約有227項(xiàng)符合搜索購買保險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第201-210項(xiàng)。
健康保險(xiǎn)知識(shí) 女性如何購買疾病險(xiǎn)?
摘要:疾病險(xiǎn)是健康險(xiǎn)中的一種,對(duì)于大多數(shù)女性來說,購買一份女性疾病險(xiǎn)是很有必要的。那么女性該怎樣購買保險(xiǎn)才劃算呢?專門針對(duì)婦科疾病的女性疾病保險(xiǎn),一般比普通的重大疾病保險(xiǎn)便宜,主要是由于去除了很多女性不需要的病種。女性可以從市場上挑選到一些專門針對(duì)女性疾病的保險(xiǎn),而與普通的重大疾病保險(xiǎn)相比,這些女性疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)要便宜得多。另外,也節(jié)省了一些不必要保障的保額支出。這里要糾正一下大多數(shù)人的錯(cuò)誤觀點(diǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)只是對(duì)健康的基本保障,一旦有重大疾病發(fā)生時(shí),它并不能在經(jīng)濟(jì)上減小風(fēng)險(xiǎn)。相反,疾病保險(xiǎn)并不像名稱中顯示的這么簡單,它和醫(yī)療保險(xiǎn)是有一定區(qū)別的。疾病保險(xiǎn),是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。雖然疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)。 都是以被保險(xiǎn)人的健康為保險(xiǎn)標(biāo)的的。但他們也有很大的區(qū)別:第一:保障范圍不一樣,醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍更廣。疾病保險(xiǎn),也就是重大疾病保險(xiǎn),主要針那些會(huì)威脅到生命或者花費(fèi)比較大的重大疾病。而醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍就寬了很多,從一般的闌尾炎到癌癥都在醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。但醫(yī)療保險(xiǎn)不保死亡,疾病保險(xiǎn)都保死亡。第二:賠償標(biāo)準(zhǔn)不同。疾病保險(xiǎn)是定額賠付。也就是只要患合同規(guī)定的重大疾病,保險(xiǎn)公司立即按照保險(xiǎn)金額賠付。比如保額20萬,那保險(xiǎn)公司就賠償20萬。醫(yī)療保險(xiǎn)是按實(shí)際所用醫(yī)療費(fèi)來賠付。比如保額1萬,住院花費(fèi)了5000元,那保險(xiǎn)公司可能會(huì)賠償4000元(實(shí)際費(fèi)用的80%)。第三:保險(xiǎn)期間不同。醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間只有一年。今年投保,如果一年內(nèi)沒有住院,那保險(xiǎn)合同就終止了,要想繼續(xù)得到保障,就得再交錢續(xù)保。疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期見一般都在二十年以上,甚至是終身型的。此外,一般是醫(yī)療保險(xiǎn)要比健康保險(xiǎn)要貴。比如對(duì)于一個(gè)30歲的人來說,保額一萬的醫(yī)療保險(xiǎn),每年交費(fèi)也就四五百左右吧。但如果買消費(fèi)型的疾病保險(xiǎn)的話,保額可以到二十萬。但市場上占主流的疾病保險(xiǎn),比如民生的如意三寶,一般都是帶返還的,所以每年交費(fèi)都是好幾千。其實(shí)這好幾千里面大部分是存起來了,以后還是返還給你的,并沒有消費(fèi)掉。

  女性重疾險(xiǎn)有哪些保障作用呢?

案例30歲的小汪今年剛剛嫁作人婦,小汪聽朋友介紹,70%以上的已婚女性都有不同程度的婦科病,且女性得病的幾率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性,不由在婚后萌生了一個(gè)念頭,到保險(xiǎn)公司買份保疾病的保險(xiǎn)。在幾大保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱后,小汪發(fā)現(xiàn),同一家保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)和女性疾病保險(xiǎn)的價(jià)格其實(shí)差別不小。像30歲的小汪投保這家公司的一款重大疾病保險(xiǎn),投保20萬元保額,保障到70歲,分20年交納保費(fèi),每年需要交納保費(fèi)4000元,20年總共需要交納保費(fèi)8萬元,而如果投保這家公司的女性重大疾病保險(xiǎn),同樣是保障到70歲,分20年交納保費(fèi),每年則需要交納保費(fèi)3400元,20年總共只需要交納保費(fèi)6.8萬元,能省下1萬多元,超過一成的保費(fèi)。分析專門針對(duì)婦科疾病的女性疾病保險(xiǎn),一般比普通的重大疾病保險(xiǎn)便宜,主要是由于去除了很多女性不需要的病種。而據(jù)了解,目前各家保險(xiǎn)公司的女性重大疾病產(chǎn)品保障的疾病雖然各有不同,但一般而言,所保障的各種癌癥與普通重大疾病險(xiǎn)中的“惡性腫瘤”是重合的,但如“系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎”、“嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”疾病,和婦科原位癌、骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥、特定骨折等女性疾病則是普通重大疾病險(xiǎn)所不能保障的。不難看出,在同樣的保費(fèi)預(yù)算下,將女性重大疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保險(xiǎn)合理搭配購買,兩者互為補(bǔ)充,不僅比較經(jīng)濟(jì),而且可以獲得的疾病保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)顯示,一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬~20萬元,系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬~15萬元、3萬~10萬元之間。因此一般女性投保重大疾病保險(xiǎn),10萬元的保額都未必充分,20萬元是相對(duì)合適的保額。

  女性重疾病保險(xiǎn)怎么投最合適?

女性是一個(gè)特殊群體,特別是在投重疾病險(xiǎn)時(shí)要考慮到女性高發(fā)性疾病如乳腺癌,子宮癌,卵巢囊腫,宮頸糜爛,不孕不育等等。一般來說女性投保疾病保險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾點(diǎn):一、 盡量選擇女性險(xiǎn)女性險(xiǎn)要比普通的重大疾病保險(xiǎn)便宜,在預(yù)算有限的情況下,優(yōu)先挑選女性險(xiǎn),無疑是省錢又有效的好辦法,而預(yù)算寬裕者,將女性險(xiǎn)與普通的重大疾病保險(xiǎn)搭配購買,不僅實(shí)惠,而且保障的范圍也更加全面。二、 產(chǎn)品選擇要有針對(duì)性女性重大疾病保險(xiǎn)在特性上有很多不同,市民們在投保時(shí)應(yīng)予以留意。女性重大疾病保險(xiǎn)通常不是投保多少保額,就可以獲得多少保險(xiǎn)金,其中涉及到一個(gè)針對(duì)每種疾病的有效保額的問題。而不同保險(xiǎn)公司的女性疾病險(xiǎn)可保的各類疾病的有效保額加起來所占基本保額的比例差別也非常大。因此,在各類疾病保險(xiǎn)中,投保女性險(xiǎn)尤其不能只考慮投保多少保額,而應(yīng)算下針對(duì)每種疾病的有效保額,這才是理賠時(shí)能實(shí)實(shí)在在拿到的賠償??傊?,不論您是白領(lǐng)還是家庭主婦,不同年齡、不同環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的,對(duì)于女性來說,都要經(jīng)過結(jié)婚、生子、工作、退休這樣一個(gè)階段。對(duì)于年輕的女子,筆者建議你投保女性疾病保險(xiǎn)。現(xiàn)在年輕女性患乳腺癌的比例很大,加上女性的特殊生理構(gòu)造,很多女性也容易患宮頸癌,這些都是女性朋友容易得的疾病。購買一份疾病保險(xiǎn),當(dāng)您患有重大疾病的時(shí)候,可以得到保險(xiǎn)公司的賠償,給您減少不少經(jīng)濟(jì)壓力。您也可以購買女性兩全險(xiǎn)和壽險(xiǎn),很多女性在婚育期間容易得婦科病,這個(gè)階段發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)更大,購買兩全險(xiǎn)和壽險(xiǎn),可以讓您的健康得到更好的保障。專家建議女性在購買疾病保險(xiǎn)時(shí)盡量將女性重大疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保險(xiǎn)合理搭配購買,兩者互為補(bǔ)充,不僅比較經(jīng)濟(jì),而且可以獲得的疾病保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 女性醫(yī)療保險(xiǎn) 女性的貼心保護(hù)
摘要:現(xiàn)在的社會(huì),女性朋友不僅要肩負(fù)家庭還要處理好工作的問題,可謂雙重壓力,女性朋友應(yīng)該如何保護(hù)自己讓自己輕松應(yīng)對(duì)生活壓力呢?現(xiàn)代女性追求美麗、健康、自信的人生,而女人如花,需要關(guān)愛自己,女性醫(yī)療保險(xiǎn)就是女人生活中的一把保護(hù)傘,在您一路平安的時(shí)候,為您攢下一筆備用金,當(dāng)您需要的時(shí)候,為您排憂解難,讓您有備無患!女性醫(yī)療保險(xiǎn)是專門為女性量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品,由于人群得具體需要不同,需要根據(jù)自身的特點(diǎn)來選擇相應(yīng)的保險(xiǎn),女性保險(xiǎn)就是根據(jù)這種需要而細(xì)分出來,針對(duì)女性特有的生理特點(diǎn),真正站在女性的立場上考慮,將保險(xiǎn)責(zé)任更大地利用,因而比傳統(tǒng)男女老少通用的保險(xiǎn)更能保障女性的利益。女性疾病已經(jīng)成為都市女性的一大困擾,許多重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病時(shí)間提前,發(fā)病率提高等趨勢,在世界范圍內(nèi),乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長了22%。它在各種癌癥發(fā)病率中排行第二,占癌癥患者的20-30%,女性在40-49歲得時(shí)候?yàn)榘l(fā)病高峰。排在第二位的是宮頸癌,全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌。我國每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬。這兩種癌癥發(fā)病患者在近年來日趨年輕化,目前國內(nèi)發(fā)現(xiàn)最年輕的宮頸癌患者為26歲。所以現(xiàn)代女性需要購買一份女性醫(yī)療保險(xiǎn)作為自己長久健康與美麗的保障在挑選女性醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),適合自己的才是最好的。保障的范圍和額度才是衡量一張保單的首選因素。但就目前而言,市場上的女性險(xiǎn)產(chǎn)品都是以主險(xiǎn)形式出現(xiàn)。所以,懂得關(guān)愛自己的女性朋友們,還是應(yīng)該為自己的幸福準(zhǔn)備一份獨(dú)立的健康險(xiǎn)保障也就是女性醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療產(chǎn)品保障的女性重大疾病各有不同。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品保障的女性重大疾病各有不同。這些重大疾病中的各種癌癥與普通重大疾病險(xiǎn)中的“惡性腫瘤”是重合的,但如“系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎”、“嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”等則是普通重大疾病險(xiǎn)中沒有的。女性重疾保險(xiǎn)往往專門把女性原位癌列為特別的承保范圍。此外還有骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥、特定骨折也是如此。女性保險(xiǎn)如何買?

  收入一般的已婚女性:側(cè)重意外險(xiǎn)

因?yàn)橐呀?jīng)有了公眾的醫(yī)療保險(xiǎn),在收入平平的情況下,所以可以只購買一些意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充,又或是投保價(jià)格較低的女性健康保險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上選擇具  有分紅性質(zhì)理財(cái)功能的保險(xiǎn)品種,以達(dá)到理財(cái)和疾病、意外、養(yǎng)老等綜合功能,購買時(shí),還可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的盈利狀況,享受到分紅。以一位在事業(yè)單位工作的30歲秘書吳女士為例,她如購買某保險(xiǎn)公司的X年期兩全保險(xiǎn),在不同的時(shí)間發(fā)生意外,祛疤產(chǎn)品,將會(huì)按年限領(lǐng)取主合同的數(shù)倍保險(xiǎn)金額;如果合同滿期日仍生存,則將獲得該年度主合同的保險(xiǎn)金額的滿期金,同時(shí)在保險(xiǎn)有效期內(nèi),還可以獲得紅利分紅。而吳女士在購買前述保險(xiǎn)時(shí)同時(shí)購買的附加重大疾病保險(xiǎn),20年交費(fèi),每年的保費(fèi)支出大約在500余元,30年內(nèi)卻可獲得患重大疾病即返還全額10萬元或部分保額等多項(xiàng)權(quán)益,減肥產(chǎn)品。

  收入較高的已婚女性:不妨考慮投連險(xiǎn)

因?yàn)閭€(gè)人可支配財(cái)產(chǎn)較多,所以可承受保險(xiǎn)公司推出的價(jià)格較高女性健康保險(xiǎn),另外也可以考慮適當(dāng)?shù)刭徺I一些附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種可滿足個(gè)人更大的投資回報(bào)需求。但在購買此類具有投資色彩的險(xiǎn)種時(shí),應(yīng)該注意既然是投資,也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)性在里面,應(yīng)該嚴(yán)格考察你的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)在哪里。

  離婚女性保險(xiǎn)經(jīng):更應(yīng)關(guān)注孩子的未來

離婚女性其實(shí)也屬于單身女性中的一種,那么,重新過起單身生活的媽媽們又要在保險(xiǎn)上特別注意什么呢?我們建議,由于單親媽媽的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)可能較雙親家庭重,所以應(yīng)重點(diǎn)考慮孩子的醫(yī)療保險(xiǎn),特別是少兒重大疾病保險(xiǎn)方面的支出。另外也要加強(qiáng)教育保險(xiǎn),這樣不僅可以按一定比例給付孩子的高中、大學(xué)的教育金,還有碩士、博士的祝賀金等,甚至在投保人意外身故時(shí),仍然能保證子女的教育費(fèi)用來源。小小提醒:如果在投保過程中離婚,請一定及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同的變更手續(xù),否則如果出險(xiǎn),離婚夫妻雙方都無法得到保險(xiǎn)保障。

  特別提醒:必須走出的保險(xiǎn)誤區(qū)

1. 投資分紅型保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄獲利多多。錯(cuò)!時(shí)下某些保險(xiǎn)營銷員在推銷業(yè)務(wù)時(shí),上身減肥產(chǎn)品,常常說買分紅保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款更合算。其實(shí)分紅型保險(xiǎn)的收益具有不確定性,投資不靈活,變現(xiàn)能力較差,還要支付一定費(fèi)用。2. 不想要保險(xiǎn)就退保好了,反正能退回原來交的現(xiàn)金。錯(cuò)!退保時(shí),退回的不是現(xiàn)金,而是現(xiàn)金價(jià)值,即是指壽險(xiǎn)保單退保時(shí)能夠領(lǐng)取的退保金價(jià)值,需要扣掉很多費(fèi)用,并不是繳納的所有保費(fèi)都可以退回,因此退保是很不合算的。3. 本來就有醫(yī)保,去疤產(chǎn)品,現(xiàn)在又買了商業(yè)保險(xiǎn),這樣生病就可以得到兩份的回報(bào)了,保健產(chǎn)品。錯(cuò)!醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)是不可以重復(fù)計(jì)算的,因?yàn)榻】当kU(xiǎn)的目的并不是獲利。但在醫(yī)療保險(xiǎn)藥品范圍之外的一些貴重藥品可以在商業(yè)保險(xiǎn)中得到報(bào)銷的,此外,醫(yī)療保險(xiǎn)有限額,如果出現(xiàn)重大的疾病需要手術(shù),商業(yè)保險(xiǎn)就會(huì)起到很大的作用。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 意外傷害險(xiǎn) 為生命添保障
摘要:意外是沒有辦法避免的,我們唯一能做的就是提前擁有一份保障在意外面前不至于太不知所措,讓意外不再悲劇。“發(fā)生在別人身上的意外是故事,發(fā)生在自己身上的意外就是百分百的悲劇”,對(duì)意外我們會(huì)有一種恐懼心理,但是即便我們是“步步驚心”,有時(shí)候也是無法避免災(zāi)難的發(fā)生。而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司或許可以使你不用對(duì)意外談虎色變,只要你參加了保險(xiǎn)公司相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn),那么你在遭遇不幸時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司的索賠,不用自己承擔(dān)意外的打擊。意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付人身意外保險(xiǎn)2011年12月1日武漢市洪山區(qū)雄楚大街1070號(hào)建設(shè)銀行一網(wǎng)點(diǎn)門前人行道上,突然發(fā)生爆炸,造成2人死亡、15人受傷。在意外事故頻發(fā)的今天,投保意外險(xiǎn)已備受關(guān)注。值得注意的是,意外險(xiǎn)主要包括兩種,一種是意外傷害險(xiǎn),一種是意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)提供因意外傷害導(dǎo)致死亡或殘疾的保障,意外醫(yī)療險(xiǎn)則提供因意外傷害所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司按約定給付。兒童意外險(xiǎn)兒童意外險(xiǎn)是以未成年被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。2011年11月16日,甘肅省正寧縣榆林子鎮(zhèn)小博士幼兒園校車與一輛卡車相撞,造成21人死亡、43人受傷。部分幼兒傷情嚴(yán)重。甘肅校車車禍、小悅悅事件等意外事故再一次敲響了家長對(duì)于孩子人身安全的警鐘。航空意外險(xiǎn)航意險(xiǎn)是航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)的簡稱,它是保險(xiǎn)公司為航空旅客專門設(shè)計(jì)的一種針對(duì)性很強(qiáng)的商業(yè)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期限從被保險(xiǎn)乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。保險(xiǎn)責(zé)任是在保險(xiǎn)期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時(shí),由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款所載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金,或按身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。私家車意外險(xiǎn)私家車意外險(xiǎn)是對(duì)自駕出游的投保人的一種保障。私家車意外險(xiǎn)不同于交通工具意外險(xiǎn),后者是指被保險(xiǎn)人每次以乘客身份,持有效客票乘坐從事合法客運(yùn)的汽車,如公交車、長途客車和出租車等遭受意外傷害,才能獲得給付。而私家車屬于非營運(yùn)類交通工具,如果消費(fèi)者搭乘或駕駛私家車出行,投保了普通交通工具意外險(xiǎn),則出險(xiǎn)后就不能理賠。所以自駕出游可以選擇私家車意外險(xiǎn)。小編用三大理由說明購買意外傷害保險(xiǎn)的重要性,從而為可能遭遇到的風(fēng)險(xiǎn)提前加強(qiáng)防范。理由一、乘車出險(xiǎn)也可獲賠目前,保險(xiǎn)市場上已有不少航意險(xiǎn)的替代產(chǎn)品,如“短期交通意外險(xiǎn)”、“綜合交通工具意外險(xiǎn)”等等,與傳統(tǒng)的航意險(xiǎn)相比,投保這類綜合性交通意外險(xiǎn)更劃算。首先,保障范圍擴(kuò)大。20元的航意險(xiǎn)僅是當(dāng)次航班的一次性保險(xiǎn),交通工具僅限于飛機(jī)。而綜合交通意外險(xiǎn)的保障范圍不僅涵蓋了飛機(jī),還將火車、輪船、汽車、地鐵等交通工具都納入了保障范圍,有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險(xiǎn)人乘坐公交、出租車等發(fā)生意外也可獲得賠償。理由二、保障期更具彈性其次,保障期擴(kuò)大。20元的航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)期只有幾個(gè)小時(shí)。而綜合交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期明顯擴(kuò)大,短則數(shù)天,長則數(shù)月甚至一年,投保人可以根據(jù)自己的行程計(jì)劃有針對(duì)性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”,可以選擇一年期的綜合交通意外險(xiǎn)。而小陳是辦公室文員,平時(shí)出差機(jī)會(huì)比較少,但會(huì)選擇在7天年假時(shí)外出旅游,旅游期間難免會(huì)乘坐多種交通工具,這種情況下,小王就可以投保7天的綜合交通意外險(xiǎn),從而省下一筆保費(fèi)。理由三、保險(xiǎn)卡激活后即可生效和傳統(tǒng)的航意險(xiǎn)相比,市場上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴(kuò)大的同時(shí),保費(fèi)則明顯降低。如中國平安的“平安行行天下”,保額為120萬元,其保障范圍涵蓋了“飛機(jī)、火車、輪船和汽車(被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐商業(yè)營運(yùn)的汽車)”等多種交通工具,保險(xiǎn)期為1年,但保費(fèi)只需80元。據(jù)了解,這類航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品大多是一張保險(xiǎn)卡,購買方便。在網(wǎng)上都可以輕松買到,買回家后通過電話或上網(wǎng)激活后,保險(xiǎn)時(shí)間即可生效。意外傷害保險(xiǎn)“保險(xiǎn)”嗎?保險(xiǎn)的意義不是為了賺錢,而是為了避免因意外而變得很窮,保險(xiǎn)不是為了改變生活,而是為了生活不被意外傷害改變。劉女士天天騎自行車去上班,可是前幾天在去上班的路上她不幸被一汽車撞倒,導(dǎo)致左腿骨折,由于她參加了人身意外傷害保險(xiǎn),所以幾乎所有的醫(yī)藥費(fèi)都有保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這次的意外雖然給劉女士帶來了很大的痛苦,但是并沒有增加其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。意外傷害保險(xiǎn)對(duì)人們意義重大,無論我們有多大能耐,意外我們都無法阻止,但是通過保險(xiǎn)我們可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn);可以對(duì)遭受的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;可以保障我們的生存權(quán),投保前你可以說:“只要我在,我就照顧你。”投保后你可以說:“只要你在,我就照顧你。”不可保意外傷害需要注意的是保險(xiǎn)公司并不是對(duì)被保險(xiǎn)人所受到的所有的傷害都是承保的,它只對(duì)非本意的、外來的、突發(fā)的原因所造成的被保險(xiǎn)人的傷害承保。這樣就可以在一定程度上約束被保險(xiǎn)人的行為,不至于依賴意外保險(xiǎn)而做出不道德甚至違法的事。不可保意外傷害,也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任,即從保險(xiǎn)原理上講,保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害,如果承保,則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。不可保意外傷害一般包括:1. 被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。2. 被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3. 被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4. 由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。對(duì)于不可保意外傷害,在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)是你快樂時(shí)會(huì)忘記的朋友,但是它一定是你在遭遇意外時(shí)第一個(gè)想到的朋友。雖然你不會(huì)因?yàn)楸kU(xiǎn)賺到錢,但是它可以保障你的生活水平,您愿意為將來的生活水平打折嗎?你交的不是保險(xiǎn)費(fèi),是生活費(fèi)。而且參加意外傷害保險(xiǎn)你只是把左口袋的錢放到了右口袋。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 康寧終身保險(xiǎn)好不好市場說得算
摘要:近日,康寧終身保險(xiǎn)升級(jí)版一經(jīng)推出,受到公眾的熱評(píng),銷量也直線上升,不少人感嘆是好險(xiǎn)種,也有不少人在持觀望態(tài)度,康寧終身保險(xiǎn)好不好?的聲音成為很多投保者的疑問??祵幗K身保險(xiǎn)是一賠三的重大疾病保險(xiǎn),重大疾病是被保險(xiǎn)人發(fā)生符合合同所述條件的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù),共計(jì)二十種。保險(xiǎn)特點(diǎn):一份保費(fèi)、多份保障;權(quán)益轉(zhuǎn)換、自動(dòng)墊交;減額交清、保單貸款。作為中國人壽的當(dāng)家健康保險(xiǎn),“康”系列自1999年上市以來,以其顯著的健康保障功能、人性化的產(chǎn)品特色,深受廣大客戶喜愛,一直引領(lǐng)著壽險(xiǎn)行業(yè)健康險(xiǎn)的潮流,該系列保險(xiǎn)也先后被評(píng)為“中國最受歡迎的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種”和“百姓最認(rèn)可的健康險(xiǎn)產(chǎn)品”。據(jù)統(tǒng)計(jì),該系列在我省推出以來,截至目前有效保單達(dá)240.6萬張,占河北國壽長期保單的31%。中國人壽國壽康寧終身保險(xiǎn)(2012版)一經(jīng)推出,即刻成為市場上熱銷的商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)悉,該產(chǎn)品保障范圍更廣泛,可為投保人提供更多保障。新版的康寧終身保險(xiǎn)不僅承繼了原版險(xiǎn)種的特有優(yōu)勢,在保障范圍、保障程度以及人性化服務(wù)等方面,更加貼近廣大客戶的需求。此外,該款產(chǎn)品定價(jià)還首次采用了中國人壽重疾發(fā)生率表,此舉在行業(yè)內(nèi)屬于首家運(yùn)用,費(fèi)率較市場同類產(chǎn)品更具優(yōu)勢,使客戶真正能享受到高保障、低保費(fèi)的品質(zhì)服務(wù)。“商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)基本保障的必要補(bǔ)充,購買終身型健康保險(xiǎn)不僅繳費(fèi)較低,更能讓家庭不必畏懼重大疾病的風(fēng)險(xiǎn),這是康寧終身險(xiǎn)成為熱銷產(chǎn)品的原因之一。”中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者說道。關(guān)于投保這如何收益,該負(fù)責(zé)人還向記者作了如下介紹:35歲的王先生,購買有社保,并于2007年在中國人壽購買了一份國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn),保額5萬,年繳保費(fèi)4350元。去年夏天,王先生確診患有肝癌,為治療該疾病,王先生住院花費(fèi)的總費(fèi)用為295567.77元,社保共報(bào)銷95703元,個(gè)人自費(fèi)199864.77元。王先生確診后,中國人壽一次性賠付王先生15萬元重疾保險(xiǎn)金用于疾病治療,緩解了王先生一家人的燃眉之急??梢娚绫W≡横t(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷與商業(yè)重疾險(xiǎn)的賠付相差甚遠(yuǎn)。據(jù)了解,中國人壽近期推出的國壽康寧終身保險(xiǎn)(2012版),保障范圍全面覆蓋40種重大疾??;該險(xiǎn)種還專門設(shè)定了10大類輕癥特定重疾保障,輕癥給付更加人性。為讓更多老客戶享有更高保障,中國人壽還在今年6月推出了特別核保政策即投保該險(xiǎn)種不與本公司任何產(chǎn)品累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額。市場專業(yè)人士分析認(rèn)為,“新康寧”熱銷市場具有各種原因。首先,當(dāng)前資本市場動(dòng)蕩不安,在各類理財(cái)產(chǎn)品中,保險(xiǎn)投資相對(duì)穩(wěn)定,而健康險(xiǎn)則能更加充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的意義。市民都希望“有病及時(shí)治,沒病當(dāng)存錢”,希望通過購買重疾保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的財(cái)務(wù)目標(biāo),因此,像“新康寧”這樣的長期保險(xiǎn)更受消費(fèi)者的歡迎。其次,健康是人生最大的財(cái)富,但健康也成為很多人難以企及的期盼。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),人的一生中患重大疾病的可能性高達(dá)72.18%?,F(xiàn)實(shí)生活中,備受關(guān)注的食品安全問題、不斷加大的工作和生活壓力,使人們對(duì)健康問題日益憂慮。目前很多家庭一旦有成員發(fā)生重大疾病,醫(yī)療費(fèi)用的支出會(huì)影響到整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平,而重大疾病保險(xiǎn)可作為有效補(bǔ)充,保險(xiǎn)金的賠付可以減輕家庭在重大疾病治療時(shí)的額外支出。“新康寧”的主要特點(diǎn)有:保障范圍更廣泛,涵蓋40類重疾。2012版康寧終身保險(xiǎn)的保障范圍由以往的20類重疾增加到40類重大疾病,不僅全面涵蓋了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中列明的25種重疾,還涵蓋了目前較為常見的其他15類重大疾病。責(zé)任設(shè)計(jì)更人性,10類輕癥提前給付。該保險(xiǎn)專門設(shè)定了原位癌、特定年齡視力受損、多種介入手術(shù)等高發(fā)、頻發(fā)疾病等10類輕癥特定重疾保障范圍。一經(jīng)發(fā)生10大輕癥,提前給付保額的20%,同時(shí)不減少身故和高殘保障金額,真正體現(xiàn)人性化的關(guān)愛。少兒投保更寬松,利于增加保障額度。新版康寧保險(xiǎn)不受少兒投保最高賠付10萬元的限制,可以更大限度地滿足客戶對(duì)孩子重疾保障的需求。“新康寧”除了上述顯著特點(diǎn)和優(yōu)勢以外,還具有保單借款功能,使客戶能夠更靈活地處理保單,更全面地做好保障規(guī)劃,更好地維護(hù)自己的保險(xiǎn)利益。
 
2024-09-03 16:23:22
健康保險(xiǎn)知識(shí) 女性應(yīng)該買什么樣的健康保險(xiǎn)呢?
摘要:現(xiàn)代職業(yè)女性,在社會(huì)中經(jīng)常是身兼數(shù)種角色,既要工作出色,又要照顧好自己的家庭,與男性一樣是家庭生活的主要經(jīng)濟(jì)或精神支柱。所以女性同樣有必要盡早為自己購買保險(xiǎn)。其中,一份周全健康的保障計(jì)劃更是重中之重。女性由于生理和體質(zhì)上的原因,比其他家庭成員更容易面臨一些特有疾病的困擾,得病幾率高于男性,平均醫(yī)療費(fèi)用支出也比男性高。而且,許多重大婦科疾病如乳腺癌等發(fā)病幾率也呈現(xiàn)出越來越高的趨勢。一般疾病的醫(yī)療花費(fèi)尚能承受,一旦發(fā)生重大疾病,治療費(fèi)用少則幾萬,多則幾十萬,相當(dāng)于家庭年收入的幾倍至幾十倍。除了直接的治療費(fèi)用外,還會(huì)引發(fā)看護(hù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開支,以及長時(shí)期的收入損失,這對(duì)自己和家庭都將是不可想象的災(zāi)難。對(duì)于這樣的巨災(zāi),轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是最好的處理方法。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展,越來越多的重大疾病將得到更好的治療方法,關(guān)鍵在于是否有足夠的治療資金。這時(shí)候,一份保險(xiǎn)也許就會(huì)成為穩(wěn)定家庭的重要工具對(duì)女性來說,充足的保障,是讓自己安心,也是對(duì)家人的一份責(zé)任。那么,買什么樣的保險(xiǎn)能滿足女性的需求呢?針對(duì)不同年齡段的女性,對(duì)健康險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。16-22歲女性建議:這個(gè)年齡段的女性還在求學(xué)階段,年齡和身體各方面還未成熟,女性重大疾病幾率小,而教育金占的比重相對(duì)大。保險(xiǎn)規(guī)劃師建議,這個(gè)階段應(yīng)該考慮基本醫(yī)療保障以及教育保障,如有條件再增加重大疾病保險(xiǎn)。22-26歲女性建議:這個(gè)年齡段的女性剛剛走向成熟期,保障自己的地位增加。不過建議選取純消費(fèi)型的保障型保險(xiǎn),其中包括重大疾病、意外保險(xiǎn)。如果資金能周轉(zhuǎn)開,再看看自己缺少什么,根據(jù)情況附加險(xiǎn)種完善自己保障計(jì)劃。不過總體來說這個(gè)年齡段剛剛參加工作的女性收入少且不穩(wěn)定,上面提到的“標(biāo)配”就應(yīng)該可以了。最值得一提的是,這種純保障的產(chǎn)品較便宜。26-30歲女性建議:這個(gè)年齡段的女士生活趨于穩(wěn)定,大部分已結(jié)婚,婦科重大疾病的發(fā)病率大大增加。所以,一定要購買專門的女性重大疾病險(xiǎn),但是建議保障期限長一點(diǎn)的。另外,在這個(gè)階段,女士開始出入美容院,并考慮增加小寶寶,建議增加整形意外保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。30-55歲女性建議:理財(cái)、養(yǎng)老成了這個(gè)年齡段女性的主話題,建議選用有理財(cái)性質(zhì)的。現(xiàn)在市場上的分紅型保險(xiǎn)就是一款不錯(cuò)的選擇。另外,專家還針對(duì)一些個(gè)性女性,給出了相應(yīng)的建議:“個(gè)性”保險(xiǎn)之準(zhǔn)媽媽:買保險(xiǎn)要趁早女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常人,因此作為以盈利為目的的保險(xiǎn)公司對(duì)準(zhǔn)媽媽投保的要求也相對(duì)較多。目前保險(xiǎn)公司對(duì)懷孕4個(gè)月以上的女性限制投保 醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等。有些保險(xiǎn)公司雖然開發(fā)了專為孕婦開設(shè)的母嬰險(xiǎn),但也有“拒保期”,一般懷孕未滿28周才能投保。“個(gè)性”保險(xiǎn)之單身媽媽:先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子 一個(gè)完整的家庭有兩個(gè)人共同承擔(dān)開支,而單親媽媽卻要獨(dú)自肩負(fù)自己和孩子的生活,所以經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不言而喻是比較重的。對(duì)于單親媽媽來說,不要盲目只給孩子投保,要明白自己是現(xiàn)在這個(gè)家庭唯一的支柱,因此要最先給自己購買保險(xiǎn),主要以醫(yī)療保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為主,以防自己萬一發(fā)生不測,孩子今后成長也能有一定經(jīng)濟(jì)保障。有余錢的話還為孩子選擇的險(xiǎn)種最好具有或者可選擇附加投保人豁免條款,孩子的保障才不會(huì)因父母發(fā)生意外而中斷。“個(gè)性”保險(xiǎn)之全職太太:注重醫(yī)療保障對(duì)沒有工作專心在家?guī)Ш⒆诱疹櫪瞎娜毺?,丈夫是家庭的絕對(duì)經(jīng)濟(jì)支柱,所以購買保險(xiǎn)時(shí)最應(yīng)該給丈夫買,再考慮家庭的其他成員。其實(shí)這一原則也適用于大部分的以丈夫?yàn)橹饕杖雽?duì)象的家庭。家庭長期的家務(wù)勞動(dòng)和女性的生理特征,讓全職太太容易罹患一些女性疾病,可投保一些醫(yī)療保障功能強(qiáng)的女性險(xiǎn),特別是可為特殊女性疾病投保。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 年輕人如何購買保險(xiǎn)?
摘要:年輕人剛剛步入社會(huì),經(jīng)濟(jì)部充足,面對(duì)著的壓力卻更大,意外在我們身邊無時(shí)無刻都存在,我們無法避免,俗話說“天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福”,我們要做的就是給自己添置一份保障,那么,如何購買保險(xiǎn)為自己的未來做足保障呢?保險(xiǎn)種類,買保險(xiǎn)哪些地方需要注意。24歲買什么保險(xiǎn)比較好專家分析一、 個(gè)人購買保險(xiǎn)最基本的配置是意外險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn),重大疾病險(xiǎn),養(yǎng)老金的規(guī)劃,理財(cái)類投資。二、 年輕人,用為事業(yè)和財(cái)富的爬坡期,所以轉(zhuǎn)嫁掉各類風(fēng)險(xiǎn),為自己做好全面保障是關(guān)鍵。同時(shí),養(yǎng)老金的準(zhǔn)備是越早越輕松。三、 視個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入情況,適當(dāng)拉長繳費(fèi)年限,提高保障額度。辦理保險(xiǎn)主要要考慮:是否已辦基礎(chǔ)保險(xiǎn)(社保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保)、自己年收入如何,自己辦保險(xiǎn)主要是想保障哪些方面(人壽、重疾、意外、教育、理財(cái)、養(yǎng)老等等)其次,找一家自己信任的保險(xiǎn)公司,找一位自己信任的代理人。最后,弄清想購買的保險(xiǎn)的基本情況:年交多少,交多久,保哪些方面,能得到哪方面的賠付,免責(zé)情況如何。建議您選擇意外、健康、身故的保障,這方面您只要買純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品就可以了;其次選擇短期型分紅保險(xiǎn),如5至10年到期的分紅保險(xiǎn),這樣到時(shí)您要用錢時(shí)就不會(huì)有損失了。建議完善意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、教育金和婚嫁金、養(yǎng)老金。買保險(xiǎn)需要注意:(一)買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康,有健康就能保證客戶擁有一切。(二)買保險(xiǎn)輕言語重合同,人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同,買好了就能成為終生幸福,否則影響很大。(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能,現(xiàn)在的生活水平日增月高,必須能夠抑制通貨膨脹。(四)買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主,如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障,那么保費(fèi)?生活費(fèi)?等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。(五)買保險(xiǎn)先大人后小孩,大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障,小孩擁有再多的保險(xiǎn),都是沒有任何意義的,畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。①買保險(xiǎn)前,需要問一下自己對(duì)于買保險(xiǎn),是要解決自己什么問題呢?只有對(duì)自己想要的了解了,我們才能對(duì)于你的情況給予你適合你的建議!②對(duì)于現(xiàn)在的你,需要考慮的是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避!建議為自己的保障方面如意外、重疾和住院醫(yī)療先做準(zhǔn)備。③保險(xiǎn)費(fèi)的支出以不超過全家全年收入的10%——20%為宜。保險(xiǎn)區(qū)別于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。④保險(xiǎn)是可以用微小的代價(jià),獲取在未來時(shí)刻可能發(fā)生的不確定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的高額賠付。投保小貼示1、 買保險(xiǎn)通常是一項(xiàng)中長期投資,所以應(yīng)當(dāng)選擇實(shí)力強(qiáng),信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司。2、 明確自己的風(fēng)險(xiǎn)需求,不要人云亦云,最暢銷的不一定最合適。3、 不要相信假設(shè)或者預(yù)測的分紅率和投資收益率,而要以歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),以公司的投資能力和穩(wěn)健程度為參考因素來理性分析。4、 保費(fèi)支出盡可能控制在收入的20%之內(nèi),以免影響自己的生活質(zhì)量。購買保險(xiǎn)后,就能當(dāng)甩手掌柜了嗎?不是的,您可千萬別忘了注意下列事項(xiàng):——再次認(rèn)真閱讀保單條款,保證自己能夠完全理解當(dāng)中的內(nèi)容注意檢查您收到的保險(xiǎn)合同是否完整:除了保險(xiǎn)單外,通常還應(yīng)包括保險(xiǎn)條款、費(fèi)率表、現(xiàn)金價(jià)值表(長期性險(xiǎn)種)等文件。另外如果想取消合同,按照國際慣例,可在收到保險(xiǎn)單之日起十日內(nèi)(具體時(shí)間請?jiān)儐柋kU(xiǎn)公司),向保險(xiǎn)公司申請撤銷保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司還會(huì)返還全部保險(xiǎn)費(fèi),合同自始無效。——妥善保存保險(xiǎn)單將保險(xiǎn)單放在安全可靠的地方,并記下公司名稱、險(xiǎn)種名稱、保單號(hào)碼及保險(xiǎn)金額。如有遺失或損毀,可申請掛失、補(bǔ)發(fā)。保險(xiǎn)單是您購買保險(xiǎn)的主要憑證。在您向保險(xiǎn)公司索賠、申請變更合同內(nèi)容或者申請其他服務(wù)時(shí),必須提交保險(xiǎn)單,所以別亂放保險(xiǎn)單。——將投保情況告訴您在保險(xiǎn)單上指定的受益人同時(shí),最好將保單復(fù)印一份交給受益人保存。——按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)一般有60天的寬限期。——遵守通知義務(wù)記住要在保險(xiǎn)事故發(fā)生、危險(xiǎn)增加(購買意外險(xiǎn)后從事更危險(xiǎn)的職業(yè))或住址變更時(shí),及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。——不要輕易退保退保會(huì)給您帶來多種不利影響,您很可能損失一大筆保險(xiǎn)費(fèi),不要輕易聽信別人的建議,轉(zhuǎn)投另一家公司。如果遇到交費(fèi)困難,可以優(yōu)先考慮其他方法——定期檢視保單根據(jù)您的保險(xiǎn)需求、支付能力以及通貨膨脹等因素,定期檢查購買的保險(xiǎn)是否仍然符合目前的需要。
 
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健康保險(xiǎn)知識(shí) 重疾險(xiǎn)有哪些?保額多少最合適?
摘要:重大疾病保險(xiǎn)在國內(nèi)已經(jīng)比較流行,其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病,如心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻⒈l(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。對(duì)于上了年紀(jì)的朋友,購買一份重大疾病險(xiǎn)不僅可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),還能給家庭減少醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。下面就重大疾病險(xiǎn)的種類,以及投保方式給大家做簡單介紹。

  重疾險(xiǎn)的種類:

1、 按時(shí)間的劃分,可分為定期和終身兩種:(1)、 定期重大疾病保險(xiǎn):定期重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定(如10年),也可以按被保險(xiǎn)人的年齡確定(如保障至70歲)。有的保險(xiǎn)公司將定期重大疾病設(shè)計(jì)為“兩全”的形態(tài),即被保險(xiǎn)人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險(xiǎn)金(俗稱返還型重疾),有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障:終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種:一種是為被保險(xiǎn)人終身提供重疾保障,還有種是指“極限”年齡(如100周歲)。當(dāng)被保險(xiǎn)人健康生存至這年齡時(shí),保險(xiǎn)公司要給付與重大疾病等額的保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)合同終止。終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都含有身故保險(xiǎn)金責(zé)任,費(fèi)率相對(duì)較高。2、 按保險(xiǎn)金給付形態(tài)的劃分,重大疾病有提前給付型,附加給付型,獨(dú)立主險(xiǎn)型,按比例給付型和回購式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有重疾、死亡和(或)高殘;總的保額為身故保額,但包括死亡保額和重疾保額2個(gè)部分。如果被保險(xiǎn)人患有保單上所列的重疾,保險(xiǎn)公司可以按比例給付重疾保險(xiǎn)金,用于醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用等開支,身故時(shí)由身故受益人領(lǐng)取剩余的死亡保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生重疾就身故了,則全部的保險(xiǎn)金作為身故保障,由受益人領(lǐng)取。也就是如果發(fā)生重疾,給付總保險(xiǎn)金的一部分(或全部)作為重疾保險(xiǎn)金,還剩下點(diǎn)身故保險(xiǎn)金。(2)、 附加給付型重疾保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)來附約,保險(xiǎn)責(zé)任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險(xiǎn)人患有重疾開始至保險(xiǎn)公司確定的某一時(shí)刻止的一段時(shí)間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個(gè)例子:被保險(xiǎn)人投保的這類產(chǎn)品,生存期間為30天。那么從被保險(xiǎn)人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后,保險(xiǎn)公司給付重疾保險(xiǎn)金,之后再身故還有身故保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過30天,那么只有身故保險(xiǎn)金,沒有重疾保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在,且不會(huì)因?yàn)橹丶步o付而減少死亡保障。(3)、 獨(dú)立主險(xiǎn)型重疾保險(xiǎn)包含的身故和重疾責(zé)任是完全獨(dú)立的,各種的保額為單一保額。就是各管各的?;贾丶?,就給付重疾保險(xiǎn)金,死亡保險(xiǎn)金為零;如果沒有患重疾就身故,則給付身故保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品較易定價(jià),即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率,但對(duì)重大疾病的描述要求嚴(yán)格。(4)、 按比例給付型重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)重疾的種類而設(shè)計(jì)的,同時(shí)可以應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中,主要考慮某一重疾的發(fā)生率,死亡率和治療費(fèi)用等因素。被保險(xiǎn)人患某一種重疾,按比例給付重疾保險(xiǎn)金,其死亡保障不變。(5)、 回購式選擇型重疾保險(xiǎn)主要是針對(duì)提前給付型重疾保險(xiǎn)因領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金而導(dǎo)致身故保險(xiǎn)金不足而設(shè)計(jì)的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非,在澳大利亞和英國非常普遍,目前我國基本是空白。保險(xiǎn)專家提醒投保人,為避免不必要的糾紛,投保重疾險(xiǎn)還需走出五大誤區(qū):1、 并非保了就能賠由于重疾險(xiǎn)只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi),并符合賠付條件才能獲賠。因此,購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),投保人要看清合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如,保險(xiǎn)公司可以自行對(duì)部分重疾設(shè)置一定的年齡限制,如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病和語言能力喪失6種疾病,保險(xiǎn)公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任,但要在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行特別說明。對(duì)此,投保時(shí)需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購買。目前,重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右,所以保額在10萬元至20萬元較為適中,不能低于10萬元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解,大多數(shù)重疾險(xiǎn)的索賠都是由癌癥引起,因此,有些保險(xiǎn)營銷員在招徠客戶時(shí)稱“買了重疾險(xiǎn),是癌癥就會(huì)賠”。實(shí)際上,并非所有的癌癥都在重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi),例如,女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責(zé)范圍。因?yàn)樵话┒喟l(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處,嚴(yán)格意義上講并非是“癌癥”,在醫(yī)學(xué)上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以,國內(nèi)外大多數(shù)重疾險(xiǎn)合同均把原位癌排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險(xiǎn)的過程中,投保人應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史,否則可能導(dǎo)致合同無效和無法履行,在理賠時(shí)會(huì)產(chǎn)生麻煩,導(dǎo)致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險(xiǎn)觀察期內(nèi),保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任,因此觀察期的長短也應(yīng)成為選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考量的標(biāo)準(zhǔn)。

  重疾險(xiǎn)保額

保險(xiǎn)專家還提醒廣大的消費(fèi)者,重疾險(xiǎn)保額的設(shè)置是有據(jù)可依的,人們可以跟保險(xiǎn)代理人等專業(yè)的保險(xiǎn)人士進(jìn)行詳細(xì)咨詢,然后做通盤考慮。那么,在設(shè)置重大疾病的保額時(shí),有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢?專家建議,消費(fèi)者們可以根據(jù)年收入水平,以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾險(xiǎn)保額。對(duì)于年收入在12萬元左右的投保人,建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人,特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱建議保額可以達(dá)到50萬元,這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后,整個(gè)家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后,如果重疾保額沒買夠,該怎么辦呢?目前市場上的重大疾病產(chǎn)品有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種,顧名思義,主險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購買,附加險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品則必須先購買其他壽險(xiǎn)的產(chǎn)品之后才能附加。對(duì)于這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者根據(jù)現(xiàn)有保險(xiǎn)情況和偏好進(jìn)行挑選。而對(duì)毫無重疾保障的人而言,目前市場上的具有“有病治病,無病養(yǎng)老”特點(diǎn)迎的“返還型”重疾險(xiǎn),是非常不錯(cuò)的選擇。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 女性為什么要購買保險(xiǎn)?
摘要:當(dāng)代女性面臨著生活與工作的雙重壓力,女性健康與安全更值得大家關(guān)注與關(guān)心。保險(xiǎn)專家建議女性通過保險(xiǎn)產(chǎn)品增加自己對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的保障,減少意外帶來的損失。21世紀(jì)的新女性特別注重自身的價(jià)值,希望擁有自己的事業(yè),追求自由的生活,而保險(xiǎn)不但是女人最可靠的保障,還是現(xiàn)代女性最喜愛的理財(cái)方式。女性的生命周期普遍長于男性,平均壽命一般比男性長5至8歲,更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以,養(yǎng)老保險(xiǎn)也要未雨綢繆,盡早準(zhǔn)備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn),也可以考慮萬能險(xiǎn)。不同的女人有著不同的口味,愛保險(xiǎn)的女人各有各的理由。理由一:保險(xiǎn)是可以依靠的男人,在許多女人眼里,保險(xiǎn)是女人最放心的依賴,是一位從來不會(huì)背叛的情人,在人生的風(fēng)風(fēng)雨雨中總是靜靜地陪著。據(jù)了解,在英國,約20%的新婚夫婦投愛情保險(xiǎn),60%的人把愛情保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)氖走x。理由二:保險(xiǎn)是陪伴你終生的朋友。壽命對(duì)于每個(gè)人來說都是公平的,女人最大的幸運(yùn)是長壽。任何一個(gè)女人都有比男人多活4~10年的概率。女人最大的不幸也是長壽,任何一個(gè)女人都要有當(dāng)10~4年寡婦的準(zhǔn)備。當(dāng)男人自然離開你的時(shí)候,只有保險(xiǎn)將成為男人的續(xù)影和最好的朋友,一直陪你到終生。中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的壽險(xiǎn)新生命表,女性平均壽命比男性大4.1歲。理由三:提高身份的資本。有了保險(xiǎn)的女人總比沒有保險(xiǎn)的女人尊貴,一旦因意外改變生活的時(shí)候,保險(xiǎn)給你帶來的是身份和尊嚴(yán),給你帶來更多的選擇和主動(dòng),擁有保險(xiǎn)的女人更是女性能力和地位提升的體現(xiàn)。理由四:保險(xiǎn)好比結(jié)婚的合同。結(jié)婚雖然有結(jié)婚證明作保證,但這份保證是不牢固的,會(huì)因一方的違約而中止,而保險(xiǎn)自始至終都是忠誠的,投保愛情險(xiǎn),夫妻擁有共同的終身壽險(xiǎn)保障,無論哪一方發(fā)生意外,都能利用保險(xiǎn)利益幫助另一方分擔(dān)教育子女,贍養(yǎng)老人的家庭責(zé)任。理由五:保險(xiǎn)是女人智慧的象征。在日本,聰明的女人選擇男友的時(shí)候要“三高”,一要學(xué)歷高,意味著小伙子智商好,二要身材高,意味著將來“種子”比較好,三要保障高,意味著男方有錢又有愛心和責(zé)任。理由六:保持青春的禮品。在女人眼里,化妝品是青春的代名詞,但這只是女人皮膚以外的美麗,而保險(xiǎn)帶來的更多是安心和無憂,充足的睡眠和愉悅的心情,更能體現(xiàn)女人皮膚以內(nèi)的美麗。從女性的特點(diǎn)談如何買保險(xiǎn):1、 生理的需要:據(jù)WHO統(tǒng)計(jì),從1990年至2002年,在世界范圍內(nèi),乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長了22%。宮頸癌發(fā)病率是女性腫瘤中的第二位,全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌,我國每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬。近年來,這兩種癌癥發(fā)病患者日趨年輕化,國內(nèi)發(fā)現(xiàn)最年輕的子宮頸癌患者為26歲。同時(shí),子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌和卵巢癌成為威脅女性生命和健康的最大殺手。女性雖然比看起來強(qiáng)健的男性更長壽,但她們卻更容易患上紅斑狼瘡,類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎和多發(fā)性硬皮病等現(xiàn)代醫(yī)學(xué)難治的免疫系統(tǒng)疾病。女性在更年期后,由于卵巢功能的逐漸衰退,更容易患上心血管疾病。所以,女性所具有的獨(dú)特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性。所以,健康類的保險(xiǎn)是必不可少的,建議購買重大疾病保險(xiǎn)10萬-20萬元,同時(shí)購買適當(dāng)額度的住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。2、 養(yǎng)老的需要:女性的生命周期普遍長于男性,平均壽命一般比男性長5至8歲,更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以,養(yǎng)老保險(xiǎn)也要未雨綢繆,盡早準(zhǔn)備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn),也可以考慮萬能險(xiǎn)。具體購買保險(xiǎn)方案,建議在當(dāng)?shù)卣业揭晃粚I(yè)的、誠信的保險(xiǎn)代理人,由他為你作出財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、提供合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 平安鑫祥保險(xiǎn)怎么樣?
摘要:隨著保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品的增加,越來越多的投保人不知道該如何選擇?最近有人咨詢平安鑫祥保險(xiǎn)怎么樣?對(duì)此,小編收集了保險(xiǎn)資料,以下為您介紹。平安鑫祥兩全保險(xiǎn)(分紅型):平安鑫祥兩全保險(xiǎn)(分紅型)是一款可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能的產(chǎn)品??蛻艨梢宰赃x交費(fèi)年期和保障期,保障期滿即可得到兩倍基本保額的滿期生存金,而且客戶還可以選擇將其轉(zhuǎn)換為年金,按月或按年領(lǐng)取。如果被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)身故,且已年滿18周歲,家人就可得到三倍基本保額的身故金,給予家人經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。滿期生存保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存,我們按2倍基本保險(xiǎn)金額給付“滿期生存保險(xiǎn)金”,本主險(xiǎn)合同終止。身故保險(xiǎn)金:若被保險(xiǎn)人于18周歲的保單周年日之前身故,我們返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值,本主險(xiǎn)合同終止。若被保險(xiǎn)人于18周歲的保單周年日以后(含18周歲的保單周年日)身故,我們按3倍基本保險(xiǎn)金額給付“身故保險(xiǎn)金”,本主險(xiǎn)合同終止。“所交保險(xiǎn)費(fèi)”按照身故當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算。以上“身故保險(xiǎn)金”中所稱的基本保險(xiǎn)金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。繳費(fèi)方式:躉交,五年交,十年交,二十年交投保年齡:0-55歲產(chǎn)品特色:快速見利——每兩年返還保額10%;安全獲利——滿期返還保險(xiǎn)費(fèi);雙重增利——保額分紅+累積生息;無憂得利——投保人保費(fèi)豁免;靈活享利——期滿可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金。適合人群:平安鑫祥保險(xiǎn)交費(fèi)門檻低,適合不愿花太多錢買保險(xiǎn)只注重保障的人群,因?yàn)楸kU(xiǎn)期有20年期間,可以作為短期儲(chǔ)蓄投資和短期保障,因?yàn)楸kU(xiǎn)期太長,隨著通脹影響,現(xiàn)在保10萬可能過幾十年即使賠付對(duì)家庭幫助也不大了。

保險(xiǎn)利益

1、生存保險(xiǎn)金:每兩年返還(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保險(xiǎn)金額)X10%,即10000元+分紅;保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)返還35次,共計(jì)350000元+分紅。2、滿期保險(xiǎn)金:70周歲返還(實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)+累積紅利保險(xiǎn)金額),即346000元+分紅;同時(shí),還有終了紅利給付。3、累積生息賬戶:生存保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入累積生息賬戶,以“月復(fù)利”方式累積增值。4、身故保險(xiǎn)金:若不幸身故,公司給付實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)x105%+累積紅利保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值,還有終了紅利給付。5、保費(fèi)豁免:若投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘,且年齡介于18-60周歲之間,豁免續(xù)期保費(fèi),繼續(xù)享受保險(xiǎn)利益。6、養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換:保單期滿后,客戶可以申請,將滿期保險(xiǎn)金與終了紅利的全部或部分轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金,讓晚年生活更快樂。20歲取出分取出一部分讀大學(xué)剩余的據(jù)需分紅30歲期滿再取出一部分結(jié)婚剩余的據(jù)需分紅用40歲再取出一部分創(chuàng)業(yè)用剩余的據(jù)需分紅,50歲再取出一部分旅游剩余的據(jù)需分紅60歲再取出一部分做生活費(fèi)剩余的據(jù)需分紅70歲補(bǔ)充養(yǎng)老,一單六用其不完美,只交二十年用到終身。

保險(xiǎn)責(zé)任

一、滿期生存保險(xiǎn)金:給付2倍的保險(xiǎn)金額+紅利,合同終止;二、身故保險(xiǎn)金:1、被保險(xiǎn)人18周歲前身,返還所交保費(fèi)+2.5單利+紅利,合同終止;2、被保險(xiǎn)人18周歲(含)后,給付3倍保險(xiǎn)金額+紅利,合同終止。買保險(xiǎn)之前要綜合考慮公司的品牌、信譽(yù)、產(chǎn)品性價(jià)比、售后服務(wù)、及代理人的專業(yè)服務(wù),都是很重要的,要綜合考慮才行。

如何申請領(lǐng)取保險(xiǎn)金

受益人:您或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人,身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí),可以確定受益人順序和受益份額,如果沒有確定份額,各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。您或者被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人身故前可以變更身故保險(xiǎn)金受益人,但是需要書面通知我們,由我們在保險(xiǎn)單上批注。您在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí),必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人書面同意。除另有約定外,滿期生存保險(xiǎn)金受益人為被保險(xiǎn)人本人。例如,30歲的小王已經(jīng)工作七八年了,三年前成了家,并有了一個(gè)可愛的女兒。享受幸福生活的同時(shí),他也隱隱感到生活的壓力。身體的健康、未來的養(yǎng)老都是他時(shí)常擔(dān)心的問題。如果他為自己投保10萬元基本保額的鑫祥,選擇20年交費(fèi),保障到65歲,那么到65歲時(shí),他就可一次性領(lǐng)取至少20萬元的滿期金用于養(yǎng)老;如果在65歲前不幸身故,他的家人就可得到至少30萬元的保險(xiǎn)金,眼前的擔(dān)憂都可迎刃而解。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 新車主購買保險(xiǎn)哪些必買 哪些可?。?/a>
摘要:近日,剛提到新車的市民王先生在行車途中,前風(fēng)擋玻璃被路邊飛起的小石子撞出了一道裂痕。王先生聯(lián)系保險(xiǎn)公司時(shí),發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)初在投保時(shí)沒有購買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),更換前風(fēng)擋玻璃將近1000元費(fèi)用也只能自掏腰包了,王先生對(duì)當(dāng)初沒有購買“玻璃險(xiǎn)”后悔不已。據(jù)了解,目前,除了必須要購買的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外,汽車保險(xiǎn)還分為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)等。而在投保之前,由于險(xiǎn)種眾多,很多車主常常不知道這些險(xiǎn)種具體都是什么用的,如何選擇適合自己的險(xiǎn)種也是一頭霧水。從事保險(xiǎn)理賠工作多年的網(wǎng)金保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司理賠部經(jīng)理鄭先生認(rèn)為,各車險(xiǎn)種類都有其不同的用途,選擇車險(xiǎn)時(shí)不能光比較價(jià)格,而是要選擇適合自己的險(xiǎn)種。一、 首先了解車險(xiǎn)的大致險(xiǎn)種1. 車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛本身損失,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3. 盜搶險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用??梢姡瑱C(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分:一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失;二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
4. 車上座位責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故,導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失,以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5. 玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎,注意“單獨(dú)”兩字,而如是其他事故引起的,車損險(xiǎn)里也可以賠償。
6. 自燃險(xiǎn)車輛在行駛過程中,因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒,造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7. 劃痕險(xiǎn)在使用過程中,被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費(fèi)用。8. 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)——是車損險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn),發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司會(huì)有定的免賠,一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任時(shí)就要自己承擔(dān)20%。9. 交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。10. 新增設(shè)備損失險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外,車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如:CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。二、 投保“玻璃險(xiǎn)”國產(chǎn)還是進(jìn)口要分清所謂玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),即車輛在停放或使用過程中,其他部分沒有損壞,僅風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。汽車在使用過程中,有太多不可預(yù)測的情況出現(xiàn),汽車玻璃作為非常重要的組成部分有著易破損的特性,飛石、貼膜、高空墜物等都有可能使玻璃造成損傷。但是如果購買了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),不管是因?yàn)楹畏N原因造成的玻璃破損,保險(xiǎn)公司都將負(fù)責(zé)理賠。通常情況下,進(jìn)口車可以選擇進(jìn)口玻璃險(xiǎn)或者國產(chǎn)玻璃險(xiǎn),而國產(chǎn)汽車只能選擇國產(chǎn)玻璃險(xiǎn)。車主在購買玻璃險(xiǎn)時(shí),要根據(jù)自己的車型購買合適的玻璃險(xiǎn),確認(rèn)好要投保國產(chǎn)還是進(jìn)口的玻璃險(xiǎn),不少豪華進(jìn)口車的車主,在投保時(shí)沒有注意玻璃險(xiǎn)的種類,結(jié)果換玻璃時(shí)才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險(xiǎn),那么保險(xiǎn)公司也只能按國產(chǎn)玻璃的價(jià)格進(jìn)行賠付了。建議新手購買“車損險(xiǎn)”10月11日,駕駛員王某駕駛一輛豪華轎車在甬臺(tái)溫高速瑞安段,因未保持安全距離,與一小貨車發(fā)生碰撞,造成小四輪尾部受損,而王某自己駕駛的豪華轎車損失初步估算達(dá)30余萬元。由于王某沒有投保車輛損失險(xiǎn),30多萬元的損失全部要他自己埋單。專家提醒,除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”及第三者責(zé)任險(xiǎn)以外,一般都建議購買“車損險(xiǎn)”,尤其是駕駛技術(shù)還不熟練的新手駕駛員,“車損險(xiǎn)”可以保障自己的車輛在發(fā)生事故時(shí)能獲得足夠賠償。所謂“車損險(xiǎn)”,是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。跟很多險(xiǎn)種一樣,車損險(xiǎn)也有自己的免賠率。一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,扣除相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率。新車可以不買“自燃險(xiǎn)”“自燃險(xiǎn)”指因車輛電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題引發(fā)火災(zāi),造成了投保車輛損失,以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生該保險(xiǎn)事故時(shí),為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。鄭南青建議,2年內(nèi)新車一般都在質(zhì)保期內(nèi),基本上沒有必要購買“自燃險(xiǎn)”,如果車輛使用年限比較長、機(jī)件較老化、經(jīng)常長途營運(yùn)的車輛則都應(yīng)當(dāng)購買“自燃險(xiǎn)”。“自燃險(xiǎn)”的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定,保費(fèi)并不高。汽車發(fā)生自燃后,保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。王甌平不計(jì)免賠最好和車險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種搭檔購買不久前,姜某駕駛車輛在市區(qū)江濱路與他車發(fā)生碰撞,造成對(duì)方車輛嚴(yán)重受損,姜某負(fù)事故全責(zé),經(jīng)評(píng)估對(duì)方車輛維修費(fèi)用達(dá)10多萬元。由于姜某在購買車損險(xiǎn)的時(shí)候沒有購買不計(jì)免賠險(xiǎn)種,姜某自己還需要承擔(dān)近2萬元的保險(xiǎn)公司免賠部分,姜某為當(dāng)初沒有多花100多元購買不計(jì)免賠而后悔不已。不計(jì)免賠險(xiǎn),又稱不計(jì)免賠率特約條款,是商業(yè)車險(xiǎn)中附加險(xiǎn)的一種,費(fèi)率為相應(yīng)險(xiǎn)種保費(fèi)的15%~20%。一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)按照不同的事故責(zé)任比例采取相應(yīng)的免賠額。比如第三者責(zé)任險(xiǎn),全責(zé)免賠20%,主責(zé)15%,同責(zé)10%,次責(zé)5%。不計(jì)免賠險(xiǎn)解決了投保人的后顧之憂,讓本應(yīng)由投保人自己承擔(dān)的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。專家提醒說,車主還要注意的是不計(jì)免賠并不是針對(duì)所有的免賠率,其中保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款中規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,而確實(shí)無法找到第三方的,實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。也就是說,如果車主在不知情的情況下,車子被撞,而且又找不到撞車的人,那么不計(jì)免賠險(xiǎn)是不起作用的。
  【相關(guān)新聞】對(duì)車險(xiǎn)賠付率高的原因分析近年來,隨著我國機(jī)動(dòng)車社會(huì)保有量的迅速增長,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的規(guī)模不斷發(fā)展壯大,車險(xiǎn)保費(fèi)收入在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比呈現(xiàn)出越來越高的態(tài)勢。在業(yè)務(wù)增加、保費(fèi)增長的同時(shí),車險(xiǎn)賠付率也呈直線上升,且仍有繼續(xù)上升的趨勢,車險(xiǎn)經(jīng)營效益持續(xù)下滑。車險(xiǎn)賠付率持續(xù)上升,將直接影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果。因此,在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,堅(jiān)持發(fā)展速度與經(jīng)營效益并舉,加強(qiáng)經(jīng)營管理,降低車險(xiǎn)賠付率,不斷提高車險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益,始終是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)。本文旨在剖析車險(xiǎn)賠付率高的原因,以利業(yè)內(nèi)探討解決問題的方案。(一)承保關(guān)口把關(guān)不嚴(yán),承保效益降低承保管理是保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的總?cè)肟?,承保質(zhì)量如何,直接關(guān)系到公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的好壞。同時(shí),也是一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平優(yōu)劣、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)高低的重要標(biāo)志。目前,保險(xiǎn)市場上的絕大部分保險(xiǎn)主體都以大力追求經(jīng)營規(guī)模、片面追求保費(fèi)為目標(biāo),在保險(xiǎn)市場主體不斷增加、保源有限增長、競爭激烈的情況下,各公司迫于業(yè)務(wù)壓力,展開非理性價(jià)格競爭,導(dǎo)致車險(xiǎn)“高返還、高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率”現(xiàn)象愈演愈烈。不僅增大了承保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),降低了臺(tái)均保費(fèi),同時(shí),也給事后的理賠工作帶來諸多隱患,引發(fā)了可能產(chǎn)生的不必要的矛盾,使承保效益進(jìn)一步降低。主要表現(xiàn)在以下幾方面:一是承保管理環(huán)節(jié)相對(duì)薄弱。長期的思維定勢,致使基層業(yè)務(wù)單位思想仍然停留在非理性價(jià)格競爭上,這種思想普遍存在于各經(jīng)營單位特別是基層單位。二是部分車輛“套用條款”現(xiàn)象屢禁不止。為了能“節(jié)省”保費(fèi),往往采取“套用條款”承保的行為,變相改變車輛使用性質(zhì),從而改變車輛條款適用類別。三是大多數(shù)基層業(yè)務(wù)人員沒有做到驗(yàn)車承保,核保工作也基本上局限于要素核保?;鶎诱箻I(yè)單位對(duì)驗(yàn)車承保重視不夠、落實(shí)不利,有的對(duì)投保車輛根本不進(jìn)行檢查驗(yàn)車,而是片面輕信投保人的表述,而核保人員又無力顧及,造成諸多風(fēng)險(xiǎn)漏洞。(二)道路交通事故率不斷上升隨著各種車輛的日益增多,交通事故發(fā)生率大幅上升。近年來,隨著人民群眾生活水平的不斷提高和購買力的日益增強(qiáng),有車族自2006年以來快速增加,機(jī)動(dòng)車數(shù)量逐年增多。新手上道的越來越多,人們的交通安全意識(shí)普遍比較淡薄,致使交通事故頻繁發(fā)生。僅以人保財(cái)險(xiǎn)哈爾濱市公司承保的車險(xiǎn)為例,2007年,車險(xiǎn)賠案為68091件,2008年,已增加到118388件。(三)人傷案件費(fèi)用逐年攀升隨著國民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高,在交通事故中涉及人員傷亡案件賠償費(fèi)用逐年在增加,僅以黑龍江省賠償標(biāo)準(zhǔn)為例:城市居民人均可支配收入2006年8273元、2007年9182元、2008年10245元、2009年11581元,4年間分別增加了11%、12%、13%。醫(yī)療費(fèi)用從2006年到2009年,增加了60%以上。人傷案件費(fèi)用的增加,費(fèi)率未做相應(yīng)調(diào)整,是賠付率加大的一個(gè)重要原因。(四)車險(xiǎn)理賠缺少大環(huán)境支持1. 事故責(zé)任認(rèn)定的不公平性交警對(duì)雙方責(zé)任界定時(shí),都會(huì)將“車輛保險(xiǎn)”因素考慮進(jìn)去,對(duì)參加保險(xiǎn)的車輛一方所劃定的責(zé)任比例往往按較大或按全部責(zé)任認(rèn)定。這種不是按照道路交通事故發(fā)生的真實(shí)情況來界定的責(zé)任比例,在保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)操作中屢見不鮮。雖然在實(shí)際操作過程中進(jìn)行調(diào)查核實(shí),但由于交警部門本身就是道路交通事故責(zé)任認(rèn)定機(jī)關(guān),原則上都會(huì)維持原來的責(zé)任認(rèn)定比例。2. 保險(xiǎn)欺詐行為屢禁不止,缺少相關(guān)部門支持一是機(jī)動(dòng)車駕駛員安全意識(shí)淡薄,是造成交通事故多發(fā)的一個(gè)主要原因。據(jù)有關(guān)資料表明:司機(jī)酒后開車發(fā)生交通事故的可能性是平時(shí)的16倍,原本可以作為保險(xiǎn)公司拒賠或扣減賠償責(zé)任的理由,但由于得不到相關(guān)部門的支持和認(rèn)定,而不能付諸實(shí)施。部分肇事司機(jī)甚至觸犯了刑律,而不能得到及時(shí)應(yīng)有的懲治,無形之中助長了部分司機(jī)違章行為的發(fā)生。二是對(duì)待保險(xiǎn)欺詐行為打擊不力。盡管法律明確規(guī)定了保險(xiǎn)欺詐的嚴(yán)重后果,但實(shí)際操作中對(duì)形形色色的保險(xiǎn)詐騙行為往往沒有付諸實(shí)施,無形之中助長了保險(xiǎn)詐騙案件的屢屢出現(xiàn),嚴(yán)重威脅了保險(xiǎn)公司賴以生存的環(huán)境。3. 在交警部門調(diào)解或法院判定中,保險(xiǎn)車輛所承擔(dān)的賠償比例失衡根據(jù)道路交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款規(guī)定:被保險(xiǎn)車輛在事故中有責(zé)的情況下,可在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)限額內(nèi)賠付。但是在實(shí)際調(diào)解過程中,有的交警部門對(duì)事故車輛在事故過程中并非承擔(dān)全責(zé)的情況下,將超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分,也要求保險(xiǎn)車輛進(jìn)行全額賠付。特別是經(jīng)過法院判決的一些交通事故賠償案件,保險(xiǎn)車輛在事故中并非承擔(dān)全責(zé)的情況下,將超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分,判定被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行全額賠付。(五)現(xiàn)場查勘、定損和理賠環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞1. 現(xiàn)場查勘過程的粗放式管理諸多事故的第一現(xiàn)場查勘不力,導(dǎo)致事故損失過程模糊,損失結(jié)果不清,責(zé)任無法確認(rèn),給整個(gè)理賠操作帶來諸多隱患和不必要的麻煩。同時(shí),也給公司帶來不應(yīng)有的損失。如:第一現(xiàn)場查勘速度慢、跟進(jìn)不及時(shí),導(dǎo)致眾多事故現(xiàn)場的內(nèi)容缺乏真實(shí)性;對(duì)涉及第三者車輛損失、財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的事故過分相信交警做出的責(zé)任認(rèn)定和處理結(jié)果,不能采取有效措施及時(shí)跟進(jìn)。2. 定損、報(bào)價(jià)環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督、制約機(jī)制由于承保車型多,配件進(jìn)貨渠道不同,配件價(jià)格相差較大,造成缺乏相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制,存在諸多問題。比如:定損、報(bào)價(jià)工作盡管實(shí)行了電子化操作和管理,但由于數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場變化的需要,缺乏應(yīng)有的真實(shí)性和權(quán)威性;少數(shù)定損、報(bào)價(jià)人員素質(zhì)低,置公司利益于不顧,違背了職業(yè)道德,損害了保險(xiǎn)公司的利益。3. 4S店現(xiàn)象現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4S店,其配件價(jià)格及工時(shí)價(jià)格大多高于別的廠家,但客戶卻信任4S店,這就增加了維修成本。正是因?yàn)榇嬖谶@些明顯的不確定影響因素,導(dǎo)致賠付金額加大。4. 理賠各環(huán)節(jié)之間缺少必要的溝通與監(jiān)督查勘、定損、報(bào)價(jià)、理算、核賠環(huán)節(jié)是整個(gè)車險(xiǎn)理賠過程的重要組成部分,它們內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間存在著有機(jī)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一關(guān)系,而不是相互獨(dú)立、各自為政的孤立存在。實(shí)踐之中出現(xiàn)的諸多問題,大都產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)之間的銜接點(diǎn),往往是上個(gè)處理環(huán)節(jié)對(duì)理賠案件存在的相關(guān)疑點(diǎn)或問題,沒有進(jìn)行信息傳導(dǎo),導(dǎo)致下個(gè)環(huán)節(jié)在案件處理過程中沒有采取有效的應(yīng)對(duì)措施,或下個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)上個(gè)環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督,形成不了良好的互動(dòng)。綜上所述,在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,應(yīng)建立新的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,加強(qiáng)車險(xiǎn)經(jīng)營管理。首先抓好承保管理工作,從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn),把住承保入口;建立驗(yàn)車承保制度,提高甄別風(fēng)險(xiǎn)能力;選擇性承保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),大力加強(qiáng)理賠管理,把好理賠出口關(guān),強(qiáng)化理賠管控,加強(qiáng)理賠專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè),提升客戶服務(wù)能力;加大車險(xiǎn)事故查勘、定損力度,把好理賠第一關(guān);加強(qiáng)人傷案件的管理,擠壓不合理賠付;加強(qiáng)對(duì)疑難案件調(diào)查、核實(shí)力度等手段,以達(dá)到有效降低車險(xiǎn)賠付率的目的。 
2024-09-03 16:23:22
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