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車輛保險(xiǎn)知識(shí) 通過(guò)保險(xiǎn)理賠案例分析了解何種情況免賠: 摘要：我國(guó)的汽車保有量已經(jīng)達(dá)到2億輛左右。絕大多數(shù)車主都會(huì)給自己的愛(ài)車買份商業(yè)保險(xiǎn)，其中不少車主給自己的車買的還是所謂的“全險(xiǎn)”，以為自己的車無(wú)論碰到什么問(wèn)題，都可以找保險(xiǎn)公司全額理賠，其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)，有些情況下，保險(xiǎn)公司是不予以理賠的。2010年12月2日，姜蓉為自己的愛(ài)車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。2011年1月19日，姜蓉見(jiàn)春運(yùn)到來(lái)，乘客大增，遂想通過(guò)客運(yùn)賺點(diǎn)外快，于是未通知保險(xiǎn)公司而將車用于營(yíng)運(yùn)。不料卻在一個(gè)月后發(fā)生交通事故，致使一人重傷，用去醫(yī)療費(fèi)用5萬(wàn)余元。但她向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，卻被拒賠。姜蓉的誤區(qū)在于“只要已經(jīng)投保就能獲得賠償。”《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”姜蓉擅自將非營(yíng)運(yùn)車輛作為營(yíng)運(yùn)車輛使用，屬增加危險(xiǎn)程度而未告知，也就只能自食其果。楊芳為愛(ài)車投保車輛損失險(xiǎn)的有效期限是2011年元月4日零時(shí)至2012年元月3日24時(shí)。2011年3月11日晚11時(shí)許，楊芳駕車在山區(qū)行駛時(shí)，不慎撞上石壁?？蓷罘伎紤]夜深人靜又在邊遠(yuǎn)山區(qū)，遂未曾報(bào)案即駕車離開(kāi)。不料，事后保險(xiǎn)公司拒絕理賠其6900余元修理費(fèi)用。楊芳的誤區(qū)在于“只要事故屬實(shí)就能獲得賠償。”《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”雖然現(xiàn)實(shí)中，駕駛員離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)的動(dòng)機(jī)不盡相同，但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人，而未及時(shí)報(bào)案而擅自駕車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，導(dǎo)致事故發(fā)生的原因及性質(zhì)無(wú)法查清的，也只有自己承擔(dān)損失。

還有以下幾種情況不賠：在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜不賠。收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠對(duì)車輛有保管的責(zé)任。車輛全車盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。發(fā)生這種情況，應(yīng)持有關(guān)收據(jù)或發(fā)票向停車場(chǎng)或修理廠索賠。未年檢或未上牌不賠。車輛出險(xiǎn)后，必須具備兩個(gè)條件保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠：一是必須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或牌號(hào)；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格，因此年檢和年審一定要按時(shí)完成。不過(guò)，如經(jīng)特別約定，對(duì)必須先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)牌號(hào)的新車，保險(xiǎn)公司可負(fù)責(zé)賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。但如果在此期間車輛被盜，保險(xiǎn)公司則不負(fù)責(zé)賠償。誤傷"自己人"不賠。如果開(kāi)車時(shí)不小心撞傷了自己的家庭成員，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)按照第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)?。因?yàn)楦鶕?jù)條款，"被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員以及他們的家庭成員"受到損失是屬于"除外責(zé)任"。通俗來(lái)講，所謂的"第三者"把四種人排除在外，即被保險(xiǎn)人及其家庭成員、發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員。精神損失費(fèi)不賠。第三者責(zé)任險(xiǎn)條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。因此萬(wàn)一發(fā)生事故，在與受害方交涉的過(guò)程中，應(yīng)盡量壓低所謂的"精神損失費(fèi)"，不妨在人身傷害損失或財(cái)產(chǎn)損失方面多作補(bǔ)償。; #保險(xiǎn)理賠案例分析 #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)理賠案例
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠更清楚的了解交強(qiáng)險(xiǎn)理賠讓我們更幸福: 摘要：我們生活在法治社會(huì)中，所以每一件事都會(huì)受到法律的約束。若沒(méi)有車我們沒(méi)必要去了解太多的關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的事情，但是要您有了車情況就是不一樣的了，中國(guó)有句古話叫做防患于未然，所以我們必須要學(xué)會(huì)在意外沒(méi)有發(fā)生之前學(xué)會(huì)理賠技巧，只有更清楚的了解交強(qiáng)險(xiǎn)理賠讓我們更幸福。就讓我們從更多的案例中獲得更多的知識(shí)吧。2011年5 月，魯某和凌某通過(guò)保險(xiǎn)代理人找到我。我為其論述了保險(xiǎn)公司醫(yī)療賠償限額缺乏法律依據(jù)的理論，講解了現(xiàn)行司法實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，提出了保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額突破限額了理賠的理論，取得了當(dāng)事人的認(rèn)可，決定委托我作為魯某的訴訟代理人。辦案經(jīng)過(guò)及結(jié)果接受委托后，我著手整理證據(jù)材料，由于當(dāng)事人對(duì)法律不熟悉，不能提供完備的證據(jù)材料，因此我給魯某列出證據(jù)清單，告訴他什么樣的事實(shí)需要什么樣的證據(jù)。當(dāng)事人在我的指導(dǎo)下取得了其起訴的證據(jù)，我首先計(jì)算了其應(yīng)該索賠的數(shù)額，經(jīng)過(guò)與當(dāng)事人核實(shí)，確定了訴訟請(qǐng)求的數(shù)額。這里需要交代一下，按照法律計(jì)算的數(shù)額由于一些客觀原因需要調(diào)整，由于某些標(biāo)準(zhǔn)在法律上是有模糊點(diǎn)的，這時(shí)就存在訴訟風(fēng)險(xiǎn)，因此需要當(dāng)事人認(rèn)可。最后法院支持了我們的請(qǐng)求，判決保險(xiǎn)公司全額理賠，當(dāng)事人的權(quán)益得到保證。本案中，各方對(duì)責(zé)任認(rèn)定沒(méi)有異議，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題主要是交強(qiáng)險(xiǎn)限額的問(wèn)題。依據(jù)司法實(shí)踐，在侵權(quán)責(zé)任法實(shí)施以后，交強(qiáng)險(xiǎn)理賠依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》第四十八條到第五十三條的規(guī)定，和《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同約定的限額，認(rèn)為不符合法律規(guī)定，因此不予采納。　　2007年2月2日9時(shí)許，駕駛員季某某駕駛被保險(xiǎn)車輛滬AT904某中型自卸貨車裝運(yùn)磚頭至崇明縣陳家鎮(zhèn)陳西村13隊(duì)范某某家新建房屋宅基地。停車后由裝卸工湯某某等在車廂內(nèi)卸磚。卸畢，駕駛員季某某在倒車掉頭離開(kāi)時(shí)，致使裝卸工湯某某從車上摔倒在地，駕駛員季某某未發(fā)現(xiàn)此情況。經(jīng)司法鑒定，結(jié)論為湯某某之傷分別構(gòu)成八級(jí)、八級(jí)、八級(jí)、十級(jí)傷殘。該起交通事故經(jīng)崇明縣公安局交通警察大隊(duì)作出交通事故認(rèn)定書(shū)，確定湯某某不負(fù)事故責(zé)任，駕駛員季某某負(fù)事故全部責(zé)任。原告訴稱，請(qǐng)求法院判令被告給付原告理賠金人民幣175，670.29元。被告辯稱，由于受害人湯某某是從被保險(xiǎn)車輛上摔下來(lái)的，是屬于車上人員，因此，根據(jù)《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，其不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍。故請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。經(jīng)法院審理認(rèn)為，原告與被告中國(guó)某某保險(xiǎn)公司上海市某某支公司之間機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同合法有效，具有法律約束力，雙方均應(yīng)恪守。被保險(xiǎn)車輛駕駛員在倒車過(guò)程中，造成了對(duì)第三者的傷害，因此，被告在收取原告機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)費(fèi)后，對(duì)被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)所發(fā)生的第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)依約在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)理賠付款責(zé)任。但由于原告未投保不計(jì)免賠特別險(xiǎn)，該起交通事故經(jīng)崇明縣公安機(jī)關(guān)作出交通事故認(rèn)定書(shū)，確定車輛駕駛員季某某負(fù)事故全部責(zé)任，判決如下：一、被告中國(guó)某某保險(xiǎn)公司上海市某某支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告上海某某公司理賠款人民幣142，709.03元；二、被告中國(guó)某某保險(xiǎn)公司上海市某某支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告上海某某公司（2007）崇民一（民）初字第2042號(hào)民事判決認(rèn)定的律師代理費(fèi)2，000元、案件受理費(fèi)1，284元；三、對(duì)原告上海某某公司的其余訴訟請(qǐng)求不予支持。接到被保險(xiǎn)人或者受害人報(bào)案后，應(yīng)詢問(wèn)有關(guān)情況，并立即告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。涉及人員傷亡，或事故損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額，或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T(mén)報(bào)案。保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1個(gè)工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)實(shí)際案情勾選以下與賠償有關(guān)的證明和資料：（1）索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車行駛證，機(jī)動(dòng)車駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明。（2）事故證明材料：交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，調(diào)解書(shū)（或簡(jiǎn)易事故處理書(shū)，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書(shū)，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)）。（3）損失情況證明：車輛定損單，車輛修理發(fā)票，財(cái)產(chǎn)損失清單。（4）人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書(shū)，死亡證明，被扶養(yǎng)人證明材料，戶籍證明。突出體現(xiàn)了尊重生命，尊重健康的立法理念。交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立是為了保護(hù)第三者的生命健康與財(cái)產(chǎn)安全，并且確定了無(wú)過(guò)錯(cuò)的歸責(zé)原則，判決保險(xiǎn)公司理賠凸顯了這一特點(diǎn)，能夠盡最大努力保障人的生命健康和財(cái)產(chǎn)安全。; #交強(qiáng)險(xiǎn)理賠 #案例分析
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