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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有74項符合搜索保險規(guī)劃的查詢結果，以下是第61-70項。

購買保險選好理財保險攢出明年壓歲錢

摘要：

新春過后誰“最有錢”？莫過于領到壓歲錢的孩子們。一句“媽媽幫你先拿著”也成為這些小財神聽得最多的一句話。動輒上千、上萬元的壓歲錢，家長應該如何巧妙打理，讓孩子的壓歲錢更有意義呢？開心保專家建議父母合理購買理財保險，攢出明年的壓歲錢！

首選意外健康雙組合

適合年齡：0-6歲為主

投保門檻：100元至上不封頂

在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%，其中0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高。因此，開心保保險專家建議年輕家長為嬰幼兒購買保險時要多考慮健康風險。

一般來說，寶寶出生7天后即可進行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險。

長期理財險提供大學“金賬戶”

適合年齡：0-18歲為主

投保門檻：1000元至上不封頂

“先把壓歲錢存起來，等孩子上大學時再取出來”是多數(shù)家長的心聲。定期壽險作為強制儲蓄的保險產(chǎn)品，可以設置孩子18歲作為保險責任結束點，以保證孩子在上大學時能一次性領取保險金用于繳學費。

市場上還有帶有保障功能的教育金保險計劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開始就為孩子準備教育補貼的家庭購買。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學畢業(yè)，還有重疾給付、末期重疾保費豁免、創(chuàng)業(yè)保險金。

高收益短期險適宜臨時存放

適合年齡：0-12歲

投保門檻：1000元至上不封頂

隨著電商平臺的快速發(fā)展，更多理財型保險被搬到網(wǎng)上銷售，而這些產(chǎn)品往往主打高收益，但保險期間卻越來越短。節(jié)后，開心保推出了三款理財明星產(chǎn)品，其中弘康零極限B款保險理財計劃（萬能型），1年預期年化收益率4.5%，門檻為1000元，無保單管理費和初始費用，有保底收益，上線1天既熱賣1億元，搶購火爆。

弘康零極限C款保險理財計劃（萬能型）則適合中長期投資，預期年化收益5.28%，風險低有保底，3年后每個月可以領取一次收益，投資門檻高同樣為1000元起。

另一款新華i理財兩全保險（萬能型）主推長期收益，預期年化收益5.25%，1000元起投，有人身保障和滿期生存保險金。與長期理財型保險產(chǎn)品相比，上述產(chǎn)品的收益率成為明顯優(yōu)勢，長短期皆有也適合對壓歲錢進行合理配置。

鏈接：保險打理壓歲錢強在哪

通常來說，定期存款、實物黃金、基金定投等是很多家庭打理壓歲錢的方式。與上述理財方式相比，少兒理財型保險帶有強制儲蓄功能，更適宜自制力較差、投資管控力不足的家庭，能夠盡量將平時用于孩子身上的零花錢積攢起來。

此外，理財險也可以幫孩子樹立正確的理財觀念。保險理財投入較少、風險低、操作簡單，尤其適合理財規(guī)劃經(jīng)驗不足的人群，是一種簡易的投資方式。

開心保保險專家提醒，在為孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家長應當根據(jù)家庭的經(jīng)濟條件進行分散投資，以降低投資風險，同時應當積極引導孩子培養(yǎng)正確的理財觀念。

#理財險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 40歲以后的保險規(guī)劃，你知道嗎？: 摘要：很多人步入中年或者老年，漸漸對自己身體以及養(yǎng)老等問題發(fā)出疑問，該如何保障自己有一個舒心安樂的晚年生活呢？保險專家建議養(yǎng)老保險早購買早受益！中國有句古話：“三十而立，四十不惑”。人到40歲的時候，個人的職業(yè)發(fā)展大多進入了平穩(wěn)發(fā)展期，家庭收入也隨之趨于穩(wěn)定，較少出現(xiàn)大的波動。所以，這個時候也是進行家庭財務規(guī)劃的重要時期，一個良好的家庭財務規(guī)劃有助于保持穩(wěn)定的家庭生活水平，并平穩(wěn)過渡到退休生活；反之則會在退休以后出現(xiàn)很大的落差。而其中的保險規(guī)劃在40歲這個時間點也是特別關鍵，因為很多的保險產(chǎn)品的費率在40歲后都會出現(xiàn)較大幅度的提升，這也意味著人身風險的加大。在選擇投保商業(yè)養(yǎng)老金之前，最好先在專業(yè)人士的指導下計算出一個相對合理的養(yǎng)老缺口，然后就能測算出目前每月需要儲蓄的金額。最適合用作未來養(yǎng)老補充的保險產(chǎn)品有兩類：一類是年金類保險，這里產(chǎn)品能夠從約定的領取年齡開始持續(xù)提供十分穩(wěn)定的補充養(yǎng)老金，生存時間越長、領取總額也就越高。另一類是萬能型保險，這種產(chǎn)品提供的是一個完全自由支配的補充養(yǎng)老金賬戶，可以根據(jù)自己的實際需要，靈活的從這個賬戶中進行支取。50后的人還能投保嗎？專家：對步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者退休養(yǎng)老金。50后投資理財應遵循一條基本原則，就是安全為先、防范風險。50后理財首選儲蓄品種，保險市場上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定，而且在60歲后還可購買，是中短期理財?shù)牧己霉ぞ?，且該類產(chǎn)品還有一定的保障功能。此外，根據(jù)當前的法律，保險所得是不征稅的，保險金也不參與遺產(chǎn)分配。陳戈生于上世紀60年代，現(xiàn)在是一家大型國有企業(yè)的中層干部。作為社會中堅力量和家庭經(jīng)濟支柱，在這個年齡段，孩子已經(jīng)長大，家庭負擔逐漸減少，收入較高，財富結余較多。60后投保晚不晚？專家：60后最大的風險是罹患重大疾病，因為40歲后重大疾病的發(fā)病率明顯升高，這時應適當提高重疾險的投入。從當前重大疾病治療費用來估算，保額最好在30萬元以上，如果經(jīng)濟條件允許，保障還可以更充足一些。產(chǎn)品選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因為年齡增長或身體原因出現(xiàn)保險公司不予續(xù)保而帶來損失。另外，60后人群需要考慮退休后的生活保障，養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因為養(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低。同時，保險產(chǎn)品費率一般與年齡成正比，越早投保，保費越少。60后規(guī)劃養(yǎng)老時，最好考慮有固定收益的品種，比如定投式分紅保險就具有抵御通貨膨脹的功能，風險低，強制儲蓄，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補充。; #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險五份保險方案守護一生: 摘要：人生的不同階段，由于身體狀況，財務狀況，家庭及工作環(huán)境等各個方面的差異，面對的風險和責任也是不同的，所謂“宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井”，早早做好人生的保險規(guī)劃，讓每個階段的人生都獲得充分保障，遠離風險，是完美人生，幸福家庭的必備。然而不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財務保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔，肯定比已婚人士輕。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險，因為他們本來就缺乏經(jīng)濟保證，更需要保險分散風險。綜合考慮來看，人生從有收入開始到最后去世可分為五個階段。初入社會期(20歲~30歲)工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。成家立業(yè)期(30歲~40歲)在這一人生階段，家庭責任感逐步形成，收入也逐步提升，處于人生的上升階段。此時，應均衡考慮三個方面的保險:一是為自己的健康有一個保障安排保險，例如購買短期、中期或長期的健康保險；二是為自己的家人有個保障安排保險，例如給自己購買死亡保險等保險；三是為子女的教育安排儲蓄投資型保險，例如給子女買教育保險等保險。成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女，不妨也購買一些養(yǎng)老保險。安排養(yǎng)老保險，是因為此時是收入的上升階段，有實力為將來做準備，而自己又有人生經(jīng)驗，對于安排遠期的事情更能把握分寸。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險+意外險+醫(yī)療險+教育險”。收入高峰期(40歲~50歲)在這一人生階段，收入進入高峰期，但是責任也同樣加重，很多家庭在此階段都是處于“上有老，下有小”的夾心狀態(tài)。因此，既要為家庭頂梁柱構筑堅實的保障，又要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要。建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險+住院險+津貼型保險”。事業(yè)衰退期(50歲~60歲)在這一階段，應重點安排養(yǎng)老保險，有時也可兼顧考慮部分健康保險。之所以把重點放在養(yǎng)老保險上，是由于人們很快就會進入退休階段，此時再不考慮養(yǎng)老保險，機會就幾乎沒有了。在事業(yè)衰退期還要考慮的保險通常還有終身死亡保險等保險。買這類以被保險人死亡為條件給付保險金的保險，多數(shù)情況下并不是為獲得什么保障，實際是為獲得“保值的遺產(chǎn)”。夕陽紅老年期(60歲以上)最后老年期的人，雖然大都沒有自身之外的負擔，但其收入一般已經(jīng)大大降低，身體狀況也每況愈下，花銷集中在自己的日常生活和醫(yī)藥費用上。此時若要購買保險，通常可選擇的余地很小，只能選擇個別的意外保險、養(yǎng)老保險、個別的兩全保險和為遺產(chǎn)的問題選擇死亡后給子女留下免稅保險金的死亡保險等。; #保險規(guī)劃 #健康險 #重疾險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識用商業(yè)保險來規(guī)劃養(yǎng)老儲蓄可靠嗎: 摘要：最近，“延遲退休”成了舉國熱議的話題，有調查顯示，近七成受訪者反對延遲退休，很多養(yǎng)老保險參保人士紛紛感到一股莫名的“壓迫感”，養(yǎng)老改革路在何方!誰來給我們的退休生活提供足夠的保障，都說“養(yǎng)兒防老”，現(xiàn)在，看來光靠社保里面的那點養(yǎng)老金是不夠使的了，金投保險網(wǎng)專家建議，盡早為自己買份商業(yè)養(yǎng)老險，養(yǎng)老不能光靠政府和兒子了，很多投保人在買保險時，都會問：商業(yè)保險可靠嗎?商業(yè)保險可靠嗎答案是肯定的，社保只能提供最基本的保障，若消費者想在退休時達到之前的收入水平，就需要補充商業(yè)養(yǎng)老險。因為保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)復利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，對于商業(yè)養(yǎng)老保險，早買比晚買好。問：面對現(xiàn)在日益升高的物價，應該準備多少錢作為以后的養(yǎng)老好呢，如果用商業(yè)保險可靠嗎，又應該如何購買呢?答：過去，我們“養(yǎng)兒是為了防老”。如今，獨生子女政策的長期實行，你的家庭可能已經(jīng)要面臨四個老人要供養(yǎng)的局面。人口老齡化，養(yǎng)老缺口的問題，讓我們不得不提早開啟個人的養(yǎng)老規(guī)劃。未富先老的老齡社會就是我們要面對的時代，這個時代不僅“小”，而且“窘”。長期實行獨生子女的政策，改變著養(yǎng)兒防老的鄉(xiāng)土觀念的同時，讓你面對上有父母要贍養(yǎng)，下有子女要照顧，還要考慮個人養(yǎng)老的重要事情。相比較養(yǎng)老規(guī)劃，人們更愿意將存款和投資用于子女學業(yè)和父母的贍養(yǎng)上，而且結婚、買房、買車都在消耗個人的存款，養(yǎng)老規(guī)劃被束之高閣。
還缺多少養(yǎng)老金
或許你認為二三十年后的退休生活，離現(xiàn)在還很遙遠，無需過于憂慮。算一筆賬，可能你就體會到積攢養(yǎng)老金其實并不輕松。如果你今年30歲，月收入5000元，按照平均壽命80歲，60歲退休，每年平均通脹率4%來計算，想保障目前的生活水平(養(yǎng)老金替代率100%)，退休時需要每月16217元。按照北京市2012年的平均工資5223元計算，退休后拿到的社會養(yǎng)老金只有1054元。所以，退休生活20年，你的養(yǎng)老金缺口高達360萬元?；A養(yǎng)老金不僅無法滿足個人養(yǎng)老，而且宏觀背景也讓個人養(yǎng)老籠罩一片陰云。最新的研究測算，僅僅今年，我國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元。提早規(guī)劃你的退休生活，已經(jīng)迫在眉睫。養(yǎng)老儲蓄更帶有強制性，因為你不可能不老去。
提前規(guī)劃你的養(yǎng)老生活
“魚和熊掌不能兼得”的諺語對于你的養(yǎng)老規(guī)劃而言，非常貼切，如果在年輕時不注重儲蓄，買名牌衣服，去豪華旅游，買名車名表，退休后就不可能有太多的錢。所以，只有盡快準備了養(yǎng)老金，減少攀慕虛榮的消費，你才能在退休后過上舒適的生活。如果每年保持回報率4%的投資或儲蓄，從25歲開始，每年2萬元，到65歲可領取207.64萬元。而如果你45歲每年存2萬元，到65歲，只能獲得66.5萬元。商業(yè)保險可靠嗎其實是提早規(guī)劃養(yǎng)老金，會讓你更加輕松地迎來養(yǎng)老生活，可以從抵抗通貨膨脹和穩(wěn)定的投資中獲取收益，來規(guī)劃養(yǎng)老儲蓄。
養(yǎng)老儲蓄必修課儲蓄型商業(yè)保險養(yǎng)老
社會養(yǎng)老保險很難覆蓋我們的晚年生活，這時就需要購買商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率一般為2.0%-2.5%，在高利率時代，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益甚至低于銀行存款。而分紅型養(yǎng)老險的保底利率盡管低于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，只有1.5%-2.0%，但可以享受額外的不確定的分紅收益。萬能型壽險和投連險，都帶有投資性質。投連險用于理財?shù)馁Y金是直接投資基金，風險小的投資貨幣基金，風險大的產(chǎn)品會投資股票和指數(shù)基金。相比投連險，萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健，主要投資于大額協(xié)議存款和債券。值得注意的是，萬能險和投連險不僅不能作為儲蓄的替代品，而且有虧損的可能。; #商業(yè)保險 #養(yǎng)老保險 #人壽保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識車險品種多組合方案如何選

摘要：國內(nèi)保險公司推出的車險可謂令人眼花繚亂，隨著私家車購買能力的增強，車險市場的競爭也越演越烈。車險的增多加劇了車主的疑惑，究竟什么樣的車險適合自己呢？保險行業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)顯示，在整個財產(chǎn)保險業(yè)中，車險比例高達70%左右。因此，“車險經(jīng)營得好不好，直接影響財險公司的盈虧”。而縱觀車險市場，各家保險代理公司、4S店推出的車險價格不盡相同。為爭取更多的客戶資源，“低價”往往成為競爭最有效的利器。車主給愛車買保險，本是想保一份平安，少一份麻煩，但車險市場上暗藏的種種貓膩和部分保險從業(yè)人員的惟利是圖，讓車險變得不“保險”了。目前，隨著汽車行業(yè)的快速發(fā)展，購買車險的方式也延伸出很多種。有貴的、有便宜的，有跟代理公司業(yè)務員購買的、有跟4S店買的……險種的數(shù)量也不計其數(shù)。在這種情況下，很多車主往往無所適從或者一味追求低價。殊不知，低價保險沒保障，最終面臨的是無盡的煩惱和尷尬。常言道：“買保險，就是買放心。”這話不假，但是真正要做到百分百放心，消費者還是要擦亮眼睛，在購買保險的過程當中，明明白白消費。資深金融保險家為私家車主提供5個保險組合方案，供大家根據(jù)自己的需要選擇。車險品種那么多，讓我們看看究竟該怎樣選擇呢？

最低車險保障方案：交強險+第三者責任險。
基本保障方案：交強險+三者險+車損險。
經(jīng)濟型方案：在基本方案的基礎上，再加上不計免賠險、盜搶險。此方案為私家車主最佳組合，將車輛損失的風險降至很低。
最佳保障方案：在方案3的基礎上，再加全車玻璃險、座位險。沈經(jīng)理本人最推薦這個方案，既沒花冤枉錢，又能最大程度保障車主利益。
完全車輛保障方案，也就是俗稱的全險，是在方案4的基礎上，再加上新增設備損失險、自燃險。這適用于經(jīng)濟寬裕，又喜歡給車輛加裝設備的車主。

至于涉水險，有人認為其作用其實不大。只要開車小心，遇到情況不明的水坑寧愿繞行；實在繞不開的，要用高轉速低擋位緩速通過；萬一熄火不要二次啟動發(fā)動機，就算有點損失也能在車損險中理賠。當然還要根據(jù)您當?shù)貙嶋H自然環(huán)境而定。機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人；其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

#車險 #投保技巧 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識壽險投保常見五大誤區(qū): 摘要：實際生活中有相當多的投保人，在選擇保險期限上存在誤區(qū)。要合理規(guī)劃人身保險，必須巧妙選擇保險期限。
　　期限越長越好是個誤區(qū)
很多投保人總認為保險的保障期限越長越好。這是一個比較美好的想法，同時也是一個誤區(qū)。
　　無實際必要和效果
例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。例如一名30歲的投保人，投保20萬元保額，70歲和80歲發(fā)生事故賠付一樣，但按照5%通脹計算，70歲的實際保障能力僅為2.8萬元，而80歲的實際保障能力為1.7元?？梢娮詈笥绊懯且呀?jīng)微乎其微了，對實際保障能力無多大效果，無非是心理安慰。
　　保費過于高昂
同等情況下期限越長，保費越多。例如最直接的對比就是定期壽險和終身壽險，一個可能只保30年，一個能保終身，但費用卻相差接近3倍以上。精明的投保人可以發(fā)現(xiàn)，通過以上兩點對比，保障期限越長，并不劃算，相比這個額外的高昂保費花的并不值。
　　期限選擇兩原則
每一天的額外保障，都是投保人每一分的額外保費花費所帶來。選擇合適的期限，就意味著節(jié)約了合理的保費，如何巧妙選擇保險期限來做合理規(guī)劃呢?一般建議按照以下兩類原則。
　　“車比人貴”很普遍
相比對車輛的保護，不少車主對自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。我們知道，通常在選購車險時，可選擇車上人員責任保險和乘客座位責任保險。其中，司機座位責任保險是對意外事故中，駕駛員本身傷亡且本車負有責任的情況予以保障;而乘客座位保險則是對意外事故中，乘客出現(xiàn)人身傷亡且本車負有責任的情況予以理賠。不過，兩者在保障能力上都很有限。記者在不少網(wǎng)站上進行了試算，最高可設定的保額只有10萬元。一旦遇到重大交通事故，車輛定損可以達到幾十萬元，而司機和乘客的人身定損卻遠不及車輛的，形成了典型的“車比人貴”。; #投保技巧 #壽險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險萬能險收益優(yōu)勢明顯穩(wěn)定: 摘要：近幾年，我國金融保險業(yè)不斷發(fā)展，隨著中國人民收入水平的提高，保險成為金融市場上一個不可或缺的投資選擇，受到越來越多人的歡迎。而在眾多保險產(chǎn)品中，“萬能險”尤其受到青睞。隨著公眾投保意識的增強，萬能險尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬能險產(chǎn)品，專家明確提出九大要點。一是保障額度。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強；二是初始費用。萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬元萬能險保費，但并非1萬元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的收益；三是賬戶管理費。在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用，雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中予以扣除；四是“隨意領取”。大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此保險公司一般不會讓保戶隨意領??；五是退保費用。退保費用也是比較高的一項費用。這也是萬能險需要長期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費。萬能險大多是躉繳保費，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬能險品種可以隨時追加保費；七是過往收益。進入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率進行積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何是人們關心的焦點，消費者可以了解某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況；八是領取方式。在保險到期后，賬戶里的資金除了一次性領取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領取或轉為購買其他保險；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬能險產(chǎn)品可能會有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一部分獎金至賬戶中。
　　萬能險的優(yōu)勢您又知道多少呢？
一、萬能險保障靈活、全面可以根據(jù)被保險人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，使保障更全面；二、萬能險交費、領取雙靈活萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關費用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領取賬戶價值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費的優(yōu)惠條件。此外，萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。在各類壽險產(chǎn)品中，萬能險產(chǎn)品的收益優(yōu)勢明顯，在此前介紹了萬能險“保費繳納”優(yōu)勢之后，本期不妨一起看看萬能險收益方面的優(yōu)勢，以及提請注意一些關于萬能險收益率方面的認識誤區(qū)。結算利率：普遍高于一年期存款稅后利率與股市下跌、投連險收益不斷下降形成鮮明對比，根據(jù)保險公司剛剛公布的萬能險4月份結算利率，雖然不少產(chǎn)品的結算利率較2月或3月有所下調，但今年以來，萬能險的收益仍逆市保持著整體向上的趨勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，在目前公開的逾50個萬能險賬戶中，結算年利率大多數(shù)分布在3.76%至5.5%之間，平均約在4%以上，而去年1月~11月的均值僅為3.58%。橫比存款利率和國債票面年利率，萬能險結算利率普遍遠高于一年期存款稅后利率3.933%，并且，相當一部分萬能險產(chǎn)品的結算利率也已經(jīng)超過了3年期存款稅后利率5.13％，甚至高于3年期國債票面年利率5.74%。收益特點：隨息而動對利率敏感“萬能險的一大特點就是對利率的敏感性。”新華人壽保險公司總精算師、產(chǎn)品管理中心主任楊智呈指出。“只有比銀行存款利率高，這類產(chǎn)品才有足夠大的吸引力。行業(yè)的競爭也使得各家會將結算利率提高。”楊智呈表示。因此，高利率時代，萬能險收益較具優(yōu)勢。據(jù)楊智呈分析，萬能險的投資標的中，有不少比例的“固定收益類品種”，也就是國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債券、短期融資券、銀行大額協(xié)議存款等工具。一旦央行加息，保險公司萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款必然也會有所提升。壽險保障：投保20萬或可得50萬保障簡單地看，萬能險類似于基金加保障的一個組合，保戶交納的保費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為保戶提供生命保障，另一部分則將進入個人投資賬戶，由專家負責投資，在享有最低保證收益的前提下，博取較高的收益。而萬能險的高結算利率之所以有價值，在于其直接決定了保戶個人投資賬戶的價值，也就是投資賬戶中有多少錢可供領取，進而影響保戶所能獲得的壽險保障。具體來看，目前，萬能險的保障額度設計一般有三種：保費＋投資賬戶價值、保費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保費或賬戶價值之一×系數(shù)。收益率誤區(qū)：流動性收益計算等同儲蓄從上述例證來看，萬能險收益確實豐厚，但投保萬能險，最終想獲得豐厚的回報，還要注意一些關于萬能險收益率方面的認識誤區(qū)。首先，萬能險區(qū)別于傳統(tǒng)壽險的一大優(yōu)勢是可以隨時領取賬戶價值，流動性很強，但如果保戶像使用活期存款一樣，對萬能險隨時存、隨時取，則將破壞其高收益的基礎。萬能險要中長期持有，收益才能更佳。因為上述萬能險賬戶價值之所以可以兩倍于基本保額，主要是由于萬能險賬戶是復利計息，每月結算，利息進入賬戶參與投資，只有將本金和利息長期留存于賬戶中，“利滾利”才能發(fā)揮復利的“威力”。另外，雖然相對于投連險，萬能險的結算利率相對穩(wěn)定，波動性小，且有保底利率，但保戶不能簡單地將之視為儲蓄的替代品。首先，萬能險每月公布的結算利率并不同于保底收益，只能代表階段性的投資回報情況。隨時會根據(jù)保險公司的投資收益情況改變。其次，儲蓄的實際收益率是針對所有本金而言，存10000元本金，一年期存款稅后利率3.933%，存一年就會有393.3元的收益。但萬能險的實際收益率則是針對進入個人投資賬戶的資金，而進入投資賬戶的資金只是保費的一部分，進入之前會被扣除初始費用、風險保費等費用。如A先生購買萬能險，年繳保費2萬元，頭5年進入投資賬戶運作的資金分別只有16300元、17800元、18400元、18700元和18700元。; #萬能險 #保險理財 #保險規(guī)劃 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業(yè)保險投資還應該注意什么: 摘要：經(jīng)過幾十年的生活體驗和日積月累的財產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風險的意識已很強。老人現(xiàn)在尋求的是降低投資風險，積累養(yǎng)老費用而不使其貶值，規(guī)劃有質量的“退休”生活。
商業(yè)保險投資實行穩(wěn)健的策略
在為養(yǎng)老目標進行投資時，應注意風險控制，實行穩(wěn)健偏保守型商業(yè)保險投資策略。理財師建議，保持較充足的流動資金作為基本儲備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應付可能出現(xiàn)的資金急需。與此同時，適當?shù)刭I一些商業(yè)保險。因為貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應付起來會有一定困難。所以，老人可以為自己和妻子做一個保險計劃，將基本醫(yī)療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養(yǎng)老計劃中，每年的保費支出控制在萬元以內(nèi)。此外，理財師還建議，如果希望達到一個比較理想的生活狀態(tài)，可適當拓寬投資領域，如成長型投資基金、銀行理財產(chǎn)品等，但對于高風險商業(yè)保險投資項目要相當謹慎。今年58歲的張先生早年因創(chuàng)業(yè)需要從某國企申請內(nèi)退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態(tài)，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。據(jù)了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費，在職時，五險兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態(tài)，其間按時購買養(yǎng)老保險，已于去年開始正式領取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業(yè)，悉數(shù)不在身邊。每年除了現(xiàn)階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬左右，每月開銷約為2500元左右。多年來省吃儉用，加上前些年做生意，兩口子現(xiàn)有銀行存款50萬元，除此之外，還有一套市值約60萬元的住房。
理財目標
由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經(jīng)濟獨立，對于張先生來說，退休后的生活沒有絲毫壓力，其理財目標也比較單一，就是如何合理地籌劃養(yǎng)老，提高生活質量。張先生的理財困惑是，面對通貨膨脹，兒女多次建議其盤活名下資產(chǎn)，合理投資理財。而對于向來風格偏于保守的張先生來說，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業(yè)保險投資還應該注意什么，希望理財師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財務規(guī)劃。
家庭診斷
從張先生的描述來看，這個家庭目前所處的“空巢”家庭形態(tài)，也是中國典型的家庭模式之一。張先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來源，無負債，家庭資產(chǎn)狀況良好。但固定資產(chǎn)占比較大，金融資產(chǎn)過于單一?？紤]到通貨膨脹的因素，建議考慮其他商業(yè)保險投資渠道，讓資產(chǎn)保值增值。與此同時，關注身心健康問題也是今后需要格外留意的方面。
理財規(guī)劃
張先生夫婦已經(jīng)邁入中老年時期，其風險承受能力隨著收入的減少而降低。從目前了解的情況來看，張先生的主要投資理財方式幾乎全線壓在銀行存款上，隨著通貨膨脹、物價上漲所帶來的資金貶值的現(xiàn)實問題無法回避，所以僅通過銀行存款很難做到資產(chǎn)的保值增值。由于中老年人承受風險能力較低，在投資理財?shù)倪^程中應優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。建議其可以將資產(chǎn)以理財期限的不同，分為短期中期長期來進行合理配置，這樣一來，既可以滿足日?，F(xiàn)金需要和臨時支出，又可以收獲一定的投資效益?，F(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品非常豐富，中老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財產(chǎn)品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產(chǎn)品等低風險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。理財師建議，商業(yè)保險投資理財?shù)那疤崾且A留一定數(shù)額的應急備用金，靈活支配。一般來說，以月收入為單位，最好先預留6個月的流動資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。除了讓財富增值外，隨著年歲的增加，今后保健醫(yī)療等的開支也會逐年增加。而現(xiàn)實是許多商業(yè)保險都是有投保年齡限制的。目前國內(nèi)的意外險傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險更將年齡限制60周歲以下。從目前市場上的老年險產(chǎn)品看，張先生夫婦可以考慮投保專為老年人設計的意外傷害保險和長期護理險?？偟膩碚f，受風險承受能力的限制，中老年人應樹立穩(wěn)健的商業(yè)保險投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財產(chǎn)品、金融債券或信譽好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風險性投資渠道。由于兒女不在身邊，應積極安排豐富的退休生活，提高晚年生活質量。; #保險理財 #保險規(guī)劃 #保險案例
2024-09-03 16:23:22

家財保險知識家庭保險產(chǎn)品有哪些？如何選擇: 摘要：想要挑選適合自己的家庭保險產(chǎn)品該如何選擇呢？我國保險市場上家庭保險產(chǎn)品有哪些呢？以下為您詳細的介紹。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災害損失險和盜竊險兩種。災害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品；2、家具、用具、室內(nèi)裝修物；3、家用電器，文化、娛樂用品；4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標的。保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術資料等；2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等；3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等；4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；5、保險人從風險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)災害損失險規(guī)定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。對于被保險人為預防災害事故而事先支出的預防費用，保險人原則上不予賠償；但對于在災害事故發(fā)生后，為防止災害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險人將按約定負責提供補償。保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔賠償責任：1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；2、核子輻射和污染；3、電機、電器、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀；4、被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的故意行為，或勾結縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等；5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責任內(nèi)的損失和費用。家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災害損失險相同。家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。很多人以為，只要投保了家財險，家中一旦有財產(chǎn)損失都可以賠償，其實不然，家財險的主要承保責任是火災、爆炸引起的經(jīng)濟損失，自然災害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見災害等，以及外來物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險種了。投保前先算算家財有多少？家財險的保險金額由保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項目分別羅列，因此，買家財險前，一定要正確估算家庭財產(chǎn)的保險價值，超額投?；蛘咄侗２蛔泐~都不劃算，即每家的家財險的保額和承保范圍其實是不同的。比如投保家財險時，一臺電視機的投保金額為10000元，而市場上，同一型號的電視機價格為7000元，如果事故中，這臺家電發(fā)生意外完全損失時，保險公司最終只按市場價格賠償7000元，對于客戶來說，超額投保并不劃算。一份普通家財險的保費從10~200元不等，以分項保額5萬元為例，如果只保房屋及附屬設施，每年基本保費在70元左右，如果希望加上室內(nèi)財產(chǎn)損失、室內(nèi)裝潢、盜搶造成室內(nèi)財產(chǎn)損失等保障的，每年基本保費在200元左右。目前，家財險的投保也比較簡單，可直接在保險公司的網(wǎng)站上投保。; #家庭保險 #保險責任 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險主險搭配附加險實現(xiàn)雙重保障: 摘要：隨著人們投保意識的增強，人們開始為自己和家人規(guī)劃，選擇一份合適的保險，相比主險而言,附加險往往會被投保人所忽視,但實際上,附加險往往能起到很好的保障補充作用。當然，消費者在投保過程中，如何選擇合適的附加險種，并與主險進行正確的搭配，也需要有一定的技巧。主險一般是指身價，身價顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時主險也是分紅的基礎，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價值來分紅）和保額分紅（以基本保險金額來分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復利計息，同時客戶的身價會逐年上漲，有的主險本身帶有豁免功能，不過對每個年齡段的會有限額，職業(yè)風險類別過高的會加費，高危行業(yè)會拒保，超過限額的保險公司會要求體檢和生調，會有以下幾種情況：正常承保，加費承保，降額承保，拒保。附加險分幾種：附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼等，同時附加險一般不允許單獨購買，而且每個主險有對應的附加險，不能隨意搭配，同時附加險會有規(guī)定的額度，超過只按基本保險金額比例報銷，不超過的也有很多是按比例報銷，比如住院醫(yī)療。還有就是重大疾病的保障范圍，分為重癥和輕癥，重癥保障種類（20—40種及以上），輕癥保障種類（6—10種及以上）。附加險豐富多樣可按需購買由于家財險所涉及的范圍很廣，很多家庭財產(chǎn)必須通過附加險的形式進行增補。業(yè)內(nèi)人士也建議大家，可根據(jù)自己的需求來考慮所需購買的保險范圍。比如除了盜搶險外，家財險的附加險還包括居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責任、外出旅行衣物行李、自行車責任等。業(yè)內(nèi)人士建議，購買家財險最好是從投保人自身的保障需求出發(fā)，比如對于電壓不穩(wěn)的小區(qū)可考慮購買電壓異常引起的家用電器損壞的意外險；而對于北方的居民來說，水暖管爆裂的附加險就非常實用。依靠主險和附加險的搭配，幾乎能夠保障生活中家庭財產(chǎn)方面遇到的各種風險，所以在購買前一定要事先了解清楚。不可忽視的注意事項主險有效，附加險并不一定有效由于附加險期限往往短于主險，如果附加險期滿后，保險雙方?jīng)]有就附加險續(xù)保達成一致，則主險雖然有效，但附加險在期滿后會終止。只有在主險的繳費期內(nèi)，才可投保附加險如果主險保費采用躉交(一次性付清)的方式，那么，即使尚處于主險保障期內(nèi)，但因為交費行為已經(jīng)終止，也不能再購買新的附加險種。弄清續(xù)保的相關事項從市面上的附加險來看，大致有以下三類：保險公司保證按既定保險費率續(xù)保型、不保證續(xù)保型、保證續(xù)保型。客戶在購買附加健康險或意外險時，一定先要弄清這種附加險是否可以續(xù)保、續(xù)保的條件、續(xù)保時間、續(xù)保的保費費率是否會作調整等，以免日后發(fā)生糾紛。專家建議，想要獲得健康醫(yī)療保障的客戶，應留意選擇帶有保證續(xù)保條款的附加健康險，或單獨購買健康險主險。注意主附險投保比例一般不同的主險產(chǎn)品都有對應的附加險，不能隨意搭配。同時，不同產(chǎn)品對附加險的搭配額度也有不同要求。購買保險是應首先根據(jù)自己的家庭實際經(jīng)濟情況出發(fā)，先選擇主險的額度（一般是要能覆蓋家庭責任的2倍——5倍及以上），現(xiàn)金分紅和保額分紅根據(jù)自己的需求選擇，附加險是以解決人生的一些風險為主，比如意外，也可以單獨考慮意外保障（必須包含意外傷害身價，意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼），接著是重大疾病保險（考慮輕癥和重癥合一，且能單獨承擔責任的為上），最后是住院補償醫(yī)療（注意住院醫(yī)療報銷比例和門急診報銷比例），主險和附加險的搭配根據(jù)每個人的實際情況來操作，千萬不能只購買主險，看重分紅而忽略附加保障，讓保障更全面才是王道。; #購買保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22