開心保保險網(wǎng)

了解銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品怎么樣：

中長期產(chǎn)品 “放量”發(fā)行

對于資金在未來半年或一年以上都沒有明確投資方向的客戶，理財師建議考慮中長期理財產(chǎn)品。

近段時間以來，中長期理財產(chǎn)品扎堆發(fā)行。“和往年一樣，過完春節(jié)長假，明顯感覺到客戶手中的資金變得寬裕，在購買理財產(chǎn)品時，出手也比較大方。”一家國有大型商業(yè)銀行的理財經(jīng)理告訴記者，春節(jié)剛過，市民手頭持有不少年終獎、分紅等閑置資金，理財需求非常旺盛，不少客戶都是主動要求購買理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行也瞄準這一趨勢，發(fā)行了大量年化收益率較高的中長期理財產(chǎn)品。

追求資產(chǎn)增值須規(guī)避風險

為提高資金使用率，投資者應(yīng)選擇與自己的風險承受能力匹配的理財產(chǎn)品，不要一味追求高收益。

人們合理配置自己的資產(chǎn)，不外乎是尋求資產(chǎn)的增值，同時最大限度地規(guī)避風險，選購理財產(chǎn)品也應(yīng)當如此。因此，不論是年前的短期還是年后的中長期理財產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該謹慎購買，不要一味追求高收益。

首先不要盲目團購理財產(chǎn)品。中長期理財產(chǎn)品的投資門檻往往比較高，有的高達幾十萬元甚至上百萬元，一時拿出這么多的“閑錢”實在困難，很多居民于是留意到部分理財網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團購活動。其實，理財產(chǎn)品的團購行為很可能是一種機構(gòu)炒作的噱頭。“由于沒有正規(guī)合同，也沒有相關(guān)法規(guī)對此進行保護，若貪圖一時優(yōu)惠，很可能帶來更大的風險。”吳健雄說。

其次投資者要留意理財產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財產(chǎn)品募集期是14天，投資者如果在募集第一天就購買產(chǎn)品，那么資金將在賬戶上閑置14天，不產(chǎn)生任何收益。投資者不妨在產(chǎn)品募集期接近尾聲的時候再將資金存入賬戶，提高其利用率。

此外，中長期理財產(chǎn)品雖然收益較高，但是期限也比較長，大部分在6至12個月。在這個期限內(nèi)，銀行不接受客戶提前支取本金和收益的做法，只能在約定的到賬日領(lǐng)取，投資者一定要注意資金流動性方面的限制，以免影響資金使用的效率。

如何挑選到合適自己的銀行理財產(chǎn)品：

一要了解自己。投資者在投資前，需要仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風險的認識等問題。選擇哪種理財產(chǎn)品是您的權(quán)利，但是對所選的產(chǎn)品承擔相應(yīng)的風險則是您的責任，因此，投資者要在了解自己的基礎(chǔ)上，考慮清楚后再付諸行動。

二要了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品；如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來沒有任何背景知識，也應(yīng)該在購買前詳細咨詢獨立的理財師，或要求銀行專業(yè)理財人員詳細解釋。

三要了解機構(gòu)。投資者應(yīng)事先了解哪些金融機構(gòu)可以銷售理財產(chǎn)品。因為不同的金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品和配套服務(wù)方面有不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機構(gòu)。

其實對于銀行理財產(chǎn)品怎么樣，我們無法下一個完整的定義，因為不同的銀行理財產(chǎn)品對于目標客戶的定位也是不同，還是像我們上面提醒到的，在購買任何的銀行理財產(chǎn)品之前首先了解自己才是最重要的。

隨著社會的快速發(fā)展，人們生活水平和收入水平的不斷提高，對于理財?shù)年P(guān)注度越來越高，隨之也是種類繁多的理財產(chǎn)品融入到人們的生活，個人理財產(chǎn)品有很多，以個人理財保險來說，就是深受廣大理財愛好者的青睞，那個個人理財保險有哪些呢，優(yōu)勢又有哪些，我們在選擇個人理財保險的時候又該注意些什么呢？

首先個人理財保險主要分為以下三類：

分紅產(chǎn)品

分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險產(chǎn)品。

分紅險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險。根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤的70% 。若保險公司經(jīng)營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資連結(jié)產(chǎn)品

投連險全稱“投資連結(jié)險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應(yīng)投資風險，在保險產(chǎn)品中屬于較為激進的產(chǎn)品，也自然會有較大的投資風險。適宜抗風險能力較強的人士。

萬能產(chǎn)品

所謂萬能壽險是繼傳統(tǒng)壽險、分紅型保險與投資連結(jié)保險之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險產(chǎn)品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。

了解個人理財保險三大品類后，那么這三種投資型保險有何區(qū)別？

分設(shè)的賬戶不同。分紅險不設(shè)單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險；而萬能保險設(shè)有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。

收益分配方式不同。 分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。 投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。

繳費靈活度不同。 萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明，透明度較低。投連險投資部分運作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

投資渠道不同。保險機構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100% ；為萬能壽險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

不管是選擇哪個品類的個人理財保險，建議廣大投資理財愛好者還是要結(jié)合自身的經(jīng)濟能力和風險承受能力來進行選擇，比如能承受較高風險的可以選擇投連險，只有根據(jù)自身的合理規(guī)劃，才能挑選出適合的個人理財保險產(chǎn)品。

面對日益膨脹的社會現(xiàn)狀，單純的選擇像過去一樣保守的過日子方法已經(jīng)不再適合，越來越多的人選擇通過投資理財來讓自己的生活變得更加的好起來，那么在選擇呢投資理財險的時候有哪些注意事項呢，投資理財險到底是包含了什么，什么人適合投資理財險呢，開心保專業(yè)理財編輯來和大家一起分析討論下。

投資理財險有哪些？  

專家指出，投資理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。 

什么是投資型保險？  

目前市場上，無論是何種理財產(chǎn)品，其最大賣點就在于它們高于目前定存的收益率?，F(xiàn)在，各保險公司正憑借保險產(chǎn)品獨有的保險功能，推出新一代的投資型保險。  

投資型保險是與投資掛鉤的一種保險，具備投資和保障雙重功能，它為客戶設(shè)置了資本保值賬戶，提供沒有利息稅的高收益服務(wù)。投資型保險將繼人民幣理財產(chǎn)品之后，成為大眾投資的一個熱點。

選擇投資理財險的注意事項：

首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風險;另一種則是重復(fù)投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財險產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。

投資理財險提醒投資理財?shù)娜笳`區(qū)：

誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的ＣＰＩ越來越有心無力，而且一旦發(fā)生意外事故，無法達到風險防范的目的。

誤區(qū)二：“收益越高越好”。風險與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進可攻，退可守。

誤區(qū)三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時間為代價，因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。

最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。

投資理財險在我國處于初期生長階段，我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會的穩(wěn)定，但從投資回報的角度看，風險低了，回報也就會相應(yīng)降低。

不管選擇呢什么樣的投資理財險，專家提醒，適度的結(jié)合自身的經(jīng)濟條件，做好長遠的規(guī)劃打算，才能保證選擇出最適合的理財產(chǎn)品。

根據(jù)經(jīng)濟觀察報和Wind資訊共同制定的評選方法，銀行理財產(chǎn)品2011年全年排行榜揭曉，因證券投資類產(chǎn)品表現(xiàn)指標必須擁有凈值類產(chǎn)品的銀行才能進入核算，而一些銀行因為股市表現(xiàn)不佳，沒有設(shè)計相關(guān)類型的理財產(chǎn)品而導(dǎo)致我們排行榜中這一數(shù)據(jù)缺乏，無法將其納入到排行榜中，因此這次上榜銀行僅共15 家。

為保持標準的持續(xù)穩(wěn)定性，又鑒于股市的波動性，經(jīng)濟觀察報和Wind資訊將進一步保留證券投資類指標，但不排除會在特殊市場時期降低其權(quán)重，以便將更多銀行納入其中。

老牌理財銀行光大再發(fā)力

2011年全年，共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行，在經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠，2089款到期產(chǎn)品的招商銀行和861款到期產(chǎn)品的北京銀行分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行、 59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因為證券投資類產(chǎn)品指標的因素，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、交通銀行等未能列入這一榜單。

本次排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于10只，實際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。

稠州商行成收益率黑馬

在對理財產(chǎn)品的排名過程中收益率無疑是考量理財產(chǎn)品優(yōu)劣的首要條件，得益于遙遙領(lǐng)先的收益能力，2011年全年僅59只理財產(chǎn)品到期的浙江稠州商業(yè)銀行成為了此次2011年全年經(jīng)觀·Wind年度理財產(chǎn)品排行榜投資能力排行榜的冠軍。

我們對理財產(chǎn)品收益能力的考查主要是觀察考察期內(nèi)每家銀行到期的產(chǎn)品的平均收益率水平，是否能夠?qū)崿F(xiàn)超額收益率，并進行平均收益率下限預(yù)測分析。

這兩項指標的入選是基于經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜對實際收益率信息披露的鼓勵和對每家銀行在考察期內(nèi)發(fā)行的產(chǎn)品是否有質(zhì)押條款的強調(diào)。

在投資能力排行榜上，緊隨其后的也是城商行，北京銀行憑借其較為突出的風險控制能力得分穩(wěn)列第二名，深圳發(fā)展銀行也得益于較為突出的風險控制能力得分而穩(wěn)居第三。

同時，我們非?？粗劂y行對投資者的信息披露，在信息披露排行榜上我們看到泉州市商業(yè)銀行在發(fā)行、運行、到期信息披露方面都以最高分奪冠;其后的緊接著是上海銀行、杭州銀行，位列前三甲的均為城市商業(yè)銀行。

綜合產(chǎn)品線、信息披露和客戶服務(wù)這三項指標，招商銀行再次位列2011年全年經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品服務(wù)水平排行榜的首位，緊隨其后的有光大銀行、中國銀行、民生銀行、深發(fā)展、北京銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、蘇州銀行。 推薦閱讀：盤點2011年各銀行理財產(chǎn)品比較。

成立十周年的淘寶網(wǎng)聯(lián)合各商家舉辦促銷活動于去年5月8日至10日火爆進行，參加活動的當然也包括保險公司，在他們五花八門的推銷手段下，保險產(chǎn)品成為了淘寶保險理財?shù)闹髁?。這三天內(nèi)，4款淘寶保險理財的銷量或超10億元。

網(wǎng)上過招

在淘寶網(wǎng)首頁生活專區(qū)理財頻道，5款熱銷產(chǎn)品赫然在列，其中，除了預(yù)期年化收益率2.86%的產(chǎn)品為某銀行的一款理財產(chǎn)品外，剩余的預(yù)期年化收益率排名最高的4款產(chǎn)品為3家保險公司的產(chǎn)品，4款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率從3.01%-5.00%不等，均為“1000元起售”，而產(chǎn)品期限從15天到1年不等。

進入這4款產(chǎn)品的銷售網(wǎng)頁，“買就送集分寶”的描述極為搶眼。

“每買1000元最多贈送1800個集分寶”、“多買多送，上不封頂”、“參加每天10點、22點搶購還送驚喜大禮包，百元話費等你拿”、“活動期間，首次購買的新客戶買就送500個集分寶，每天前500名客戶再送600個集分寶”成為吸引客戶搶占市場的不同招數(shù)。

集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價值，支持繳水電煤費，信用卡還款，手機話費充值等，100個集分寶相當于1元。

而“按持有時間分期贈送”、“僅限5月8、9、10日三天聚劃算活動”、“限量”及“每個ID限購”等字眼，更是營造出了“搶購”氛圍。

為進一步吸引投資者，有公司還明確標示“您每買2000元，我們就替您向貧困地區(qū)的兒童捐獻愛心午餐一份”，成為與愛心慈善掛鉤的特別舉措。

對比產(chǎn)品條款，“優(yōu)勢”大都在于零初始費用，并在3個月至1年的期限后退保及領(lǐng)取優(yōu)惠甚至免費等。

4款產(chǎn)品在淘寶網(wǎng)共計售出77867件，按起售價1000元保守計算，這4款產(chǎn)品的銷售金額已經(jīng)達到7786.7萬元。

而此前，這3家保險公司中的某一家的相關(guān)負責人稱，該公司的一款產(chǎn)品成交1.2萬件就已經(jīng)突破2億元，可見銷售之火爆。而參照這位人士的說法估計，4款產(chǎn)品77867件的銷量很可能已突破10億元。

不過即使淘寶保險理財消費火爆的場面，提醒消費者最好根據(jù)自身情況對產(chǎn)品做出考量，勿盲目追風“搶購”，投保還須謹慎。

首先必須明確的是，盡管這些保險產(chǎn)品都將預(yù)期年化收益率作為“賣點”，但預(yù)期年化收益率并不等于最終收益率。這4款產(chǎn)品多為萬能型的終身壽險產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率實際為近期的產(chǎn)品結(jié)算利率，僅為結(jié)算日期前一個結(jié)算周期內(nèi)的收益水平，并不代表未來的投資收益。

其次，保險最根本也是重要的區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的功能在于保障，而這4款產(chǎn)品雖然有保障功能，但多僅限于全殘或身故，且保障金額極低。如疾病引發(fā)的身故或全殘，某產(chǎn)品的保障金額僅為自己所交保費和投資收益的105%。

同時，也有業(yè)內(nèi)人士對淘寶網(wǎng)及相關(guān)保險公司提出質(zhì)疑，淘寶網(wǎng)讓保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品“共處一室”，很容易對消費者產(chǎn)生誤導(dǎo)。而某保險公司還將自家產(chǎn)品與基金等理財產(chǎn)品進行對比，同樣涉嫌銷售誤導(dǎo)。

淘寶保險理財需注意：

不主動提供紙質(zhì)保單幾乎沒有保障

與其他的保險機構(gòu)購買保險理財產(chǎn)品不同的是，在淘寶上購買淘寶保險理財，如果客戶不主動要求，那么保險公司并不會主動郵寄紙質(zhì)保單和發(fā)票。國華人壽的客服表示，客戶如果需要發(fā)票，可以與保險公司聯(lián)系，補發(fā)紙質(zhì)保單和發(fā)票。與普通保險一樣，這些保險理財產(chǎn)品也都有10天的猶豫期，客戶可以無條件退保。不過如果客戶在猶豫期退保的話，發(fā)票就要寄回給保險公司。

對于普通百姓來說，央行突然降息，無疑將對于投資市場產(chǎn)生非常大的影響，也需要普通百姓改變已有的理財思路。為了幫助市民打理好自己的錢袋子，昨日記者采訪了幾位銀行理財師和投資界人士。主要針對哪家銀行的理財產(chǎn)品好進行探討，整理出4條“點子”幫你理財。

哪家銀行的理財產(chǎn)品好？存款要“貨比三家”

購買理財產(chǎn)品應(yīng)棄短從長

哪家銀行的理財產(chǎn)品好？國債熱卷土重來債市還要漲

投資黃金抵御降息風險

隨著人們生活水平的不斷提高，收入的穩(wěn)健增長，越來越多的人選擇合適的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品一直以其機構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞，但是，在選購銀行理財產(chǎn)品的時候，銀行保險理財經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要一看自身的風險承受能力。外匯理財產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動收益類產(chǎn)品，其中固定收益類產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失，就是常說的“保本保息”，這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場不太了解、風險承受能力較弱的普通投資者；浮動收益類產(chǎn)品收益相對較高，但風險也大，這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場有一定程度了解、有一定風險承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要二看匯率風險。對于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品，投資者應(yīng)警惕匯率風險。比如，以澳元投資美元的理財產(chǎn)品，銀行在運作過程中一般需要先將澳元兌換成美元，待產(chǎn)品到期后，再將運作本金和收益兌換回澳元。在沒有風險對沖措施的情況下，兩次匯兌的時間錯配便會引發(fā)匯率風險。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標的。當前，在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品中區(qū)間累計型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多，掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金（資訊，凈值，排名，論壇）價格的結(jié)構(gòu)性外匯理財（資訊，產(chǎn)品，論壇）產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品時一定要對掛鉤標的有所了解，因為投資者如果對所購產(chǎn)品的掛鉤標的未來走勢判斷失誤，便會陷入零收益甚至負收益的窘境。此外，掛鉤標的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品多為高風險投資，銀行（資訊，論壇）可能將其設(shè)計為保本浮動收益型或者部分保本型產(chǎn)品，但投資者需要識別其中蘊藏的風險，看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理、能否實現(xiàn)盈利。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品期限普遍較長，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品不允許提前贖回，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用。此外，盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。

除此之外，銀行保險理財經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個基本點：

1、不要迷信預(yù)期收益

預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財產(chǎn)品的說明書中，而除了固定收益類品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外，其他理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測得出。

2、投資風險心中有數(shù)

銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健見長，但投資必定伴隨風險，即使是固定收益的理財產(chǎn)品也可能存在著市場風險、信用風險和流動性風險。因此，對于不懂的理財產(chǎn)品千萬不要涉足，對收益計算公式和可能出現(xiàn)的市場風險也要心中有數(shù)。

2、保本產(chǎn)品看仔細

“本金安全”是購買銀行理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題，保本產(chǎn)品具有低風險低收益的特點，投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進行配置。值得注意的是：“保本策略型”并非“本金保證型”，許多號稱“保本”的理財產(chǎn)品不光收益率沒有保證，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

3、選擇銀行更重要

出于兩個方面的原因，購買理財產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇：一是與理財產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得，各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異；二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風險控制能力直接決定了理財產(chǎn)品的風險和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強，服務(wù)質(zhì)量好，理財產(chǎn)品受到普遍認同的銀行。

最后，銀行保險理財經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財愛好者，從實際出發(fā)，了解自身的經(jīng)濟能力和風險承受能力，還有本身的實際需求，才能在眾多銀行保險理財產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。

社會快速的發(fā)展進步，人們生活水平的不斷提高，理財成為每個家庭必不可缺少的一項工作，自然隨著人們對自身健康及安全的重視度的提高，保險也是每個家庭必要的一項，隨之而來，理財保險成為了眾多投資理財者的首選，以平安理財險來說，繁多的種類，不同的功能，我們怎么才能在多樣的平安理財險種選出合適自己的產(chǎn)品呢，首先最主要的一點就是來看下產(chǎn)品的特點。

平安理財產(chǎn)品很多，每年都會有新的理財產(chǎn)品推出，本文將對目前在售的平安理財產(chǎn)品中銷售較好的平安金裕人生兩全保險（分紅型）進行分析：

平安理財險金裕人生的產(chǎn)品特點

快速返還收益高 終身領(lǐng)取不封頂

短期交費三五年 財富積累見效快

身故保費可返還 更有分紅添驚喜

保單貸款解危急 資金運用更自如、

平安理財險金裕人生基本保險利益：

1.本產(chǎn)品屬于投資型的分紅險，繳費期短，保費較高，適合經(jīng)濟條件較好的家庭購買。

2.本產(chǎn)品的身故保險金為無息返還所交保費，保證本金無憂。

如：身故保險金：被保險人身故，我們返還所交保險費，即被保險人第一年身故領(lǐng)取50290元，第二年身故領(lǐng)取100580元，第三年身故領(lǐng)取150870元，第四年身故領(lǐng)取201160元，第五年及以后身故領(lǐng)取251450元。

投保本產(chǎn)品前，要先完善自身保障。您可以選擇投保其他產(chǎn)品來提高保障，也可以在投保本產(chǎn)品時，附加重疾或住院醫(yī)療等險種來提高保障。成年人建議補充其他產(chǎn)品來提高身價保障。

3.本產(chǎn)品快速返還，領(lǐng)取靈活。

只要被保險人生存，保險公司每兩年返還保額的10%，可以用來補充生活的資金需求。60歲起，保險公司每年返還保額的6%，直至終身，這筆錢可以用來補充養(yǎng)老。

您還可以將生存保險金留存在保險公司累積生息，等到有需要的時候才領(lǐng)取。

4.本產(chǎn)品為分紅型壽險，紅利領(lǐng)取方式有3種：累積生息、抵交保險費和購買交清增額保險。

建議選擇累積生息或購買交清增額保險的方式，讓保單價值越來越高，收益也會更高。

專家解析：

這個產(chǎn)品除了擁有保障，而且是60歲之前每兩年返回保額的10%，60歲之后每年返回保額的6%，而且每年分紅，而且是領(lǐng)錢領(lǐng)終生！時間越長，收益越高，最高平均年收益可達14%。這個產(chǎn)品的優(yōu)勢在于長期投資，享受復(fù)利滾存，可用作子女教育金，個人養(yǎng)老金，遺產(chǎn)避稅等，是一款理財型的保險，主要適合個人養(yǎng)老規(guī)劃，或者給子女做長遠的規(guī)劃，比如教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金等。

專家解析：

金裕人生人生兩全保險分紅型是一款專為成功人士和企業(yè)家設(shè)計的偏理財型的產(chǎn)品，短期繳費終身返還，源源不斷現(xiàn)金流，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值，資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移。

當然除了上面介紹到的平安理財險之金裕人生之外，像平安鑫盛終身壽險（分紅型）、平安鑫祥終身壽險（分紅型）、平安平安智盈人生終身壽險（萬能型）都是屬于含有理財功能的保險，選擇類似的平安理財險，既可以很好的保證投資人錢合理的進行投資理財之外，還能保證自身的安全保障。