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認(rèn)識保險 買保險時 怎樣選擇合適的保險公司？

摘要：現(xiàn)年28歲的黃先生在深圳一家外資企業(yè)從事程序員工作。黃先生和黃太太于今年五月新添了一個可愛的小寶寶，兒子的到來讓他們對工作多了很多期許，對生活也多了很多希望。同時，也開始感覺到生活的壓力。幾年辛苦工作來，黃先生只積攢到了11.9萬元，全都小心翼翼地存放在銀行里。除了黃先生交了五年的社保，個人帳戶已有一萬多元。除此以外，他們家沒有任何其他的投資和收入來源。而現(xiàn)在每年的生活支出和贍養(yǎng)雙方父母以及充電學(xué)習(xí)等支出已高達(dá)7.5萬元每年。這讓黃先生有些憂心忡忡。黃先生目前剛在韶關(guān)買下一套價值30萬元的房子，準(zhǔn)備首付三成（合約10萬元），貸款總額20萬元，貸款期為20年，采用等額本息還貸法計算，每月需要還款1500元；因為感覺一買完房子，手中余錢不多，孩子一天天成長，花銷漸大，黃先生開始有些犯愁，于是，黃先生打算買一份保險，一來以備不時之需，二來可以幫助理財。可是，選擇保險公司時應(yīng)注意什么？朋友推薦的黎世保險公司可靠嗎？選擇保險公司時應(yīng)注意什么？為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務(wù)必注意以下幾點：1、選擇合法的壽險公司。2、選擇合格的代理人（營銷員）?！侗ｋU法》第132條規(guī)定：“保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。”請注意檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證。3、謹(jǐn)防非法經(jīng)營機構(gòu)的保險詐騙。消費者應(yīng)當(dāng)購買經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)有合法營業(yè)機構(gòu)的保險公司的產(chǎn)品，在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防非法經(jīng)營機構(gòu)的保險詐騙活動。任何境外機構(gòu)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)，未在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）設(shè)立合法營業(yè)機構(gòu)，在中國境內(nèi)銷售保險產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費者如購買其產(chǎn)品，保險權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。那么，黃先生朋友推薦的黎世保險公司是怎樣一家保險公司？可靠嗎？蘇黎世金融服務(wù)集團是以保險為核心業(yè)務(wù)的金融服務(wù)機構(gòu)，其全球網(wǎng)絡(luò)的分支機構(gòu)和辦事處遍布北美、歐洲、亞太、拉丁美洲和其它市場。蘇黎世金融服務(wù)集團始建于1872年,總部設(shè)于瑞士蘇黎世?，F(xiàn)有雇員約60,000人，所服務(wù)的客戶遍布在170多個國家和地區(qū)。2005年10月，蘇黎世獲得中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）的批準(zhǔn)在北京籌備財產(chǎn)保險分公司。2006年5月，蘇黎世得到保監(jiān)會的批準(zhǔn)，在北京成立財險分公司，又在當(dāng)月獲得了工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。自此，蘇黎世成為自北京對外國保險公司開放以來，首家獲得財險執(zhí)照在北京開展業(yè)務(wù)的外資財險分公司。蘇黎世保險公司北京分公司將著重服務(wù)于企業(yè)客戶，包括在中國開展業(yè)務(wù)的外國客戶，蘇黎世全球客戶在中國的機構(gòu)，以及國內(nèi)的大中型企業(yè)，特別是那些走出去的中國跨國公司。蘇黎世北京分公司將借助蘇黎世在全球的金融實力以及風(fēng)險管理的專業(yè)經(jīng)驗，為那些在中國發(fā)展的企業(yè)提供有價值的風(fēng)險管理以及創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。由此可見，黎世保險公司是十分可靠的，不過黃先生要買保險的話，還是要結(jié)合自身的情況來具體考慮。

#蘇黎世保險 #購買保險 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保關(guān)鍵：需要了解的旅游意外險未說明義務(wù)

摘要：旅游是為了愉悅身心，誰也不想見到意外的發(fā)生，然而意外是無法避免的。因此，消費者應(yīng)高個人保險意識，在購買保險時要根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險產(chǎn)品，同時保險公司以及旅游公司應(yīng)做好提示，較少旅游意外險未說明義務(wù)帶來的損失。案例分析：某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，為旅業(yè)公司承辦的旅游團人員保“旅游安全人身意外傷害保險”，因未向游客詳細(xì)說明保險免責(zé)條款，沒有履行“明確說明”的義務(wù)，屬于旅游意外險未說明義務(wù)。被游客周老師告上法庭。大足法院經(jīng)過審理，近日作出判決，由某人壽保險股份有限公司重慶分公司向周老師賠償保險金30315.34元(此款已扣減保險公司已賠償?shù)谋ｋU金12076.67元)，并承擔(dān)案件的訴訟費。法院審理查明，某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，其中約定：在協(xié)議有效期內(nèi)，旅業(yè)公司作為投保人，為其承辦的旅游團人員向保險公司投保“旅游安全人身意外傷害保險”，保險公司作為唯一的旅游安全人身意外傷害保險供應(yīng)商，根據(jù)該公司的保險條款承擔(dān)保險責(zé)任，國內(nèi)旅游5--10天，保險費10元，保險金額11.7萬元(其中意外身故殘疾或突發(fā)性疾病身故10萬元，意外傷害醫(yī)療及突發(fā)性疾病醫(yī)療1.5萬元，喪葬費0.2萬元)；意外傷害殘疾在相應(yīng)保費的意外傷害保額內(nèi)按評殘等級給付；每次組團出發(fā)前，旅業(yè)公司填寫投保清單，經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后，以傳真方式發(fā)送至保險公司，保險公司審核同意后，再以傳真方式發(fā)送至旅業(yè)公司作為保險憑證。法院審理認(rèn)為，周老師作為保險受益人向旅業(yè)公司交了旅游服務(wù)費，其中包含了保險費用，而后旅業(yè)公司作為投保人給周老師在保險公司投保了《旅游安全人身意外傷害保險》，并向保險公司交納了保險費，保險合同成立。旅業(yè)公司與保險公司簽訂的《旅游安全保險協(xié)議》及《旅游安全人身意外傷害保險條款》均是采用的格式條款。《中華人民共和國合同法》第39條規(guī)定，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”《中華人民共和國保險法》第18條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此對免責(zé)條款的“明確說明”是保險人的法定義務(wù)。根據(jù)最高人民法院研究室關(guān)于對《保險法》第18條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)：保險人對免責(zé)條款的“明確說明”系指對保險合同中有關(guān)保險人責(zé)任免除條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭方式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。本案中沒有證據(jù)證明保險公司和旅業(yè)公司對保險合同中保險人的限制條款和免責(zé)條款作了明確說明，保險公司旅游意外險未說明義務(wù)，因此保險公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。法院依法作出上述判決。隨著旅游熱的升溫和保險意識的增強，很多人外出旅游都要為自己購買一份旅游保險，然而，記者近日從本市多家保險公司了解到，目前國內(nèi)所有的旅游意外保險產(chǎn)品對蹦極跳、潛水、攀巖等高風(fēng)險項目都劃歸免責(zé)范圍。在此，保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士以及保險公司人士提醒廣大欲外出游玩的人們，購買旅游意外保險一定要看清免責(zé)部分，同時還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。近期國家保險監(jiān)督管理委員會以及國家旅游局也聯(lián)合發(fā)出通知，為了適應(yīng)新興探險旅游項目的發(fā)展，保險公司應(yīng)做好旅游意外險未說明義務(wù)，設(shè)立專門針對潛水、滑水、蹦極等特殊旅游項目的保險產(chǎn)品，細(xì)化旅游保險。屆時，您外出旅游將得到更大的保障。危險項目被免責(zé)條款排除在外記者在向多家保險公司咨詢時得知，旅游過程中經(jīng)常涉及的攀巖、漂流等帶危險系數(shù)的旅游項目，全部被列入免責(zé)條款。游客參加高風(fēng)險活動“造成被保險人死亡、殘疾，支出醫(yī)療費用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費用的”，保險公司概不負(fù)責(zé)賠償。而且多家保險公司的旅游意外險免責(zé)內(nèi)容基本相同，免責(zé)內(nèi)容如下：因下列情形之一，造成被保險人死亡、殘疾的，保險公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害的；二、被保險人故意犯罪或拒捕；三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；四、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外；五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；六、被保險人流產(chǎn)、分娩；七、被保險人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故；八、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；九、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動；十、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HIV呈陽性)期間；十一、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；十二、核爆炸、核輻射或核污染。旅行社責(zé)任險不保游客險還有的游客以為上了旅行社責(zé)任險，跟團游玩就可以萬無一失了。其實，旅行社責(zé)任險同樣難稱保險。國家旅游局明確表示，“旅行社責(zé)任險是旅行社企業(yè)為自身做的保險，只有旅行社在服務(wù)過程中因自身過錯給游客造成人身財產(chǎn)傷害損失的，保險公司才予以理賠”。但無論是旅行社購買的責(zé)任險還是個人購買的旅游意外險，對賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失均不予賠償。旅游保險產(chǎn)品主要有四種另外，各保險公司與旅游有關(guān)的保險條款種類繁多，一般游客出游主要購買以下4種類型保險：一是旅客意外傷害保險，這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的；二是住宿游客人身保險，主要承保游客在賓館住宿期間的人身意外事故；三是旅游人身意外傷害保險，承保您進(jìn)入景區(qū)后至出景區(qū)這段時間出現(xiàn)的意外傷害；四是旅游救助保險，適合出境游的旅客。是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客一旦在旅游過程中遭遇險情都可撥打電話獲得無償救助。如果為了游客的人身安全更加有保障，出游前最好能夠投保一份人身意外傷害保險，可附加醫(yī)療保險，可以彌補旅行中發(fā)生的其他不在旅行保險保障范圍內(nèi)的意外傷害情況。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買保險才能適合自己

摘要：電影里說“我們只賣貴的，不買對”，當(dāng)然這是玩笑話，逗逗觀眾開心而已。保險也是一種商品，所以我們要因人而異，購買適合自己的保險產(chǎn)品，所以我給大家建議的購買保險原則是“只買對的，不買貴的”。購買適合自己的保險是對家庭的保障。意外是無處不在的，人們往往防不慎防，比如飛機失事、火車相撞、臺風(fēng)、地震等等，意外發(fā)生后給家庭和社會帶來了極大的經(jīng)濟損失，那么購買人身意外險就成為減少損失，規(guī)避風(fēng)險的最簡單、最快捷、最有效方式了。人身意外傷害險就是被保險人因遭受意外傷害而造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定保險金的一種保險，其特點是交費低，保障高，保障期限多為一年。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。根據(jù)保額的高低，意外險年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當(dāng)屬周期為一周的短期意外險種，保費從幾元到幾十元不等。從某種意義上講，人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過，保險業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時并非買得越多，獲得的賠付越多。友情提示：人身意外險是各家保險公司的拳頭產(chǎn)品，也是近幾年消費者購買最多的一類保險產(chǎn)品了，但并不是買的越多就越好，保險專家指出，廣大消費者在購買前需要做好功課，用最少的錢買最多的保障。保險，無疑是一個家庭的重要理財方式之一。保險的真諦就在于，以較低保費買到較高、較合適的保障，不給自己有限的經(jīng)濟能力加重負(fù)擔(dān)。投保重疾險的最大意義也正是如此，能以最少的經(jīng)濟投入獲取最大的保障。保險專家表示，重大疾病險要早買，因為重疾險和許多生死兩全險一樣，同樣的保障，隨著年齡的增長，所需繳納的保費將越來越多，等到超過規(guī)定年齡之后，甚至還會被拒保。所以應(yīng)趁年輕、不需要體檢、經(jīng)濟負(fù)擔(dān)也較輕的時候購買。很多人都認(rèn)為購買疾病種類多的重疾險比較好，其實不然。目前市場上的重疾險，保障疾病種類從7種到40種不等，但因為重疾險的保險費是按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。此外，購買重大疾病險最重要的還是為自己“量身定做”,根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟狀況等特點，選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來。友情提示：如何才能使用最少的經(jīng)濟投保獲取最大的保障？保險專家提醒您，在選擇重大疾病保險時，除了要和自己的經(jīng)濟承受能力相適應(yīng)外，還要了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。時光飛逝，轉(zhuǎn)眼80后已經(jīng)步入中年，現(xiàn)在的80后上有老下有小身處“夾心層”，既要辛苦工作掙錢，又要為孩子將來留學(xué)、自己未來養(yǎng)老做儲備，肩上的擔(dān)子不輕，該怎么樣為自己和身邊親人做好保障，解決后顧之憂？

　　愛人首選健康險

80后年輕人正在步入中年，對于給愛人的保障，應(yīng)提前作出相應(yīng)規(guī)劃。新華人壽保險公司北京分公司高級理財規(guī)劃師張玉濤告訴記者，健康保險按照保險責(zé)任劃分，可分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險等。住院醫(yī)療費用保險，用來報銷因疾病或意外傷害住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費用，能彌補社保報銷的不足。住院費用報銷保險一般是一年期的短期險，可以連續(xù)投保，保費便宜。疾病保險主要有重大疾病保險、防癌保險等，重大疾病保險投保者一旦確診初次罹患合同約定的重大疾病，即獲得現(xiàn)金給付，目前重大疾病保險已經(jīng)被大眾普通接受，其中能夠隨著年齡增長保險金額也增長的重疾險備受青睞。我國的防癌保險產(chǎn)品日益豐富，正走入大眾的視線。收入保障保險是當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。選擇健康保險應(yīng)結(jié)合自己的保險狀況，量身定做適合的險種組合。如果自身沒有任何保險保障，應(yīng)優(yōu)先選擇住院醫(yī)療費用保險，解決基本的住院費用報銷問題。已經(jīng)擁有醫(yī)療保險的人，應(yīng)建立足額的疾病保險，根據(jù)自己的收入狀況，儲備較充足的健康基金。

　　父母首選意外險

隨著父母年齡的增長，身體自然不如以前了，老年人是疾病高發(fā)群體，但是目前市面上可供老年人選擇的保險產(chǎn)品卻少之又少。更有甚者，老年人購買保險可能出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象。泰康保險北京分公司有關(guān)專家建議，首先為老年人應(yīng)投保意外險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，所以，老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。據(jù)介紹，投保壽險最好越早越好。壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。此外，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。友情提示：80后除了要努力掙錢之外，也要為自己的家庭考慮，給他們購買相關(guān)的保險。由于80后出的機會比較多，可以考慮意外險的購買，同時要兼顧意外醫(yī)療的保障。對于佟先生也是，自由職業(yè)的工作性質(zhì)也要適度考慮意外風(fēng)險的降臨和防范。所以，每人保額30萬-50萬的意外傷害險是很有必要的。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 避免誤入分紅險誤區(qū) 中長期投資較適宜

摘要：分紅險因其紅利分配的優(yōu)勢吸引了不少消費者的眼球，一度引發(fā)了保險市場的熱潮，但是面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，很多消費者不知從何下手。如何選擇分紅險？買分紅險的三個誤區(qū)股市最近經(jīng)歷波動，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風(fēng)險較低的保險理財產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來，特別是近期較有保障的分紅險產(chǎn)品受到市場青睞，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前分紅險已經(jīng)占我市壽險保額的70.5%，成為壽險保費增長的主要動力。對于分紅險逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險具有較強保障性同時兼具投資性，在其他投資市場不太明朗的情況下，分紅險逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險的最終目的是保障，分紅險不一定能夠獲得分紅，當(dāng)前資本市場波動大，市民理財宜走穩(wěn)健步伐。收益不低的分紅險并非人人適合目前市場上，大多數(shù)保險公司的分紅險產(chǎn)品收益率平均為4.5%～5%，最高一款產(chǎn)品收益率已超過了5%，跑贏了三年定存以及部分銀行理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示，分紅險雖收益不低，但并不是人人適合購買的。據(jù)了解，今年資本市場走弱，使得投連險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品收益率不佳，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險大多維持4%左右及更高的收益率，再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險公司的客戶經(jīng)理表示，分紅險相對于財險、車險等險種，其收益更穩(wěn)定，符合中國消費者的消費心理與購買習(xí)慣。消費者在購買分紅險后就獲得了一份相當(dāng)于銀行儲蓄本金的保底收益。盡管從三季度開始，分紅險已成為各大保險公司和投資者眼中的“香餑餑”，但業(yè)內(nèi)人士提醒，并非所有人都適合投資分紅險，而且投資的方式也需要根據(jù)個人長期的理財規(guī)劃而定。分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱，退保損失大，而且并不是所有的分紅險都保證定期分紅，如想中途退保，至少要5年后退相對比較劃算一點，因為按照普遍收益率在4%左右計算，運營到5年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費持平，持有時間越長，退保損失越少。此外，不能長期進(jìn)行定點投資的人投保時需慎重，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購買分紅險。另外，分紅險的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是策略。如何選購分紅險首先，要關(guān)注保險公司的盈利水平。因為分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。其次，要了解能獲得多少公司紅利分配。保險公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配，但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時付給客戶。最后，要重視紅利分配的方式。紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種?，F(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險公司的紅利以客戶持有保單的保險金額為基數(shù)，把年度紅利增加到保額上。當(dāng)然選購分紅險的要點不只以上幾點，相關(guān)專家表示：產(chǎn)品繳費期的長短、保費額度也該重視，不然就會影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險的全面性也不可忽視，但不能只重收益不問保障。

#保險理財 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人和孩子怎么買商業(yè)保險？

摘要：商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。由專門的保險企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。本文將為您介紹老人和孩子怎么買商業(yè)保險以及有哪些注意事項。

老人如何買商業(yè)保險？

蘇女士是南寧市一家區(qū)直事業(yè)單位的員工，即將退休。同單位的一位退休老同志向她透露，大約在2006年，單位發(fā)放的退休金加各種補貼，發(fā)到他手里是1530元/月，而到了2012年，他的退休金還是1530元，也就是說6年里，分毫未漲。蘇女士擔(dān)心自己屆時的退休金不夠用，于是，她萌生出購買商業(yè)養(yǎng)老保險補充的想法，不知市場上還有沒有適合她的養(yǎng)老保險產(chǎn)品？針對蘇女士這種情況，朱順福建議蘇女士首先為自己配置一份意外險產(chǎn)品。意外險投入低，保額高，幾十元至幾百元保費不等，保險保障金額可達(dá)到幾萬元至十幾萬元；其次為自己配置一份終身壽險，同樣以“金享人生”終身壽險產(chǎn)品為例，每年投入7080元左右，可獲得10萬元以上的“意外”“重疾”等保險保障，投入15年，保障終身(具體保險責(zé)任以保險合同為準(zhǔn))。這些產(chǎn)品的配置主要目的是為了更好地保障自己，好讓辛辛苦苦掙來的錢能留得住。只有留住這些“養(yǎng)老錢”，才有可能“有錢”并通過多種渠道讓“養(yǎng)老錢”保值增值，養(yǎng)老才能有保障。

孩子怎么買商業(yè)保險？

自負(fù)和自費部分以商業(yè)重疾險補充第一，各地都有針對孩子的社會福利性質(zhì)保險，家長可以充分利用這些保險的報銷額度。第二，進(jìn)口用藥和器材都需要自費，很難通過保險報銷，所以務(wù)必量力而行。第三，根據(jù)家庭經(jīng)濟條件，適當(dāng)補充商業(yè)醫(yī)療險，可以有效減輕自負(fù)費用的負(fù)擔(dān)，或通過重疾險減輕重大疾病的高額醫(yī)療支出。補充醫(yī)療險可報銷自負(fù)費用目前市場上的普通商業(yè)醫(yī)療險主要有報銷型和補貼型兩種。前者針對因意外而就診所產(chǎn)生的自負(fù)醫(yī)療費用賠償，包括門診及住院；后者針對住院費用給予補貼。這兩種保險的保費都非常低廉。保險專家還指出，“與孩子骨折、燙傷之類治療給家庭財務(wù)狀況捅的小窟窿相比，罹患重大疾病無疑將是家庭財務(wù)支出的大窟窿。建議考慮為孩子提早買一份重大疾病保險。這種產(chǎn)品的優(yōu)勢在于，只要確診為合同規(guī)定的重大疾病即可賠付，不受自費/自負(fù)范圍的限制，一筆高額的現(xiàn)金可直接用于孩子的疾病治療。”

怎么買商業(yè)保險：投保原則

（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。

#購買保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 給孩子大人買保險究竟哪個好

摘要：購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點。其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。對于我們每個人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認(rèn)的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”

關(guān)于投保原則的注意事項

（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。我們在選擇保險保障金額時，主要根據(jù)自身對保險保障的需求大小以及自身對保費的負(fù)擔(dān)能力大小這兩個因素來決定。在考慮保險保障的需求大小時，您首先應(yīng)明確自己的"角色"--您在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟貢獻(xiàn)如何？然后估算出您所面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用需求，例如醫(yī)療費用、養(yǎng)老費用、遺屬生活費用、子女教育費用等等，再減去目前的社會保險可以提供的額度（例如單位提供的保險）以及自己可能承擔(dān)的額度（如儲蓄、投資所得、親友捐助等），即得出應(yīng)該由商業(yè)保險來補充的額度。一般地說，這樣估算出來的保額數(shù)字是比較大的，以此來投保會獲得比較充足的保障，與此同時，相應(yīng)的保險費也可能比較高。如果對您來說這一負(fù)擔(dān)并不很重，不妨以此保額投保；如果您感覺保費支出壓力過大，則可以適當(dāng)降低保額或者選擇交費期限更長的交費方式（同一險種、同一保額，交費期間越長，則每期保險費越便宜）。風(fēng)險導(dǎo)致的費用需求－社會保險金=商業(yè)保險需求上述方法對有些人來說，可能顯得比較繁瑣。這里還有一個簡便方法可供參考：有的專家建議，從收入水平來考慮，保險金額可以考慮為被保險人自身年收入的5-10倍；保險費可以考慮為投保人年收入的10%-20%。

建議組合險種

1萬能壽險（解決保障和養(yǎng)老）+2重大疾病保險（解決重病的醫(yī)療費用）+3綜合醫(yī)療意外險（解決意外事故的門急診、手術(shù)住院費用和意外醫(yī)療費用；重病的手術(shù)、住院費用）1、根據(jù)前面的原則理念來估算（一般是40萬以上，當(dāng)然，偏重養(yǎng)老功能的話可以低一些）2、在社保醫(yī)保的基礎(chǔ)上根據(jù)個人對醫(yī)療條件的高低要求5~50萬的保額3、這個側(cè)重上述的費用報銷，按上海的醫(yī)療價格水平，需要5000以上，保額建議10~50萬如果單位福利好，2、3項可以根據(jù)情況調(diào)整各個保險公司的同類產(chǎn)品之間沒什么差別的，關(guān)鍵是看您的個人情況和家庭情況，選擇合適的險種。

#購買保險 #保險哪個好

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險購買須知：如何避免銷售誤導(dǎo)

摘要：保險行業(yè)已逐漸走入人們的生活中，人們的保險意識也逐漸增強，但大多數(shù)人對于保險知識也是略知一二，有些人在購買保險時往往一頭霧水，不知從何下手，我們在買保險之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白購買保險。在銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險，應(yīng)注意以下六方面事項：購買之前核實通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的人身保險產(chǎn)品，具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能。為避免將保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，在購買之前應(yīng)核實銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。閱讀保險條款不要將銷售人員出示的保險產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險合同。購買保險產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險條款。購買分紅、投連、萬能等人身保險新型產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。如果購買的保險產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認(rèn)可保險金額。投資風(fēng)險難測分紅保險產(chǎn)品的紅利分配水平，主要取決于保險公司實際經(jīng)營成果，是不確定的。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險，全部由客戶承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。萬能保險產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。分清兩個概念在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，繳費期間和保單期間是兩個不同概念。繳費期間是指需要繳納保費的時間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費期滿后，保險合同不一定期滿，若投保人退保則會發(fā)生一定程度損失。“猶豫期”有10天在銀行、郵政網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天的猶豫期。猶豫期內(nèi)，可以無條件解除保險合同。超過猶豫期解除保險合同，客戶可能會有一定損失。配合做好回訪根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。如果電話回訪了解到的情況和購買保險產(chǎn)品時銷售人員介紹的情況不一致，應(yīng)判斷是否繼續(xù)持有這份保險合同。若選擇解除保險合同，應(yīng)在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，以減少因解除合同可能帶來的損失。保險銷售誤導(dǎo)如何規(guī)避消費者該如何辨別銷售誤導(dǎo)，首先在平時應(yīng)多了解一些保險知識，加強自我教育。目前保險公司銷售保險的渠道除了保險代理人銷售外，還有其它很多銷售模式，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)就是其中的一種。根據(jù)2011年中國銀監(jiān)會出臺的一項政策，保險公司不得駐點銷售，只有商業(yè)銀行持有保險代理從業(yè)資格證書的銀行銷售人員才能銷售保險產(chǎn)品。商業(yè)銀行只是銷售保險的一個渠道，后續(xù)的保險服務(wù)卻是由保險公司提供的。因此，在這里要提醒廣大消費者，在購買保險時，一定要在保單上留下本人真實有效的電話和地址，以便于保險公司能夠做好后續(xù)的電話回訪以及提供投保人應(yīng)該享受的保險服務(wù)。同時，為維護投保人的利益，投保人在購買保險產(chǎn)品之后，在十個工作日內(nèi)可以慎重考慮自己是不是需要這款產(chǎn)品，是不是有足夠的支付能力去支付保費。這就是我們所說的“保險猶豫期”，需要注意的是猶豫期的起算時間，應(yīng)該從投保人收到保險合同并簽回執(zhí)單之后開始算起，而不是從簽署投保單時間算起。如果在猶豫期之內(nèi)投保人提出退保，保險公司會扣除一點工本費，然后全額退還投保人繳納的保費?？紤]全面再投保消費者在購買保險時，首先要看公司的經(jīng)營情況、公司的品牌、公司的特色在哪里。其次要看這家公司的產(chǎn)品是否符合你的需求。也就是說，這家公司一定能滿足你的保險需求。最后還要考慮公司服務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度如何，是否符合你所要求的標(biāo)準(zhǔn)。那么，在選擇好了公司后，下面就要考慮你所處的年齡段和保險需求。首先，客戶需要根據(jù)自己家庭的具體情況（年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)等）來規(guī)劃。例如：年輕時（20-30歲）可選擇純保障兼顧儲蓄保值型產(chǎn)品，讓自己逐漸養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣；成熟時（30-40歲）選擇理財兼顧意外風(fēng)險保障型產(chǎn)品，實現(xiàn)錢生錢合理理財；年長時（40-50歲）選擇養(yǎng)老兼顧重大疾病型產(chǎn)品，以達(dá)到老有所養(yǎng)，病有所依。
 

#保險知識 #購買保險 #保險銷售

2024-09-03 16:23:22

購買保險 到香港購買保險 好不好？

摘要：眾所周知，作為亞洲四小龍之一的香港，經(jīng)濟的發(fā)達(dá)，居民生活水平高無疑吸引著中國大陸人的向往。據(jù)統(tǒng)計，中國每年大陸人赴港投保保險呈上升趨勢。盡管香港保險糾紛從不間斷，但投保的人數(shù)仍然是以一個驚人的速度在增長。近幾年，內(nèi)地人到香港買保險的數(shù)量也激增。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度香港個人壽險新單保費中，內(nèi)地居民所繳保費較去年同期急升逾八成。為什么會有這么多人青睞香港的保險呢？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，香港保險的低投入高收益是吸引內(nèi)地居民購買的最大原因。一位香港保險代理居民介紹，由于香港保險市場競爭更激烈，價格相對更便宜，購買壽險附加重大疾病險，費率一般僅為內(nèi)地的1/2甚至1/3。除了費率外，收益率也是香港保險產(chǎn)品吸引內(nèi)地居民的一大優(yōu)勢。據(jù)悉，目前內(nèi)地保險產(chǎn)品的預(yù)期收益率通常在3%至5%之間，而香港險資由于具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益。了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%，有時高達(dá)10%。而保障范圍廣也是其選購香港保險的原因之一。例如，香港的重大疾病險包括除皮膚癌外的38種疾病，而內(nèi)地最多的險種也僅包括32種。在香港投保醫(yī)療險和健康險，在因病住院后，只要有住院發(fā)票和醫(yī)生出具的證明，保險公司便會進(jìn)行全額賠付，鮮見內(nèi)地保單中關(guān)于醫(yī)療品種的限制。雖然在港投保有這么多的優(yōu)勢，但消費者仍然不可忽略其劣勢的地方。投保的目的是為了享受服務(wù)，如果離香港很遠(yuǎn)發(fā)生風(fēng)險辦理理賠較不方便，而且還存在較大的匯率風(fēng)險。內(nèi)地居民赴港投保，往往是在旅游時購買要約，與當(dāng)?shù)乇ｋU公司簽訂保險合同。如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險公司營業(yè)所在地港澳地區(qū)的法律，其權(quán)益受香港當(dāng)?shù)胤傻闹С?，但不受?nèi)地法律的保護。因此，有關(guān)保險專家提醒，如果發(fā)生法律糾紛，投保人就需要與香港當(dāng)?shù)氐姆蓹C構(gòu)接洽，處理相關(guān)法律糾紛，有時需要請當(dāng)?shù)芈蓭煷?，維權(quán)成本較高。同時，赴港投保還將面臨匯率風(fēng)險。如果在香港購買保險，那么都將以港元理賠或給付。而港元是直接與美元掛鉤的，自2005年匯改以來，人民幣兌美元匯率出現(xiàn)連續(xù)升值，因此存在明顯的匯率風(fēng)險。不過，隨著一些協(xié)議的簽訂，一些原來只能以港元結(jié)算的香港保險產(chǎn)品現(xiàn)在也能用人民幣購買了。由此，匯率風(fēng)險的降低讓不少內(nèi)地居民“心動”。然而對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區(qū)分對待，現(xiàn)在就讓我們從保險理賠的專業(yè)性來分析一下到香港購買保險的各種情況：1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫(yī)的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調(diào)查證實，但是保險公司不會不給你理賠。2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫(yī)院，沒有的也會要求正規(guī)大醫(yī)院醫(yī)院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫(yī)生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。3. 醫(yī)療保險，很多內(nèi)地大城市的醫(yī)院都和包括香港等國家和地區(qū)的保險公司簽訂了互相認(rèn)可的協(xié)約，這個方面的發(fā)展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫(yī)院，幾乎所有的內(nèi)地和香港保險公司都認(rèn)可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？真正的風(fēng)險在哪里，在于你找了一個不負(fù)責(zé)任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉(zhuǎn)賬交續(xù)期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉(zhuǎn)賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應(yīng)先在香港的銀行開戶，當(dāng)然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？第一，方便續(xù)期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內(nèi)就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續(xù)期保費要提前半個月到帳上。這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續(xù)期保費的麻煩和擔(dān)心了。第二，方便以后理賠和領(lǐng)取，香港的銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳到國內(nèi)銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經(jīng)常轉(zhuǎn)帳到境內(nèi)的銀行帳號上，最多可以聯(lián)結(jié)4個國內(nèi)的銀行卡，雖然每次轉(zhuǎn)帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網(wǎng)銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。到香港購買保險，除了要注意保障事項，還要注意，有些附帶醫(yī)療險的保險是按照香港標(biāo)準(zhǔn)賠付還是按照內(nèi)地標(biāo)準(zhǔn)賠付，在內(nèi)地能不能報銷等等。此外，還要格外注意保單是否合法合規(guī)，避免買到假保單得不償失。

#購買保險 #香港保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 申根簽證種類及申根保險普及

摘要：隨著出國熱的掀起，“申根”、“申根簽證”也成了熱點詞匯。對于那些有準(zhǔn)備要出國的人，一定要了解申根簽證種類，對各類申根簽證有大致的了解，才能真正選擇出適合自己的簽證。

　　什么是申根簽證？

申根簽證（ European Schengen Visa ），源于 1985年6月14日在盧森堡申根城簽署的 一份國際公約。該條約由德國、法國、荷蘭、比利時和盧森堡5國達(dá)成。協(xié)議規(guī)定了單一 的簽證政策，即凡外籍人士持有任何一個申根會員國核發(fā)的有效入境簽證，可以多次進(jìn) 出其會員國，而不需另外申請簽證。因此，前往西歐德、荷、法、比、盧 5 國旅行，只 需獲得其中一國的簽證即可。隨著歐盟國家一體化進(jìn)程的發(fā)展，申根協(xié)議國也不斷增加。 1990-1992年意大利、西班牙 、葡萄牙和希臘相繼加入。1994年12月22日波恩會議決定次年申根簽證生效。 1995年3 月26日德、法、荷、比、盧、西、葡 7 國正式實施。以后意大利、奧地利、希臘也相繼 批準(zhǔn)實施； 今年3月25日北歐五國（丹麥、瑞典挪威、芬蘭和冰島）也正式參加此協(xié)議 。因此，目前申根協(xié)議國的范圍，覆蓋了西歐、中歐、北歐和南歐等15個國家（德國、法國、荷蘭、比利時、盧森堡、意大利、奧地利、希臘、西班牙、葡萄牙、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島），只有中歐的瑞士除外。申根公約的突出貢獻(xiàn)，在于赴歐洲的費用成本降低，作業(yè)時間大大縮短，行程計劃彈性 增加。

　　申根簽證為什么必須購買保險？

根據(jù)申根國家的規(guī)定，從 2004 年 6 月 1 日起，所有向申根國家對申請去該區(qū)域 旅行的中國公民提出了強制性的保險要求，在辦理簽證時必須提供等值于3萬歐元保額以 上的、含有全球緊急援助功能的意外傷害保險保單和復(fù)印件。保險的保障內(nèi)容應(yīng)涵蓋緊 急救援、醫(yī)療費用及因醫(yī)療原因遣送回國的費用。最低保險金額為三萬歐元，即三十萬 元人民幣。另外，該保險必須在申根區(qū)所有國家生效而且保險時間必須包括在此次境外 停留的全部時間。

　　申根簽證保險有什么要求？

申根簽證保險也可稱為旅游醫(yī)療保險。作為簽發(fā)申根簽證的基本前提，所有申請人都 必須辦理旅游醫(yī)療保險。根據(jù)申根協(xié)議，必須在申辦簽證時就提供醫(yī)療保險。在入境申 根國前所有申請人必須購買并出示醫(yī)療保險，否則后果是被禁止入境。

　　申根簽證分為入境和過境兩類

1）入境簽證有一次入境和多次入境兩種。簽證持有者分別可一次連續(xù)停留90天或每半年多次累計不超過3個月。如需長期停留，可向某一成員國申請只在該使用的國別簽證；2）過境簽證指過境前往協(xié)定國以外國家的簽證．一般有一次、兩次兩種、特殊情況下可頒發(fā)多次過境簽。每次過境時間一般為3天，最長為5天。直接申根簽證——到這15個申根國，凡是申請以短期停留為目的而得到的簽證，都是多次出入的申根簽證。3個月之內(nèi)（不包括3個月）都算短期。一般從哪個國家入境或者在哪個國家停留時間最長，就向哪個國家的使館申請申根簽證。如果不是去一個國家，同時還要去好幾個申根國，那么就在申請申根簽證的同時遞給所要去的這些申根國的邀請信，使館會根據(jù)你在這些國家一共所需停留的時間，給你相應(yīng)的允許停留天數(shù)。你可以在簽證有效期內(nèi)（允許停留時間），在這15個國家中穿梭往返，一路綠燈。例如，雖然你在德國使館申請并得到申根簽證，但你第一個入境國不一定是德國，你可以選擇這15個國家中任何一個國家入境和停留。間接申根簽證——就是過去那種只對某一個國家入境有效的簽證。到這15個申根國，凡是申請長期居住而得到了簽證，都屬這種。3個月以后（包括3個月）都算長期。長期D類簽證都不直接給申根簽證，申請到哪個國家的簽證，就只能從頒發(fā)簽證國入境，而到了那個國家后的一周左右時間內(nèi)辦理這個國家的長期居住手續(xù)，然后憑這個國家的長期居住卡即可在申根國自由出入，享受申根待遇。

　　是否一定要從簽發(fā)簽證的國家進(jìn)入/離開申根范圍？

可以只去其它申根國家而不去簽發(fā)簽證的國家嗎？持一個申根國家簽發(fā)的申根簽證，原則上可以在任意一個申根國家出入境。實際行程中不去簽發(fā)簽證的國家原則上沒有問題，因為申請簽證時提交的行程一般情況下不具約束力，但不排除再次向該國申請申根簽證時由此可能產(chǎn)生麻煩的可能性。

　　購買時必須具備以下幾點：

1、 旅游醫(yī)療保險須包括由于生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院醫(yī)療費用至少 3 萬歐元；2、 旅游醫(yī)療保險須對整個申根區(qū)和旅游逗留期有效，也就是說購買保險時出行日期以及 回國日期兩天都應(yīng)涵蓋；3、 在出行的目的是為了看病治療的情況下，須單獨證明誰承擔(dān)費用申根簽證種類繁多，一定要根據(jù)自己的需要謹(jǐn)慎選擇，避免因為種類混淆影響簽證申請。而對于來之不易的簽證，不妨購買一份簽證保險，最大程度為自己帶來保障。 

#申根簽證 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 車險投保九大原則

摘要：車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進(jìn)行車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險。基本險包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。原則一：優(yōu)先購買足額的第三者責(zé)任保險，所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。死亡賠償金約40萬元。（計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補償金為19978×20=約40萬元）。如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費支付到18歲。如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費。上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧。原則三：買足車上人員險后，再購買車損險。開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負(fù)責(zé)吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟。原則四：購買車損險后再買其它險種，交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。原則五：購買三者險、司機乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險，多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。原則六：其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買。比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述1-5的風(fēng)險，不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。原則七：清楚“全險”不是全部險種，“全險”是最容易讓車主混淆的概念。目前市場上推出的“全險”，通常是交強險、車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險等幾個主要險種。而全部保險除上述基本險種外，還包括自燃損失險、玻璃單獨破碎險等十幾個附加險種。原則八：多保未必多賠，有些車主花10萬元買來的車，卻投15萬元的車損險，以期多保多賠。實際上，保險公司的最高賠付也僅僅是新車購置價，通常情況下，賠付不會達(dá)到新車購置價。以盜搶險為例，如果沒有投保不計免賠特約險，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險公司只承擔(dān)80%的損失，車主尚需承擔(dān)20%的責(zé)任。原則九：切勿貪圖價格優(yōu)惠，俗話說，一分錢一分貨，保險公司和中介公司通常會提供一些具有通用性的保險套餐，提供一定的價格優(yōu)惠，以吸引客戶。投保人要充分考慮自己的用車習(xí)慣，選擇最適合自己的保險組合。不要盲目選擇保險套餐，購買不適合自己的保險。提醒廣大車主，要提前準(zhǔn)備車險續(xù)保事宜，不要等到保險已經(jīng)到期才想起續(xù)保。愛車“裸奔”，萬一有損失還得自己扛。另外，車主們還要注意選擇適合自己的投保渠道和方式。

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