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隨著房地產(chǎn)市場的冷卻，投資散戶日益為中額度投資如何進(jìn)行而發(fā)愁，30萬說多不多，說少不少，30萬如何投資理財才能既保證資本的安全性，又能實(shí)現(xiàn)資本收益最大化？對于新潮時尚的你，30萬如何投資理財？眾籌(即大眾籌資或群眾籌資)，是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，向一大群人募集相對較少的資金，以實(shí)現(xiàn)個人的創(chuàng)新夢想。這種模式正被運(yùn)用在企業(yè)債務(wù)融資或股權(quán)融資的籌資活動中。世界銀行近日發(fā)布的《發(fā)展中國家眾籌發(fā)展?jié)摿蟾妗凤@示，目前，眾籌模式已在全球45個國家成為數(shù)十億美元的產(chǎn)業(yè)。預(yù)計到2025年，中國眾籌規(guī)模將達(dá)到460億美元至500億美元，全球規(guī)模將達(dá)到960億美元。目前眾籌融資有債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、獎勵式眾籌、捐贈眾籌四種模式，國內(nèi)有20多家眾籌平臺。但分析人士指出，根據(jù)相關(guān)法規(guī)，非上市公司的股東人數(shù)不能超過200人。因而眾籌很容易涉嫌非法集資。如果以原始股權(quán)作為回報，相當(dāng)于吸引大家一塊兒開公司。阿里巴巴數(shù)字娛樂事業(yè)群2014年3月26日發(fā)布“娛樂寶”，網(wǎng)民出資100元即可投資熱門影視劇作品，預(yù)期年化收益7%。首批投資項目當(dāng)天在娛樂寶平臺上線接受預(yù)約，將于近期正式發(fā)售。阿里巴巴方面稱，作為娛樂寶平臺首期合作伙伴，國華人壽將提供專業(yè)的保險理財產(chǎn)品。網(wǎng)民通過娛樂寶平臺購買國華人壽的保險理財產(chǎn)品后，資金將采取合法合規(guī)的方式投向文化產(chǎn)業(yè)，獲取投資收益。對于穩(wěn)扎穩(wěn)打的你，30萬如何投資理財？余額寶是不錯的選擇。余額寶是什么？對于不熟悉金融市場的人來說，余額寶就像天上掉下來的餡餅：收益率遠(yuǎn)高于銀行存款利率，風(fēng)險幾乎可以忽略不計，存取便捷，成為專業(yè)知識不足的普通人投資理財?shù)淖罴逊绞?。余額寶本質(zhì)上是一只貨幣市場基金。即使不是股民，大家對基金一定也有所耳聞。基金是人們?yōu)榱丝朔I(yè)知識不足和非規(guī)模經(jīng)濟(jì)而發(fā)明的一種金融工具，散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司，由后者代為投資于各種證券，以獲取更高的收益。主要投資于貨幣市場的基金就叫做貨幣市場基金。具體而言，貨幣市場基金主要購買短期的國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等，以這些投資對象的利息作為主要收益。貨幣市場基金的投資對象風(fēng)險極低，回報率又比市場利率略高，流動性也比定期存款更好，因此它成為不追求很高回報的理財者最好的資金存放方式。在美國，貨幣市場基金是僅次于股票基金的第二大基金類型，截止到2013年，貨幣市場基金份額占全部基金的22.44%。余額寶依托天宏貨幣基金，把老百姓閑散的錢集中起來生利。其募集的錢又以大額存款的形式重新回到了銀行。余額寶給大眾支付的高利息其實(shí)還是銀行支付的利息。因為它使收益率本來不高的小額閑散資金獲得了較高的收益率，從而成為寶，被其主人取名余額寶。為什么銀行只給個人儲戶很低的利息，卻給余額寶高利息呢？答案在于：規(guī)模經(jīng)濟(jì)。同樣是拉存款，從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億，成本一個在天上，一個在地下。銀行之所以愿意給余額寶更高的收益，很大程度上是因為余額寶為他們節(jié)省了成本。這好比團(tuán)購。商家之所以愿意給團(tuán)購更優(yōu)惠的價格，是因為團(tuán)購為商家節(jié)省了營銷費(fèi)用，商家愿意把這節(jié)省下來的費(fèi)用，以折扣的形式部分返還給團(tuán)購者。對于追求利益最大化的你，30萬如何投資理財？一個可以參考的領(lǐng)域是股票市場。在經(jīng)歷了十余年股市動蕩的大背景下，2014年，隨著房地產(chǎn)投資市場不穩(wěn)定因素的增加，房地產(chǎn)熊市預(yù)期性的增加，而房地產(chǎn)投資市場和股市的關(guān)系向來是此消彼長的趨勢，所以2014年如何投資理財能夠?qū)崿F(xiàn)資本收益最大化？股票市場可是列為考慮選擇了！從質(zhì)地和業(yè)績看。創(chuàng)業(yè)板即將新發(fā)行的新股，總體上明顯不如經(jīng)過十年磨一劍、各省市政府精心挑選出來現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)板股。從高成長性看，現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)板股經(jīng)過4年的運(yùn)行，已體現(xiàn)了較高的成長性和創(chuàng)新能力，許多公司都形成了高科技主導(dǎo)產(chǎn)品，站立于新興產(chǎn)業(yè)的高地。這是新上市股所無法比擬的。從高送轉(zhuǎn)的機(jī)會看。原有創(chuàng)業(yè)板公司因“三高”發(fā)行，至今擁有較多的公積金和未分配利潤，仍然具備高送轉(zhuǎn)的機(jī)會。而新的低價發(fā)行的創(chuàng)業(yè)板股票，則不具備這方面的優(yōu)勢，因而對投資者缺乏吸引力。當(dāng)然，如果您是多面而全方位發(fā)展的，30萬如何投資理財？方式不言自明了吧。

個人理財在西方國家早已成為一個成熟的行業(yè)，個人收入包括工作收入和理財收入兩個部分，在一個人一生的收入中，理財收入占到一半甚至更高的比例，可見理財在人們生活中的地位。實(shí)際上，理財是一個觀念問題，是一種生活態(tài)度的反映。50萬如何投資理財，不僅反映出個人的理財眼光與理財智慧，更多的反映出一個人的性格趨向。50萬元如何投資理財——余額寶細(xì)水長流有的人追求穩(wěn)妥，講究穩(wěn)扎穩(wěn)打，性格上不愿冒風(fēng)險。因而對這種人，50萬元如何投資理財？細(xì)水長流式的余額寶更適合。余額寶是什么？余額寶對于50萬元如何投資理財?shù)囊饬x是什么？對于不熟悉金融市場的人來說，余額寶就像天上掉下來的餡餅：收益率遠(yuǎn)高于銀行存款利率，風(fēng)險幾乎可以忽略不計，存取便捷，成為專業(yè)知識不足的普通人投資理財?shù)淖罴逊绞?。余額寶是一只貨幣市場基金。即使不是股民，大家對基金一定也有所耳聞。基金是人們?yōu)榱丝朔I(yè)知識不足和非規(guī)模經(jīng)濟(jì)而發(fā)明的一種金融工具，散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司，由后者代為投資于各種證券，以獲取更高的收益。主要投資于貨幣市場的基金就叫做貨幣市場基金。具體而言，貨幣市場基金主要購買短期的國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等，以這些投資對象的利息作為主要收益。以前工資發(fā)放后，基本都放在工資卡里，大家要知道，工資放在工資卡里是拿銀行活期利率的，好像是0.35%。以1萬元30天為例，銀行收益：1萬乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余額寶目前1萬元一天收益約1.5元左右。對比可想而知。所以我建議大家把工資卡綁定余額寶，發(fā)放工資后，通過手機(jī)支付寶錢包立馬轉(zhuǎn)到余額寶以獲得收益。這里還有一點(diǎn)建議是辦個信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。這有五點(diǎn)好處，首先花銀行的錢，讓自己的錢生錢。第二個是刷卡有優(yōu)惠。許多聯(lián)名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、購物折扣的、買票折扣的等等。第三個是可以賺取積分，積分可以兌換一些日用品。第四個是提高自己的信用度。將來利于貸款。當(dāng)然前提是記得每月還款，這一點(diǎn)可以利用支付寶手機(jī)錢包的自動還款功能。第五點(diǎn)就是套取現(xiàn)金。50萬元如何投資理財——不用操心的銀行理財產(chǎn)品有的人性格懶散，不愿過多操心，而放銀行存定期又太不靈活，這樣性格的人，50萬元如何投資理財？銀行理財產(chǎn)品就是首選啦。日前，平安銀行悄然推出了首款起始投資金額為1萬元的保本理財產(chǎn)品—金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，且該款產(chǎn)品預(yù)期年化收益高達(dá)6%以上。據(jù)了解，這款產(chǎn)品期限分為1個月、4個月、6個月、7個月、8個月、9個月、10個月、15個月8個檔次，預(yù)計年化收益根據(jù)投資期限不同從6.4%到6.8%不等。值得注意的是，與傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品5萬元的投資門檻相比，1萬元投資門檻的理財產(chǎn)品無疑是一個創(chuàng)新。事實(shí)上，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》相關(guān)規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬，而且客戶需要到銀行柜面面簽。在傳統(tǒng)的金融運(yùn)作中，這樣的規(guī)定雖然將大部分普通投資者拒之門外，但由此衍生而來的大量活期或定期存款無疑降低了銀行的資金成本，然而，余額寶們的出現(xiàn)打破了這一平衡。在此情況下，理財產(chǎn)品的親民化也成為大勢所趨。“保本”、“低門檻”、“安全”，這些均對習(xí)慣于傳統(tǒng)渠道的中老年投資者起到了一定的引流作用。有平安銀行網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理表示，對這一產(chǎn)品進(jìn)行咨詢和購買的客戶很多，而在具體的銷售環(huán)節(jié)，1萬、2萬的散戶較多。50萬元如何投資理財——股市基金挑戰(zhàn)刺激對于樂于憑借智慧為自己謀求利益最大化而又樂于擔(dān)風(fēng)險，敢于冒險的人來說，50萬元如何投資理財？2014年的股票市場基金可以考慮啦。但是，在目前的市場經(jīng)濟(jì)條件下，任何投資都是有風(fēng)險的，存在著盈利與虧損的兩種可能性?；饝{著它合理的機(jī)制，可以而且能夠避免很多經(jīng)營風(fēng)險，但它不可以完全消滅風(fēng)險，正如基金公開說明書上所言，基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產(chǎn)凈值和市場因素的變化而升降。因此，要想得到較銀行存款為高的回報，就一定要愿意承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險愈高，收益愈大，這是放諸四海皆準(zhǔn)的投資定律。

2013保本型理財產(chǎn)品歷經(jīng)去年6月、7月兩次降息后，銀行理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)明顯的下滑態(tài)勢。目前市場上已經(jīng)難覓收益率過5%的理財產(chǎn)品，中長期及保本型理財產(chǎn)品受到市民青睞。2013保本型理財產(chǎn)品收益率下降已是定局，但原因值得分析，一方面給投資者以心理準(zhǔn)備，另一方面可以預(yù)期2014保本型理財產(chǎn)品收益率走勢?！　≈袊y行理財師袁衛(wèi)華介紹，自去年4月份以后，各大銀行的理財產(chǎn)品的收益率都開始下降，買理財產(chǎn)品的市民漸漸開始減少，特別是在第二次降息以后，很多市民都轉(zhuǎn)向了定期存款，即使購買理財產(chǎn)品，也比較傾向保本型理財產(chǎn)品。“一般都是年紀(jì)大的人購買保本型的理財產(chǎn)品，他們對風(fēng)險的承受能力比較小。” “現(xiàn)在買哪種理財產(chǎn)品比較好呢？”“如果您不是急需用錢的話，我建議您買中長期的理財產(chǎn)品，這樣收益率會高一點(diǎn)。”在建設(shè)銀行理財區(qū)，我們看到正在咨詢理財產(chǎn)品的王先生。王先生說，他上期買的理財產(chǎn)品剛到期，現(xiàn)在想繼續(xù)購買，但是經(jīng)過兩次降息后，他對于理財產(chǎn)品的選擇有些迷茫。“我去年買的一款理財產(chǎn)品是9個月的，收益率6%左右，降息后，現(xiàn)在再想買那么高收益率的產(chǎn)品就沒有了。”王先生說，“這個錢過段時間就要給兒子買房用，現(xiàn)在看來還是買個保本型的好了，比銀行利率稍微高一點(diǎn)，存三個月。”“目前理財產(chǎn)品的收益率基本都在4%左右，很少有超過5%的，有些收益高的產(chǎn)品門檻比較高，適合一些做生意的人，不是針對大多數(shù)市民的。購買短期理財產(chǎn)品，要承擔(dān)降息的風(fēng)險和產(chǎn)品空檔期，目前的形勢我們不建議購買。”建設(shè)銀行理財經(jīng)理王信丹建議市民，未來的降息趨勢對理財產(chǎn)品的影響將陸續(xù)顯現(xiàn)，如果不是著急用錢，建議還是買中長期的理財產(chǎn)品為好，因為購買期限過短的理財產(chǎn)品，持續(xù)下降的收益率很可能還不及定存劃算。對于風(fēng)險承受力較強(qiáng)的中青年群體，頻繁降息的情況下也可考慮投資一些保本型基金。2013保本型理財產(chǎn)品收益率下降只心理應(yīng)對2013保本型理財產(chǎn)品收益率波動是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變動的必然，因此作為理財者，在投資前，我們必須做好如下心理準(zhǔn)備。首先，保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失；而實(shí)際情況是，保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。其次，保本型理財產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。最后，不要對保本型理財產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中，保本型理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢，但投資收益不會高；而在市場走強(qiáng)時，保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。因此，投資者在購買保本型理財產(chǎn)品時，一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。保本固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險較低，產(chǎn)品到期后，投資者拿到本金和預(yù)期收益，此類產(chǎn)品的收益率會比同期限同投資方向投資額的理財產(chǎn)品低，一般會低2%個點(diǎn)左右，保本浮動收益類產(chǎn)品是指產(chǎn)品到期后，投資者拿到本金，收益部分是不確定的。收益如何只有這三種情況：零收益，達(dá)到預(yù)期收益率以及零至預(yù)期收益率水平中間的收益。目前市場上還出現(xiàn)一些保證最低收益率的產(chǎn)品，即產(chǎn)品到期后，最差情況下投資者可以獲得最低收益率。一般情況下，最低收益率為活期儲蓄利率，目前的情況為0.36%。鑒于2013保本型理財產(chǎn)品收益率已成定局，可預(yù)見2014保本型理財產(chǎn)品收益率也將在5%以下徘徊，因此投資者要早作心理準(zhǔn)備。

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如何購買理財產(chǎn)品第一步：了解自己的風(fēng)險特征

購買理財產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風(fēng)險特征，包括自己的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險承受態(tài)度。前者是客觀的，比如年齡、家庭收入等；后者是主觀的，包括自己對風(fēng)險的厭惡程度。比較簡單的了解方式是向銀行的理財顧問咨詢，通過調(diào)查問卷了解自身情況。“一般銀行會把理財客戶分為保守型、穩(wěn)健型和積極型三大類。不同類客戶在產(chǎn)品選擇上應(yīng)該有所不同：比如一般保守型的客戶不應(yīng)該在股票類產(chǎn)品上做過大比例的投資，適合穩(wěn)定收益的信托類理財產(chǎn)品；積極型的客戶可以適當(dāng)選擇結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以獲得高收益的可能。”

如何購買理財產(chǎn)品第二步：了解投資方向很有必要

另外，了解產(chǎn)品的投資方向也是很有必要的。在理財產(chǎn)品銷售火爆的情況下，切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后，要對希望購買的產(chǎn)品做一個了解：投資債券，還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解，一定要請理財顧問解釋清楚再買。“產(chǎn)品投資方向直接決定該產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。按照投資方向進(jìn)行分類，目前市場上的產(chǎn)品大致有五類：第一類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產(chǎn)品屬于浮動收益類別，一般不以理財本金作投資，僅用利息部分，大多為100%保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過公式等反映在合同上，會出現(xiàn)收益為零的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險相對較大；第二類代客境外理財產(chǎn)品類，該類產(chǎn)品一般是不保本浮動收益類，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的，風(fēng)險相對較大；第三類是新股申購類的理財產(chǎn)品，目前是市場上數(shù)量最多的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不保本，直接和新股申購獲利有關(guān)，風(fēng)險中等；第四類是各類信托項目的理財產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險相對較小；第五類是證券市場和貨幣市場各類股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類風(fēng)險較小。”

如何購買理財產(chǎn)品第三步：了解理財產(chǎn)品的流動性

理財產(chǎn)品流動性也是要注意的。拿到產(chǎn)品合同除了要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計算，還需要看該產(chǎn)品是不是可以贖回，費(fèi)率是多少，能不能質(zhì)押，也就是產(chǎn)品流動性情況。理財產(chǎn)品能夠獲得比儲蓄存款更高的收益，是有某些附加條件的，比如要客戶承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險，要犧牲資金的流動性等，所以產(chǎn)品購買是也要看清楚流動性相關(guān)的條款，以免將來急需資金時無法解約。

如何購買理財產(chǎn)品第四步：了解產(chǎn)品的風(fēng)險條款

了解產(chǎn)品的風(fēng)險。產(chǎn)品購買時及時看清楚合約上的風(fēng)險條款，以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險舉例：

1.政策風(fēng)險。國家法律、法規(guī)或者貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國家政策的變化。新股申購類產(chǎn)品就由政策變化導(dǎo)致所持有的股票在可流通時股價跌破發(fā)行價而導(dǎo)致收益下降甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險。

2.市場風(fēng)險。隨著市場的變化，重大事件的發(fā)生，直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價格大跌。

3.流動性風(fēng)險。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易，如客戶發(fā)生提前支取等違約情形，其將損失全部風(fēng)險金并且無法獲得理財收益。

4.利率風(fēng)險。利率的波動可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運(yùn)用資金而產(chǎn)生的收益。

5.信用風(fēng)險：委托方發(fā)生違約事件時，使理財產(chǎn)品資金無法如期歸還，造成客戶損失。

根據(jù)以上的幾點(diǎn)妙招，相信很多在投資理財還有疑問的朋友們，也能夠很好的捋清自己的理財思緒，現(xiàn)在就快跟著開心保理財規(guī)劃師給你推薦的如何購買理財產(chǎn)品的小妙招來一起理財吧！

1，收益率是年化收益率還是累積收益率是稅前收益率還是稅后收益率不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益

2，投資方向募集資金投放于哪個市場投資什么金融產(chǎn)品將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)

3，流動性在理財產(chǎn)品存續(xù)期間購買者一般不能提前終止少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息

4，風(fēng)險承受能力投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險

5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。 

了解建行保本型理財產(chǎn)品投資的注意事項后，我們深度拓展了解一下，保本型產(chǎn)品真的就是安全的么，投資保本型產(chǎn)品注意的地方都有哪些？

投資保本型理財產(chǎn)品時的注意事項：

首先，保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失；而實(shí)際情況是，保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其次，保本型理財產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

最后，不要對保本型理財產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中，保本型理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢，但投資收益不會高；而在市場走強(qiáng)時，保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。因此，投資者在購買保本型理財產(chǎn)品時，一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。

保本型理財產(chǎn)品真的就安全嗎：

不少保本型理財產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中“持有到期”是指一旦個人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒有提前贖回條款的產(chǎn)品，提前贖回時也要支付一定比例的提前贖回費(fèi)，投資者在選擇提前贖回理財產(chǎn)品時，要先計算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回造成損失。

另外，保本型理財產(chǎn)品也有浮動收益型。不少投資者選擇浮動收益型保本理財產(chǎn)品的時候，要注意分辨這個收益是否扣除相關(guān)費(fèi)用。一款浮動收益的保本產(chǎn)品，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后，也有可能變得不保本。因此，投資者對費(fèi)用條款需要格外注意。

不管是投資什么樣的銀行理財產(chǎn)品，即使是保本型的，也是會有風(fēng)險存在的，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎。

投資理財?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，實(shí)現(xiàn)高額回報，那么如何投資理財才賺錢？當(dāng)今市面上的理財產(chǎn)品有很多種，選擇上是個很困難的事情，如固定收益類理財產(chǎn)品，浮動收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險投資類理財產(chǎn)品等，因此，如何投資理財才賺錢，才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值甚至增值，確實(shí)是一門很深的學(xué)問，也是一門需要我們每個有錢沒錢、錢多錢少的普通人研究的學(xué)問。下面，請跟小編一起來學(xué)習(xí)一下如何投資理財才賺錢吧？目前常見的投資理財手段有儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品、基金、貴金屬、股票、期貨等等，儲蓄是大眾最常用的理財手段。有些人覺得現(xiàn)在利息那么低，儲蓄沒什么用。我覺的目前儲蓄的目的不在于拿到利息，而是限制消費(fèi)，因為錢在手里不知不覺就沒了。況且受到網(wǎng)絡(luò)理財?shù)臎_擊，各銀行已開始提息。銀行理財產(chǎn)品收益相對較高，但有門檻，一般來說基本是5萬元起。網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品如何投資理財才賺錢，以余額寶為代表。我認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品的橫空出世，是對傳統(tǒng)銀行業(yè)的一次革命。馬云非常值得人欽佩。我認(rèn)為未來傳統(tǒng)銀行如無大的創(chuàng)新，前景是暗淡的。隨著網(wǎng)絡(luò)化的普及，一臺智能手機(jī)就可以解決大部分以前需要跑銀行的業(yè)務(wù)。最近國家準(zhǔn)備出臺存款保險制度，這預(yù)示著將來某些銀行破產(chǎn)也是很有可能的。銀行從業(yè)者將來何去何從，也是值得考慮的問題。扯得有點(diǎn)遠(yuǎn)了。說到余額寶，這也是目前比較流行的理財方式。以前工資發(fā)放后，基本都放在工資卡里，大家要知道，工資放在工資卡里是拿銀行活期利率的，好像是0.35%。以1萬元30天為例，銀行收益：1萬乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余額寶目前1萬元一天收益約1.5元左右。對比可想而知。所以我建議大家把工資卡綁定余額寶，發(fā)放工資后，通過手機(jī)支付寶錢包立馬轉(zhuǎn)到余額寶以獲得收益。這里還有一點(diǎn)建議是辦個信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。這有五點(diǎn)好處，首先花銀行的錢，讓自己的錢生錢。第二個是刷卡有優(yōu)惠。許多聯(lián)名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、購物折扣的、買票折扣的等等。第三個是可以賺取積分，積分可以兌換一些日用品。第四個是提高自己的信用度。將來利于貸款。當(dāng)然前提是記得每月還款，這一點(diǎn)可以利用支付寶手機(jī)錢包的自動還款功能。第五點(diǎn)就是套取現(xiàn)金。我主要單位繳納水電費(fèi)、采購物品、幫同事網(wǎng)上購物等方式套取現(xiàn)金。就是這些消費(fèi)刷我的卡，現(xiàn)金給我。可以存入余額寶，你懂得。還有就是基金、貴金屬、股票等?；鸱譃楹芏喾N，貨幣型、股票型、指數(shù)型等等。其中余額寶就是貨幣基金這種理財產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)版?？梢曰鸲ㄍ?，當(dāng)然得是股票型等波動較大的基金。前面所說理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較小，收益也不是很高。貴金屬方面有工行紙黃金，現(xiàn)貨黃金、白銀等等，風(fēng)險相對較大，收益也較高。說起紙黃金我真是滿臉淚呀，目前還是虧損狀態(tài)。最近比較火的是現(xiàn)貨白銀，因為有杠桿效應(yīng)，可以以小博大。大家可以下個模擬軟件進(jìn)行模擬，當(dāng)你賺錢的時候比虧錢的時候多時，可以考慮入場?，F(xiàn)在許多交易所會員單位為吸引客戶，開戶免手續(xù)費(fèi)，也可以先開個戶。同樣股票如何投資理財才賺錢，也是可以先模擬。如何從基金投資中賺錢，或許你對投資基金的基本知識已有了大概的了解，準(zhǔn)備把一部分資金投資于基金，不管你如何卻確定你的投資目標(biāo)和策略，在做出抉擇之前，認(rèn)識如下幾點(diǎn)比做足任何其他準(zhǔn)備功夫都顯得重要：把錢交給了基金經(jīng)理，并不代表你完全不要承擔(dān)風(fēng)險。要充分認(rèn)識到購買基金是一種投資行為，而不是某種福利的分配。專業(yè)理財專家表示：在目前的市場經(jīng)濟(jì)條件下，任何投資都是有風(fēng)險的，存在著盈利與虧損的兩種可能性?；饝{著它合理的機(jī)制，可以而且能夠避免很多經(jīng)營風(fēng)險，但它不可以完全消滅風(fēng)險，正如基金公開說明書上所言，基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產(chǎn)凈值和市場因素的變化而升降。因此，要想得到較銀行存款為高的回報，就一定要愿意承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險愈高，收益愈大，這是放諸四海皆準(zhǔn)的投資定律。

“銀發(fā)一族”理財需求強(qiáng)烈

在股票、基金市場，老年投資者不在少數(shù)，股票交易大廳里的“銀發(fā)一族”早已成為了一道風(fēng)景。許多老年人在晨練、早飯過后，直接到股票交易大廳“上班”；每到新基金發(fā)行時，在銀行排隊的也有不少是白發(fā)蒼蒼的老人，可見，老年人的投資理財欲望是十分強(qiáng)烈的。

有理財報告顯示，老年人比年輕人更關(guān)注理財信息。不同年齡段中，55歲以上人群最關(guān)注理財信息，而25至29歲的人群只是偶爾關(guān)注，說明年輕人生活壓力小，沒有長遠(yuǎn)的理財計劃，年輕人隨著年齡增長，生活負(fù)擔(dān)加重才會關(guān)注理財。記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，對于理財這件事，老年人比年輕人更為積極。今年剛工作的王小姐告訴記者，自己對股市基金一竅不通，反而是自己的母親不知道什么時候成了股民，天天到交易大廳“上班”，為了方便操作，還學(xué)會了使用電腦和上網(wǎng)，每天都守著電視看股評報告，周末還去買專業(yè)書籍攻讀。

“養(yǎng)命錢”收益力爭戰(zhàn)勝CPI

理財專家表示，老人的積蓄往往是“養(yǎng)命錢”，理財首要的是要求有穩(wěn)定收益。只要能夠跑贏CPI(居民消費(fèi)價格)，就是老人理財?shù)某晒Α⒖?/font>CPI要有動態(tài)眼光。根據(jù)2008、2009年一季度CPI數(shù)據(jù)的變化，就目前來看，兩年理財收益平均超過3.5%，就基本算是不虧了。

當(dāng)前年收益率超過3.5%的穩(wěn)定收益類產(chǎn)品，還是可以選一些的。目前1年期信貸類理財產(chǎn)品平均年化收益率達(dá)3.5%左右，這也是當(dāng)前普遍受歡迎的理財產(chǎn)品。如浦發(fā)銀行1年期信貸理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.4%，北京銀行近日推出的343天信貸理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信貸類理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率高達(dá)3.7%—3.8%。

流動性與安全性同等重要

盡管信貸類理財產(chǎn)品相對比較穩(wěn)定，但不能保證收益甚至本金的絕對安全，前些年曾出現(xiàn)過信托公司委托銀行發(fā)行的產(chǎn)品無法收回本金的事。因此，有些謹(jǐn)慎的老人連信托產(chǎn)品也不相信，只相信國債。盡管國債利率較低(相比信托產(chǎn)品)，但它兼顧了安全性和流動性。如果一筆錢不知什么時候會用，信托理財產(chǎn)品就不太適合，因為信托產(chǎn)品一般不能提前贖回，而國債既可質(zhì)押貸款，又可提前變現(xiàn)(損失一點(diǎn)利息)，自然成為老年投資者的最愛。從前期發(fā)行的2009年第一期憑證式國債熱銷，就可看出，國債還是很受追捧的。

不過單買國債還是略顯不靈活，畢竟提前贖回要損失一部分利息。其實(shí)現(xiàn)在銀行的票據(jù)、債券理財產(chǎn)品的收益率，可與國債媲美，靈活性遠(yuǎn)高于國債。如上海銀行近日發(fā)售的人民幣理財產(chǎn)品，6個月產(chǎn)品年收益率2.01%。安全性雖比不上國債，但一般銀行給出的都是固定收益率，因此，收益穩(wěn)定性還是高于信貸理財產(chǎn)品。

對于老年人來說，沒有絕對性的什么理財產(chǎn)品好，建議老年人還是主要以低風(fēng)險的角度考慮，畢竟都是自己的辛苦積蓄，如果盲目的選擇高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，如果出現(xiàn)不保本的情況，反而得不償失。