開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

來自山東的張先生咨詢，自己40歲，想要考慮一下未來的養(yǎng)老規(guī)劃，為今后的退休生活做好準(zhǔn)備，但不知道應(yīng)該選擇怎樣的理財(cái)產(chǎn)品。張先生希望通過正確的個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃，積攢下來一筆可觀的養(yǎng)老金，保證退休后的生活質(zhì)量。

張先生的情況屬于典型的城市中產(chǎn)階級(jí)，收入不少，負(fù)擔(dān)不輕。老人、孩子都是一筆不小的開支。前幾年張先生母親骨折住了一次院，雖然是小傷，但也花了一筆錢，讓張先生明白了提早規(guī)劃的重要性，所以之后就為父母購(gòu)買了養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)，加上老人的退休金，額外補(bǔ)充了一份老人意外險(xiǎn)，也算是了了一樁心事。

張先生的女兒成績(jī)很出色，未來計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，孩子的教育儲(chǔ)備已經(jīng)準(zhǔn)備好。但是面對(duì)可能空巢的家，老張覺得有必要好好規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)情況，趁著還能多賺錢，盡早為今后的生活做好打算。因此特地咨詢開心保個(gè)人如何理財(cái)投資。

開心保理財(cái)專家介紹，據(jù)家庭理財(cái)四分法，建議張先生將收入劃分4個(gè)部分。第一：50%用于日常開支。第二：10-15%存在銀行，根據(jù)家庭狀況，普通家庭最好在7000-10000元之內(nèi)。這部分用于緊急情況的發(fā)生時(shí)可以從容面對(duì)。第三：20%-25%用于投資。這部分是追求財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)。沒有投資帶來的額外收益，家庭很難脫離生活壓力。第四：10%購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。沒有人誰敢保證自己絕對(duì)平安無事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，一份保險(xiǎn)會(huì)給你或者你的家庭帶來自尊和淡定。

張先生希望退休之后，依然能夠維持中產(chǎn)階級(jí)的安逸生活。對(duì)于張先生的養(yǎng)老目標(biāo)，陳俏君建議，短期內(nèi)盡可能多地騰出資金來做基金定投，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速積累。當(dāng)然，基金選擇要慎重和適合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

開心保理財(cái)專家對(duì)此表示，縱觀近幾年的資本市場(chǎng)，A股主要指數(shù)全年略有下跌，上證指數(shù)全年下跌14.31%。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，標(biāo)準(zhǔn)股票型基金平均收益僅2.89%，全部開放式基金只有兩只收益超過30%。但是，時(shí)間拉長(zhǎng)了來看，一些著眼于長(zhǎng)期收益的基金和基金持有人最終仍能積累豐厚收益。所以建議張先生家庭可以適當(dāng)考慮長(zhǎng)期收益的基金和比較有實(shí)力的基金管理者。

而如何選擇基金管理者上，從去年全年來看，像華商、銀河、華夏等幾家公司旗下的股票型基金排名突出；易方達(dá)、南方基金對(duì)于指數(shù)型基金有一定優(yōu)勢(shì)；固定收益類產(chǎn)品方面則是華富、易方達(dá)等可以考慮。

另外，也可選擇一些資源類型的基金進(jìn)行投資。“例如黃金基金，黃金投資一直為全球主流資本市場(chǎng)所看好。過去10年的大多數(shù)時(shí)間里，金價(jià)一直趨升，從最初的每盎司約250美元升至超過1300美元，年化回報(bào)率近15%。”開心保理財(cái)專家補(bǔ)充道。

個(gè)人如何做好理財(cái)投資選擇

最保險(xiǎn)：理財(cái)保險(xiǎn)，預(yù)期年化收益率較高，并且保本保底，附加基本人身保障。

第二：買貨幣基金或者國(guó)債，相當(dāng)于可以隨時(shí)支取的定期存款。年收益能達(dá)到2%左右。

第三：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達(dá)到4%以上 

第四：買股票基金 

第五：買股票 

越保險(xiǎn)的收益越低，風(fēng)險(xiǎn)高的收益也高。 錢越少選擇越少,錢越多選擇越多。 投資對(duì)于不同的人而言會(huì)有不同的答案，具體到自己就要結(jié)合自己的特點(diǎn)分析。 性格上，喜歡保守型、激進(jìn)型還是中間型？時(shí)間上是豐富還是緊張還是自己當(dāng)自己的老板？ 

保守型：建議儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、債券、房地產(chǎn)（出租）、黃金等保值為主的。激進(jìn)型：股票、房地產(chǎn)（買賣賺差價(jià)）、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)的，中間型：前兩者根據(jù)自己的喜好進(jìn)行組合。時(shí)間豐富的可以自己學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)進(jìn)行投資，時(shí)間緊張的找專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托代理，可以靈活選擇。

個(gè)人如何理財(cái)投資，最關(guān)鍵的還是要滿足自己的需求，要從家庭、個(gè)人多方面周全考慮，對(duì)支出和收入有個(gè)客觀的估計(jì)和預(yù)期。最后要牢記一點(diǎn)，為養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)投資越早進(jìn)行越好，可以保證財(cái)富有穩(wěn)定的積累，為幸福晚年生活添磚加瓦。

網(wǎng)評(píng)最愚蠢的五大投資理財(cái)方式：

1. 追求高收益率

美國(guó)這個(gè)國(guó)家需要的是收益率能夠達(dá)到5%的定期存單。然而，這里有的只是利率的一降再降，以及聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)(Federal Reserve)盡量將利率維持在低位的政策，這樣的現(xiàn)狀逼得人們愈加瘋狂對(duì)于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。在此環(huán)境下，人們?cè)诮^望地尋找著更高的收益率，并為此開始犯下著實(shí)愚蠢的錯(cuò)誤。這其中包括為爭(zhēng)取獲得更高的收益率而不惜承擔(dān)極高的風(fēng)險(xiǎn)或是投資那些他們毫不了解的復(fù)雜產(chǎn)品。美聯(lián)儲(chǔ)正在打造著一個(gè)各類陰謀旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。

2. 傾家蕩產(chǎn)送孩子去私立大學(xué)讀書

過去40年來，美國(guó)私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)以及各種開銷增長(zhǎng)了兩倍扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學(xué)的就讀成本則是40年前的四倍。

在美國(guó)攻讀一個(gè)本科學(xué)位所需開銷數(shù)字之大，簡(jiǎn)直成了這個(gè)國(guó)家的恥辱。學(xué)生完成為期四年的學(xué)位攻讀需要花費(fèi)16萬美元，而學(xué)習(xí)的效果往往還很成問題。

理財(cái)專家們強(qiáng)烈建議學(xué)生家長(zhǎng)們不要將自己的養(yǎng)老積蓄用來為孩子付學(xué)費(fèi)，這筆錢他們自己可能還用得著。

誠(chéng)然，學(xué)位已經(jīng)成為一種護(hù)身符沒有它，你可能找不到工作，不過即便有了學(xué)位，職場(chǎng)中能夠提供的就業(yè)機(jī)會(huì)也少了。而對(duì)于預(yù)算開支不那么富裕的家庭而言，明智的選擇是去公立大學(xué)讀一個(gè)本科學(xué)位。讀一所美國(guó)公立大學(xué)每年所需的學(xué)費(fèi)和各種雜費(fèi)平均不到9,000美元，而私立大學(xué)則需要三萬美元。

3. 持有自己所工作企業(yè)的股票

這大概是投資者能夠做出的最愚蠢最冒險(xiǎn)的舉動(dòng)之一了。如果這家公司遇上麻煩，你將遭受雙重打擊。你可能會(huì)在丟了飯碗的同時(shí)，丟掉自己的積蓄一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。

令人驚訝的是，美國(guó)的法律實(shí)際上在鼓勵(lì)這種瘋狂的舉動(dòng)。雖然企業(yè)的401(k)計(jì)劃受到監(jiān)管部門監(jiān)管，若企業(yè)讓員工承擔(dān)過高“風(fēng)險(xiǎn)”，則會(huì)受到懲罰，但是監(jiān)管規(guī)定允許企業(yè)向員工提供企業(yè)自己的股票作為投資選擇之一。而實(shí)際上許多企業(yè)也在這么做。

4. 過早支取社保金

如果你有能力晚點(diǎn)支取自己的社保養(yǎng)老金，那么就晚點(diǎn)吧。

根據(jù)美國(guó)社會(huì)安全局(Social Security Administration)的數(shù)據(jù)，年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規(guī)定年齡后即開始使用社保，則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲，那么這個(gè)數(shù)字將會(huì)翻倍。

過早支取社保金，毫不考慮后果，這是美國(guó)人可能犯下的最大的理財(cái)錯(cuò)誤之一其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點(diǎn)拿到錢的誘惑可能會(huì)讓人們對(duì)未來即將付出的巨大代價(jià)視而不見。

（許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作，是很折磨人的。而且，許多公司幾乎是在強(qiáng)迫高齡員工早點(diǎn)退休。）

無論如何，多等上些時(shí)候去享受更高的福利，這樣積累下來的數(shù)額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。

5. 購(gòu)買長(zhǎng)期債券

令人吃驚的人，仍有很多人接受這樣的觀點(diǎn)：包括長(zhǎng)期政府債券在內(nèi)的債券是“安全的”。實(shí)際上，債券特別是長(zhǎng)期政府債券是少有的一種已經(jīng)被明確宣告的泡沫。

美聯(lián)儲(chǔ)在毫不掩飾地大肆印著鈔票，并用這些印出來的鈔票買國(guó)債，從而抬高這類債券的價(jià)格，壓低利率，以便能夠幫助提振美國(guó)經(jīng)濟(jì)。這一點(diǎn)毫無爭(zhēng)議。這是公開的政策。

結(jié)合華爾街的報(bào)道顯示，我們不難看出，很多愚蠢的投資理財(cái)方式其實(shí)很有可能都是在我們身邊一直形影不離的，學(xué)會(huì)合理的規(guī)避不良投資理財(cái)方式，才能幫助我們快速的踏上正確的理財(cái)之路。

對(duì)于職場(chǎng)新人可以采用銀行儲(chǔ)蓄的辦法理財(cái)。每個(gè)月固定存入一筆錢，如按月定存1000元，存期為定期一年，持續(xù)12個(gè)月。這種方式不僅能夠強(qiáng)制存錢，將存錢的日期定為存錢日，而將會(huì)也會(huì)每月都會(huì)有一筆資金到期，加強(qiáng)資金的流動(dòng)性。這種方法屬于比較強(qiáng)制的1000元投資理財(cái)方法，能有效的幫助年輕人進(jìn)行資金的積累。

針對(duì)沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)1000元投資理財(cái)愛好者還可以選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，基于網(wǎng)絡(luò)方便快捷是學(xué)生理財(cái)?shù)暮霉ぞ撸腴T門檻低，期限靈活，風(fēng)險(xiǎn)小，收益可觀。不過，因?yàn)榇嬖诒O(jiān)管還有許多的問題，投資前一定要謹(jǐn)慎選擇。

通過一系列的1000元投資理財(cái)活動(dòng)后，有了一定基礎(chǔ)的年輕人可根據(jù)理財(cái)1234法則進(jìn)行合理搭配：按“十一法則”購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，即用年收入10%的保費(fèi)購(gòu)買年收入10倍的保額，考慮到保費(fèi)預(yù)算，可先配置定期壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)，收入有所增加后，再配置大病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)等。收入的20%應(yīng)存在銀行存定期，可提前支取作為自己應(yīng)急所需。收入的30%用于生活開支;　收入的40%閑余資金用作投資，網(wǎng)上理財(cái)、股票等都是不錯(cuò)的選擇，如果從資金的流動(dòng)性考慮，可以選擇貨幣型基金，也是非常不錯(cuò)的現(xiàn)金管理工具。

額外給大家推薦的1000元投資理財(cái)小妙招：

一、儲(chǔ)蓄

首先可以想到的就是儲(chǔ)蓄，畢竟銀行是大多數(shù)人腦子里的首選方案。存入銀行雖然利息不高，但也可以防止不良消費(fèi)，對(duì)于培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣很有幫助。

二、郵票

其次郵票，郵票是一種輕松的收藏品，集郵普及率最高。郵票投資相對(duì)成本較低，變現(xiàn)性好，比古董字畫更易于兌現(xiàn)獲利，具有保值增值的特點(diǎn)。但近年來郵票發(fā)行量過大，降低了郵票的升值潛力。

三、錢幣

錢幣包括紙幣、金銀幣。投資錢幣，需要鑒定它們的真?zhèn)?、年代、鑄造區(qū)域和珍稀程度，很大程度上有價(jià)值的錢幣可遇不可求。

四、彩票

購(gòu)買彩票需要有度，嚴(yán)格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，因此也漸漸被工薪族認(rèn)同為投資。彩票無規(guī)律可尋，成功的幾率極低。

五、網(wǎng)貸

網(wǎng)貸需要嚴(yán)謹(jǐn)，網(wǎng)貸是近兩年新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，因?yàn)橥顿Y理財(cái)收益高的原因受到很多人的青睞，最重要的是，投資理財(cái)門檻低，很多平臺(tái)50元就可以起投，采用第三方資金托管的匯富 寶 金融信息服務(wù)平臺(tái)則1000元即可起投。

所謂理財(cái)，就是打理財(cái)產(chǎn)，是使自己的財(cái)產(chǎn)不處于閑置之中，在合理運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下達(dá)到利益的最大化，也就是讓財(cái)生財(cái)或是讓錢生錢。根據(jù)1000投資理財(cái)?shù)姆椒?，我們也不難看出，其實(shí)不管你每月的積蓄剩余多少，都能選擇出合適自己的理財(cái)方案，合理的進(jìn)行投資理財(cái)計(jì)劃。

以下五大理財(cái)技巧，你不可不知：

簡(jiǎn)單理財(cái)技巧一：記帳

所有人都知道理財(cái)要記帳，實(shí)行一個(gè)禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣，時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價(jià)值。

所以，如果要理財(cái)，第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記賬。

簡(jiǎn)單理財(cái)技巧二：積累你的原始資金，越早越好

一定要學(xué)會(huì)定時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不要以為一個(gè)月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點(diǎn)點(diǎn)，趁年輕的時(shí)候一定要多積累，養(yǎng)成每個(gè)月有一筆錢雷打不動(dòng)地儲(chǔ)蓄起來。將來你就會(huì)知道，這筆資金會(huì)是你的啟動(dòng)資源。最好能在讀書的時(shí)候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候會(huì)有一筆可觀的個(gè)人小資產(chǎn)。

簡(jiǎn)單理財(cái)技巧三：不要什么都用信用卡付帳

信用卡實(shí)在不適合學(xué)生和剛工作不久的年輕人，買東西付現(xiàn)金好，沒有什么不方便不習(xí)慣的，我以前買一塊錢一瓶礦泉水都喜歡刷卡，一個(gè)月算下來才發(fā)現(xiàn)很多錢莫名其妙就沒了。不要抱怨我的錢怎么沒怎么花就沒了，錢就是你大手大腳在你不知道的時(shí)候就沒了，所以，一般情況下，是沒有使用信用卡的必要！這會(huì)讓你麻木消費(fèi)，所以，也請(qǐng)記好帳，只要一個(gè)月，你就能知道你的錢是怎么莫名其妙地沒了的。不要和別人比，沒什么可比性的。年輕的時(shí)候盡量不要有負(fù)債。不要以為年輕沒什么的，其實(shí)就是因?yàn)槟贻p才更要懂地如何去控制自己。

簡(jiǎn)單理財(cái)技巧四：不要盲目投資

當(dāng)你可能有一筆小錢的時(shí)候你可能去買基金或國(guó)債等，看到很多人買都賺了，你也想去投資看看。但是你拿的錢，可能是你省了很久下來的，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)，投資永遠(yuǎn)是用你的“余錢”！也就是你一段時(shí)間內(nèi)的正常生活費(fèi)和一筆應(yīng)急資金后剩余的錢才能拿來投資。不要完全相信電視網(wǎng)站證卷公司天花亂墜的大賺特賺的信息，也要明白你自己所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。如果你膽子很小，那么你其實(shí)并不適合投資這類東西。投資有很多東西，并不是所有人都適合投資基金股票證卷國(guó)債的，發(fā)現(xiàn)你自己的優(yōu)點(diǎn)，投資你自己，你可以多充電，你可以做其他的買賣?？傊?，賺錢方法很多，找到適合你自己的投資方式。

簡(jiǎn)單理財(cái)技巧五：給自己保險(xiǎn)給父母保障

不要覺得這個(gè)離自己太遙遠(yuǎn)，當(dāng)我們做第一份工作的時(shí)候，父母辛苦撫養(yǎng)你長(zhǎng)大，萬一如果發(fā)生什么不策，我們也能給父母留點(diǎn)保障。這是我們對(duì)父母應(yīng)該有的責(zé)任和關(guān)懷。不用花太多錢，可以給自己買一份定額的，如果發(fā)生意外生亡或殘疾可以得到一大筆補(bǔ)償給父母的。受益人寫父母。我們好好活著就是父母最好的保障。當(dāng)然還有一些其他的相關(guān)的保險(xiǎn)，這個(gè)可以咨詢專業(yè)保險(xiǎn)人，這里我只說為你自己保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外和生亡給父母留一筆可觀的保障金，讓他們的晚年生活地更好吧！這不是對(duì)自己詛咒，我們都知道自己會(huì)好好地生活，努力去幸福。但保險(xiǎn)就是買份安慰和實(shí)在。心靈的安慰和真正發(fā)生事情確實(shí)的保障！這是我們對(duì)父母或家人的責(zé)任和關(guān)懷。

在學(xué)習(xí)和掌握了以上的介紹的簡(jiǎn)單五大理財(cái)技巧之后，開心保專業(yè)理財(cái)師提醒廣大年輕的投資愛好者，從自身出發(fā)，了解自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，才是真正開始理財(cái)?shù)某晒χ贰?/span>

個(gè)人理財(cái)方案是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。賺錢花錢、投資理財(cái)、生涯規(guī)劃、財(cái)商教育，是生活在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人們密切關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)話題。

如何制定個(gè)人理財(cái)方案

10萬元以下如何投資理財(cái)？

10萬元以上 做組合投資更適合

如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品第一步：了解自己的風(fēng)險(xiǎn)特征

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風(fēng)險(xiǎn)特征，包括自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。前者是客觀的，比如年齡、家庭收入等；后者是主觀的，包括自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度。比較簡(jiǎn)單的了解方式是向銀行的理財(cái)顧問咨詢，通過調(diào)查問卷了解自身情況。“一般銀行會(huì)把理財(cái)客戶分為保守型、穩(wěn)健型和積極型三大類。不同類客戶在產(chǎn)品選擇上應(yīng)該有所不同：比如一般保守型的客戶不應(yīng)該在股票類產(chǎn)品上做過大比例的投資，適合穩(wěn)定收益的信托類理財(cái)產(chǎn)品；積極型的客戶可以適當(dāng)選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以獲得高收益的可能。”

如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品第二步：了解投資方向很有必要

另外，了解產(chǎn)品的投資方向也是很有必要的。在理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆的情況下，切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后，要對(duì)希望購(gòu)買的產(chǎn)品做一個(gè)了解：投資債券，還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解，一定要請(qǐng)理財(cái)顧問解釋清楚再買。“產(chǎn)品投資方向直接決定該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。按照投資方向進(jìn)行分類，目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品大致有五類：第一類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產(chǎn)品屬于浮動(dòng)收益類別，一般不以理財(cái)本金作投資，僅用利息部分，大多為100%保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過公式等反映在合同上，會(huì)出現(xiàn)收益為零的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第二類代客境外理財(cái)產(chǎn)品類，該類產(chǎn)品一般是不保本浮動(dòng)收益類，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第三類是新股申購(gòu)類的理財(cái)產(chǎn)品，目前是市場(chǎng)上數(shù)量最多的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不保本，直接和新股申購(gòu)獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等；第四類是各類信托項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；第五類是證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)各類股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類風(fēng)險(xiǎn)較小。”

如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品第三步：了解理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性

理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性也是要注意的。拿到產(chǎn)品合同除了要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計(jì)算，還需要看該產(chǎn)品是不是可以贖回，費(fèi)率是多少，能不能質(zhì)押，也就是產(chǎn)品流動(dòng)性情況。理財(cái)產(chǎn)品能夠獲得比儲(chǔ)蓄存款更高的收益，是有某些附加條件的，比如要客戶承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，要犧牲資金的流動(dòng)性等，所以產(chǎn)品購(gòu)買是也要看清楚流動(dòng)性相關(guān)的條款，以免將來急需資金時(shí)無法解約。

如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品第四步：了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)條款

了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品購(gòu)買時(shí)及時(shí)看清楚合約上的風(fēng)險(xiǎn)條款，以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)舉例：

1.政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家法律、法規(guī)或者貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國(guó)家政策的變化。新股申購(gòu)類產(chǎn)品就由政策變化導(dǎo)致所持有的股票在可流通時(shí)股價(jià)跌破發(fā)行價(jià)而導(dǎo)致收益下降甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)的變化，重大事件的發(fā)生，直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價(jià)格大跌。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易，如客戶發(fā)生提前支取等違約情形，其將損失全部風(fēng)險(xiǎn)金并且無法獲得理財(cái)收益。

4.利率風(fēng)險(xiǎn)。利率的波動(dòng)可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運(yùn)用資金而產(chǎn)生的收益。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)：委托方發(fā)生違約事件時(shí)，使理財(cái)產(chǎn)品資金無法如期歸還，造成客戶損失。

根據(jù)以上的幾點(diǎn)妙招，相信很多在投資理財(cái)還有疑問的朋友們，也能夠很好的捋清自己的理財(cái)思緒，現(xiàn)在就快跟著開心保理財(cái)規(guī)劃師給你推薦的如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的小妙招來一起理財(cái)吧！

投資理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，實(shí)現(xiàn)高額回報(bào)，那么如何投資理財(cái)才賺錢？當(dāng)今市面上的理財(cái)產(chǎn)品有很多種，選擇上是個(gè)很困難的事情，如固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)投資類理財(cái)產(chǎn)品等，因此，如何投資理財(cái)才賺錢，才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值甚至增值，確實(shí)是一門很深的學(xué)問，也是一門需要我們每個(gè)有錢沒錢、錢多錢少的普通人研究的學(xué)問。下面，請(qǐng)跟小編一起來學(xué)習(xí)一下如何投資理財(cái)才賺錢吧？目前常見的投資理財(cái)手段有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬、股票、期貨等等，儲(chǔ)蓄是大眾最常用的理財(cái)手段。有些人覺得現(xiàn)在利息那么低，儲(chǔ)蓄沒什么用。我覺的目前儲(chǔ)蓄的目的不在于拿到利息，而是限制消費(fèi)，因?yàn)殄X在手里不知不覺就沒了。況且受到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臎_擊，各銀行已開始提息。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較高，但有門檻，一般來說基本是5萬元起。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品如何投資理財(cái)才賺錢，以余額寶為代表。我認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的橫空出世，是對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的一次革命。馬云非常值得人欽佩。我認(rèn)為未來傳統(tǒng)銀行如無大的創(chuàng)新，前景是暗淡的。隨著網(wǎng)絡(luò)化的普及，一臺(tái)智能手機(jī)就可以解決大部分以前需要跑銀行的業(yè)務(wù)。最近國(guó)家準(zhǔn)備出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，這預(yù)示著將來某些銀行破產(chǎn)也是很有可能的。銀行從業(yè)者將來何去何從，也是值得考慮的問題。扯得有點(diǎn)遠(yuǎn)了。說到余額寶，這也是目前比較流行的理財(cái)方式。以前工資發(fā)放后，基本都放在工資卡里，大家要知道，工資放在工資卡里是拿銀行活期利率的，好像是0.35%。以1萬元30天為例，銀行收益：1萬乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余額寶目前1萬元一天收益約1.5元左右。對(duì)比可想而知。所以我建議大家把工資卡綁定余額寶，發(fā)放工資后，通過手機(jī)支付寶錢包立馬轉(zhuǎn)到余額寶以獲得收益。這里還有一點(diǎn)建議是辦個(gè)信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。這有五點(diǎn)好處，首先花銀行的錢，讓自己的錢生錢。第二個(gè)是刷卡有優(yōu)惠。許多聯(lián)名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、購(gòu)物折扣的、買票折扣的等等。第三個(gè)是可以賺取積分，積分可以兌換一些日用品。第四個(gè)是提高自己的信用度。將來利于貸款。當(dāng)然前提是記得每月還款，這一點(diǎn)可以利用支付寶手機(jī)錢包的自動(dòng)還款功能。第五點(diǎn)就是套取現(xiàn)金。我主要單位繳納水電費(fèi)、采購(gòu)物品、幫同事網(wǎng)上購(gòu)物等方式套取現(xiàn)金。就是這些消費(fèi)刷我的卡，現(xiàn)金給我?？梢源嫒胗囝~寶，你懂得。還有就是基金、貴金屬、股票等?；鸱譃楹芏喾N，貨幣型、股票型、指數(shù)型等等。其中余額寶就是貨幣基金這種理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)版。可以基金定投，當(dāng)然得是股票型等波動(dòng)較大的基金。前面所說理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益也不是很高。貴金屬方面有工行紙黃金，現(xiàn)貨黃金、白銀等等，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，收益也較高。說起紙黃金我真是滿臉淚呀，目前還是虧損狀態(tài)。最近比較火的是現(xiàn)貨白銀，因?yàn)橛懈軛U效應(yīng)，可以以小博大。大家可以下個(gè)模擬軟件進(jìn)行模擬，當(dāng)你賺錢的時(shí)候比虧錢的時(shí)候多時(shí)，可以考慮入場(chǎng)?，F(xiàn)在許多交易所會(huì)員單位為吸引客戶，開戶免手續(xù)費(fèi)，也可以先開個(gè)戶。同樣股票如何投資理財(cái)才賺錢，也是可以先模擬。如何從基金投資中賺錢，或許你對(duì)投資基金的基本知識(shí)已有了大概的了解，準(zhǔn)備把一部分資金投資于基金，不管你如何卻確定你的投資目標(biāo)和策略，在做出抉擇之前，認(rèn)識(shí)如下幾點(diǎn)比做足任何其他準(zhǔn)備功夫都顯得重要：把錢交給了基金經(jīng)理，并不代表你完全不要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。要充分認(rèn)識(shí)到購(gòu)買基金是一種投資行為，而不是某種福利的分配。專業(yè)理財(cái)專家表示：在目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，存在著盈利與虧損的兩種可能性。基金憑著它合理的機(jī)制，可以而且能夠避免很多經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但它不可以完全消滅風(fēng)險(xiǎn)，正如基金公開說明書上所言，基金單位的價(jià)格及收益程度時(shí)時(shí)會(huì)隨著基金單位資產(chǎn)凈值和市場(chǎng)因素的變化而升降。因此，要想得到較銀行存款為高的回報(bào)，就一定要愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)愈高，收益愈大，這是放諸四海皆準(zhǔn)的投資定律。

在人們?cè)絹碓娇粗乩碡?cái)話題的時(shí)刻，保險(xiǎn)理財(cái)自然也憑借著其固有的保障功能和理財(cái)功能兼具的特點(diǎn)贏得了眾多理財(cái)人士的青睞，在眾多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，投連險(xiǎn)又可以說是風(fēng)光無限，使得各大保險(xiǎn)公司都將投連險(xiǎn)作為自己的重頭產(chǎn)品，那么投連險(xiǎn)產(chǎn)品都有哪些呢，選擇投連險(xiǎn)時(shí)又該掌握哪些必要原則呢。

投連險(xiǎn)產(chǎn)品常見的如：

友邦財(cái)富通B款投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：提供了身故和殘廢兩大保障，具有獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶設(shè)置。若被保險(xiǎn)人身故，受益人可以得到等值于“個(gè)人賬戶價(jià)值+基本保險(xiǎn)金額”之和的身故保險(xiǎn)金。設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資的賬戶。每個(gè)保單在年度內(nèi)4次轉(zhuǎn)換的每次手續(xù)費(fèi)均為零。投保“財(cái)富通B款”的客戶，可在10000元至20000元之間選擇交納年交保險(xiǎn)費(fèi)，額外的投資金額經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可通過不定期的躉繳一次性繳納方式追加進(jìn)入個(gè)人賬戶，追加保險(xiǎn)費(fèi)不設(shè)上限。

?？?ldquo;金如意”投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：設(shè)有三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)收益各不相同的投資賬戶，分別為積極型賬戶、平衡型賬戶和安全型賬戶?？蛻艨梢愿鶕?jù)投資市場(chǎng)的變化，把資金在各賬戶間自由轉(zhuǎn)換以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)需提醒，由于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益隨股市的波動(dòng)而波動(dòng)，投資這類產(chǎn)品的客戶需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。靈活變現(xiàn)您的資金可隨時(shí)免費(fèi)領(lǐng)取。持續(xù)獎(jiǎng)金在滿足一定條件下，每年獎(jiǎng)勵(lì)躉繳基本保費(fèi)的初始費(fèi)用和買賣差價(jià)的10％，納入個(gè)人賬戶。在享有投資獲利的同時(shí)，還可享有個(gè)人賬戶價(jià)值105％的身故保障。一次性躉繳基本保險(xiǎn)費(fèi)≥20000元，且為1000的整數(shù)倍。

中英人壽“金彩連連”投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)、收益各不同的積極型、指數(shù)型、平衡型、穩(wěn)健型4個(gè)賬戶，客戶不僅可以靈活提取，還可以享有每年6次免費(fèi)將資產(chǎn)在各個(gè)投資賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)換的機(jī)會(huì)。客戶如果提取的資金在一定范圍內(nèi)，將可以從第三個(gè)保單周年日起，連續(xù)3年獲贈(zèng)持續(xù)獎(jiǎng)金，金額為所繳基本保費(fèi)扣除獎(jiǎng)金發(fā)放當(dāng)時(shí)累計(jì)部分提取金額后余額的1％，共計(jì)獲贈(zèng)3％?？蛻魺o需額外支付風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，不僅可以獲得高達(dá)個(gè)人賬戶價(jià)值110％的身故保障，還將額外獲得個(gè)人賬戶價(jià)值5％的終身意外身故保障，最高可達(dá)人民幣200萬元。

廣大投資愛好者在選擇投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意：

首先，要選擇一家有專業(yè)投資管理模式的保險(xiǎn)公司。投連險(xiǎn)產(chǎn)品因有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜。專業(yè)保險(xiǎn)公司具有標(biāo)準(zhǔn)化的投資管理流程，具備豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)、成熟的投資策略，并設(shè)有投資委員會(huì)進(jìn)行投資監(jiān)督。讓“投民”們放心地將資金托付給該公司全權(quán)代理。

其次，要選擇一支經(jīng)驗(yàn)豐富的投資團(tuán)隊(duì)。投連險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資部分，一般由保險(xiǎn)公司投資部操作，它由一群擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的投資專家組成。專家將幫助“投民”構(gòu)建市場(chǎng)上多種投資工具的最優(yōu)組合，實(shí)現(xiàn)“投民”收益最大化。一般，可通過對(duì)該公司以往投資業(yè)績(jī)的了解，評(píng)估其投資能力。

第三，要選擇一種適合自己的產(chǎn)品。投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般分躉交和期交兩種方式，躉繳首次購(gòu)買和追加購(gòu)買起點(diǎn)金額相對(duì)較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的“投民”。期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。目前市場(chǎng)上有躉交產(chǎn)品的公司比較多，而期繳產(chǎn)品則只有金盛等少數(shù)幾家經(jīng)驗(yàn)豐富的外資、合資公司才有開發(fā)。“投民”只有根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況與投資意向，選對(duì)最適合的產(chǎn)品，才能充分享受其帶來的收益。

最后在了解什么是投連險(xiǎn)產(chǎn)品和掌握選擇時(shí)的注意事項(xiàng)后，專家建議廣大投資理財(cái)人士還是要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要，謹(jǐn)慎挑選合適的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。