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理財技巧 基金分紅 買基金最關心的問題
摘要:說起基金那么自然基金分紅問題是任何一個購買基金產(chǎn)品人最關心的問題,從基金分紅的基本概念到基金分紅時間,再到基金分紅方式,都是我們所關心的問題,針對一樣基金分紅的相關問題,我們一起來了解下。了解基金分紅基本概念:基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人,這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定:基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益,并且每年至少一次?;鸱旨t并不是越多越好,投資者應該選擇適合自己需求的分紅方式?;鸱旨t并不是衡量基金業(yè)績的最大標準,衡量基金業(yè)績的最大標準是基金凈值的增長,而分紅只不過是基金凈值增長的兌現(xiàn)而已。基金分紅時間:開放式基金并不一定是一年分紅一次。其實開放式基金的分紅是要滿足一定的前提條件才可分紅的:(1) 基金投資在賣出盈利股票后,獲得收益;(2) 基金當年收益先彌補上一年度虧損后,方可進行當年收益分配;(3) 基金收益分配后每基金份額凈值不能低于面值;(4) 如果基金投資當年出現(xiàn)凈虧損,則不進行收益分配.在滿足以上條件后,分紅還要根據(jù)基金經(jīng)理的投資策略而定,如果基金經(jīng)理認為基金所持有的股票有長期增值的空間,也可以不分紅。具體的分紅條款可查閱基金合同或招募說明書。基金分紅方式有哪些:基金分紅主要有兩種方式:一種是現(xiàn)金分紅,一種是紅利再投資。根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》,若投資者未指定分紅方式,則默認收益分配方式為現(xiàn)金分紅。投資者可以在權益登記日之前去您購買基金的機構(gòu)處進行分紅方式的修改。例如,持有一基金10萬份,現(xiàn)每基金份額分紅0.05元:假設選擇現(xiàn)金分紅方式,那么基民可以得到0.5萬元的現(xiàn)金紅利;假設選擇紅利再投資,分紅基準日基金份額凈值為1.25元,那么,基民就可以分到5000元÷1.25元/份=4000份基金份額,基金份額就變?yōu)?0.4萬份。由于基金總資產(chǎn)因分紅減少,所以在分紅后基金凈值降低。開放式基金默認的分紅方式為現(xiàn)金分紅,但基民可以根據(jù)個人的具體情況以及基金行情的變化自主更改。更改分紅方式時,代銷客戶需持本人身份證和證券卡去原先購買基金的代銷機構(gòu)修改;直銷的客戶可通過基金公司網(wǎng)站或電話交易系統(tǒng)自行修改。基金分紅到賬時間:一般來說,決定基金贖回到賬快慢的有以下三個因素:基金資產(chǎn)的流動性;當日基金總贖回量的大小和資金劃轉(zhuǎn)的流程。因素一:基金資產(chǎn)的流動性?;鹳Y產(chǎn)的流動性越強,基金公司的付現(xiàn)能力就越強,贖回的到賬日期也就越快。因素二:當日基金總贖回量的大小。如果發(fā)生大規(guī)模贖回,那么即使是流動性最好的貨幣基金,也不可能在一兩天內(nèi)完成全部贖回請求。股票基金更是如此,因為股票資產(chǎn)的不確定性很強,因此基金的任何一次大規(guī)模操作都有可能引起市場的較大波動。因素三:資金劃轉(zhuǎn)的流程。從基金贖回到現(xiàn)金匯入基民賬上一般包括這么幾個步驟:基金公司結(jié)算并籌備資金——基金公司和銀行結(jié)算——銀行匯錢給基民。而對于投資海外的QDII基金產(chǎn)品,還包括匯率結(jié)算和國內(nèi)銀行與海外銀行之間的結(jié)算。相關步驟越多,到賬日期越慢。一般在基金合同中都會明確贖回后資金的到賬日期,其中QDII基金是T+10個交易日內(nèi),一般基金是T+7個交易日內(nèi)。但在實際生活中,考慮到以上三個因素,資金延誤到賬也是常有的事情。只有掌握基本的基金分紅概念,方式,到賬時間等才能讓我們在購買基金的時候做到心中有數(shù),合理的規(guī)劃自己的理財之道。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 理財專家介紹理財保險哪種好
摘要:

隨著社會的不斷進步,和人們生活水平的不斷提高,理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來,理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面,可謂是深受廣大百姓的青睞,可是理財保險究竟有哪些?理財保險哪種好?理財保險購買的誤區(qū)等等,都是很多理財人士容易迷茫和不知解的,今天我們就以上三個問題來做一個詳細解析。

首先,最基本的問題,理財保險有哪些?

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險,紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”,是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時,其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風險高收益大,遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險,是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分:一部分用于保險保障,另一部分用于儲蓄投資。

其次,購買理財保險容易進入的誤區(qū):

誤區(qū)一:分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的,沒有固定的比率,分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果,消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二:萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設有保證利率,超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶,而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率,只能代表當月的投資情況,不能理解為對全年的預期。

誤區(qū)三:收益有保證。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性,投資風險由投保人全部承擔。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設多個賬戶,由于投資渠道不同,每個賬戶的風險、收益不盡相同,消費者應根據(jù)自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資,而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用,應詳細了解各項費用扣除情況。

理財保險哪種好:

最后針對“理財保險哪種好的問題”開心保專業(yè)理財師建議:

在選擇理財保險產(chǎn)品的時候,投資愛好者首先要根據(jù)自己實際的經(jīng)濟情況和風險承受能力來綜合分析,比如,像是萬能險和投連險就屬于投保時間周期長,具有一定風險性的,所以一般承受風險能力弱,經(jīng)濟能力相對薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財產(chǎn)品,反之,可以選擇類似分紅險這樣的相對低收益,低風險的理財保險產(chǎn)品,所以,單單是根據(jù)一款產(chǎn)品,我們無法斷然的決定哪款好,而是要從自身出發(fā)才是最重要的!

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 專家?guī)头治?基金定投好不好
摘要:對于很多想要理財?shù)娜藖碚f,基金定投有時候確實給人們帶來很多方便,不需要自己大費心機的操作和管理,只要按照基金產(chǎn)品走勢進行定投和得到相應的分紅就足夠了,可是到底基金定投好不好呢,對于很多基金新手來說選擇基金定投好不好呢,讓我們一起帶著這個大家關心的問題來了解一下!基金定投好不好:基金定投不是萬能膏藥:巴菲特曾經(jīng)說過,通過定期投資指數(shù)基金,一個什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。一個非常奇怪的現(xiàn)象是,當“愚笨”的金錢了解到自己的缺陷之后,就再也不愚笨了。2005年初,中國工商銀行聯(lián)合廣發(fā)、申萬巴黎、華安、國聯(lián)安、南方和融通等基金公司開辦基金定投業(yè)務,由此開啟了國內(nèi)基金定投業(yè)務的先河。近幾年,基金定投更成為基金公司大力“吆喝”的重點。但是,基金定投真的有“吆喝”的那么“美”嗎?巴菲特的理論又適應中國嗎?不是“萬能膏藥”“基金公司最近幾年力推基金定投是有原因的。”銀河證券基金研究中心研究總監(jiān)王群航在接受第一財經(jīng)日報《財商》采訪時表示,在2007年股市單邊上漲的行情中,很多投資者申購基金,基金公司規(guī)模得到迅速擴張。但2008年股市暴跌后,大量投資者贖回基金。“這個時候基金公司沒辦法鼓動投資者大量申購買入基金后,便開始著重推廣基金定投,讓投資者每次拿出較少的錢,但持續(xù)地投入,以擴大基金公司規(guī)模。”招商銀行一位姓林的客戶經(jīng)理也指出,基金定投的緣起可能就是銀行的“零存整取”。“因為目前市場存款利率比較低,用戶把錢直接存在銀行根本無法跑過通脹,所以近幾年大力宣傳基金定投,讓投資者獲得超越銀行儲蓄或者通脹的收益。”但在一些基金公司和銀行的宣傳中,似乎都把基金定投說成了“萬能膏藥”,似乎所有的投資者在所有的市場環(huán)境下,甚至所有的時間定期定額投資所有的基金產(chǎn)品都可以獲得不錯收益。基金定投好不好?經(jīng)總結(jié)發(fā)現(xiàn),基金定投主要有以下優(yōu)點:1自動扣款,省心省力:投資者在設置好定投扣款日期和每次扣款金額后,系統(tǒng)自動扣款,投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機構(gòu)辦理的時間和精力。2分批投資,分散風險:資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風險。3復利增長,收益可觀:每月將閑散資金做定投,既可以強制儲蓄,利用定投的復利效應,更能夠“聚沙成塔”。例如,每月投入3633.5元,如果定投年化收益15%,那10年后,累計投入本金43.6萬,卻可以收獲100萬元。基金定投好不好之定投的缺點:第一,目前除上投公司外,其他基金公司當基金暫停申購時,定投業(yè)務也同時暫停,直到恢復申購為止。如果一個基金長期處于暫停申購狀態(tài),比如華夏大盤,這可能使投資者在相當長一段時間內(nèi)失去投資機會。第二,每月扣款時間固定,可能申購的時間會恰好在階段性高點,當然如果定投時間足夠長,根據(jù)概率理論,基本上能消除這方面的影響。第三,如果和一次性申購相比,可能在牛市時定投的收益比較小,因為牛市的特征是早投資早收益,投資越大回報越大,比如我定投的上投@,如果我是從第一筆定投的時間進行申購而不定投,同樣的投入獲得的收益比我目前的定投收益要高出至少50%以上,因為當時大盤才2000點,現(xiàn)在都多少點了?了解了基金定投好不好之優(yōu)勢和劣勢之后,相信不管是基金場上的新手還是老手,都能對于基金定投有了一定的了解,在選擇基金的時候認真研究和掌握基本的要點能有效的幫助我們進行正確的投資理財。  
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 銀行保險理財與普通銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別有哪些?
摘要:

說起銀行保險理財,其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體,一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險理財產(chǎn)品的宣傳單,那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品到底有什么不同呢,在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢?

所謂銀行保險理財,簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產(chǎn)品,它最大的賣點是“保障+預定利率+分紅”。由于多種原因,不少消費者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品,從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能,只看重其收益率等理財指標。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產(chǎn)品,購買前消費者可以就期限、繳費方式、購買年齡限制、收益構(gòu)成等方面對兩者進行仔細區(qū)分。一般情況下,銀行保險理財?shù)钠谙掭^長,少則三年、多則幾十年;而銀行理財產(chǎn)品的期限比較短,少則幾天、多則一兩年。銀行理財產(chǎn)品起點較高,一般為五萬元起;銀行保險理財起點較低,幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產(chǎn)品沒有投資人的年齡限制;而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產(chǎn)品外,消費者還需要對銀保產(chǎn)品的一些特點進行充分了解。比如,消費者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進入賬戶實現(xiàn)增值,另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財產(chǎn)品不具備的保障功能,因此不能將銀行保險理財與銀行理財產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費者的是,銀行保險理財若中途退保,投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險理財產(chǎn)品的步驟與方法:

1.要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”;

2.要認真了解保險產(chǎn)品的保險責任和免除責任等事項;

3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的,萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的;

4.要了解購買保險產(chǎn)品以后退保是要有損失的;

5.要了解保險產(chǎn)品有10天的猶豫期,即自消費者簽收保單之日起10日內(nèi)退保,如未發(fā)生保險金給付,保險公司在扣除工本費后,可全部退還消費者所繳納的保險費;

6.要了解購買的保險產(chǎn)品是一次性繳費還是分期繳費。

中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務的文件,目前各家銀行代理的保險產(chǎn)品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者,要充分認識自我需求,權衡考慮各銀行保險理財?shù)谋U虾屠碡敼δ?,綜合考慮自身經(jīng)濟條件,選擇適合自己的產(chǎn)品。 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何選擇投資理財產(chǎn)品才能做到事半功倍
摘要:在這個物價瘋漲、房價狂奔的時代,薪水上漲在它們面前卻顯得是那么的慢速度,但是我們還是要學會感恩,感謝在這個物價無限,薪水有限的年代眾多投資理財產(chǎn)品的出現(xiàn),還可以讓我們懷抱手頭那薄弱的金錢,憧憬著通過投資理財產(chǎn)品搖身變土豪的夢想。但是說到投資理財產(chǎn)品,很多朋友還會感覺到其實自己對理財產(chǎn)品是那么的一知半解,那么什么是投資理財產(chǎn)品,當下投資理財產(chǎn)品又有哪些呢?其實很簡單,比如銀行定期存款,股票,基金,保險理財,信托,P2P借貸,國債,地產(chǎn)投資,還有當下最流行的余額寶都是屬于投資理財產(chǎn)品。不過雖然都是屬于投資理財產(chǎn)品,由于投資的成本不同,獲得收益有區(qū)別之外,風險性和期限性根據(jù)不同的投資理財產(chǎn)品選擇都會有所不同。比如:貴金屬(例如黃金)、房地產(chǎn)、信托都是屬于比較大額的投資理財產(chǎn)品,除了信托股票之外,其他的兩樣投資的成本大不說,根據(jù)國際動蕩,國家調(diào)控等都很可能會有較大的波動,并且屬于長期投資類目,所以很多投資愛好者在選擇投資理財產(chǎn)品的時候,這兩者是有一定局限性。那么像基金、國債、保險,相對風險系數(shù)會下,并且起投的金額一般人群也可以接受,所以在選擇投資理財產(chǎn)品的時候要根據(jù)自身的經(jīng)濟情況來決定。根據(jù)不同的人群也要結(jié)合年齡來選擇合適的投資理財產(chǎn)品。建議適合年輕人的投資理財產(chǎn)品:年輕人因為剛剛工作的時間有限,手頭積蓄是最大的限制,可是面對高額房價的壓力,迫使年輕人不得不利用有限的資金,選擇合適的投資理財產(chǎn)品。一、定期存款,最簡單的理財方法,也是最強制的辦法,每月將自己的薪水合理規(guī)劃好后,將剩余留下來的固定金額存進銀行,雖然利息相對的要少,但是卻能培養(yǎng)成良好的理財習慣。二、貨幣基金,年輕朋友不錯的理財選擇,一般正常在網(wǎng)上操作即可,贖回的方式是T+2到賬,買賣過程中沒有手續(xù)費,但是在選擇上年輕的朋友還是要慎重,一定要通過規(guī)模、基金的成熟度等多方面來進行考察確認后再購買。三:股票交易,股票相對來說就不是那么可以放心操作的投資理財產(chǎn)品了,年輕人士在選擇時需要掌握一定的專業(yè)知識,而且股票的風險性較大,如果對于股票了解相對陌生,建議還是不要貿(mào)然行動,以免造成不必要的損失。四:余額寶,現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)比較火熱的理財方式,渠道簡單,通過互聯(lián)網(wǎng)將錢存進支付寶,每天根據(jù)本金不同,獲取的收益也不同,提取和使用起來方便,基本是當天到賬,并能滿足網(wǎng)購的需求??墒悄壳鞍踩赃€處于尚未成熟的階段,所以還是難免會有一定的風險。建議適合老年人的投資理財產(chǎn)品:老年人和年輕人在投資理財產(chǎn)品的選擇上有相同之處,也有最大的不同之處。相同之處,老年人在選擇理財投資上也要盡量的以保守的理財產(chǎn)品為主,比如也建議定期存款,貨幣基金這樣的風險低,流動性強的投資理財產(chǎn)品上。但是不同之處是老年人在選擇投資理財產(chǎn)品時應該更趨向于保險理財方面。建議:保險理財-----老年人強有力的保護傘隨著年齡的增大,老年人難免的會出現(xiàn)一些這樣那樣的疾病,目前醫(yī)療水平提高的同時也出現(xiàn)了讓很多老年人覺得得不起病,看不起病,所以在選擇投資理財產(chǎn)品的時候,要著重考慮這一點,選擇合適的醫(yī)療保險、意外傷害保險、重疾險等理財產(chǎn)品保證在出現(xiàn)特殊情況的時候不影響?zhàn)B老品質(zhì)。了解到了多種投資理財產(chǎn)品的特點,根據(jù)不同年齡,不同需求選擇合適的投資理財產(chǎn)品,才能良好的達到用有限的資金做無限的投資,理財好習慣從年輕做起,從一點一滴做起!
 
 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何進行個人小額投資理財之從以下出發(fā)
摘要:

隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高,投資理財已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題,尤其個人小額投資理財,更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財?shù)南嚓P概念-------

擺正心態(tài),合理理財

很多人抱有的觀念一直是,理財是有錢人才會去做的事情,對于我們普通的工薪階層,每月固定工資的家庭來說根本沒財可理,其實這樣的觀念是錯誤的,要知道不管錢多錢少,都要梳理正確的理財概念,很多月收入高的人如果不知道如何合理理財,一樣是月光族,因此只有梳理正確的理財觀念,合理的制定一個理財規(guī)劃,才能讓有限的金錢,得到無限的回報。因此,由此看來個人小額投資理財?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進行合理的個人小額投資理財:

自身的經(jīng)濟能力出發(fā):

根據(jù)自身的經(jīng)濟能力,可以參照幾個金額檔次。

如;在一萬元左右,主要還是要儲蓄為主,合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后,選擇風險低,成本低的,如遇到突發(fā)問題能夠隨時使用的方式,避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如;在一萬元之五萬元之間的,主要是以家庭為單位,在考慮個人小額投資理財?shù)臅r候,會有更多的可選擇性,可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財,畢竟隨著生活物價等的上漲,提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的,那么這個時候保險理財就充當了最好的理財產(chǎn)品,使得自己在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r,還為家人獲得了一份長久的保障。

如;五萬元以上,首先要考慮是否在銀行有貸款的事項,如果有,還是建議先償還銀行所欠部分的貸款,在償還之后,建議考慮一些長期的,收益率高的如債券類的銀行理財產(chǎn)品。

那么在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r,要避免存在以下影響理財?shù)恼`區(qū):

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具,它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況,還能幫助我們避免一些不必要的浪費,由于沒有細化的記賬記錄,無法做到每月的數(shù)據(jù)對比,導致很多朋友根本無法找到自己消費的誤區(qū)。

2、 購買理財產(chǎn)品后不關注

理財計劃一旦開始實施,有很多人認為自己的任務就完成了,不再去關注理財產(chǎn)品的收益情況,市場的整個走向,嚴重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣,理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度,在前期規(guī)劃的時候費盡心思,也預想了一個美好的理財愿景,但是一段時間過后,理財?shù)臒崆橹饾u退去,沒有再堅持將最初的理財計劃進行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財計劃。

個人小額投資理財,看似很簡單,但是只有抱著一個持之以恒的心,根據(jù)自己的經(jīng)濟情況選擇合適的個人小額投資理財,總有一天會收到意想不到的高回報! 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 中國基金行業(yè)你所不知道的秘密
摘要:在中國,購買理財產(chǎn)品是非常常見的現(xiàn)象,在眾多理財產(chǎn)品中,基金也一直是深受很多理財愛好者的喜愛,那么在中國基金行業(yè),有哪些是我們需要了解和知道的呢,又有哪些是中國基金行業(yè)一直存在的秘密呢?中國基金行業(yè)不會告訴你的10大秘密:你會不會常常感到產(chǎn)品最后的表現(xiàn)和當初預想的情況很不一樣?究其原因,其實在基金的銷售過程中,基金公司往往并沒有把相關的細節(jié)完全告訴你,由此也引發(fā)了諸多的投資誤區(qū)。那么現(xiàn)在,就讓我們來為你解開其中的10個秘密。不過為了吸引投資人,基金營銷也往往會在有限的空間里玩出不少花樣。加上投資者通常從各類渠道接觸到基金,銷售渠道以訛傳訛的、誤聽誤信的事例亦不勝枚舉?;鸸?、銷售渠道以及投資者之間的認知鴻溝和利益驅(qū)動,產(chǎn)生諸多問題....... 1、“新的”通常不如“老的”;2、基金分紅只是數(shù)字游戲;3、債券基金也會賠錢;4、基金A類份額≠高收益存款;5、貨幣基金短期高收益不可信;6、排名第一的基金常常很危險;7、明星公司的基金并不都靠譜;8、保本基金性價比很低;9、“最賺錢的指數(shù)”只是噱頭;10、長期投資不是萬能靈藥。中國基金行業(yè)專業(yè)教你購買基金的必要小訣竅:直銷渠道買基金現(xiàn)在的基金公司,大多都有自己的網(wǎng)站,并且都與銀行合作,用它們的銀行卡作為關聯(lián)賬戶,只要把自己的資金存到相對應的銀行卡里,然后登錄基金公司的網(wǎng)站,就可以操作了。據(jù)了解,通常這樣的網(wǎng)上“直銷”,費率都有一定的優(yōu)惠政策,如網(wǎng)上申購開放式基金可以享受手續(xù)費折扣等,這樣可以節(jié)省一部分成本。事實上,除了基金公司本身,不少銀行也在搞促銷活動。對于基金網(wǎng)站操作覺得復雜的市民,可以選擇搞活動的銀行來申購。相對而言,通過銀行的促銷活動申購,能夠選擇的基金面更寬。基金紅利再投資同一只基金在發(fā)行時認購和封閉期過后申購的費率是不一樣的。一般而言,認購費率相對較低。并且在推出優(yōu)惠政策的銀行,一般也只是針對申購的基金手續(xù)費進行優(yōu)惠,而認購基金還是會按照原費率進行收取。如果在認購和申購左右兩難的時候,可以選擇紅利再投資,這樣一來就可以免收申購費。投資者在購買基金一段時期后,一般都會獲得分紅。目前基金的分紅方式有兩種:現(xiàn)金分紅和紅利再投資。為了鼓勵投資者繼續(xù)購買基金,基金公司對紅利再投的部分不再收取申購費用,因此投資者用紅利買基金不但能節(jié)省申購費用,還可以發(fā)揮復利效應。基金分紅次數(shù)越頻繁,持有的時間越長,收益的差別就會越明顯。這樣就可以花最少的錢,獲得最大的收益。而且,在長期牛市的趨勢下,重新投資還能重新獲利。轉(zhuǎn)換業(yè)務做橋梁目前一些規(guī)模大、實力強的基金公司都推出了開放式基金相互轉(zhuǎn)換業(yè)務,即在同一基金公司旗下的不同基金之間進行轉(zhuǎn)換,可享受費率優(yōu)惠。同時擁有好幾只基金的投資者在進行換倉操作時,往往需要先贖回一只再申購一只,不僅花費資金成本,而且時間耗費也比較久。選擇一家好的基金公司,在該公司旗下的基金中進行基金轉(zhuǎn)換,可以省去不少認購和申購費用;甚至有些基金公司是不收取基金轉(zhuǎn)換費用的。此外,在市場震蕩時期,投資者將高風險的股票型基金轉(zhuǎn)換成低風險的債券型或貨幣型基金,不僅能規(guī)避市場風險,而且能節(jié)省費用。后端付費有講究大多數(shù)基金購買時都有兩種方式:前端付費和后端付費。前端付費是購買時就支付申購費,而后端付費是賣出時才付申購費。據(jù)了解,有些基金的贖回費用隨著持有年限而遞減。投資者如果看好某只基金,又有長期持有的打算,不妨選擇后端付費的模式。后端付費模式,也是最小化認購費和申購費的途徑之一。后端付費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金,因此,后端付費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。持有年限越長,申購費率越低,直至免除全部申購費用。買賣時間需選擇由于基金網(wǎng)上交易是實行T+1日的確認規(guī)則,投資者一般不要選擇周五或周末購買基金;根據(jù)基金網(wǎng)上交易股票基金贖回資金T+3日到賬的規(guī)則,投資者最好選擇周一或周二贖回,這樣能保證資金在本周內(nèi)即可使用。2013中國基金十大公司排名---⒈華夏基金管理有限公司華夏基金⒉嘉實基金管理有限公司嘉實基金⒊南方基金管理有限公司南方基金⒋易方達基金管理有限公司易方達基金⒌博時基金管理有限公司博時基金⒍廣發(fā)基金管理有限公司廣發(fā)基金⒎大成基金管理有限公司大成基金⒏銀華基金管理有限公司銀華基金⒐華安基金管理有限公司華安基金⒑工銀瑞信基金管理有限公司工銀瑞信中國基金行業(yè)依據(jù)目前看來依然還有很大的發(fā)展空間,了解必要的中國基金行業(yè)小知識和購買基金小竅門,有效的幫助我們進行合理的基金理財。  
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 中國銀行基金定投適宜人群及購買流程
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,選擇理財?shù)娜擞泻芏啵x擇基金定投的人更是逐漸增多,以中國銀行基金定投為例,到底哪些人群適宜購買,購買的流程又是怎樣的呢,我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群:

以下投資者適合做定投:

上班族:每月余錢不多; 對證券市場不熟悉; 無暇經(jīng)常光顧基金銷售機構(gòu)。

未來某一時點有特殊資金需求的人:

1)初入社會的人:買房子、結(jié)婚;

2)有小孩的夫婦:積攢孩子的教育資金;

3)中年人:為退休養(yǎng)老做打算。

風險承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項,即是說,只要你戶頭有錢,就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續(xù),只要沒取消定投,還會繼續(xù)從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投,要到銀行辦終止手續(xù),就是填表吧。如果你開通網(wǎng)銀,在網(wǎng)銀上定投,就直接在網(wǎng)銀上終止即可。

3. 當然可以終止定投不贖回,你終止了定投,只是不自動從你卡上扣錢,你的基金份額還在卡上,到凈值合適才贖回,爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產(chǎn)品:

股市大幅震蕩、跌跌不休,讓人把握不好投資的節(jié)奏。其實,基金定投可以成為避險、增值的投資工具之一。基金定投素有“懶人理財”,指的是銀行一次辦理之后,以后便可在固定的時間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低,一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本,其價值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準確的踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入,就克服了只選擇一個時間點買進賣出的缺陷,可以均衡成本、分散風險,這就是定投法。

在辦理基金定投前,首先要明確定投是一種長期投資,一般而言,對于剛步入工作崗位的年輕人,可以通過定投積攢買車買房的資金;對于中老年人可以通過定投來籌備教育經(jīng)費和養(yǎng)老經(jīng)費。其次,并不是任何基金都適合定投業(yè)務。股票型基金和指數(shù)型基金由于波動較大,長期投資的收益更高,更適合于定投。第三,一定要堅持長期持有,最好要持續(xù)3年以上,才能得到較好的回報,更能體現(xiàn)定投的復利效應。

人生中,每一個節(jié)點,每一個階段,甚至每一天,都是一個新的開始。中國銀行基金定投,依托中銀強大的金融實力,優(yōu)選豐富的強勢基金,和你一起為人生中的每一個重要階段做好準備!用點滴積累,成就美好未來。

中國銀行基金定投的優(yōu)勢:

1.強制投資,累積財富,還可合法節(jié)稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額,用以投資固定基金,可有效幫助投資人養(yǎng)成計劃儲蓄和投資的習慣,積少成多,累積財富。而且,相對于投資股票征收印花稅,存款利息征收利息稅而言,現(xiàn)在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計劃有強制投資的效果,對于工薪階層來說,每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金,日積月累投入到基金產(chǎn)品中,追求更高的收益,這一投資方式特別適合剛工作不久,沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式,將發(fā)薪日設為自動扣款日,強制投資,約束過去的"月光族"的生活,妥善安排支出,確定長期理財目標,久而久之形成長期理財?shù)暮昧晳T,小錢也能積累成大財富。

2.平均成本,降低風險,利于長期投資。

宏觀經(jīng)濟有周期性,股市也有牛熊市,定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩,可以很大程度上規(guī)避因入市時機錯誤帶來的風險。

結(jié)合現(xiàn)今證券市場處于高位震蕩的行情,短期基金凈值波動較大,基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本,避免一次性在高位買入導致在短期內(nèi)基金成本過高的風險。采用基金定期定額投資,不論市場行情如何波動,都會定期買入固定金額的基金,因此在基金價格走高時買進的單位數(shù)較少,而在基金價格走低時買進的單位數(shù)較多,長期累積下來就可以達到平均成本的效果。

3.手續(xù)簡單,方便快捷,可隨時解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業(yè)務的手續(xù)之后,只要客戶存折上有足夠余額,每月銀行將自動扣款進行投資,不需客戶再次到銀行轉(zhuǎn)款,一次操作,長期受益,方便快捷,省時省力。同時,客戶如需取消基金定期定額業(yè)務可隨時到柜臺解約,沒有任何懲罰和限制。

4.小額投資,聚沙成塔。

定期定額投資,投資門檻很低。一般來說,單筆申購基金的申購下限為1000元,而定期定額最低申購起點降至100~500元,即使投資者目前的資金不是很充裕,照樣也能夠享受到基金公司專業(yè)的理財服務。

了解中國銀行基金定投的產(chǎn)品適宜人群及購買流程,明白中國銀行基金定投產(chǎn)品優(yōu)勢后,有需要的投資理財愛好者就可以去相應的網(wǎng)點進行咨詢和購買啦。 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保溫馨提示 個人理財之小妙招及忠告
摘要:

首先個人理財,指的就是對人對于自己的收入、資產(chǎn)、負債等所有的數(shù)據(jù)進行分析整理后,在根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況和承受風險能力的區(qū)別,結(jié)合當下個人理財?shù)漠a(chǎn)品如:儲蓄、基金、債券、保險、收藏、黃金、房地產(chǎn)等多樣化的個人理財管理手段,來將自身的資產(chǎn)進行合理范圍內(nèi)的價值最大化。普通的老百姓,最常用的個人理財手段,往往就是銀行儲蓄為首要,或者是再根據(jù)經(jīng)濟狀況的不同和風險承受能力的不同,選擇國債、保險理財?shù)?,這個要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況來選擇,但是在選擇理財產(chǎn)品時首先確認的是你已經(jīng)擁有個人理財?shù)馁Y本,通俗意義上講就是固有資金,那么如何能讓自己獲得固有資金,這就是個人理財中,最基礎,也是最主要的,因為只有合理制定個人理財計劃,擁有了一定量的資金,才能在個人理財?shù)缆飞祥L遠且穩(wěn)定的走下去,在個人理財方面,首先要做好以下幾點:1、開源節(jié)流每個人工資是有限,在不必要的地方首先要做到學會節(jié)約,將節(jié)約作為首要的約束后,一年下來也會擁有一筆可觀的存款。有了固定的資金后就要學會合理的利用起來,而不是貪圖一時的爽快將金錢揮霍,要學會增值保值,將利益做大最大化。具體要做好以下幾方面:2、擺正態(tài)度理財目的首先大家要擺正,不是在于多多賺錢而已,而是要長遠的為自己的生活和家庭打下基礎,要擺脫理財是有錢人的錯誤觀點,不管你的工資多少,理財對于個人來說同樣重要。3、結(jié)合自身高收益的個人理財方案在外人看來確實非常的有吸引力,但是并不是完全適合任何一個人的方案,因為收益率高的個人理財方案,往往也是風險度最高的,如果自身的經(jīng)濟條件和風險承受能力非常的有限,還要盲目的選擇高收益的個人理財產(chǎn)品,只有讓自己的辛苦錢付之東流或者給自己帶來無盡的壓力。對于新的投資理財者來說,還要掌握以下個人理財小技巧1、善用理財預算2、學會建立模擬賬戶3、適當挑選合適的個人理財產(chǎn)品4、量力而行了解什么是個人理財及個人理財小技巧后,不要忘了時刻給自己的個人理財建議:1、在初期建立個人資產(chǎn)階段,首先應該考慮沒有風險的簡單投資機構(gòu),最初建議以儲蓄為主。2、想建立自己的身體健康一覽表一樣,建立一個專屬自己的個人理財健康檔案,這樣便于自己隨時隨地的了解個人的財務狀況。3、資產(chǎn)積累到一定的額度之后可以從一些風險低,收益低的理財產(chǎn)品入手,讓自己逐漸進入理財之道。4、使你的個人財產(chǎn)呈現(xiàn)多樣化,資產(chǎn)中一定要包括固有資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三大體系。5、讓自己的資產(chǎn)活起來,根據(jù)自身的經(jīng)濟條件和需求將資產(chǎn)合理的分配為長期型和短期型,形成互補的作用,一直保持資金與收益的流動性。6、時刻學會關注自己進行的各項投資,在選擇合適的個人理財產(chǎn)品后,切記不要被動的關注,而是應該時刻關注,在摸索中學習,這樣也能更好的保證當選擇不適合自己的時候,可以及時作出調(diào)整。7、做好長遠且全面的打算,不要只顧眼前的一時利益,理財?shù)耐瑫r,適當?shù)倪x購保險理財或者額外的購買保險產(chǎn)品是為家庭和個人防患于未然的最好辦法。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 貨幣基金收益怎么樣 如何計算
摘要:投資市場跌宕起伏,投資者投資基金股票時自然更注重投資產(chǎn)品的收益。但對于當前比較紅火的貨幣基金,其收益究竟怎么看,很多投資者其實不大清楚。記者了解到,以往不管是基金公司還是投資者都習慣沿用七日年化收益指標來考察收益,但隨著投資者的日益專業(yè)化,他們也開始懂得將“節(jié)假日萬份收益”和“七日年化收益”兩個指標作綜合比較。理財專家告訴記者,節(jié)假日期間貨幣基金沒有交易,此時的收益率是整體組合的靜態(tài)收益率,反映了貨幣基金更真實的收益水平,固定收益類投資者在進入時能夠更準確地把握預期。自算貨幣基金真實收益:目前公開可查的第三方評價體系對貨幣基金通常列出“七日年化收益率”和“日萬份收益”兩個指標,前者是百分比,后者是絕對值。據(jù)介紹,七日年化收益率是指用最近七天(自然日)貨幣基金的每萬份收益的平均收益折算出年收益率,是用來平滑表示貨幣市場基金收益率的指標。雖然該指標的波動性比日萬份收益更小一點,但是七日年化收益率所體現(xiàn)的是該基金過去幾天已實現(xiàn)的收益。“投資者真正要關心的是第二個指標,即每萬份基金單位收益。這個指標越高,投資人獲得真實收益就越高。”理財人士向記者分析指出,投資者可以在此基礎上將周六日的萬份收益做計算處理為百分比,以便于比較。由于周六日的萬份收益一般會合并公布,因此將周六日的萬份收益除以2,再乘以365,除以10000,就是貨幣市場基金最真實的收益率。同時,由于日萬份收益是單日指標,變動較大,專業(yè)投資者通常會統(tǒng)計一段時間的均值來作比較。貨幣基金收益怎么樣:貨幣基金收益怎么樣?其實貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風險小的貨幣市場工具,區(qū)別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,具有“準儲蓄”的特征。談起貨幣基金,很多人都可能不是很清楚,但是談到余額寶的話,相信所有的人都不會感到陌生吧,事實上余額寶只是貨幣基金的一種,那么貨幣基金的受益怎么樣呢?專家表示,貨幣基金收益超一年期定存:從最近幾年貨幣基金收益率來看,今年的貨幣基金超過一年期定存,89只A類份額平均收益率達3.68%,65只B類份額平均收益率更高達3.86%,超額收益明顯。貨幣基金收益怎么結(jié)算?有什么區(qū)別?除了場內(nèi)貨幣基金以外,其他的貨幣基金都是每日計算收益,每月結(jié)算轉(zhuǎn)入持有的份額。有朋友說存在每日結(jié)算轉(zhuǎn)入的貨基,那會影響收益嗎?對于投資金額較少的投資者來說,以10000元為例,如果某月(30天)日萬份收益都是1.00元,則月結(jié)收益為30元,日結(jié)收益為10000*(1+1/10000)^30=10030.04,收益為30.04元,僅差0.04元。如果日萬份收益為1.5元,則月結(jié)和日結(jié)的收益分別為45元和45.10元,差0.1元,能做到長期1.5的貨基現(xiàn)在還沒出生吧,也就是說,一萬塊錢一個月才幾分錢的差距,有必要糾結(jié)嗎?你有一個億?那你還投貨基干嘛,別來刺激我們這些貧下中農(nóng)?。ń忉屜路朸,2^3的意思是只3個2連乘。)如果你把貨基中的份額全部贖回的話,那所有當月計算的收益會隨著你的贖回一同確認結(jié)算到你的銀行卡上!  
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