約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第51-60項(xiàng)。
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購(gòu)買保險(xiǎn)
導(dǎo)游人士的保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：出門在外我們難以避免意外的發(fā)生，每逢假期最忙就是導(dǎo)游人員了，那么，導(dǎo)游應(yīng)該購(gòu)買什么樣的保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該誰(shuí)買單呢？案例一根據(jù)某保險(xiǎn)公司提供的理賠記錄，2001年7月9日，再過(guò)十幾天就是導(dǎo)游李女士30歲生日，本想好好慶祝一下，可近一兩個(gè)月來(lái)腹痛、腹脹的感覺越來(lái)越重，而且雙腳又開始水腫了。醫(yī)院診斷結(jié)論是：胃癌晚期。情急之下，李某家人突然想起了李某買過(guò)的保險(xiǎn)：1998年3月購(gòu)買康樂保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額65萬(wàn)元，年繳保費(fèi)7000多元。李某家屬提出理賠申請(qǐng)后，理賠人員立即將第一筆保險(xiǎn)金304600元送出，同時(shí)豁免了40320元余期保險(xiǎn)費(fèi)。11月1日，李某終告不治，根據(jù)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司再給付26萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金及癌癥住院津貼9萬(wàn)元。案例二2000年5月11日，導(dǎo)游黃某投保了意外傷害保險(xiǎn)1萬(wàn)元，附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)5000元。2002年7月18日，黃某又投保了常青樹終身重疾險(xiǎn)種，保額10萬(wàn)元，年繳保費(fèi)5780元。2003年8月21日，黃某再次投保了鴻盛終身險(xiǎn)保額1萬(wàn)元；意外傷害保額5.25萬(wàn)元；意外醫(yī)療保額1萬(wàn)元。2003年8月10日，黃某被一只小昆蟲叮咬，幾分鐘后感覺頭暈、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事，入院診斷為過(guò)敏性休克，原因是黃某在外旅游時(shí)，不慎被黃蜂叮咬。保險(xiǎn)公司給予首次賠付4967.95元。2004年12月一個(gè)早晨，黃某起床時(shí)覺得喉嚨不舒服，就前往中山市中醫(yī)院進(jìn)行病理切片檢查，確診為鼻咽未分化癌。保險(xiǎn)公司第二次給予賠付重疾保險(xiǎn)金80000元，豁免保費(fèi)98260元。案例三職業(yè)導(dǎo)游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世紀(jì)理財(cái)險(xiǎn)，附加意外傷害及意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬(wàn)。2001年3月16日再次投保保額170000元的世紀(jì)理財(cái)險(xiǎn)。2003年3月7日，梁某乘坐小客車在番禺市南路騮崗橋橋面發(fā)生交通事故，致顱腦外傷、胸外傷、多肋骨骨折，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。經(jīng)調(diào)查審核，保險(xiǎn)公司共給付保險(xiǎn)金267500元。在很多人的眼中，導(dǎo)游，是一份令人特別是令年輕人羨慕的職業(yè)。他們是最能享受工作的一簇，可以利用工作之機(jī)，游山玩水，飽覽名山大川、民族風(fēng)情、異國(guó)情調(diào)，可謂是能言善辯，、見多識(shí)廣。同時(shí)，導(dǎo)游還有帶團(tuán)購(gòu)物的優(yōu)厚回扣，是一份輕松又很容易賺錢的職業(yè)。但記者采訪后發(fā)現(xiàn)，上述只是一般市民所能看到的表象，事實(shí)上，導(dǎo)游是一種辛勞、飲食無(wú)規(guī)律、意外相對(duì)多發(fā)的工作，他們?cè)陲L(fēng)光背后的辛酸并不是常人可以體會(huì)得到的。收入尚可，但極不穩(wěn)定據(jù)了解，導(dǎo)游一般分為正式導(dǎo)游和兼職導(dǎo)游兩種。以廣州為例，正式導(dǎo)游約占30%，他們的工資是由底薪+出團(tuán)補(bǔ)貼構(gòu)成的，資深的導(dǎo)游底薪一般在1000-1500元，而普通的導(dǎo)游底薪在300-500元之間，除了非常優(yōu)秀的少部分導(dǎo)游外，游行社一般是不會(huì)給他們購(gòu)買社保的，僅僅在出團(tuán)前為他們購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)。兼職導(dǎo)游就沒有底薪了，他們一般掛靠在導(dǎo)游公司，而在廣州則主要掛靠在二家大的導(dǎo)游公司。當(dāng)游行社需要導(dǎo)游時(shí)就會(huì)與導(dǎo)游公司聯(lián)絡(luò)，導(dǎo)游就僅靠出團(tuán)來(lái)賺取收入。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，廣州導(dǎo)游出團(tuán)的補(bǔ)貼是在省內(nèi)50元/日，省外80元/日，而一日游則100元/日。至于導(dǎo)游的收入也呈多元化，隱性收入增多，如帶團(tuán)時(shí)加游項(xiàng)目收費(fèi)、商店回扣費(fèi)、獎(jiǎng)金等等，導(dǎo)游的平均月收入達(dá)到3000-5000元。如果帶上歐洲團(tuán)，每次收入可達(dá)20000元！但這機(jī)會(huì)并不多。然而，導(dǎo)游的收入極不穩(wěn)定，遇上旅游旺季時(shí)會(huì)連續(xù)帶幾個(gè)團(tuán)不休息，收入自然就高。但遇上淡季，可能一個(gè)月也帶不了團(tuán)，這對(duì)于沒有底薪或者底薪相對(duì)低的導(dǎo)游收入?yún)s是難熬的季節(jié)。保姆的角色不好當(dāng)據(jù)介紹，導(dǎo)游的工作時(shí)間與一般人朝九晚五是有明顯區(qū)別的。在帶團(tuán)期間，導(dǎo)游扮演的是保姆的角色。白天要照顧一團(tuán)人的吃、行、用、玩，晚上要安排住宿休息，有時(shí)夜晚也要處理一些突發(fā)事件。根據(jù)行程的安排，導(dǎo)游往往要早上五六點(diǎn)鐘就起床叫醒；別人在車上休息時(shí)，他們還要站在車上，為大家介紹下一個(gè)目的地的景點(diǎn)概要或者做游戲唱歌；晚上十一、二點(diǎn)鐘才休息是經(jīng)常的事。行里人都笑言：起得比雞還早，睡得比狗還晚。盡管團(tuán)友們?cè)谫?gòu)物時(shí)意見頗大，但說(shuō)到導(dǎo)游的勞動(dòng)強(qiáng)度大，不少參加過(guò)旅游團(tuán)的市民大都表示認(rèn)同。
導(dǎo)游出團(tuán)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在
廣東平安人壽專業(yè)講師陳長(zhǎng)順認(rèn)為，帶團(tuán)的時(shí)候，導(dǎo)游基本上是奔波在第一線的，旅游景點(diǎn)大多是爬山涉水的項(xiàng)目，而經(jīng)常座飛機(jī)、長(zhǎng)途汽車，出現(xiàn)事故風(fēng)險(xiǎn)的概率也相對(duì)較高。鑒于上述因素，保險(xiǎn)公司一般將導(dǎo)游列為二類職業(yè)。費(fèi)率較一般寫字樓白領(lǐng)略高，以意外險(xiǎn)為例，每萬(wàn)元保額：一類職業(yè)為23元，二類為29元。他進(jìn)一步介紹，從以往的理賠案例看，導(dǎo)游乘坐交通工具、攀山涉水發(fā)生意外事故并不罕見，因此出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)概率較大。由于長(zhǎng)時(shí)間飲食無(wú)規(guī)律，大多數(shù)的導(dǎo)游都患有胃病。經(jīng)常在外地用餐，導(dǎo)游患上傳染?。ㄈ绺窝祝┑臋C(jī)會(huì)大增。長(zhǎng)時(shí)間的講解，也使得他們聲帶容易生息肉。有時(shí)候如果賓館房間不夠，導(dǎo)游可能需要睡在大堂上，女性導(dǎo)游因此受到騷擾的事情也時(shí)有發(fā)生。他介紹，近70%的導(dǎo)游沒有購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)和統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)，旅游公司一般只會(huì)在出團(tuán)時(shí)幫導(dǎo)游購(gòu)買二萬(wàn)至五萬(wàn)的旅游意外險(xiǎn)，這樣的保障對(duì)他們來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。 導(dǎo)游為什么不喜歡買保險(xiǎn)？
盡管不少導(dǎo)游都明白他們經(jīng)常出外所存在的風(fēng)險(xiǎn)，有一定的保險(xiǎn)意識(shí)。但陳長(zhǎng)順透露：從我公司的情況看，主動(dòng)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)特別是醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)的導(dǎo)游并不多。個(gè)中的原因主要有以下幾方面：1、 流動(dòng)性大，收入的不穩(wěn)定，害怕不能準(zhǔn)時(shí)交保費(fèi)。2、 導(dǎo)游經(jīng)濟(jì)頭腦相當(dāng)強(qiáng)，喜歡作短期投資，對(duì)于長(zhǎng)期投資的保險(xiǎn)不感冒。他們購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)首先關(guān)心的是能否賺錢，忽略了保險(xiǎn)最重要的功能--保障。3、 認(rèn)為公司為自己購(gòu)買了旅游意外險(xiǎn)就足夠了，自己不用再買。4、 迷信想法，認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)不吉利，意頭不好，從而產(chǎn)生抗拒心理。5、 由于導(dǎo)游以年輕人為主，自我感覺身體狀況良好。6、 導(dǎo)游消費(fèi)能力強(qiáng)，尤其是年輕女性導(dǎo)游，大多是月光一族，喜歡把錢都花在美容、服飾、飲食上，不善于理財(cái)。 導(dǎo)游購(gòu)險(xiǎn)首選：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)
針對(duì)導(dǎo)游的職業(yè)特點(diǎn)和對(duì)保險(xiǎn)的誤區(qū)，陳長(zhǎng)順認(rèn)為，鑒于風(fēng)險(xiǎn)較高及收入不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，導(dǎo)游應(yīng)考慮購(gòu)買保費(fèi)較低的意外醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)，重疾險(xiǎn)也是重點(diǎn)考慮的范圍。條件較好的導(dǎo)游，可以規(guī)劃養(yǎng)老問題，如增購(gòu)一些養(yǎng)老保險(xiǎn)。他指出，旅行社為導(dǎo)游購(gòu)買的旅游意外險(xiǎn)保額一般在2萬(wàn)-5萬(wàn)之間，一旦發(fā)生意外，這樣的保額是不足夠的，而且這種保障僅限于出團(tuán)期間，因此應(yīng)優(yōu)先考慮購(gòu)買保額為10萬(wàn)元以上的意外醫(yī)療險(xiǎn)（導(dǎo)游屬于意外險(xiǎn)第二類職業(yè)，以平安為例，每萬(wàn)元保額保費(fèi)為29元）。對(duì)于收入相對(duì)較高的導(dǎo)游，重疾險(xiǎn)也是一個(gè)好的選擇。而養(yǎng)老險(xiǎn)就要視乎個(gè)人需要而定了。陳長(zhǎng)順還建議，導(dǎo)游們應(yīng)增強(qiáng)理財(cái)觀念，特別是月光一族的女性導(dǎo)游。因?yàn)槟贻p時(shí)及早學(xué)會(huì)理財(cái)，會(huì)為今后的事業(yè)發(fā)展及養(yǎng)老十分有利。這個(gè)月收入高時(shí)，要及時(shí)存入銀行，或者買點(diǎn)基金作為長(zhǎng)線投資。同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，導(dǎo)游這個(gè)的職業(yè)是意外、疾病多發(fā)的地方，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)不要認(rèn)為保險(xiǎn)是否能賺錢，一定要從實(shí)際出發(fā)，為自己和家庭作最好的保障規(guī)劃。導(dǎo)游購(gòu)險(xiǎn)案例28歲的楊小姐是某旅行社的導(dǎo)游，要經(jīng)常帶團(tuán)出外，收入是底薪加提成，視旅游淡旺季而波動(dòng)，平均月收入約4000至5000元。公司沒有給上社保，只是在每次出團(tuán)前為其購(gòu)買短期旅游意外險(xiǎn)。分析：導(dǎo)游由于經(jīng)常出行，發(fā)生各種意外傷害與交通事故的可能性較大。另外，由于飲食與作息時(shí)間不規(guī)律，導(dǎo)游發(fā)生胃病、聲帶息肉、咽炎、肝炎以及各類重大疾病的機(jī)率較高。如果發(fā)生疾病住院后，不僅導(dǎo)致收入降低，醫(yī)療費(fèi)也要自己付。公司在出團(tuán)時(shí)購(gòu)買的意外險(xiǎn)因時(shí)間短、保額低不能完全滿足其保障的需要?；诖蟛糠謱?dǎo)游的收入不穩(wěn)定，建議采用保費(fèi)較低，保障額度較大的定期險(xiǎn)種，并適當(dāng)購(gòu)買住院費(fèi)用保險(xiǎn)、以及意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)。險(xiǎn)種主要保險(xiǎn)利益：一、 保單年度內(nèi)可報(bào)銷住院費(fèi)用的80%，每年可報(bào)銷限額：醫(yī)療費(fèi)7800元，床位費(fèi)900元，相關(guān)門診費(fèi)300元，一般手術(shù)費(fèi)用4500元，器官移植手術(shù)費(fèi)3萬(wàn)，20年內(nèi)如患合同所列30種重疾，馬上給付10萬(wàn)元用于治療。無(wú)需發(fā)票。二、 如果身體健康，則于30年后可領(lǐng)取5萬(wàn)元，作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。三、 享有1萬(wàn)-12.5萬(wàn)的意外傷殘保險(xiǎn)金，5萬(wàn)-12.5萬(wàn)的三度燒燙傷保險(xiǎn)金，此外還有10萬(wàn)-12.5萬(wàn)的交通意外身故特別保險(xiǎn)金，1萬(wàn)-12.5萬(wàn)的交通意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金，每日200元的意外全殘輔助金等利益。綜上所述，上述計(jì)劃基本上解決了楊小姐在意外、住院醫(yī)療、養(yǎng)老方面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要。保費(fèi)較低，每月只需200元左右就可有最高可達(dá)27萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障。另外，日后若楊小姐收入水平提高，可再適當(dāng)購(gòu)買一些終身重疾保險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)作為補(bǔ)充。保險(xiǎn)專家建議如下：1、 保險(xiǎn)購(gòu)買的基本原則：先基本保障，即：意外險(xiǎn)，普通住院報(bào)銷險(xiǎn)，重疾壽險(xiǎn)，然后才是投資養(yǎng)老等。2、 保費(fèi)的支出，一般以年收入的10--20%為宜，保險(xiǎn)購(gòu)買的額度，重疾一般是年收入的2--3倍+部分治療和康復(fù)費(fèi)用，壽險(xiǎn)額度一般是年收入的5--10倍+隱性的負(fù)債，如車貸房貸或者需要贍養(yǎng)的父母或者子女的生活保障費(fèi)用。3、 您沒有社保，主要考慮意外，普通住院報(bào)銷和重疾，意外險(xiǎn)和普通住院報(bào)銷險(xiǎn)，可以用主險(xiǎn)附加或者卡單解決，重疾壽險(xiǎn)選擇兩全返還帶分紅的那種，儲(chǔ)蓄兼帶保障，而且到期返還可以當(dāng)養(yǎng)老。1、 導(dǎo)游的工作發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率較大，所以建議您為自己首先投保一份高額的意外險(xiǎn)。2、 另外，為了體現(xiàn)個(gè)人的身價(jià)，分擔(dān)自己在不同人生階段的家庭責(zé)任，可以為自己投保年收入10倍的定期壽險(xiǎn)。3、 在沒有社保的情況下，一旦患病，大額的醫(yī)療費(fèi)會(huì)帶來(lái)很大的壓力，而在2-3年的恢復(fù)期間，會(huì)中斷收入，這也是在投保重疾險(xiǎn)時(shí)需要考慮的。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
80后如何購(gòu)買保險(xiǎn)
- 摘要：80后是一個(gè)比較特殊的群體，對(duì)于他們而言，無(wú)論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購(gòu)買保險(xiǎn)，這是明智的選擇。
80后保險(xiǎn)規(guī)劃越早越好
80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對(duì)的壓力、危險(xiǎn)日益增大，同時(shí)，他們也逐漸成為家庭、社會(huì)的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購(gòu)買保險(xiǎn)。一方面，這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，父母日漸年長(zhǎng)，一旦自身遇到不測(cè)，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過(guò)晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買保險(xiǎn)也是對(duì)下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購(gòu)買會(huì)比較合適。但是，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，也是無(wú)法預(yù)料的，風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購(gòu)買一定的保險(xiǎn)，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來(lái)的生活做好保障規(guī)劃。 認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆
據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)，可以說(shuō)保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，甚至是根本不了解保險(xiǎn)，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險(xiǎn)則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時(shí)候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對(duì)以后人生旅途的風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，等以后再買保險(xiǎn)是不對(duì)的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會(huì)環(huán)境問題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長(zhǎng)期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來(lái)的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險(xiǎn)，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計(jì)劃地開始購(gòu)買保險(xiǎn)。 根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買保險(xiǎn)
三口之家需保障充足
較早出生的80后，很多人現(xiàn)已組建自己的家庭并有了下一代。在房?jī)r(jià)和物價(jià)高企的當(dāng)下，80后小夫妻將面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人、撫養(yǎng)1個(gè)孩子的“山大”壓力，因此更需精心規(guī)劃自己的未來(lái)。保險(xiǎn)專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等都是相對(duì)高保障的產(chǎn)品，可作首要考慮。對(duì)于剛迎來(lái)可愛寶寶的80后，保險(xiǎn)專家建議，年輕父母應(yīng)從意外、醫(yī)療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強(qiáng)烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當(dāng)儲(chǔ)備意外門急診險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)。另外，新生兒在出生后的半年時(shí)間里抵抗力一般較強(qiáng)，隨后因失去母體抗體導(dǎo)致免疫力下降，可能經(jīng)常生病，父母應(yīng)添置相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)以備急需。當(dāng)然，重疾保障同樣不可或缺，由于現(xiàn)在的醫(yī)療醫(yī)藥價(jià)格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲(chǔ)備一份重大疾病保險(xiǎn)，也能有效降低潛在的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 單身人士?jī)?yōu)先考慮意外險(xiǎn)
目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會(huì)中堅(jiān)，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，近半數(shù)至少換過(guò)兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。由于缺乏正確的理財(cái)觀，主動(dòng)或被動(dòng)成為“月光族”的80后，實(shí)際生活遠(yuǎn)不如想象中那樣輕松，工作不穩(wěn)定及薪資水平相對(duì)較低，決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。但作為獨(dú)生子女，80后往往要獨(dú)自承擔(dān)對(duì)父母妻兒的重大責(zé)任，因此更需要借助保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，80后單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品，由于意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80后在投保綜合意外險(xiǎn)之后，若是經(jīng)常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人，還應(yīng)投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，一年期10萬(wàn)元保額的意外險(xiǎn)只需100元左右，能提供500萬(wàn)元交通意外保障的意外險(xiǎn)也只需千元就能“搞定”。同時(shí)，兩全重大疾病保險(xiǎn)也是單身80后應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的險(xiǎn)種。一般說(shuō)，兩全重疾險(xiǎn)會(huì)有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構(gòu)建周全保障的同時(shí)作一些積累。況且，保險(xiǎn)是越早買越早受益，且保費(fèi)相對(duì)較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。需要提醒的是，一般說(shuō)，對(duì)于適用均衡費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品(每年交同樣的保費(fèi))，年齡越小費(fèi)率越低，因此要注意盡量選在生日前申請(qǐng)投保，從而用更低的費(fèi)率享受同等的保障。此外，基于我國(guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點(diǎn)，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對(duì)80后來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)降到40%左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時(shí)工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個(gè)應(yīng)該考慮的問題。為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)，但切記不要忽視保障而過(guò)分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對(duì)分紅沒有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。 “丁克”家庭考慮兩類險(xiǎn)種
追求自我實(shí)現(xiàn)、崇尚自由的個(gè)性，造成了目前越來(lái)越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來(lái)看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來(lái)的養(yǎng)老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的險(xiǎn)種，如友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃、國(guó)泰人壽“康順長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”等；二是選擇一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險(xiǎn)。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
專家建議保險(xiǎn)并不是越多越好
- 摘要：“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福”這句俗語(yǔ)印證了當(dāng)今社會(huì)的形式，隨著這個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的加大，人們無(wú)法預(yù)測(cè)什么時(shí)候會(huì)患疾病、什么是會(huì)遇到意外死亡或殘疾、什么時(shí)候可能失業(yè)等等不幸之事降臨到頭上，人們需要一種保障，就是保險(xiǎn)的保障。我們知道，保險(xiǎn)的功能不僅能提供生活的保障，也可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃財(cái)務(wù)需要，所以時(shí)下保險(xiǎn)成為人們保障和維持生活品質(zhì)的一種重要工具。那么是不是保險(xiǎn)買得越多越有保障呢？
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。 汪先生畢業(yè)于世界頂級(jí)的哈佛大學(xué)，回國(guó)后就任一家著名外資銀行高級(jí)主管，年薪45萬(wàn)元左右。幾年的國(guó)外生活，使他的思維方式改變了很多，突出一點(diǎn)就是保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)。在深圳工作4年來(lái)，他陸續(xù)購(gòu)買了5張保單，總保額度250萬(wàn)元，每年總保費(fèi)支出15萬(wàn)元左右。按照當(dāng)時(shí)的收入水平，負(fù)擔(dān)這些“巨額”保費(fèi)，汪先生沒有感覺到什么壓力。當(dāng)汪先生正沉醉于自己精心挑選的保險(xiǎn)所構(gòu)建的保障大網(wǎng)的時(shí)候，汪先生所在銀行經(jīng)濟(jì)大幅下滑，高層人員競(jìng)聘上崗時(shí)，汪先生又意外落選，汪先生的收入水平大幅降低。15萬(wàn)元左右的保費(fèi)支出，讓汪先生感到了從未有過(guò)的財(cái)務(wù)緊張，感到了生活的壓力，心情也感到非常的不愉快。那么汪先生真的需要買這么多保險(xiǎn)嗎？5張保單是不是給他帶來(lái)更多的保障呢？ 其實(shí)不然，保險(xiǎn)并不是買得越多越好，雖然生命是無(wú)價(jià)的，但是購(gòu)買保險(xiǎn)是需要定期支付保費(fèi)的，并且保額越高保費(fèi)也越高，所以過(guò)量的保險(xiǎn)購(gòu)買就會(huì)加重個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，容易導(dǎo)致個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題，影響生活品質(zhì)，因此購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行購(gòu)買。一般而言，整個(gè)家庭的總保額度，是以家庭年收入的三到五倍計(jì)算，計(jì)算方式如下： 家庭責(zé)任額＝家庭生活準(zhǔn)備金+負(fù)債償還金+家庭急用金-社會(huì)保險(xiǎn)金-現(xiàn)有穩(wěn)定資產(chǎn) 而一般家庭的保費(fèi)支出，最好不要超過(guò)年收入的10％，當(dāng)然如果是單身族，可以適當(dāng)降低，大概為年收入的5％～7％就差不多。 因此，按照年收入的三到五倍計(jì)算，汪先生的總保額度應(yīng)該在135（45×3）萬(wàn)元至225（45×5）萬(wàn)元之間；按照年收入的5％～7％的標(biāo)準(zhǔn)，汪先生的保費(fèi)支出最好在2.25（45×5％）萬(wàn)元與3.15（45×7％）萬(wàn)元之間。如果當(dāng)初汪先生了解這些知識(shí)的話，現(xiàn)在可能不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重的壓力。 所以，保險(xiǎn)并不是買得越多越有保障，而是應(yīng)該根據(jù)您家庭的財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際需求來(lái)籌劃購(gòu)買，讓您有限的財(cái)務(wù)資源做到“財(cái)盡其用”。 保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，不同類型的保險(xiǎn)的配置順序一般為：保障，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，投資。在保險(xiǎn)費(fèi)用上，它們也是逐步遞增的關(guān)系。但是值得質(zhì)疑的是，投資型的保險(xiǎn)并不能完全具備保障功能，而且相比較消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)成本過(guò)高。而對(duì)于人身保險(xiǎn)投保順序則一般為：意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前市面上險(xiǎn)種很多，陷阱也不少，對(duì)此建行理財(cái)專家給出的建議是：理性消費(fèi)，避免沖動(dòng)。“保險(xiǎn)非存款，并不是越多越好。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，建議拿家庭年收入的1/10來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，一般不建議超比例配置。” 購(gòu)買保險(xiǎn)要提早規(guī)劃
保險(xiǎn)規(guī)劃師指出，如果在合適的時(shí)間，買對(duì)了合適的保險(xiǎn)，不僅能獲得保障，還能省錢。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡增加遞減，因此保險(xiǎn)需盡早規(guī)劃。一般來(lái)講除了分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、變額年金等投資型險(xiǎn)種外，保險(xiǎn)費(fèi)率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費(fèi)越高。隨著投保年齡的增加，保費(fèi)的上漲幅度也隨之遞增。以一款定期壽險(xiǎn)為例，從18歲到29歲時(shí)，每增長(zhǎng)一歲，保費(fèi)增加250元，過(guò)了29歲，保費(fèi)的差額則從300元向上遞增，到33歲時(shí)，間隔為400元，而過(guò)了40歲，差額則近千元，看得出，過(guò)了29歲，保費(fèi)明顯呈急劇增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。因此對(duì)于保險(xiǎn)計(jì)劃的配置，應(yīng)當(dāng)以生活需求為出發(fā)點(diǎn)，且對(duì)于基于實(shí)際需求的保險(xiǎn)規(guī)劃，越早越好。 家庭保險(xiǎn)先買保障類型
專家建議，給家庭買保險(xiǎn)應(yīng)該遵循先買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的原則。很多投資者對(duì)于分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，還有帶點(diǎn)儲(chǔ)蓄功能的教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，但是對(duì)健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)關(guān)注卻比較少。俗話說(shuō)意外、疾病和養(yǎng)老是人生的三大風(fēng)險(xiǎn)，而其中最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。 搞懂術(shù)語(yǔ)閱讀條款
保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些共通的條款，例如大部分保險(xiǎn)合同都會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)(1774.60,-1.10,-0.06%)值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但是，不少投保的人對(duì)這些專業(yè)術(shù)語(yǔ)并不了解。“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延交保費(fèi)的寬限期，大多為60天。“保單復(fù)效期”指投保人因種種原因，如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等，使保險(xiǎn)合同中止。在中止保險(xiǎn)合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息。而“事故報(bào)案期”則是被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險(xiǎn)公司，這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況，判斷并做出賠付。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議投資者在購(gòu)買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋，如有疑問可撥打保險(xiǎn)公司全國(guó)統(tǒng)一客服熱線咨詢。除銀行存款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識(shí)。消費(fèi)者在購(gòu)買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
不同階段女性保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：女性朋友面臨的壓力以及意外情況逐漸增多，如何保障女性朋友得到最大的保護(hù)呢？下面我來(lái)了解一下女性保險(xiǎn)的定義、分類以及不同階段的保險(xiǎn)規(guī)劃。女性保險(xiǎn)是為女性量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)男女老少通用，但每個(gè)人群需要不同，可能一份保單很多保險(xiǎn)責(zé)任也就一條適用投保人。女性保險(xiǎn)就是為了避免這個(gè)問題而細(xì)分出來(lái)的。它針對(duì)一些女性特有的生理情況等，改變以往大網(wǎng)小魚的片面性，將保險(xiǎn)責(zé)任更大地利用，真正讓女性受益。經(jīng)過(guò)這樣專業(yè)資源優(yōu)化之后，投保人不用支付和自己不相關(guān)的費(fèi)用，所以女性保險(xiǎn)大部分都是“低支出、高收入”。女性擔(dān)負(fù)著女兒、妻子、母親的角色，生育與家庭的雙重負(fù)擔(dān)，更使她們?nèi)菀资艿絺ΑＥ再I保險(xiǎn)，不外乎健康、意外、養(yǎng)老、理財(cái)四大類。各個(gè)人生階段的保障重點(diǎn)不同。但無(wú)論何種年齡段的女性，保障類的健康、意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是首選；當(dāng)基本保障都齊全了，才考慮買養(yǎng)老產(chǎn)品；如果還有閑錢，再選擇一些投資類的保險(xiǎn)。專門的“女性保險(xiǎn)”，就是針對(duì)女性特點(diǎn)，特別設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這些女性保險(xiǎn)不僅更有針對(duì)性，而且去掉了一些并不適用于女性的保障功能，降低了保費(fèi)。
女性保險(xiǎn)分類
時(shí)下，每家保險(xiǎn)公司都有自己主推的產(chǎn)品，但一樣逃離不了兩個(gè)種類，一是保障型，二是投資型。當(dāng)然既然從寬泛的傳統(tǒng)險(xiǎn)中脫穎而出，必定有強(qiáng)調(diào)個(gè)性的東西。而這些主要體現(xiàn)在保障型保險(xiǎn)里，其又細(xì)分為三種：第一種是重大疾病險(xiǎn)。如國(guó)壽關(guān)愛生命女性疾病險(xiǎn)，對(duì)乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40％給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金；對(duì)系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20％給付；對(duì)子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5％給付保險(xiǎn)金。第二種是生育保險(xiǎn)。將母親和孩子一起列為被保險(xiǎn)人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險(xiǎn)。第三種是意外險(xiǎn)。比如當(dāng)女性因?yàn)橐馔獾仍蛐枰螘r(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。 不同階段規(guī)劃不同
三十歲以前的單身女性主要關(guān)注工作、進(jìn)修、旅游，或結(jié)婚費(fèi)用。由于此間收入較少且不穩(wěn)定，應(yīng)多以保障自己為主。建議選擇保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)以及一年期的意外傷害保險(xiǎn)。月光族的單身女性，可以考慮透過(guò)購(gòu)買一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)強(qiáng)制自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。三十歲以后的婦女大多步入了婚姻期。在此階段女性以關(guān)心家庭、生育、子女教育等問題為主。由于收入已趨穩(wěn)定成長(zhǎng)，建議不妨從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面的來(lái)安排保險(xiǎn)組合。值得注意的是，懷孕前可投保女性健康險(xiǎn)。普通壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。不過(guò)，一些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險(xiǎn)，保障女性生育期間的風(fēng)險(xiǎn)。此外對(duì)于單親媽媽而言，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)可能較雙親家庭重，所以自身疾病保障是單親媽媽投保的最基本類型。此外應(yīng)重點(diǎn)考慮孩子的醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是少兒重大疾病保險(xiǎn)等方面的支出。五十歲之后的女性逐漸進(jìn)入退休期。這時(shí)子女也成家業(yè)，確保無(wú)后顧之憂的晚年生活是此時(shí)期的重點(diǎn)。此時(shí)應(yīng)考慮購(gòu)買年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)；當(dāng)然，隨著年事漸高，應(yīng)及早提高重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)的保額。女性買壽險(xiǎn)的最大誤區(qū)，就是過(guò)分關(guān)注壽險(xiǎn)的投資功能，甚至把投資收益率視為購(gòu)買的決定性因素，而忽視了保險(xiǎn)的本質(zhì)功能保障。比如買保險(xiǎn)時(shí)先問“收益率是多少”、“這個(gè)保險(xiǎn)與定期儲(chǔ)蓄比哪個(gè)劃算”等問題。以分紅保險(xiǎn)為例，不少女性把分紅保險(xiǎn)所分“紅利”與投資基金、股票的收益率、存款的利率相提并論。殊不知，以保額分紅的英式分紅保險(xiǎn)為例，其最初宗旨是為了應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)均會(huì)面臨的通貨膨脹的問題，而讓被保險(xiǎn)人享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果也不過(guò)是后期演化的產(chǎn)物。通過(guò)逐年的保額分紅，如初始二十萬(wàn)的保額，第一年保額分紅一萬(wàn)元，第二年保額分紅五千元，逐年累積，若因傷病死等觸發(fā)保單時(shí)，能領(lǐng)取大于二十萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額。這樣便能有效避免因逐年通貨膨脹導(dǎo)致若干年后的保險(xiǎn)金額的大幅縮水。由此可見就英式分紅保險(xiǎn)的分紅設(shè)置完全從保險(xiǎn)保障的角度出發(fā)，與投資收益率并無(wú)直接關(guān)系。若有興趣可以選擇某些現(xiàn)金分紅的美式分紅保險(xiǎn)五年來(lái)所分的現(xiàn)金紅利與五年期的定期儲(chǔ)蓄利率相比，投資收益率孰高孰低便會(huì)一目了然。若既想獲得保障，又擔(dān)心資產(chǎn)的縮水問題，不妨考慮將投資合理分散于基金、股票、保險(xiǎn)等渠道，進(jìn)行多產(chǎn)品搭配組合，而不是在一種保險(xiǎn)產(chǎn)品上既想獲得高保障，又想得到高收益率。 如何投資婚姻中的保險(xiǎn)
2011年7月4日獲通過(guò)的《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)婚姻法若干問題的解釋（三）》（以下簡(jiǎn)稱“《婚姻法》解釋三”）第十三條規(guī)定：離婚時(shí)夫妻一方尚未退休、不符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金條件，另一方請(qǐng)求按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割養(yǎng)老保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，離婚時(shí)一方主張將養(yǎng)老金賬戶中婚姻關(guān)系存續(xù)期間個(gè)人實(shí)際繳付部分作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割的，人民法院應(yīng)予支持。這一條文涉及對(duì)某些“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”的認(rèn)定問題。“尚未退休不符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金條件”不屬于“實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得養(yǎng)老保險(xiǎn)”的情形，自然不屬于共有財(cái)產(chǎn)。后半句可以理解為由夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳付的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)中的個(gè)人實(shí)際繳付部分為夫妻共同享有的債權(quán)，視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。值得注意的是，本條中的“養(yǎng)老保險(xiǎn)”是指社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，非商業(yè)保險(xiǎn)。與處理養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式類似，對(duì)擁有現(xiàn)金價(jià)值（又稱為退保價(jià)值，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)所具有的價(jià)值。被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額?，F(xiàn)金價(jià)值可能小于或大于實(shí)際繳納的保費(fèi)總額）的商業(yè)保險(xiǎn)，婚后以夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳付了商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)論被保險(xiǎn)人、受益人是夫妻一方或雙方，甚至是孩子，在離婚訴訟時(shí)，投保人對(duì)保單的解約權(quán)或退保權(quán)，均可視為夫妻雙方共同對(duì)保險(xiǎn)公司享有的債權(quán)，即屬于夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。也就是說(shuō)，要分割擁有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)，可以采用退保的方式，夫妻分割退回的保單現(xiàn)金價(jià)值。離婚時(shí)分割保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，應(yīng)適用婚姻法的規(guī)定，即夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決。近期國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了一款強(qiáng)化女性概念，為女性提供婚姻保障的專屬險(xiǎn)種產(chǎn)品，其“特別之處”是被保險(xiǎn)人和受益人都明確約定為女性。根據(jù)銷售人員介紹，該險(xiǎn)種要求只有女性才能作為被保險(xiǎn)人，相關(guān)生存利益也全部歸屬女性，萬(wàn)一婚變導(dǎo)致退保，其退保金也不再作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割，而只能歸屬女性。這種借《婚姻法》解釋三的出臺(tái)而進(jìn)行的宣傳噱頭顯然值得商榷：《婚姻法》規(guī)定，為夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（3）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。所以，夫妻共同財(cái)產(chǎn)與一方財(cái)產(chǎn)的范圍均有嚴(yán)格的法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同不能擅自規(guī)定哪些財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。此外該保險(xiǎn)的宣傳混淆了生存利益、保險(xiǎn)金與現(xiàn)金價(jià)值的概念。離婚時(shí)分割共同財(cái)產(chǎn)，分割的是保單的現(xiàn)金價(jià)值，與女性作為受益人應(yīng)得的生存利益還無(wú)關(guān)系，因?yàn)榇藭r(shí)未出險(xiǎn)，尚不能產(chǎn)生受益人。無(wú)論保單如何規(guī)定，婚姻存續(xù)期用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納保費(fèi)購(gòu)買的保險(xiǎn)，屬于夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，用于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的分割。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
中低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃更重要
- 摘要：為什么近幾年市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品愈發(fā)受歡迎呢？當(dāng)人們面臨意外、災(zāi)難的時(shí)候往往會(huì)想到保險(xiǎn)的保障，那么什么樣的人應(yīng)該購(gòu)買保險(xiǎn)呢？在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，相對(duì)于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險(xiǎn)保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃？
低收入家庭該不該買保險(xiǎn)？
一方面，大都市中的中低收入者積蓄有限，最抗不起風(fēng)險(xiǎn)，因此最需要保險(xiǎn)，但另一方面，他們又不得不正視“一月就掙兩三千，哪還有錢買保險(xiǎn)”的窘境。其實(shí)，保險(xiǎn)對(duì)于高收入人群來(lái)說(shuō)可謂錦上添花，對(duì)中低收入的家庭才真算是雪中送炭。而且，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險(xiǎn)。每年百余元保費(fèi)的保險(xiǎn)并非不存在，只要合理搭配，做好保險(xiǎn)組合，將保費(fèi)支出控制在每年兩三千元也并非難事。 中低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃案例
小徐今年30歲，是家里的頂梁柱，平均每月收入2500元，徐太太每月收入500元，有個(gè)1歲的女兒。為了在自己萬(wàn)一遭遇不幸時(shí)，妻女不至于無(wú)依無(wú)靠，小徐最想投保一款在自己身故后能給家人一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。從市場(chǎng)上來(lái)看，可供小徐選擇的主要有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)，但在比較保費(fèi)之后不難發(fā)現(xiàn)，只提供定期身故保障、沒有儲(chǔ)蓄功能的定期壽險(xiǎn)最經(jīng)濟(jì)。假如小徐需要10萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障，投保新華人壽定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障到50歲，分20年交清保費(fèi)，每年需要交納的保費(fèi)為250元，平均每月交納約20.8元；如果投保國(guó)壽祥瑞終身保險(xiǎn)，同樣分20年交清，每年需要交納的保費(fèi)為2800元，平均每月需交納約233元；而如果投保保障到50歲、期間不幸身故可獲身故保險(xiǎn)金、期滿時(shí)安然無(wú)恙可返還保費(fèi)的太平洋安泰新世紀(jì)定期兩全壽險(xiǎn)，20年交費(fèi)，每年需交納保費(fèi)2750元，平均每月需交納約229元。像小徐月均收入2500元，扣除每月自用消費(fèi)1000元后，月余1500元作為家用，以剩余工作年限30年計(jì)，小徐的壽險(xiǎn)保額應(yīng)為1500元×12×30=54萬(wàn)元。同時(shí)，小徐應(yīng)以家庭年收入5%作為保費(fèi)預(yù)算，即3000元×12×5%=1800元。 不難看出，對(duì)收入有限的小徐來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)較實(shí)用。若小徐購(gòu)買終身壽險(xiǎn)或兩全壽險(xiǎn)，每年1800元的預(yù)算，根本不可能實(shí)現(xiàn)54萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障，卻可以投保約72萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，如果要實(shí)現(xiàn)54萬(wàn)元的保障則每年只需1350元。但需要注意的是，定期壽險(xiǎn)的主要不足在于保險(xiǎn)期限有限，多數(shù)只能提供10年、15年、20年、30年，或到50歲、60歲等約定年齡的保障。不過(guò)，對(duì)小徐來(lái)說(shuō)，已可以在自己50歲而女兒成年以前，享有足夠高的壽險(xiǎn)保障了。 消費(fèi)型健康險(xiǎn)更實(shí)惠
根據(jù)輕重緩急，在構(gòu)建了身故保障后，其次小徐應(yīng)考慮健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)主要可保重大疾病，通過(guò)購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，小徐一旦確診患上重病，可從保險(xiǎn)公司獲得賠償金，用來(lái)支付一部分醫(yī)療費(fèi)用。而根據(jù)小徐的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，既想獲得高額的疾病保障，又不能支付昂貴的保費(fèi)，相對(duì)于一保二三十年的儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，一年一續(xù)保的消費(fèi)型險(xiǎn)種更加實(shí)惠。消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)差別較大，保險(xiǎn)期間越短越便宜。假如小徐需要20萬(wàn)元的重大疾病保障，選擇儲(chǔ)蓄型的國(guó)壽康恒重大疾病保險(xiǎn)，20年交費(fèi)，年交7300元，可得到29種重大疾病保障金20萬(wàn)元，平均每月負(fù)擔(dān)約608元。而如果選擇消費(fèi)型的友邦康健無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn)，每年只需支付保險(xiǎn)費(fèi)880元，平均每月負(fù)擔(dān)約44元，就可擁有涵蓋30種重大疾病共20萬(wàn)元的保障。小徐在以5%家庭年收入作為保費(fèi)預(yù)算投保了壽險(xiǎn)產(chǎn)品后，可考慮同樣以5%的家庭年收入，即1800元作為重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算。同樣，以1800元的預(yù)算購(gòu)買上述儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，有4000多元的保費(fèi)缺口，但卻足以支付上述消費(fèi)型險(xiǎn)種約40萬(wàn)元保額的保費(fèi)。不過(guò)，同樣需要注意的是，由于消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為一年，保戶需要不斷續(xù)保，而隨著小徐年齡的增加，保費(fèi)也會(huì)以較快速度遞增，尤其是到了45歲以后。像小徐35-39歲續(xù)保時(shí)，每年的保費(fèi)就已增至1580元。并且，一些保險(xiǎn)公司并不承諾一定會(huì)接受投保人續(xù)保，小徐今后可能會(huì)面臨不能續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于小徐來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)只是權(quán)宜之計(jì)，等以后經(jīng)濟(jì)能力許可時(shí)應(yīng)適當(dāng)考慮購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)。 中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)和純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等非投資型保險(xiǎn)；在以后經(jīng)濟(jì)充裕時(shí)，再考慮分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。其二，先大人后小孩。中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。其三，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
教您選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)
- 摘要：近幾年，中國(guó)老齡化發(fā)展迅速，養(yǎng)老問題成為大家關(guān)注的重要問題。老人忙忙碌碌了一輩子，安享晚年是他們的愿望，如何保障老人的老年生活呢？這就要談到養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題了。健康與養(yǎng)老是百姓關(guān)心的話題，也是當(dāng)下最大、最理性的壽險(xiǎn)需求。商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)正成為人們首選的養(yǎng)老保障方式。如何選擇真正適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要了解不同養(yǎng)老年金產(chǎn)品的功能，結(jié)合個(gè)人的特點(diǎn)和需求，才能真正讓個(gè)人養(yǎng)老生活得到最合理的規(guī)劃。年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)1年（含1年）的人壽保險(xiǎn)。通過(guò)有計(jì)劃性的養(yǎng)老儲(chǔ)備，使自己可以在未來(lái)享受愜意的晚年生活；終身領(lǐng)取養(yǎng)老金和保證領(lǐng)取十年的設(shè)計(jì)能夠幫助我們真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老無(wú)憂；養(yǎng)老金領(lǐng)取前累計(jì)紅利的收益更能夠提高我們晚年生活的品質(zhì)。年金保險(xiǎn)按不同標(biāo)準(zhǔn)可分很多種。按繳費(fèi)方式可分為躉繳（一次性繳付）和年繳（在約定年限每年交費(fèi)），一般客戶購(gòu)買以年繳居多；按人數(shù)可分個(gè)人年金、聯(lián)合年金、聯(lián)合及生存者、最后生存者年金。按給付額是否變動(dòng)，分為定額和變額年金。按給付日期分即期和延期，這兩種年金市場(chǎng)上都較多，選擇余地較大。還有分為即期年金和延期年金，年金保險(xiǎn)主要解決養(yǎng)老，所以選擇延期年金，從自己退休開始領(lǐng)取年金，可更好地解決養(yǎng)老之憂。具體有躉交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80歲、85歲、100歲，約定領(lǐng)取年金年齡有50、55、60、65歲4種。例如35歲男性，現(xiàn)每月繳存1433元，繳存20年，累計(jì)存34.4萬(wàn)元，約定60歲開始領(lǐng)取至100歲，平均每月領(lǐng)取養(yǎng)老金3495元（含預(yù)測(cè)中檔紅利），共領(lǐng)取1677479元。萬(wàn)一未領(lǐng)滿百歲即身故，保險(xiǎn)公司將把已領(lǐng)取金額與積存金額間的差額一次性給付受益人，另外奉送5%保額身故保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃未來(lái)
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以年金的形式來(lái)體現(xiàn)，年金是一系列的保險(xiǎn)金或儲(chǔ)蓄金的定期支付方式，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的投保人，一定要重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)品的條款，其保險(xiǎn)責(zé)任中關(guān)于年金的領(lǐng)取的起始年齡為被保險(xiǎn)人40、45、50、55和60周歲等等。必須明確的是，大多數(shù)壽險(xiǎn)保障性產(chǎn)品，如重大疾病、定期或終身壽險(xiǎn)是幫助客戶迅速建立起一筆防范人身疾病和身故風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，而養(yǎng)老年金保險(xiǎn)卻是幫助客戶長(zhǎng)期、系統(tǒng)，并有計(jì)劃地積累起一筆未來(lái)生活的養(yǎng)老費(fèi)用。因此，對(duì)于那些投保后迅速定期返還的年金產(chǎn)品或終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，還不能充分滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)的需要。選擇最適合的養(yǎng)老方案市場(chǎng)也有一些稱之為“家庭保障計(jì)劃”、“養(yǎng)老年金計(jì)劃”則大多是集“終身壽險(xiǎn)、重大疾病、養(yǎng)老年金、定期生存返還金”于一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案，這對(duì)于具有明確養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的客戶，在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)進(jìn)行辨別。對(duì)于領(lǐng)取靈活，可選擇50、55、60、65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金；終身受益，生存狀態(tài)下可領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至終身，至少保證領(lǐng)取10年；分享紅利，紅利分配，累積生息；保單借款，如需流動(dòng)資金，可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。諸如此類的條款描述的產(chǎn)品責(zé)任是養(yǎng)老功能非常清晰的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人可以明明白白地選擇適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案。養(yǎng)老規(guī)劃早安排眾所周知，選擇商業(yè)養(yǎng)老年金必須考慮兩個(gè)重要因素：一是退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式；二是退休后的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入、個(gè)人期望的養(yǎng)老生活和消費(fèi)安排。對(duì)這兩者的考量就是我們正確購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的需求總量。退休前的職業(yè)、收入預(yù)期和收入的方式既影響投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式，也決定每個(gè)人的購(gòu)買能力。但不論何種職業(yè)，每個(gè)人在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的合適年齡是一樣的，30歲至45歲期間是最適合投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡。領(lǐng)取方式，靈活多樣可以自由選擇50、55、60、65周歲四檔年齡中任意一擋做為開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，領(lǐng)取方式可以選擇一次性領(lǐng)取或以年金方式領(lǐng)取。生存領(lǐng)取，受益終身選擇年金領(lǐng)取方式，將得到領(lǐng)取10年養(yǎng)老年金的保證，若被保險(xiǎn)人未領(lǐng)滿10年身故，則其受益人可以繼續(xù)領(lǐng)足十年的養(yǎng)老金，領(lǐng)取超過(guò)10年，被保險(xiǎn)人仍然生存的，可以繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至終身，實(shí)現(xiàn)終身受益。累積紅利，額外收益領(lǐng)取養(yǎng)老金前，被保險(xiǎn)人將有可能獲得公司每年派發(fā)的紅利，每年產(chǎn)生的分紅累積生息至領(lǐng)取日，客戶可選擇領(lǐng)出，也可將全部或部分累積紅利做為一次性交費(fèi)用于增加養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
適時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，享受優(yōu)質(zhì)溫馨生活
- 摘要：隨著生活水平的不斷提高，越來(lái)越多人選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。適時(shí)作出保險(xiǎn)規(guī)劃不僅能夠?yàn)樽约捍蛟煲粋€(gè)更放心的未來(lái)計(jì)劃，也可以為家庭營(yíng)造一個(gè)更和諧的前景。但是，面對(duì)這么多的險(xiǎn)種，大多數(shù)投保人都很困惑不知道要選哪一種，因此，我們?cè)谫I保險(xiǎn)之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白購(gòu)買保險(xiǎn)。根據(jù)每個(gè)家庭不同的情況，您可以參考以下幾個(gè)建議來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)規(guī)劃。
三口之家：先給“頂梁柱”上保險(xiǎn)
在房?jī)r(jià)和物價(jià)高企的時(shí)代，“80后”小夫妻又即將面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個(gè)孩子的重?fù)?dān)，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險(xiǎn)專家表示，已經(jīng)步入三口之家的“80后”，更需要精心規(guī)劃自己的未來(lái)。專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。目前在中國(guó)多數(shù)家庭中，父親（丈夫）是家庭經(jīng)濟(jì)的重要支柱，因此應(yīng)首先為丈夫構(gòu)建充足的保障。在具體投保產(chǎn)品中，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來(lái)說(shuō)，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高，可先作考慮。單身人士：優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)
如今，很多“80后”已邁進(jìn)30歲門檻，部分甚至已成為社會(huì)的中堅(jiān)，但相比稍微年長(zhǎng)的人群，這些人群的工作，尚未完全進(jìn)入正規(guī)，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。而由于沒有正確的理財(cái)觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對(duì)于這些人群來(lái)說(shuō)，其實(shí)生活遠(yuǎn)不像他們想象的那樣輕松，他們工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平相對(duì)較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，但他們又往往承擔(dān)著對(duì)父母的重大責(zé)任，因此迫切需要借助一些合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)幫助他們分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，“80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品，再加上一份兩全重大疾病保險(xiǎn)則更為周全了。一般來(lái)說(shuō)，兩全重大疾病保險(xiǎn)會(huì)有生存金/滿期金給付，這類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于為自己構(gòu)保障的同時(shí)還能做一些財(cái)富積累。丁克家庭：養(yǎng)老規(guī)劃最重要
眼下，有越來(lái)越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。盡管選擇“丁克”后責(zé)任是輕了，可是隨之而來(lái)的養(yǎng)老等問題也成為“丁克”家庭最大的顧慮。保險(xiǎn)專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品；此外，也可用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老金，尤其是 “彈性延遲退休”的說(shuō)法出現(xiàn)后，提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃至關(guān)重要。在低利率時(shí)代購(gòu)買養(yǎng)老（年金）險(xiǎn)這樣一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產(chǎn)品。除了享受這類產(chǎn)品本身內(nèi)含的固定收益率部分的利益，一旦將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保人還能夠通過(guò)分紅收益，抵消一定的通脹影響。適合的才是最好的
買保險(xiǎn)，會(huì)買才是最重要。如何買對(duì)保險(xiǎn)，需要經(jīng)過(guò)詳細(xì)的規(guī)劃，同時(shí)還要根據(jù)自身不同的情況進(jìn)行選擇。如今買保險(xiǎn)，渠道有很多。除了龐大的代理人隊(duì)伍外，很多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上銷售平臺(tái)也很強(qiáng)大，推出了品種繁多的產(chǎn)品供選擇。通過(guò)網(wǎng)上渠道投保時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)網(wǎng)站的可信度。一般來(lái)說(shuō)在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保是最為可靠的(謹(jǐn)防假冒網(wǎng)站)，其次可以選一些知名的第三方平臺(tái)。比如同樣是旅游保險(xiǎn)，保障內(nèi)容上有什么差異，保險(xiǎn)金額與保費(fèi)上哪個(gè)性價(jià)比更高等。
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購(gòu)買保險(xiǎn)
80后建立的三口之家如何規(guī)劃保險(xiǎn)
- 摘要：
案例
黃先生夫婦都是80后新生代父母，黃先生28歲，太太26歲，家庭年收入約18萬(wàn)元，現(xiàn)在居住的房子每月需還房貸3000元，兩人除社保以外沒有其他保障。兒子不到一歲，夫婦二人準(zhǔn)備為寶寶從小開始儲(chǔ)備教育金，而且他們很重視寶寶的保障，希望準(zhǔn)備周全的意外、醫(yī)療和重疾保障。友邦專家“把脈診斷”：黃先生夫婦重視孩子的保障是很多家庭的共同想法，但不能走進(jìn)只保小孩不保大人的誤區(qū)，其實(shí)先解決父母的風(fēng)險(xiǎn)，才是保證孩子快樂成長(zhǎng)的重要保障。黃先生夫婦只有社保，自身保障并不足夠，因此為孩子投保時(shí)，還要考慮預(yù)留充足的預(yù)算為自己補(bǔ)充保障?？紤]到黃先生需要還房貸，每月養(yǎng)育孩子花費(fèi)也比較高，一般建議用家庭年收入的10%~15%的預(yù)算為全家安排周全保障，其中寶寶的年繳保險(xiǎn)費(fèi)不宜超過(guò)三分之一，即為七八千元左右。母親的保險(xiǎn)規(guī)劃
職業(yè)女性 顧好自己才能照顧全家生完孩子休完產(chǎn)假回公司繼續(xù)上班，這是多數(shù)女性升格為媽媽的開始，也從此過(guò)上極富挑戰(zhàn)的多任務(wù)處理生活白天忙工作，晚上回家照顧孩子及家人，常常最晚一個(gè)才睡下。這或許讓有事業(yè)心的媽媽們覺得雖辛苦了點(diǎn)，但很充實(shí)。專家表示，“這樣的媽媽忙工作，忙孩子，忙家庭，唯獨(dú)沒時(shí)間忙自己。這樣的忙碌如果沒有一張周全的保護(hù)網(wǎng)，其實(shí)非常危險(xiǎn)。比如，長(zhǎng)期勞累的健康風(fēng)險(xiǎn)、工作繁忙頻繁出差的意外風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在。而一旦這些不幸發(fā)生，怎么保證孩子以及家人的生活照舊？尤其是如果媽媽的收入是家庭重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一。” 因此，建議作為職業(yè)女性的媽媽們先從意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)入手，雖然保險(xiǎn)是買給自己，但受益的卻是媽媽們最為牽掛的孩子和整個(gè)家庭。全職媽媽 美好生活有隱憂不少丈夫收入較高的女性會(huì)選擇辭職做全職媽媽，雖然優(yōu)越的家庭條件往往讓人感覺不到后顧之憂，不過(guò)有保險(xiǎn)專業(yè)人士表示：“我所遇到的全職媽媽在為丈夫做保障規(guī)劃上的意識(shí)還是挺強(qiáng)的。她們往往很明白現(xiàn)在的美滿生活來(lái)之不易，而作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的丈夫是保持這一生活狀態(tài)的關(guān)鍵。”但容易忽視的一點(diǎn)是，全職太太將心思全都放在了孩子、丈夫身上，卻很少想到自己的養(yǎng)老及健康風(fēng)險(xiǎn)。由于醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)福利保障對(duì)失業(yè)人員有諸多限制，因此社保所能提供給全職太太的保障微乎其微。如果說(shuō)職業(yè)女性還有穩(wěn)定收入可以為自己做些打算，那對(duì)于沒有收入的全職媽媽來(lái)說(shuō)，幾乎毫無(wú)自主的經(jīng)濟(jì)保障。因此，全職媽媽更要盡早規(guī)劃養(yǎng)老及健康保障，才能有備無(wú)患。父親的保險(xiǎn)規(guī)劃
重疾與意外的保障不可忽略在現(xiàn)代社會(huì)的多數(shù)家庭中，父親是最重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可是再?gòu)?qiáng)健的臂彎也難以承受太多責(zé)任，一份合適父親的保險(xiǎn)更能減輕壓力，讓父親為家庭全力拼搏而無(wú)后顧之憂。保險(xiǎn)專家表示，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的80后父親，正處在家庭發(fā)展期，需要構(gòu)建意外、重大疾病及身故風(fēng)險(xiǎn)的“金三角”保障，科學(xué)的保障體系必須具有與家庭責(zé)任相關(guān)的保障額度，其中人壽保險(xiǎn)額度建議為“10年生活費(fèi)用＋房貸余額”，同時(shí)考慮投資類型的保險(xiǎn)，以規(guī)劃自己養(yǎng)老保障，在保障自己養(yǎng)老生活的同時(shí)，也為兒女的未來(lái)減壓。養(yǎng)老規(guī)劃未雨綢繆“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”是老年最關(guān)注的兩大問題，因此養(yǎng)老應(yīng)該重點(diǎn)規(guī)劃這兩方面的保障。年輕時(shí)，由于家庭責(zé)任重，應(yīng)側(cè)重“病有所醫(yī)”的需求；至經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后，可加大“老有所養(yǎng)”的比重，結(jié)合自身養(yǎng)老金的預(yù)期收入及期望，加大商業(yè)保險(xiǎn)方面的投入。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是越早買越早受益，而且保費(fèi)相對(duì)較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。因此，如果經(jīng)濟(jì)允許，建議早作規(guī)劃。此外，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都有投保年齡的限制，過(guò)了一定年齡就不承保了，因此， 80后父親們的養(yǎng)老規(guī)劃年輕時(shí)就要開始了。一般來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，分紅兩全保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和年金等都是較為合適的選擇。保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)計(jì)多種繳費(fèi)期的產(chǎn)品，讓客戶可根據(jù)自身收入情況來(lái)選擇。比如中小企業(yè)主，其收入較高但缺乏穩(wěn)定性，則建議可選擇繳費(fèi)期短、期繳金額較高的產(chǎn)品；而針對(duì)工薪族客戶，其收入具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的特點(diǎn)，可選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)、期繳金額較低的產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)“病有所醫(yī)”可以通過(guò)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，尤其是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品更為適合。此外，需要提醒的是，市民在選定了主險(xiǎn)后，勿忘附加豁免保費(fèi)保障，投保人一旦喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)余下的保費(fèi)，讓主險(xiǎn)持續(xù)有效，起到“四兩撥千斤”的作用。專家提醒，對(duì)于上了年紀(jì)的爸爸，如果年輕時(shí)已投保了重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等，這時(shí)的繳費(fèi)年限已剩不多，馬上可以領(lǐng)取了；如果年輕時(shí)沒有購(gòu)買重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)也不提倡子女為其購(gòu)買，因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都對(duì)投保人年齡有限制，年齡越大，所要繳納的保費(fèi)越高，這個(gè)年齡段買保險(xiǎn)可能出現(xiàn)繳納的保費(fèi)比領(lǐng)取的保險(xiǎn)金都要高的“倒掛”現(xiàn)象。子女的保險(xiǎn)規(guī)劃
優(yōu)先考慮意外、醫(yī)療及重大疾病險(xiǎn)為孩子和家庭的未來(lái)及早做好準(zhǔn)備，有一種理財(cái)工具我們一定不能忽略，那就是“保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲(chǔ)備，還可以在某些不幸發(fā)生的時(shí)候，讓沉重的醫(yī)療費(fèi)不再成為負(fù)擔(dān)，讓家庭的財(cái)富不輕易流失，讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育類保險(xiǎn)。保障型少兒險(xiǎn)主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是繳納不多的保費(fèi)，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險(xiǎn)可以為孩子健康成長(zhǎng)提供保障。通過(guò)保險(xiǎn)，雖然不能避免疾病和意外的發(fā)生，但是能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭生活安定。及早規(guī)劃教育金 守護(hù)兒女成長(zhǎng)另外，現(xiàn)在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚，及早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費(fèi)用更顯得必要。教育類少兒險(xiǎn)主要是為子女準(zhǔn)備教育金，依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長(zhǎng)階段，提供保險(xiǎn)給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。此類保險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金，比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金、參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金等，使孩子在人生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過(guò)購(gòu)買教育類保險(xiǎn)的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費(fèi)，就可以在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取教育金，解決孩子未來(lái)上學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為子女籌措教育費(fèi)用，每月按時(shí)繳費(fèi)，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)備的目的。一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買了“可保費(fèi)豁免”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，而且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，讓父母對(duì)孩子的愛可以延續(xù)。
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購(gòu)買保險(xiǎn)
“園丁”教師保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：教師肩負(fù)著教書育人的重要責(zé)任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實(shí)的寫照。據(jù)統(tǒng)計(jì)，越來(lái)越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴(yán)重的亞健康狀態(tài)。為了呵護(hù)教師健康，需依據(jù)其職業(yè)特點(diǎn)和生命周期理論作出相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃。教師一直以來(lái)被譽(yù)為園丁，是培育祖國(guó)未來(lái)?xiàng)澚旱暮诵牧α?，社?huì)上對(duì)教師的尊重程度也很高。我國(guó)廣大教師，長(zhǎng)期以來(lái)在培養(yǎng)孩子的同時(shí)，也付出了很多，職業(yè)病一直是困擾教師行業(yè)的頑癥。一、 職業(yè)特點(diǎn)誘發(fā)重大疾病的發(fā)生由于教師的職業(yè)特點(diǎn)，一方面需要承擔(dān)肉體上的痛苦，比如長(zhǎng)時(shí)間的手寫板書、站立講課以及長(zhǎng)期伏案批改作業(yè)等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業(yè)病。另一方面還需要面對(duì)更多的精神壓力來(lái)源，例如有學(xué)生成績(jī)、教學(xué)管理工作及職稱評(píng)選等方面的壓力，在無(wú)形中對(duì)教師的健康狀況產(chǎn)生影響，一點(diǎn)點(diǎn)地逼走了老師的健康。因此教師應(yīng)及時(shí)的打造一份屬于自己的健康保障計(jì)劃，在“傳道授業(yè)”的同時(shí)更應(yīng)注重“革命”的本錢。二、 教師保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)層次分明、有所側(cè)重基于教師的職業(yè)特點(diǎn)及生活規(guī)律，在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)在全面抵御風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)有所側(cè)重，其中又以意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為重，并配置其他類型的商業(yè)保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)。很多教師尤其是中小學(xué)教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發(fā)生意外，因此購(gòu)買消費(fèi)性的意外傷害保險(xiǎn)及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)就顯得十分必要。同時(shí)由于意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點(diǎn)，應(yīng)成為教師保險(xiǎn)規(guī)劃中的首選。重大疾病保險(xiǎn)。由于教師的職業(yè)特點(diǎn)，一些疾病幾乎無(wú)法避免，在年輕時(shí)可能察覺不到，但是人到中年以后將越來(lái)越明顯，因此在不需要體檢的時(shí)候應(yīng)及早投保重疾險(xiǎn)。同時(shí)由于重疾險(xiǎn)的頭保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而增加，一般來(lái)說(shuō)，定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%左右，因此對(duì)于年輕的教師來(lái)說(shuō)，最好選擇定期重疾險(xiǎn)，而對(duì)于老年教師來(lái)說(shuō)選擇終身重疾險(xiǎn)則更劃算。其他類型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然教師擁有不錯(cuò)的社保，但仍需關(guān)注其他類型的醫(yī)療保險(xiǎn)，比如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)。住院醫(yī)療類保險(xiǎn)中的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，可以依據(jù)住院天數(shù)獲得一定數(shù)額的補(bǔ)貼，可以起到良好的補(bǔ)貼作用，彌補(bǔ)報(bào)銷不足。三、 依據(jù)生命周期理論制定的保險(xiǎn)規(guī)劃：以上三種保險(xiǎn)應(yīng)該是教師應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)種類，可以全面的防護(hù)健康風(fēng)險(xiǎn)，大大減輕因疾病、住院帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，下面將著重針對(duì)不同年齡的教師作出一份有所側(cè)重的保險(xiǎn)規(guī)劃。
對(duì)于年青的教師來(lái)說(shuō)，由于剛參加工作收入不多，此時(shí)需要考慮保障功能的保險(xiǎn)尤其是意外傷害保險(xiǎn)，其次是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是重疾險(xiǎn)及一般住院醫(yī)療險(xiǎn)。對(duì)于中年的教師來(lái)說(shuō)，盡管事業(yè)處于高峰期，但支付的占比也較大，同時(shí)身體狀況有所下降，此時(shí)應(yīng)首先考慮重疾險(xiǎn)，其次則是人身意外保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于老年的教師來(lái)說(shuō)，此時(shí)往往處于將退休或已經(jīng)退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應(yīng)首選意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)能力允許的話可以選擇終身保障的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。四、 可以從以下幾個(gè)方面去考慮
1、交多少。你的保費(fèi)預(yù)算大概是多少。買保險(xiǎn)的目的是為了預(yù)防和減少將來(lái)不確定事項(xiàng)發(fā)生給自己和家人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，如果你現(xiàn)在支付的保費(fèi)過(guò)重很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費(fèi)期內(nèi)你不能履行交納保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保險(xiǎn)不會(huì)保你。一般來(lái)說(shuō)，家庭保費(fèi)支出不超過(guò)家庭收入20%
2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會(huì)及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環(huán)境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應(yīng)該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
最后，教師在購(gòu)買保險(xiǎn)的的過(guò)程中還應(yīng)注意：雖然教師收入水平相對(duì)穩(wěn)定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險(xiǎn)的時(shí)候，更應(yīng)該注重對(duì)自身的保障，而不應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)行為的保險(xiǎn)。在滿足保障后，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)能力選擇補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己每年存一部分資金，用于退休養(yǎng)老時(shí)每年額外領(lǐng)取的一筆養(yǎng)老金，以補(bǔ)充社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。以上只是一些保障建議，鑒于每個(gè)教師身體狀況、家庭經(jīng)濟(jì)能力各不相同，在考慮自身保險(xiǎn)的同時(shí)，還需要依據(jù)各種因素綜合衡量，規(guī)劃出不同教師的保險(xiǎn)規(guī)劃，保障教師的身心健康。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好？如何選擇？
- 摘要：哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好？保險(xiǎn)不同于一般的商品，購(gòu)買保險(xiǎn)沒有最好，只有是否合適，合適的才是最好的。每個(gè)人由于年齡、家庭和所處環(huán)境的不同，所遇到的風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，對(duì)保險(xiǎn)的需求肯定不盡相同，所以對(duì)“哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好”的回答也不一樣。但是，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買來(lái)說(shuō)，有一些必須遵循的原則，只有在堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買基本原則前提下進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，才會(huì)買到稱心如意的商業(yè)保險(xiǎn)。
哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好？選擇商業(yè)保險(xiǎn)的基本原則
1、依據(jù)自身需要選擇險(xiǎn)種。在投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)注意根據(jù)自己的情況購(gòu)買最為適宜的險(xiǎn)種。目前市場(chǎng)上包含有醫(yī)療保險(xiǎn)的品種很多，有些是可以單獨(dú)購(gòu)買的主險(xiǎn)，有些是必須依附于壽險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)才能投保的附加險(xiǎn)；有的險(xiǎn)種涵蓋了疾病或意外事故引起的住院和手術(shù)，同時(shí)包括由于意外事故而致傷害所引起的門急診醫(yī)療費(fèi)用的支出。針對(duì)這些不同的險(xiǎn)種，投保人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力和身體健康的狀況作選擇。2、依據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇保額。保險(xiǎn)保障當(dāng)然越高越好，但是作為一種商品，想要獲得多少保障就需要付出相應(yīng)的價(jià)格———保險(xiǎn)費(fèi)，因此投保時(shí)應(yīng)注意結(jié)合自己的實(shí)際需求和付費(fèi)能力來(lái)決定保險(xiǎn)金額。保額過(guò)低將使保險(xiǎn)不能起到保障的作用，而過(guò)高的話則會(huì)超出自己的付費(fèi)能力，并有可能無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司的核保。尤其是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，有些屬于補(bǔ)償范疇的保障是根據(jù)實(shí)際支出來(lái)計(jì)算的，即使保額很高，但是實(shí)際理賠的時(shí)候也只能得到有限的賠償，如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)沒有發(fā)生一些重大的變故，就會(huì)導(dǎo)致得不償失。3、及早防患于未然。保險(xiǎn)的基本原則是保障不可知的、無(wú)法確定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于已經(jīng)存在的或必然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)則不能提供保障，否則將導(dǎo)致保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)其他投保人而言也是不公平的。所以投保應(yīng)該越早越好，防患于未然。但是應(yīng)注意被保險(xiǎn)人的年齡是否符合保險(xiǎn)險(xiǎn)種的規(guī)定，很多險(xiǎn)種對(duì)于投保人的年齡有明確的規(guī)定，不在此規(guī)定范圍內(nèi)的則不能投保。符合的人則宜盡早投保，使自己盡早地納入保險(xiǎn)的保障范圍。哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好——相關(guān)鏈接
家庭買保險(xiǎn)哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好？
不同類別的家庭，對(duì)“哪種商業(yè)保險(xiǎn)最好”的回答也有所區(qū)別。剛剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)充分考慮自己的收入狀況，以自身保障為主，充分利用年紀(jì)輕、費(fèi)率低的優(yōu)勢(shì)，規(guī)劃高額保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中斷而影響生活。針對(duì)二人世界家庭，保障則以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主，夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險(xiǎn)，并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，還可以選擇部分非傳統(tǒng)險(xiǎn)，讓資金增值。進(jìn)入三口之家階段，此時(shí)房貸車貸尚在按揭之中，教育類保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，同時(shí)可以考慮購(gòu)買投資類保險(xiǎn)。人到中年階段，經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到高峰，身體機(jī)能卻逐漸下降，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的保險(xiǎn)需求較大，需要重點(diǎn)考慮養(yǎng)老方面的規(guī)劃，同時(shí)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，最好選擇有保證收益的產(chǎn)品，保障未來(lái)的生活質(zhì)量。
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2024-09-03 16:23:22
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