金、券商集合理財產(chǎn)品、QDII、海外基金、私募基金等一籃子產(chǎn)品的投資組合方案,同時開展金融領(lǐng)域其他產(chǎn)品的深入研究,旨在為國內(nèi)的個人、家庭提供一個中立的專業(yè)理財服務(wù)平臺。展恒理財目前已經(jīng)發(fā)展成為北京最大的第三方理財機構(gòu)之一,管理資產(chǎn)規(guī)模超過20億元。
在選擇第三方理財公司的時候,一定要綜合第三方理財公司的綜合實力,及理財產(chǎn)品是否符合自身的需要等多個方面來考察。
樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利,我們80后照樣可以。
隨著現(xiàn)在生活節(jié)奏的不斷加快,生活水平的不斷提高,在滿足物質(zhì)及生活品質(zhì)追求的同時,健康已經(jīng)成為了人們茶余飯后最關(guān)心的問題,好的身體保障,才能讓我們過上最好的生活,平安智盈人生萬能險的出現(xiàn)到現(xiàn)如今依然深受老百姓的追捧,就是恰恰迎合了這一明顯的發(fā)展特點。
在2000年左右,平安保險在上海各大銀行、郵局的柜面上,推出了個人金融理財品種———平安千禧紅兩全保險后,得到了廣大市民的熱烈歡迎。此險種上市才幾個月,銷量已達30余萬份。平安千禧紅兩全保險為什么銷售得如此火爆,它的優(yōu)勢在哪里呢?
原來平安千禧紅兩全保險是由平安和銀行共同研究聯(lián)合推出的分紅類保險。平安千禧紅兩全保險的推出有著深刻的歷史背景:
1、定期存款利率下調(diào)至2.5%,導致居民儲蓄收益水平嚴重下降;
2、征收利息稅,導致廣大居民持幣觀望;
3、允許保險公司資金入市,大大拓寬了保險業(yè)的投資渠道;
4、允許保險公司與銀行協(xié)商利率,大大提高了保險公司的可能收益水平。
借國家政策的東風,結(jié)合市場的需要點,千禧紅應運而生。它的特點在于集保障與投資為一體,符合國際潮流,具體表現(xiàn)為:
1、專家理財、回報保底、投資風險較小、紅利上不封頂;
2、保障齊全,生死兩合;
3、分紅復利累積,收益膨脹增長;
4、定期提供分紅報告,經(jīng)營回報透明度高;
5、銀行保險共推,信譽更有保證;
6、免交利息稅,回報不打折;
7、有效抵御通貨膨脹,良好的家庭理財工具。
投保平安千禧紅兩全保險后,保險公司承諾在每個壽險保單年度末,在保證保單固有利益(生存利益、死亡利益)正常給付不受影響的情況下,按保險公司的實際經(jīng)營效益,將可分配盈余的部分(現(xiàn)保監(jiān)會規(guī)定不得低于70%)以紅利形式返還給客戶的一種壽險險種。
平安千禧紅兩全保險的保險責任有哪些?
中國平安千禧紅兩全保險的保險責任包括滿期生存保險金、身故保險金及紅利分配。滿期生存保險金分為A款滿期生存保險金=保險金額、B款滿期生存保險金=基本保險金額×保險年期。而身故保險即如被保險人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故,無息退還所交保險費,保險責任終止;或者如被保險人因意外傷害事故身故或于保單生效日起一年后因疾病身故,則給付身故保險金,保險責任終止。也有兩種情況計算,一是A款身故保險金=保險金額,二是B款身故保險金=基本保險金額×保單年度另外紅利分配就是每年中國平安保險公司根據(jù)其實際經(jīng)營狀況確定紅利的分配。
因此,如果您比較關(guān)心中國平安千禧紅兩全保險的分紅情況,可以注冊并登錄中國平安一賬通,中國平安一賬通是國內(nèi)領(lǐng)先的多元金融平臺,為你輕松整合多個平安內(nèi)部賬戶,不僅能查詢交費、分紅、現(xiàn)金價值等信息,還提供了變更地址、電話等多項自助功能,讓您盡情享受平安E服務(wù)帶給您的便捷、安全、環(huán)保的服務(wù)。
平安千禧紅兩全保險分類:
“平安千禧紅兩全保險”共分A、B兩款,A款是躉交型,每份1000元;B款是月交型,每份月交100元。該險種是定期險,客戶可根據(jù)需要選擇10年、15年、20年、30年四個保險期間之一。
“平安千禧紅兩全保險”作為分紅保險,其投資理財?shù)母拍钤谟诒kU公司作為機構(gòu)投資者相對個人投資者的政策優(yōu)勢,如保險公司可以和銀行協(xié)商銀行存款的利率、保險公司的銀行存款利息不征收利息所得稅、保險公司可以在一級市場配售證券投資基金等。
保險公司作為機構(gòu)投資者在投資債券、證券投資基金等投資品種時更具有規(guī)模、信息等優(yōu)勢。平安保險公司已與國內(nèi)眾多投資機構(gòu)如大型券商、基金管理公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。目前,保險公司主要通過以下渠道進行投資:協(xié)議存款、債券、投資基金等。
中國人壽理財產(chǎn)品之國壽金鑫兩全保險(分紅型)。
該保險以顯著的投資收益、高額的風險保障、靈活的交費方式迅速受到消費者的青睞,成為投資理財市場的新亮點。據(jù)介紹,中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫兩全分紅保險是國壽鴻鑫兩全分紅保險的姐妹版。這款產(chǎn)品加大了生存金返還,提高了風險保障,同時考慮到客戶生前利益最大化,本金提前到75周歲返還,可作為客戶的養(yǎng)老保障資金。該產(chǎn)品集成了多款分紅保險的優(yōu)點,不會和客戶原有的保險相沖突,靈活的購買方式和定期的固定返還更讓消費者理財變得方法多樣、輕松簡單。
中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫保險具有如下顯著特點:
投保對象廣泛:凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買,很適合社會各階層人士投保。
交費方式靈活:具有3年交、5年交和10年交3種交費方式供選擇,交費期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃,規(guī)避對未來經(jīng)濟狀況不確定性的擔憂。
高額風險保障:人身風險保障高達基本保額的5倍,凸顯了保險的保障功能,可為家庭筑起一道堅固的保障防線。
投資收益顯著:客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18%的固定收益,同時每年也像其他分紅保險一樣分發(fā)保單紅利。保險到期后,客戶還可以全額取回所交的保險費,具有抵御利率波動、保障資金安全的優(yōu)勢。
保單借款功能:客戶需要周轉(zhuǎn)資金時,可向中國人壽申請保單借款,有效解決資金急需問題。
以一個20歲的女士為例,購買基本保額為20000元的金鑫保險,選擇5年繳費,每年交保費12226元,5年合計交保費61130元。該客戶到75周歲時,一共可以從中國人壽領(lǐng)取固定返還11次,每次3600元,合計39600元。75周歲保險期滿時,還能領(lǐng)回61130元本金。這55年中,她每年還可享受中國人壽經(jīng)營成果的紅利分配,并且擁有10萬元的身故保障。
盡管金鑫分紅保險的功能較為全面,但由于它是一種理財類保險,所以建議客戶將國壽金鑫保險和中國人壽的人身意外傷害綜合保險、附加住院醫(yī)療保險、康恒重大疾病保險等保險產(chǎn)品進行搭配組合,以構(gòu)建更為全面的保障,在充分享受金鑫投資收益的同時,有效解決意外、疾病等方面的后顧之憂。
業(yè)內(nèi)人士稱,中高層白領(lǐng)、私營企業(yè)主、商界人士、收入穩(wěn)定的家庭在投資理財方面,尤其關(guān)注資產(chǎn)的保值增值和風險保障。對他們來說,擁有高額保險,不僅是對個人及家庭資產(chǎn)的保全,還體現(xiàn)成功人士對家庭的責任感及在社會上的尊貴身價。中國人壽理財產(chǎn)品國壽鴻鑫保險持續(xù)三年熱銷的態(tài)勢來看,國壽金鑫保險的閃亮登場和中國人壽品牌的日益響亮,必將進一步拓寬市民投資理財渠道,掀起新一輪保險熱潮。
不過,盡管如此,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師還是建議,選擇理財產(chǎn)品不僅要看產(chǎn)品的火熱度,還要從自身的基本條件和需要出發(fā)。
理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財保險的主流,客戶在得到保險保障的同時,還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。
投資理財保險主要有三類:具體為分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險。嚴格意義上講,分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品,投資連結(jié)險屬于投資類產(chǎn)品。
分紅保險,是保險公司在每個會計年度結(jié)束后,將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。
萬能保險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶,且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”,在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況,調(diào)整保額、保費及繳費期,確定保障與投資的最佳比例,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。
投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值,而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風險保障外,還具有投資功能。其中,投資部分的回報率是不固定的,保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。
中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險種——國壽福滿一生兩全保險,作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。
據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。
據(jù)介紹,“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關(guān)愛金”兩個部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。
客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。
另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優(yōu)化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設(shè)置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。
在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中,子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分,甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始,父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好?哪種作為保障,哪種作為教育儲備?而對于3歲寶寶來說,教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學校的教師,其家庭月收入為6000元,除去日常開支和償還住房貸款,每月結(jié)余1800元左右,女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型,其理財要求是絕對穩(wěn)健,有風險的堅決不碰。所以,為了積攢孩子的教育費用,王女士首先看好了教育儲蓄,今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶,每月存270元,預計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后,王女士感到教育儲蓄太麻煩,她說現(xiàn)代人最重要是時間,可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力,于是便想辦理銷戶,選擇其它存款方式。另外,為了追求穩(wěn)妥,王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案:
1、子女教育的費用由于沒有預知性,彈性很強,所以要寧可多準備,屆時多余的部分可作養(yǎng)老金;
2、要充分利用定期定額的方式準備教育經(jīng)費;
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投,投資16年,按照10%的年化收益,屆時可得846785.47元;另每月定投600元的配置型股票基金,同樣投資16年,按照10%收益,可得282261.82元;購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份,其中1份每月500元,繳費10年,被保險人趙女士;另外一份每月200元,被保險人為子女,繳費10年,16年以后大概可獲取254026.76元;20000元投資于股票,共投資16年,按照13%計算,屆時可獲取141346.5元。總供給有1524420.56元,已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實際的目標,懂得量力而行
教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程,是一個緩慢的過程,并非一蹴而就。中國教育理財要??顚S茫?wù)于孩子良好學習環(huán)境的創(chuàng)造,其僅僅只是實現(xiàn)目標的工具,不是目標本身,如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適,投資工具選擇合理
為了達到預先設(shè)定的教育理財目標,要執(zhí)行合適的投資策略,選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標后,把目標與當前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距,而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達成目標所剩余的時間,推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況,從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風險最低的投資組合進行資產(chǎn)配置。
三、越早越好,長期堅持
確定了理財目標,制定了投資策略和選擇好投資工具后,最后就是按部就班,堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品,越早開始越好,孩子年齡越小費率越便宜,而且越早進行,壓力也會相應變小。
此外,教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張,如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢,或者盲目冒進作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性,隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多,但建議家長們能夠合理的選擇和搭配,以穩(wěn)健投資為主。同時也應該適當?shù)难a充兒童意外保險,在教育儲蓄的同時,也為孩子提供更多的意外保障,呵護孩子健康成長。
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