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《投資者報(bào)》記者 羅雪峰
盡管不少人對(duì)招商銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)疑之聲不絕于耳,但是招商銀行兩耳一塞全裝聽(tīng)不見(jiàn)。在去年高速發(fā)行了3373只銀行理財(cái)產(chǎn)品之后,今年一季度,招商銀行又發(fā)行了近496只理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)不幸的是,到期日截至3月31日的461只產(chǎn)品中,招行今年仍然僅有28只理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益等于預(yù)期。
為何招商銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率等于預(yù)期的這么少?為何招商銀行掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資期均最短為90天,遠(yuǎn)多于其他銀行的34天?招商銀行為何要在理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)時(shí)著重強(qiáng)調(diào)他們并不認(rèn)同的高預(yù)期收益率?遺憾的是,盡管《投資者報(bào)》記者多次給招行總行辦公室主任助理袁曉懋先生發(fā)送短信和電子郵件,但截至本文截稿,其并未給出合理解釋。
僅28只實(shí)際收益等于預(yù)期
據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,截至3月31日,一季度招商銀行共有461只銀行理財(cái)產(chǎn)品到期,其中,實(shí)際收益率等于預(yù)期收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品28只,市場(chǎng)占比僅0.48%,缺少收益資料的銀行理財(cái)產(chǎn)品433只,市場(chǎng)占比4.89%。
一季度招商銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品496只,其中1~3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品365只,3~6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品110只,6~12個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品16只,12~24個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品1只,24個(gè)月以上期限的理財(cái)產(chǎn)品4只。
具體來(lái)看,招商銀行已公布實(shí)際收益率的產(chǎn)品中,2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(滬深300指數(shù))最高預(yù)期年化收益率9.7%,期限90天,2013年10月16日發(fā)售,實(shí)際年化收益率為0.40%,為已公布實(shí)際收益率的招商銀行理財(cái)產(chǎn)品中最低。令投資人不解的是,2月10日,招商銀行再次發(fā)行了一款“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(滬深300指數(shù))理財(cái)產(chǎn)品,這次的最高預(yù)期收益率不再是9.7%,而是達(dá)到了罕見(jiàn)的12%。不知招商銀行在剛收割了一只實(shí)際收益為0.40%的同類型產(chǎn)品后,又推出更高預(yù)期收益率的同類型理財(cái)產(chǎn)品的信心何在?
此外,2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(區(qū)間累積型)最高預(yù)期年化收益率5.5%,期限90天,2013年10月28日發(fā)售,實(shí)際年化收益率為0.66%,排在招商銀行已公布實(shí)際收益率的招商銀行理財(cái)產(chǎn)品中倒數(shù)第二。
攬儲(chǔ)壓力刺激招行理財(cái)產(chǎn)品“大躍進(jìn)”
招商銀行2013年年報(bào)顯示,該行2013年客戶存款總額為25830.5億元,貸款及墊款總額為20920.7億元,存貸比逼近監(jiān)管紅線。
此外,2013年年末,招商銀行公司的不良貸款率為0.83%,不良貸款余額為183.32億元,比期初的水平增加了66.38億元,比第三季度末的水平環(huán)比增加了12.32億元。
業(yè)內(nèi)分析人士指出,受存貸比逼近監(jiān)管紅線及不良貸款率上升雙重影響,攬儲(chǔ)或?qū)⒊蔀檎行薪甑念^等大事。因此,盡管理財(cái)產(chǎn)品屢被質(zhì)疑,但招行顯然不可能因此放慢理財(cái)產(chǎn)品的供給和發(fā)行力度。
事實(shí)上,2013年,招商銀行通過(guò)擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品供給及發(fā)行力度,實(shí)現(xiàn)了受托理財(cái)?shù)蓉?cái)富管理業(yè)務(wù)收入的快速增長(zhǎng)。其中,實(shí)現(xiàn)受托理財(cái)收入33.96億元,較上年增長(zhǎng)83.27%;代理信托計(jì)劃手續(xù)費(fèi)收入22.33億元,較上年增長(zhǎng)19.54%。
招商銀行的股價(jià)去年已經(jīng)一路走熊。這是否是眾多投資人表達(dá)情緒的一種方式,尚未可知。
隨著互聯(lián)網(wǎng)各類理財(cái)產(chǎn)品收益率集體回落,去年出現(xiàn)的“寶寶軍團(tuán)”已經(jīng)褪去了收益神話的光環(huán),隨之而來(lái)的也是居民投資理財(cái)產(chǎn)品的變化。據(jù)最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在居民投資理財(cái)產(chǎn)品中,基金依然以穩(wěn)定的收益和較低的風(fēng)險(xiǎn),居于同類理財(cái)產(chǎn)品中的首位。
互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”收益率全線破6
根據(jù)開(kāi)心保最新整理的數(shù)據(jù)顯示,4月10日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品7日年化收益率已全部降至6%以下,近期風(fēng)頭正勁的“掌柜錢包”也即興全添利寶貨幣基金收益為5.965%,已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)交易日跌破6%這一投資者的心理關(guān)口。該基金自3月10日正式上線以來(lái)截至4月9日,7日年化收益率一直保持在6%以上,不過(guò)近期也難敵市場(chǎng)資金利率的下行。而余額寶、微信理財(cái)通、嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。
業(yè)內(nèi)人士分析,集體告別“6時(shí)代”實(shí)屬意料之中,從未來(lái)趨勢(shì)看,未來(lái)寶寶收益率將在中性偏上的區(qū)間震蕩,收益率遠(yuǎn)超活期利率甚至1年期定期利率仍是大概率事件,但難以長(zhǎng)期維持在去年年末6%-7%的水平。談及近期的貨基收益下滑,興全添利寶貨幣基金經(jīng)理張睿表示,一方面,銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的腳步在放慢,另一方面,各類寶的相繼推出使得供給量持續(xù)上升,加之年初是傳統(tǒng)的信貸投放期,市場(chǎng)資金面相對(duì)寬松,因此貨幣基金的收益率從去年高位已逐漸回落。
基金產(chǎn)品依然是居民投資理財(cái)首選
中國(guó)人民銀行近期出爐的《2014年第一季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示,居民偏愛(ài)的首要投資方式仍是“基金及理財(cái)產(chǎn)品”,選擇此投資方式的居民占比近一年來(lái)首度超三成,達(dá)31.8%。這一變化的背后也折射了居民對(duì)基金理財(cái)方式的日漸認(rèn)可,也與基金為投資者所創(chuàng)造的穩(wěn)健可持續(xù)回報(bào)密不可分。居民偏愛(ài)的投資方式其次為“房地產(chǎn)投資”和“購(gòu)買債券”,占比分別為16.2%和13.7%。而據(jù)海通證券基金研究報(bào)告顯示,近期封轉(zhuǎn)開(kāi)正在開(kāi)放集中申購(gòu)的嘉實(shí)泰和,作為國(guó)內(nèi)首批封閉式基金之一,在15年的存續(xù)期內(nèi)收益頗豐,累計(jì)收益超900%,年化回報(bào)近17%,為投資者實(shí)現(xiàn)了財(cái)富保值增值。海通證券此前統(tǒng)計(jì)了13只封基自2000年到2014年3月7日的收益情況,基金泰和以831.85%的收益位居可比基金首位。
2014年基金申報(bào)現(xiàn)熱潮
根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公示數(shù)據(jù)整理顯示,今年一季度,共有51家基金管理人先后向中國(guó)證監(jiān)會(huì)上報(bào)了90只新基金。相較去年首季,今年首季上報(bào)募集申請(qǐng)的基金數(shù)量同比減少,但申請(qǐng)新基金的基金管理人數(shù)量同比增加。
具體看來(lái),90只上報(bào)申新材料的基金中,混合型基金最多(25只),其次是貨幣型基金(23只),占比均接近三成,且這兩種類型基金較去年首季申請(qǐng)數(shù)量均大幅增長(zhǎng)。而去年首季基金公司申報(bào)數(shù)量最多債券型基金,今年首季的申報(bào)數(shù)量卻同比下降。
在基金公司層面,景順長(zhǎng)城基金公司是今年首季申新的“急先鋒”,首季共計(jì)申報(bào)5只新基金。此外,去年成立的次新基金公司也開(kāi)始積極規(guī)劃推出公募產(chǎn)品。今年首季,共有園信永豐基金、興業(yè)基金、鑫元基金等8家次新基金公司提交新基金募集申請(qǐng)。前海開(kāi)源基金在今年2月份提交了旗下第3只公募基金的募集申請(qǐng),目前該基金已經(jīng)順利獲批并開(kāi)始上市發(fā)售。
混合與貨幣基金擔(dān)主角
根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)最新公示的新基金申請(qǐng)核準(zhǔn)進(jìn)度公示表進(jìn)行整理顯示,今年一季度,共有90只新基金向證監(jiān)會(huì)上報(bào)募集申請(qǐng),其中通過(guò)簡(jiǎn)易程序申報(bào)的新基金有63只,通過(guò)普通程序申報(bào)的新基金有27只,共涉及51家基金管理人(包含50家基金公司和東方證券資產(chǎn)),占目前公募基金管理人總數(shù)(92家)的55.43%,即今年首季有過(guò)半的公募基金管理人都上報(bào)新基金募集申請(qǐng)。截至今年3月底,90只新基金的募集申請(qǐng)均已被證監(jiān)會(huì)受理,其中在一季度已經(jīng)獲得募集核準(zhǔn)的基金有51只,占比為56.67%。
統(tǒng)計(jì)顯示,去年一季度共有45家基金公司向證監(jiān)會(huì)上報(bào)128只新基金的募集申請(qǐng),可見(jiàn)雖然今年首季申報(bào)的新基金數(shù)量同比減少,但申請(qǐng)新基金的基金管理人數(shù)量同比增加。
具體看來(lái),90只今年首季上報(bào)申新材料的基金中,混合型基金最多,共計(jì)25只,占比為27.78%,其次是貨幣型基金,共計(jì)23只。而去年首季上報(bào)申新材料的混合型基金和貨幣型基金分別為14只和1只。去年首季申報(bào)數(shù)量最多的債券型基金(53只),今年首季僅有16只。此外,今年首季基金公司還上報(bào)了10只普通股基和16只指數(shù)基金。
由此看來(lái),經(jīng)過(guò)資本市場(chǎng)的大浪淘沙,基金依然呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì),是居民投資理財(cái)?shù)乃堰x。但這也并不意味著“寶寶軍團(tuán)”的沒(méi)落。開(kāi)心保理財(cái)專家表示,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還是具備申購(gòu)、贖回便捷、手續(xù)費(fèi)低、操作方便等特點(diǎn),收益雖然回落,但仍然比銀行儲(chǔ)蓄收益率高,短期內(nèi)依然會(huì)成為居民投資理財(cái)中不可缺少的的一部分。
與大多數(shù)貨幣不同,比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行,它依據(jù)特定算法,通過(guò)大量的計(jì)算產(chǎn)生,比特幣經(jīng)濟(jì)使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)并記錄所有的交易行為,并使用密碼學(xué)的設(shè)計(jì)來(lái)確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)安全性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無(wú)法通過(guò)大量制造比特幣來(lái)人為操控幣值。基于密碼學(xué)的設(shè)計(jì)可以使比特幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。這同樣確保了貨幣所有權(quán)與流通交易的匿名性。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同,是其總數(shù)量非常有限,具有極強(qiáng)的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾在4年內(nèi)只有不超過(guò)1050萬(wàn)個(gè),之后的總數(shù)量將被永久限制在2100萬(wàn)個(gè)。
3月15日,香港首臺(tái)比特幣ATM被授權(quán)給一家咖啡廳使用;3月8日,韓國(guó)首臺(tái)比特幣ATM亮相首爾的一家咖啡廳;2月28日,加拿大第一臺(tái)比 特幣ATM也安放在一家咖啡廳的旁邊;今天,中國(guó)首臺(tái)比特幣ATM也將出現(xiàn)在上海張江的一家咖啡店內(nèi),而在它正式“入職”之前,《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日 率先體驗(yàn)了這臺(tái)比特幣ATM,并且完成了這臺(tái)機(jī)器上的第一筆購(gòu)買比特幣的交易。
“我們這臺(tái)ATM只可以用現(xiàn)鈔來(lái)購(gòu)買比特幣,但是不可以拿比特幣兌換現(xiàn)鈔,所以說(shuō)它是比特幣自動(dòng)取款機(jī)是不準(zhǔn)確的,它更像一臺(tái)自動(dòng)售貨機(jī)。”比特幣中國(guó)CEO李啟元向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者介紹道。
擺在我們面前的這臺(tái)白色機(jī)器相比銀行的ATM來(lái)說(shuō)個(gè)頭要小許多,但卻非常重,需要兩個(gè)成年男人使不小的力氣才能抬起來(lái)。李啟元告訴《第一財(cái)經(jīng)日 報(bào)》記者,這臺(tái)機(jī)器是在去年購(gòu)入,售價(jià)大約為幾萬(wàn)塊人民幣(6.2191, 0.0078, 0.13%)。“剛買回來(lái)的時(shí)候,它就是一塊磚頭,沒(méi)有辦法實(shí)現(xiàn)任何功能,我們要針對(duì)這臺(tái)機(jī)器進(jìn)行相應(yīng)的程序 開(kāi)發(fā),現(xiàn)在這臺(tái)機(jī)器已經(jīng)對(duì)接上了我們的系統(tǒng),匯率也是按照我們系統(tǒng)上的價(jià)格來(lái)計(jì)算的。”李啟元說(shuō)。
那么,這臺(tái)機(jī)器到底應(yīng)該如何操作呢?首先,需要一個(gè)比特幣中國(guó)(BTC China)的賬號(hào),找到自己的錢包二維碼將它打印出來(lái)(或者下載到手機(jī)中),按下ATM屏幕上的“START”鍵,然后在信息讀取區(qū)域掃描二維碼,插入 現(xiàn)鈔,就可以購(gòu)買相應(yīng)金額的比特幣了。當(dāng)然,購(gòu)買到的這些比特幣會(huì)自動(dòng)發(fā)送至你的錢包中去,而不是“吐出”比特幣。
雖然非常有趣,但這臺(tái)機(jī)器的效率卻并不高,由于比特幣協(xié)議的約束,大約10分鐘才能在錢包記錄上看到第一個(gè)“確認(rèn)”,而一筆比特幣交易的正式完 成則需要6個(gè)確認(rèn),這就意味著一個(gè)小時(shí)候之后才能真正在錢包中“看到”購(gòu)買到的比特幣。相比較而言,比特幣中國(guó)開(kāi)發(fā)的手機(jī)ATM的效率要高得多。
“由于交易是在我們的系統(tǒng)內(nèi)部完成,不需要連接到ATM機(jī)器制造商的系統(tǒng),所以我們是即時(shí)到賬的。”李啟元對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者介紹道,目前手機(jī)ATM只開(kāi)發(fā)了網(wǎng)頁(yè)版本,未來(lái)還會(huì)考慮開(kāi)發(fā)APP。
而手機(jī)ATM的操作也十分簡(jiǎn)便,非常適合點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的比特幣交易,對(duì)于使用手機(jī)ATM的人來(lái)說(shuō),他可以從購(gòu)買者處直接收取現(xiàn)金,也可以通過(guò)第三方支 付以及銀行轉(zhuǎn)賬的方式收費(fèi),然后把比特幣直接打入購(gòu)買者的錢包。也就是說(shuō),購(gòu)買者本人并不需要懂得手機(jī)ATM的操作方式,但至少仍然需要一個(gè)比特幣中國(guó)的 注冊(cè)賬號(hào)。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者同樣進(jìn)行了體驗(yàn),在登錄手機(jī)ATM后,可以看到一些基本信息,例如有多少余額的比特幣、價(jià)值多少人民幣、錢包的二維碼和錢 包賬戶地址等,如果是首次登錄,還需要設(shè)置一個(gè)4位數(shù)的密碼。點(diǎn)擊“ATM”功能,可以輸入想要法定貨幣金額,系統(tǒng)將自動(dòng)算出價(jià)值多少比特幣,輸入購(gòu)買者 的電話號(hào)碼后點(diǎn)擊下一步,購(gòu)買者將會(huì)收到一條確認(rèn)短信,將短信提供的4位數(shù)密碼告知賣方,賣房輸入密碼按下確認(rèn)就可以完成交易,當(dāng)然買方還需要支付相應(yīng)數(shù) 額的現(xiàn)金。
在手機(jī)ATM的設(shè)置中,賣方可以自由設(shè)置收取手續(xù)費(fèi)的比例(1%~10%),這意味著賣方可以通過(guò)售出比特幣獲得一點(diǎn)微利;還可以設(shè)置不同國(guó)家和地區(qū)的貨幣,從港幣到美元,從日元到歐元應(yīng)有盡有,在全世界范圍內(nèi)都可以使用。
“非常有趣,不是嗎!”李啟元告訴本報(bào)記者,他認(rèn)為這兩個(gè)產(chǎn)品的發(fā)布將會(huì)大大降低購(gòu)買比特幣的門檻,讓普通人也可以非常方便地購(gòu)買到比特幣,而玩比特幣也不將只是投機(jī)者的專利。
京東8.8首打定期支付牌
網(wǎng)易的“收益保”對(duì)接的是“光大永明光明財(cái)富2號(hào)(M2款)年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”,100元起售。不過(guò)從昨天的銷售情況看,這款產(chǎn)品并不理想。
購(gòu)買“收益保”不需要通過(guò)第三方支付,而是通過(guò)銀行直接扣款。
京東今天要推出的是一款混合型基金,既可以投資債市也可以投資股市,投資起點(diǎn)也是100元。這是自3月27日金融平臺(tái)上線以來(lái),首款為用戶定制的產(chǎn)品,也是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中首個(gè)定期支付概念。
“京東8.8”對(duì)接的是國(guó)泰安康養(yǎng)老定期支付混合型基金,該基金雖然不承諾收益,但會(huì)在每季度最后一月20日,以8.8%的年化現(xiàn)金支付比率向用戶支付現(xiàn)金,同時(shí)也可以隨時(shí)贖回。
相較于目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主力軍貨幣市場(chǎng)基金5%的年化收益率,8.8%固定年化支付率顯然要高出不少。不過(guò),8.8%并不是最終收益,最終收益可能略高或略低,但投資者可以定期獲得一定的現(xiàn)金流。
所謂定期支付,就是說(shuō)到支付日,如果基金凈值的年化收益率超過(guò)8.8%,比如達(dá)到10%,那么投資者將可提前獲得8.8%的收益。但也有一種可能,到支付日基金的年化收益率不到8.8%,那么將從投資者本金中支取一定的現(xiàn)金,投資本金將減少。專家表示,定期支付產(chǎn)品比較適合定期有資金需求的人。
高收益、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成為新熱點(diǎn)
在本輪互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中,貨幣基金不再是主角,保險(xiǎn)、混合基金這些更高收益、更高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品被相中。
京東人士表示,“京東8.8”在投資范圍上尺度更寬,意味著能夠?yàn)橛脩舨蹲礁嗟母呤找?,且風(fēng)險(xiǎn)較低。不僅投資債券市場(chǎng),又能參與新股市場(chǎng),即使股票市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng),還能進(jìn)行套期保值對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來(lái)截至4月8日,受益于IPO重啟,部分保本基金獲得了超20%的收益。
網(wǎng)易“收益保”的萬(wàn)能險(xiǎn),則是除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外,還可以進(jìn)行投資獲得收益,是比貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)更高的投資品種。
越來(lái)越多新型產(chǎn)品的推出對(duì)原有的寶寶大有分流之勢(shì)。昨天與理財(cái)通對(duì)接的匯添富基金做起了促銷,買基金就送紅包。
理財(cái)專家表示,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融熱度漸減,投資者也漸理性,不再只看收益,而是尋找更適合自己的產(chǎn)品。
那么在選擇定投產(chǎn)品的時(shí)候有哪些是需要注意的地方呢,利用什么樣的幾點(diǎn)可以避免選對(duì)了定投理財(cái)產(chǎn)品,卻沒(méi)能達(dá)到如期效果呢,我們一起來(lái)了解下選擇定投產(chǎn)品的注意事項(xiàng)。
選購(gòu)定投理財(cái)需注意:
1. 無(wú)論選擇哪天扣款,只要做中長(zhǎng)期定投,超過(guò)36個(gè)月,選擇哪天均不會(huì)有顯著的差異,投資人可選拿工資的次日供款。
2. 定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特別是定投交易所基金(ETF),因無(wú)法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時(shí)間扣款,均要靠自己在交易時(shí)間買入,且金額又是有多有少,這給投資人帶來(lái)操作難度。如每月定投改為二月或每季定投,只要是長(zhǎng)期投資,收益也是差異不大的,這一方法甚至可以運(yùn)用到定投藍(lán)籌股,一季、半年,一年定投一次。
3. 不斷調(diào)整定投金額,對(duì)抗通脹。通脹隨著歲月增長(zhǎng)。30年前買1根油條僅花4分錢,如今要付出2至3元。如定投金額不作調(diào)整,財(cái)務(wù)自由將會(huì)被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進(jìn)行調(diào)整,或1年一調(diào),或半年一調(diào),還可隨自己薪資上升調(diào)整。
4. 定投無(wú)法降低風(fēng)險(xiǎn)。不少投資人對(duì)定投可能有誤解,認(rèn)為定投可以降低風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)只要定投的市場(chǎng)沒(méi)有贏利機(jī)會(huì),定投只能取得平均成本,并不能帶來(lái)贏利。以嘉實(shí)300指數(shù)基金為例。根據(jù)財(cái)股網(wǎng)(Caiguu.com)日前發(fā)布的第20110220期基金市場(chǎng)分析報(bào)告可知,2010年該基金年虧損12.9%,如以每個(gè)月的首個(gè)交易日作為定投日,以12個(gè)月定投的平均成本計(jì)算,年虧損12.49%。這足以說(shuō)明定投無(wú)法減輕虧損。要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就不能把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里,也就是只定投一個(gè)市場(chǎng),而是要錢進(jìn)海外,進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。
了解選購(gòu)定投理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)之后,在定投理財(cái)過(guò)程中又有哪些是忌諱的呢?
定投理財(cái)三大忌:
一忌:猶豫反復(fù),舉棋不定。股市震蕩下行的時(shí)候,有投資者抱著等待抄底的心態(tài)定投基金;
二忌:見(jiàn)異思遷,追漲殺跌。有投資者在市場(chǎng)波動(dòng)中追漲殺跌,增加投資成本,影響遠(yuǎn)期收益;
三忌:三分熱度,后力不繼。有投資者因?yàn)槎ㄍ队?jì)劃在開(kāi)始的幾年沒(méi)有收益進(jìn)賬,最終放棄。
定投理財(cái)適宜人群有哪些:
1、年輕的月光族:由于基金定投理財(cái)具備投資和儲(chǔ)蓄兩大功能,可以在發(fā)工資后留下日常生活費(fèi),部分剩余資金做定投理財(cái),以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣!
2、領(lǐng)固定薪水的上班族:大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開(kāi)銷后,結(jié)余金額往往不多,小額的定投理財(cái)投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平,無(wú)法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī),所以通過(guò)基金定投理財(cái)這種工具,可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值!
3、在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊(或較大)資金需求的:例如三年后須付購(gòu)房首付款、二十年后子女出國(guó)的留學(xué)基金,乃至于三十年后自己的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來(lái)將有大額資金需求時(shí),提早以定期小額投資方式來(lái)籌集,不但不會(huì)造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),更能讓每月的小錢在未來(lái)輕松演變成大錢。
4、不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者:由于定投理財(cái)投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn),能有效降低整體投資成本,使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降,進(jìn)而穩(wěn)步獲利,是長(zhǎng)期投資者對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期看好的最佳選擇工具。
掌握了定投理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)和忌諱的幾個(gè)方面之后,針對(duì)自身的分析和定投理財(cái)適宜人群的判斷,相信很多投資理財(cái)朋友都能選擇合適自己的定投理財(cái)產(chǎn)品。
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