開心保保險網(wǎng)

面對日益膨脹的社會現(xiàn)狀，單純的選擇像過去一樣保守的過日子方法已經(jīng)不再適合，越來越多的人選擇通過投資理財來讓自己的生活變得更加的好起來，那么在選擇呢投資理財險的時候有哪些注意事項呢，投資理財險到底是包含了什么，什么人適合投資理財險呢，開心保專業(yè)理財編輯來和大家一起分析討論下。

投資理財險有哪些？  

專家指出，投資理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。 

什么是投資型保險？  

目前市場上，無論是何種理財產(chǎn)品，其最大賣點就在于它們高于目前定存的收益率?，F(xiàn)在，各保險公司正憑借保險產(chǎn)品獨有的保險功能，推出新一代的投資型保險。  

投資型保險是與投資掛鉤的一種保險，具備投資和保障雙重功能，它為客戶設(shè)置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務(wù)。投資型保險將繼人民幣理財產(chǎn)品之后，成為大眾投資的一個熱點。

選擇投資理財險的注意事項：

首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險;另一種則是重復(fù)投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財險產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。

投資理財險提醒投資理財?shù)娜笳`區(qū)：

誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的ＣＰＩ越來越有心無力，而且一旦發(fā)生意外事故，無法達到風(fēng)險防范的目的。

誤區(qū)二：“收益越高越好”。風(fēng)險與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進可攻，退可守。

誤區(qū)三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時間為代價，因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。

最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。

投資理財險在我國處于初期生長階段，我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會的穩(wěn)定，但從投資回報的角度看，風(fēng)險低了，回報也就會相應(yīng)降低。

不管選擇呢什么樣的投資理財險，專家提醒，適度的結(jié)合自身的經(jīng)濟條件，做好長遠的規(guī)劃打算，才能保證選擇出最適合的理財產(chǎn)品。

工行保本理財產(chǎn)品真的保本嗎？

保本型理財產(chǎn)品是指銀行對本理財產(chǎn)品的本金提供保證承諾，但不保證理財收益的保本浮動收益型理財產(chǎn)品。一般情況下，該類理財產(chǎn)品總體風(fēng)險程度很低，其投資方向為低風(fēng)險的投資品市場，投資收益受宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場波動等風(fēng)險因素影響很小，產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下，客戶可能無法取得收益。

工行之前發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品“BB13105”，預(yù)期收益達到5%，期限為34天，該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。產(chǎn)品經(jīng)過綜合組合，測算出相應(yīng)的年化收益。

這兩年，雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢，他嫌銀行定期儲蓄存款利息收益太低，想嘗試較高收益的投資理財產(chǎn)品，但覺得投資股票、基金有一定的風(fēng)險，而房地產(chǎn)市場本錢投入太高，黃金價格走勢又不明朗，便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財方式。于是他近日來到工商銀行資陽分行咨詢，工行保本理財產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價不斷上漲，雖然經(jīng)過多次加息，但存銀行的利息仍然抵不上物價上漲速度，怎么才能跑贏CPI，讓錢變得值錢一點，是我目前最關(guān)心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財產(chǎn)品，收益還不錯，于是先過來咨詢一下，畢竟從來沒有辦理過理財業(yè)務(wù)。”陳先生說。

工行理財產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹：“工行保本理財產(chǎn)品不僅期限適中，收益可觀，且提供產(chǎn)品保本承諾，安全性高。我給您舉個例，如果有5萬元資金，能在銀行存放三個月，那么購買3個月保本理財?shù)念A(yù)期投資收益約是3個月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款，如果遇到急需用錢的地方，您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請貸款。”聽了王經(jīng)理的介紹，陳先生決定購買10萬元、期限為48天的保本理財產(chǎn)品。

“選擇工行保本理財產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)當(dāng)，投入本錢也不多，還能保證本金安全，對于我來說是最好的選擇。” 陳先生如是說。

據(jù)了解，目前工行保本理財產(chǎn)品由于本金安全有保證，且預(yù)期年化收益率一般在4%—5%左右，產(chǎn)品的可選擇期限也很多，有34天至180天不等，能保證資金不同周期的流動性，深受廣大低風(fēng)險承受能力客戶的喜愛。

工行保本理財產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人客戶購買。這類產(chǎn)品的投資客戶以保守型客戶居多，因為此類產(chǎn)品雖然保本，但相對收益較低，所以對于喜歡博取高收益的溫嶺人來說，吸引力相對較小。但目前，此類產(chǎn)品投資標的物的收益情況大幅度提高，預(yù)期收益一般可達4%~5%左右；同時，產(chǎn)品的可選擇期限也擴大了范圍，從之前的單限35天，到現(xiàn)在34天~90天等，選擇空間較大，能保證資金的不同周期流動性。因此，工行目前的保本型理財適合所有有理財投資需求的客戶，且產(chǎn)品額度較為充足。

購買基金的朋友都會有這樣的疑問，對于如何購買基金，相信很多基金經(jīng)理都會耐心的給你解答或者說直接幫助你購買，但是涉及到基金贖回方面的問題，我們應(yīng)該從哪些方面了解呢？基金贖回通俗來講，它并不是簡單意義上的基金賣出，在基金贖回的時候，我們既要算好小賬（手續(xù)費、贖回當(dāng)天的凈值等等）更要合理的算好大賬，也就是說為什么要進行基金贖回要想清楚。基金贖回如何操作：基金贖回是投資者向基金管理人要求贖回其所持有的開放式基金份額的行為?！　⊥顿Y者辦理基金贖回時，需要到原來開戶的網(wǎng)點申請，也可以到相關(guān)基金公司網(wǎng)站或者銀行網(wǎng)站申請贖回?！　』疒H回的時間為證券交易所交易日的9:30—15:00。投資者當(dāng)日(T日)在規(guī)定時間之內(nèi)提交的申請，一般可在T＋2日到辦理贖回的網(wǎng)點查詢并打印贖回確認單。通過電話或網(wǎng)站申請贖回的投資者，也可以通過相應(yīng)的方式查詢和打印確認單。銷售機構(gòu)通常在T＋7日前將贖回的資金劃入投資者的資金賬戶。　　基金的贖回遵循“未知價”和“份額贖回”原則。“未知價”指贖回價格以申請當(dāng)日的基金份額凈值為基準進行計算；“份額贖回”原則指投資者要按份額數(shù)量提出贖回申請（而在申購基金時是按金額提出申購申請）。每個賬戶單筆贖回的最低份額是100份，如果贖回使得投資者在某一個銷售網(wǎng)點保留的基金份額余額少于100份，余額部分必須一并贖回。當(dāng)日的贖回申請可以在當(dāng)日15: 00以前撤銷。、銀行柜臺基金贖回操作流程如果您之前是通過銀行投資渠道來購買的基金，那么您只需帶上您的個人有效證件到銀行柜臺咨詢工作人員，并按照工作人員的提示進行操作即可。基金公司基金贖回如何操作首先登陸到您所選擇的基金公司的官方網(wǎng)站，找到上面菜單中的“網(wǎng)上基金”，然后再網(wǎng)上基金里面的我的基金的子目錄里面點擊“贖回基金”，進入贖回基金，點擊右邊的“贖回”系統(tǒng)會顯示您的信息，您進行核對，如果沒有問題的話點擊提交、確認即可。需要注意的是，新申購的基金，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以贖回或轉(zhuǎn)換。（認購的基金除外）這里有個技巧，如果您要贖回一只基金（特指股基），可以先把它轉(zhuǎn)成貨幣基金，然后再贖回。一般股票基金是T+2-7日到帳，就是您的錢會在您提出贖回的第2-7個交易日里到達您事先綁定的銀行卡里。而同一公司的貨幣基金一般是T+1-2到帳。先把股基轉(zhuǎn)貨基，需要等2天可以操作（比如您今天轉(zhuǎn)，下下個交易日就可以從貨幣基金贖回）從股基到貨幣在到贖回到帳一般是3-4天，節(jié)省時間不說，在貨幣基金的2天里，還可以享受貨幣基金的收益。基金贖回幾天到賬：收到客戶指令后，基金公司需要進行資金結(jié)算，因此需要耗費一定時間。即使是同一只基金，在不同的銀行代銷，贖回時間也會有所不同。一般來講，貨幣基金的贖回到賬時間是“T+1”，股票基金一般是“T＋5”或是“T＋7”。另外，值得投資者注意的是，這里的T指的都是在當(dāng)天工作日下午三點之前提出的贖回申請。贖回到賬的時間按工作日來計算，如遇到周六、周日，到賬時間會延遲。 在購買基金理財?shù)臅r候，不能只單一的了解購買基金等相關(guān)方面的小知識，關(guān)于基金贖回及基金贖回具體的操作流程我們都是應(yīng)該掌握的。