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約有85項(xiàng)符合搜索商業(yè)養(yǎng)老的查詢結(jié)果，以下是第71-80項(xiàng)。

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)保險(xiǎn)能養(yǎng)老嗎與社會(huì)保險(xiǎn)有什么區(qū)別: 摘要：很多人在遇到保險(xiǎn)公司的工作人員或是其他人推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往都會(huì)產(chǎn)生這樣一個(gè)疑問：我每個(gè)月的工資都扣了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，我為什么還要買保險(xiǎn)？我都已經(jīng)有了社會(huì)保險(xiǎn)了，還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？商業(yè)保險(xiǎn)也能給我養(yǎng)老嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。社會(huì)保險(xiǎn)是一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃由政府舉辦，強(qiáng)制某一群體將其收入的一部分作為社會(huì)保險(xiǎn)稅（費(fèi)）形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，在滿足一定條件的情況下，被保險(xiǎn)人可從基金獲得固定的收入或損失的補(bǔ)償，它是一種再分配制度，它的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動(dòng)力的再生產(chǎn)和社會(huì)的穩(wěn)定。1、實(shí)施目的不同。社會(huì)保險(xiǎn)是為社會(huì)成員提供必要時(shí)的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的商業(yè)化運(yùn)作，以利潤(rùn)為目的；2、實(shí)施方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個(gè)人自愿投保；3、實(shí)施主體和對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家成立的專門性機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對(duì)象是法定范圍內(nèi)的社會(huì)成員；商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)管理的，被保險(xiǎn)人可以是符合承保條件的任何人；4、保障水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供的保障是最基本的，其水平高于社會(huì)貧困線，低于社會(huì)平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險(xiǎn)提供的保障水平完全取決于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費(fèi)的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費(fèi)能力，被保險(xiǎn)人可以獲得高水平的保障。通過(guò)比較我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，社會(huì)保險(xiǎn)相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，具有更大的強(qiáng)制性，而商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，是否投保完全取決于個(gè)人意愿。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)往往僅能滿足老年基本的生活需要，不能覆蓋更多的需求，但是商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍往往比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛，保障額度也更高，當(dāng)然，價(jià)格也要更貴一些。因此說(shuō)，在年輕時(shí)，結(jié)合自身的情況投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不僅能為自己的晚年生活做好充分的保障，而且是一種非常時(shí)髦的理財(cái)方式。達(dá)到保險(xiǎn)年限后，就可以像社會(huì)保險(xiǎn)一樣領(lǐng)取格外的一份養(yǎng)老金了，這種養(yǎng)老方式目前十分流行，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同樣可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，而且生活質(zhì)量會(huì)更好。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 養(yǎng)老型保險(xiǎn)之商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)介紹: 摘要：富人有富人的養(yǎng)老方式，窮人有窮人的養(yǎng)老方式，準(zhǔn)備養(yǎng)老金有多種方式：社保、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資、儲(chǔ)蓄等等，今天詳細(xì)的為大家介紹商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)除了社保之外，通常人們還會(huì)購(gòu)入相當(dāng)比例的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為養(yǎng)老的有力補(bǔ)充，許多人雖然買了不少商業(yè)保險(xiǎn)，卻仍然不太理解養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)的功效，經(jīng)常把它們當(dāng)成商業(yè)投資的工具，事實(shí)上養(yǎng)老保險(xiǎn)就是重在養(yǎng)老保障的，其次才是投資收益功能。商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種，一般是從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，到合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金。優(yōu)勢(shì)是保障性高，缺點(diǎn)是開始得越早、受到通脹、貨幣購(gòu)買力下降的影響就越大。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，保監(jiān)會(huì)規(guī)定的固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)利率最高為2.5%;而分紅型的金額多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有直接關(guān)系。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)適合有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入的人群，但缺點(diǎn)也顯而易見--它需要盡早開始積累，但我們這一代的現(xiàn)實(shí)是，收入高峰期的支出也是最高的，除了高的工作壓力外，生兒育女、供房和供車等生活壓力同樣是最高峰，而在有限的回報(bào)率面前，擺著的同樣是巨大的養(yǎng)老金缺口。可實(shí)現(xiàn)性：40%。大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)不具備抗通脹功能，而且中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)尚不完善，監(jiān)管和保單設(shè)計(jì)均存在一定漏洞，把保險(xiǎn)產(chǎn)品視做養(yǎng)老保障不切實(shí)際，不如當(dāng)作是錦上添花。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作補(bǔ)充有些人認(rèn)為，自己已經(jīng)交了社保養(yǎng)老金，就不需要另外購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，但保險(xiǎn)專家指出，僅僅靠社保養(yǎng)老金是不夠的。華僑銀行理財(cái)專家表示，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該由三個(gè)部分組成。最基本的部分是社保養(yǎng)老金，但其只能滿足最基本的生存需求，一般來(lái)說(shuō)，平均的社保養(yǎng)老金只能達(dá)到社會(huì)平均工資的50%左右，如果要想維持退休后生活質(zhì)量沒有明顯下降的話，光靠社保養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。除了社保養(yǎng)老金之外，需要用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充，無(wú)論其他投資失敗或者成功，養(yǎng)老年金就像你的一臺(tái)“提款機(jī)”，每個(gè)月都可以刷卡取現(xiàn)。華僑銀行理財(cái)專家表示，市民可根據(jù)對(duì)未來(lái)退休生活的基本預(yù)期和目前的繳費(fèi)能力來(lái)確定具體的商業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)額，如果說(shuō)社保養(yǎng)老金是滿足您最基本的生存的費(fèi)用的話，商業(yè)保險(xiǎn)就是保證您在退休后的生活水平不會(huì)有顯著下降。此外，各種的投資工具，比如儲(chǔ)蓄存款、債券、股票或基金，還可以買房養(yǎng)老，不過(guò)這所有的投資工具都不像社保和商業(yè)保險(xiǎn)能做到既沒有風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又“活一年，領(lǐng)一年”，只能用來(lái)改善生活質(zhì)量。
購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)宜盡早
有些年輕人認(rèn)為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時(shí)間，二三十歲就開始購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是為時(shí)太早了。保險(xiǎn)專家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，養(yǎng)老保險(xiǎn)越早買越合算。保險(xiǎn)專家指出，在28歲到50歲之間購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)最為合理。每個(gè)人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時(shí)間在工作，這期間會(huì)有持續(xù)穩(wěn)定的收入。 “當(dāng)60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫(yī)療費(fèi)用的增加、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用的增加、護(hù)工費(fèi)甚至旅游費(fèi)等現(xiàn)實(shí)情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中（從25歲到60歲期間）購(gòu)買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)專家指出，年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀(jì)才想起投保，此時(shí)保險(xiǎn)公司可能會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ松眢w狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至被拒保。
首要追求穩(wěn)健
保險(xiǎn)專家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)第一追求的是穩(wěn)健、安全。然后才是收益，千萬(wàn)不要挪用自己的養(yǎng)老金，盲目投資，應(yīng)選擇給付和收益確定性較高的產(chǎn)品。萬(wàn)能險(xiǎn)作為一種新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單價(jià)值有一個(gè)最低的固定的成長(zhǎng)比例，同時(shí)可以享受整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，體現(xiàn)出比較強(qiáng)的抵御通貨膨脹的功能受到廣大消費(fèi)者的歡迎。除了萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，有些銀行推薦的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品也不錯(cuò)。華僑銀行目前推薦并銷售的商業(yè)年金是一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，并且很靈活和人性化?？蛻艨梢赃x擇一次性交費(fèi)，也可以選擇交費(fèi)5年、10年、20年或交至開始領(lǐng)取年金年齡，同時(shí)可以選擇從50歲、55歲、60歲或65歲開始領(lǐng)取年金，還可以選擇是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，這款年金產(chǎn)品是終身領(lǐng)取的，并且該年金將保證客戶至少領(lǐng)取20年，也就是說(shuō)如果保險(xiǎn)人不幸在開始領(lǐng)取年金后身亡，且已領(lǐng)取生存年金次數(shù)未達(dá)20次，則保險(xiǎn)公司將按身故時(shí)的基本年金領(lǐng)取額×（20次-已領(lǐng)取次數(shù)）給付身故保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老險(xiǎn)四大關(guān)鍵詞
領(lǐng)取方式：養(yǎng)老保險(xiǎn)通常有定額、定時(shí)或一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時(shí)間，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多以年為單位，如按年給付的方式。定時(shí)自然就是約定一個(gè)領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取的額度。領(lǐng)取時(shí)間：我國(guó)法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個(gè)年齡段進(jìn)行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時(shí)間的多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段，也有更早或更晚的。太平洋的太平盛世養(yǎng)老金甚至可以從40周歲就開始領(lǐng)取。保險(xiǎn)期間：所謂保險(xiǎn)期間，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是從保險(xiǎn)合同生效到終止的時(shí)間跨度。在被保險(xiǎn)人正常生存的情況下，保險(xiǎn)期間將直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)間長(zhǎng)度。目前，定期和終身的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都非常之多。保證領(lǐng)取;養(yǎng)老金是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命過(guò)短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險(xiǎn)都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。也就是說(shuō)，若被保險(xiǎn)人沒有領(lǐng)滿10年或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。; #養(yǎng)老型保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好: 摘要：當(dāng)前，隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的不斷增加，加之，CPI路高歌猛進(jìn)，人們想單單依靠社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己“老有所養(yǎng)”的目標(biāo)，雖不能說(shuō)是癡人做夢(mèng)，但至少可以說(shuō)是“很難”。此時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性就突顯了出來(lái)。但是，面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司與險(xiǎn)種，人們不禁要問商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好呢？其實(shí)，對(duì)于“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好”這一問題的答案，應(yīng)該說(shuō)是見人見智。因?yàn)?，人們的需求、?jīng)濟(jì)水平以及身體素質(zhì)等等各方面因素不同。應(yīng)該說(shuō)沒有“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好”，而是“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)合適”。下面，就教大家如何在迷霧重重的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)撥開迷霧，見青天，選擇與自己最適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。第一、如何選擇保險(xiǎn)種類：傳統(tǒng)型和兩全型適合工薪階層選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多；兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產(chǎn)品的話，不設(shè)保底收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬(wàn)能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，此類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。第二、應(yīng)該買多少最好：保額在20萬(wàn)元左右即可需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢？保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%.因此，建議消費(fèi)者在擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購(gòu)買保額在20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。第三、應(yīng)該如何挑選繳費(fèi)期限：應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，保險(xiǎn)專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)低不少。第四、如何領(lǐng)取養(yǎng)老金：領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，目前市場(chǎng)上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險(xiǎn)公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。最后關(guān)于投保原則需要注意的是：（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險(xiǎn)先大人后小孩，如果說(shuō)大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn): 摘要：商業(yè)險(xiǎn)買多買少是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅，是根據(jù)每家保險(xiǎn)公司的盈利狀況而定，可有可無(wú)，具有明顯的不確定性。購(gòu)買保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ)，再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn)。如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如何規(guī)劃我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，就要遵循以下幾點(diǎn)原則：第一，知己--確定投保數(shù)額。投保人要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)而才能選擇合適的險(xiǎn)種。在定額的過(guò)程中，投保人應(yīng)充分考慮未來(lái)所需的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄總額度，然后才能因“額”選“險(xiǎn)”。例如，一位中年婦女55歲退休，每月生活費(fèi)為2000元，不考慮利息與通貨膨脹的影響，活到80歲，至少需要60萬(wàn)元（2000*12*25）的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金。如果她的社會(huì)基本養(yǎng)老金為每月1020元，則還有36.5萬(wàn)（60000-1020*12*20）的缺口。由此，她的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要投保的數(shù)額也就確定了。第二，知彼--定型與定式。在回答“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好”這一問題的時(shí)，第二個(gè)應(yīng)當(dāng)考慮的問題就是對(duì)產(chǎn)品有所了解。定型是指商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于哪一種類型，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)大致可分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能險(xiǎn)幾類產(chǎn)品。不同類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)具有不同的功能與特點(diǎn)。定式則是指確定養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式與領(lǐng)取年限。其中領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)與月領(lǐng)；領(lǐng)取年限，各個(gè)公司的規(guī)定也不盡相同，有的規(guī)定20年、有的規(guī)定到100歲、有的規(guī)定領(lǐng)至身故等等。另外還要注意兩點(diǎn)，一是保費(fèi)要合理（不會(huì)造成負(fù)擔(dān)）年繳保費(fèi)控制在年收入（工資、獎(jiǎng)金、利息或投資收入等）的15——20%。二是保額要足夠，人壽險(xiǎn)是年收入的5倍左右，意外險(xiǎn)是年收入的5倍左右。通常，年齡在30——55歲的人最需要足夠的保障，這是為了在自己?jiǎn)适Чぷ髂芰Φ臅r(shí)候，家庭依然能夠保證在未來(lái)5年內(nèi)的原有的生活水準(zhǔn)。對(duì)于我們每個(gè)人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也是不切實(shí)際的。建議你先購(gòu)買國(guó)家推出的社保（最好有單位出面購(gòu)買的情況）包括合作醫(yī)療保險(xiǎn)，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)金
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購(gòu)買保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)買什么好需要注意哪些方面: 摘要：相比于社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)雖然在保費(fèi)略高，但是保障范圍和險(xiǎn)種選擇上有著無(wú)法比擬的優(yōu)越性。所以，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者只要條件允許，就要為自己和家人投保一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)。至于商業(yè)保險(xiǎn)買什么好，還是要看消費(fèi)者自己需要的是哪方面的保障。商業(yè)保險(xiǎn)可分為養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、萬(wàn)能分紅理財(cái)保險(xiǎn)等許多種，能滿足人們?cè)诠ぷ魃町?dāng)中方方面面的保險(xiǎn)需求。具體要商業(yè)保險(xiǎn)買什么好?在投保時(shí)首先要選擇自己想投保的種類，再考慮在這類保險(xiǎn)當(dāng)中哪個(gè)公司的產(chǎn)品更適合自己的回報(bào)期望。一般來(lái)說(shuō)，家庭投保的原則應(yīng)該“先人后物，再理財(cái)”。商業(yè)保險(xiǎn)買什么好也應(yīng)該遵循這個(gè)原則。首先就要為自己和家人選擇醫(yī)療、養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)類的產(chǎn)品，其次是家庭財(cái)產(chǎn)的保障，最后才是按照自己的經(jīng)濟(jì)收入和支配能力選擇投資理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲取更多的收益。現(xiàn)在社會(huì)保障體系已發(fā)展成熟，在養(yǎng)老和醫(yī)療方面城鄉(xiāng)居民都有了一定的保障。因此，有些消費(fèi)者就錯(cuò)誤的認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)無(wú)關(guān)緊要，沒必要再浪費(fèi)保費(fèi)。這樣是很不正確的。無(wú)論是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還是社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所起到的作用是維持參保人員的基本需求，起到維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用。以目前的能力還不能滿足參保人員的實(shí)際需求，仍然需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。當(dāng)然，已經(jīng)參加社保的人員在選擇商業(yè)保險(xiǎn)買什么好時(shí)也要注意。例如商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用型和津貼型兩種。費(fèi)用型是以實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用來(lái)作為保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論投多少保險(xiǎn)，總的賠償金額絕不能超過(guò)實(shí)際費(fèi)用。津貼型是以補(bǔ)貼的形式發(fā)放的，可以補(bǔ)償住院期間的護(hù)理費(fèi)和誤工費(fèi)等，只與住院天數(shù)有關(guān)，多保就可多得。所以，參保人員在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該側(cè)重于津貼型的醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)一起，共同構(gòu)建了我國(guó)的多層次養(yǎng)老保障體系。那么，商業(yè)保險(xiǎn)買什么好?專家指出，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是最基本的養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。它與法定強(qiáng)制的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)共同構(gòu)成了我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系的“三大支柱”。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)買什么好應(yīng)注意的問題1、把握額度：投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。2、注重保障功能：將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時(shí)養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險(xiǎn)公司的投資收益抵免保險(xiǎn)保障消費(fèi)的支出，稱為“對(duì)沖式保險(xiǎn)”。3、注重保值：購(gòu)買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。4、盡早投保：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，利用時(shí)間為自己賺錢。專家提醒：在購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，可以搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)還可用保險(xiǎn)公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)失效。另外，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，如條件允許，應(yīng)該盡早購(gòu)買。保險(xiǎn)公司專家建議，如果要購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好能在50歲之前，一般保險(xiǎn)公司對(duì)50周歲以上的消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)有一定限制。; #投保技巧 #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要嗎: 摘要：社保中養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)有一定的局限性，所以我們?nèi)匀恍枰虡I(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充。補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。養(yǎng)老保險(xiǎn)就是年輕時(shí)定期投入一筆錢，通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的保值增值，在退休后定期取出以滿足退休后生活的一種財(cái)務(wù)安排。財(cái)務(wù)安排的重點(diǎn)就是平衡三大要素，即投入、產(chǎn)出和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)三者的關(guān)系。養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來(lái)，老年人口的比例越來(lái)越大，人數(shù)也越來(lái)越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，等于保障了社會(huì)相當(dāng)部分人口的基本生活。對(duì)于在職勞動(dòng)者而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著對(duì)將來(lái)年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會(huì)心態(tài)來(lái)說(shuō)，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會(huì)的穩(wěn)定。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保通常有定額、定時(shí)或一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。社保養(yǎng)老金是以月為單位時(shí)間，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多以年為單位。黨的十七大提出要建立以社會(huì)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，基本養(yǎng)老為重點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。6月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，于2011年7月1日啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。指導(dǎo)意見指出，城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施范圍與新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)基本一致，2012年基本實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋。年滿16周歲(不含在校學(xué)生)、不符合職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保條件的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，可以在戶籍地自愿參加城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。新政惠澤城鎮(zhèn)居民，商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)此時(shí)更需要乘勢(shì)而上。補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有這樣的功能就是提供高額的人身保障，讓我們?cè)嚼显街靛X的想法得以實(shí)現(xiàn)，將大病或無(wú)妄之災(zāi)所造成的家庭經(jīng)濟(jì)損失降至最低點(diǎn)。我們都是普通的老百姓，我們不一定很崇高，但我們都愛自己的家人，給父母一份充分的保障，確保無(wú)論我們?cè)谂c不在，我們的愛都伴隨著他們。風(fēng)險(xiǎn)是存在于人的一生當(dāng)中的，一定要做好全面的保障，把風(fēng)險(xiǎn)可能的損失減小到最小; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)五大優(yōu)勢(shì): 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)之一保險(xiǎn)養(yǎng)老操作簡(jiǎn)單省事“為什么選擇保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老？”周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡(jiǎn)單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產(chǎn)、基金，都需要花費(fèi)一定的時(shí)間和精力來(lái)關(guān)注行情、政策、走勢(shì)什么的，判斷買進(jìn)或邁出的時(shí)機(jī)，等于購(gòu)買之后要一直關(guān)注著，不然不放心，總怕錯(cuò)過(guò)了什么。保險(xiǎn)就好一點(diǎn)，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成，挺好挺省事。”原來(lái)，周女士最看重的是保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行。這讓記者想起保險(xiǎn)業(yè)界的一個(gè)“戲說(shuō)”：和其他投資理財(cái)工具相比，保險(xiǎn)就像一架“傻瓜相機(jī)”，只要按下快門，照片自然成像，也許照片質(zhì)量不算太好（回報(bào)不算太高），但總體還是比較穩(wěn)定可靠的；而其他理財(cái)養(yǎng)老品種可能是專業(yè)相機(jī)，理論上能獲得更好的照片效果（回報(bào)較高），但如果操作者技術(shù)不到家，拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機(jī)還不如。商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)之二保險(xiǎn)養(yǎng)老回報(bào)明確“再者，我覺得保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出我們需要購(gòu)買的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了。”周女士提出了第二個(gè)自己比較認(rèn)同的優(yōu)點(diǎn)。的確，如果采用保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老，退休之后每月或每年能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的，這樣就能對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老的比例情況做到“心知肚明”，如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計(jì)劃尚有缺口，也可以及時(shí)補(bǔ)救。比如，周女士預(yù)計(jì)自己退休后除了社會(huì)基本養(yǎng)老金，每個(gè)月還有2000元的養(yǎng)老金缺口，而她自己目前擁有的保險(xiǎn)到時(shí)候能每月為她提供1000元的回報(bào)，這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了。而其他理財(cái)品種，很難比較精確地預(yù)測(cè)出一二十年，二三十年以后的收益情況，無(wú)法給予肯定和確切的回答，很難由個(gè)人來(lái)控制。當(dāng)然，由于回報(bào)相對(duì)固定可計(jì)劃，保險(xiǎn)的收益率水平相對(duì)就低一些。商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)之三商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益較低但是風(fēng)險(xiǎn)也低“對(duì)，收益率也需較低，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)低，這可以算是保險(xiǎn)的第三個(gè)優(yōu)勢(shì)吧。”周女士自己倒也心寬得很。作為養(yǎng)老資金來(lái)說(shuō)，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險(xiǎn)、收益一般，反而可以作為保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢(shì)存在。商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)之四保險(xiǎn)可強(qiáng)制儲(chǔ)蓄自律效果強(qiáng)“保險(xiǎn)可以強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄。”周女士又提出一點(diǎn)。的確，青壯年時(shí)期有很多的花錢渠道，如果不強(qiáng)迫自己為了將來(lái)養(yǎng)老而預(yù)先做點(diǎn)準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險(xiǎn)恰恰有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，必須按時(shí)定量交保險(xiǎn)，養(yǎng)老安排就比較有計(jì)劃性。而且，由于退保損失會(huì)比較大，因此人們會(huì)慎重考慮“毀約”問題，從而就帶有了較大的強(qiáng)制性和資金使用特屬性。這個(gè)特點(diǎn)對(duì)于平常消費(fèi)傾向明顯，儲(chǔ)蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩(wěn)當(dāng)，更有效力。商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)之五商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)備越久效果越佳“養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的保險(xiǎn)，也是儲(chǔ)備時(shí)間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”周女士找到了保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的第五大優(yōu)勢(shì)。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過(guò)保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。相關(guān)鏈接：什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)到特定年限時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險(xiǎn)公司或者退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)都是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存為給付條件，年金保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)的一個(gè)變種，但是兩者之間仍然有所區(qū)別。前者在保險(xiǎn)期限內(nèi)生存時(shí)由保險(xiǎn)公司按照約定的期限和方式給付保險(xiǎn)金，后者在被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)由保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)是否具有分紅的功能，大致可以分為兩大類：傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。其中，后者又在近幾年有新的產(chǎn)品出現(xiàn)，比如萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)最根本的區(qū)別在于，兩者的預(yù)定利率設(shè)置不同。前者的預(yù)定利率是確定的，后者有一個(gè)保底利率，但相對(duì)前者要低許多，或者根本就沒有保底，但有投資收益的可能。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 為何要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？買時(shí)應(yīng)注意什么？: 摘要：為什么要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？目前，中國(guó)65歲以上人口逾1億人，占總?cè)丝跀?shù)的7.7%；60歲以上的老年人口達(dá)到總?cè)丝诘?0.5%，2050年將上升到28%以上。中國(guó)已逐步邁入老齡化社會(huì)，“養(yǎng)老”成了很多人所關(guān)心的問題。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金是由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。據(jù)了解，目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶正在“空賬”運(yùn)行，在職職工現(xiàn)在繳納的個(gè)人賬戶資金被支付給已退休無(wú)積累的“老人”，等于在為歷史還債；個(gè)人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過(guò)8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5萬(wàn)億元。從2006年1月1日起，社會(huì)養(yǎng)老個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳納的22.5%進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，不再進(jìn)入個(gè)人賬戶。這項(xiàng)政策意味著，年輕人和高收入人群受到的影響最大。新調(diào)研結(jié)果顯示：約30%的受訪者對(duì)自己的養(yǎng)老問題表示憂慮；相比其他群體，低學(xué)歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對(duì)自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來(lái)越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無(wú)憂？眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)，因此，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)必不可少。
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
1、對(duì)于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長(zhǎng)。2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長(zhǎng)期投資帶來(lái)的復(fù)利效應(yīng)。如果過(guò)早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會(huì)顯出不足。3、繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。4、保費(fèi)豁免。對(duì)于這類產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能是非常重要的。有了這個(gè)功能，可以確保自己無(wú)論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。5、保證資金的購(gòu)買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的給付，并且通過(guò)分紅能夠在一定程度上保證年輕時(shí)攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購(gòu)買力。目前個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要可以分為傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是到了合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，投保人可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身或約定時(shí)間，現(xiàn)有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)都有保證領(lǐng)取年限，一般都保證領(lǐng)取10年。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能。從有效規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，建議投保時(shí)優(yōu)先選擇分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)。給自己購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望，就需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按一定的比例有效組合，才能過(guò)上樂而無(wú)憂的晚年生活。一份好的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，離不開專業(yè)的保險(xiǎn)人士的支持，建議咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái)，選擇適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，開心保網(wǎng)將是您最佳的選擇。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)金
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有保障嗎？應(yīng)該如何選擇？: 摘要：上世紀(jì)90年代開始，國(guó)家開始將商業(yè)保險(xiǎn)列入養(yǎng)老金的重要補(bǔ)充，事故、大病等意外險(xiǎn)和年金類產(chǎn)品共同構(gòu)成了商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的搭配組合。用商業(yè)保險(xiǎn)給自己的未來(lái)多一份保障，成為許多人的選擇，可是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，能保障養(yǎng)老需要嗎？
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)重要性
一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。首先，這個(gè)年齡段的人已經(jīng)基本解決了工作等基本問題，工作和生活已步入正軌，養(yǎng)老將是他們考慮的問題，也是人生中最后面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，需提前規(guī)劃。其次，30至45歲的人群已為人父母，由于現(xiàn)代家庭多是獨(dú)生子女，未來(lái)家庭會(huì)多呈現(xiàn)“四。二。一”或“四。二。二”的家庭結(jié)構(gòu)，靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實(shí)的，他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負(fù)沉重的包袱。此時(shí)，養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的問題開始凸現(xiàn)，自主養(yǎng)老將會(huì)是最適宜的解決方案。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是要為老人提供真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于目前處于這一年齡段的人來(lái)說(shuō)，只有提早做規(guī)劃，才能享受高水平的晚年生活。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，老百姓保險(xiǎn)意識(shí)都比較強(qiáng)，普通民眾每人至少擁有一張養(yǎng)老保險(xiǎn)保單，但在國(guó)內(nèi)養(yǎng)老觀念仍然比較傳統(tǒng)。目前，收入穩(wěn)定的群體，單位都會(huì)為其繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且部分有實(shí)力的企業(yè)還會(huì)團(tuán)購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在中國(guó)，現(xiàn)行養(yǎng)老金（包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）僅覆蓋了全部勞動(dòng)力的四分之一，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)比重很低。
如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保
如今，隨著保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)的不斷發(fā)展，人們也開始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模呈不斷攀升的趨勢(shì)。鑒于目前我國(guó)壽險(xiǎn)公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品類型很多，有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬(wàn)能型、無(wú)保底收益率的投資連結(jié)型的，其中，個(gè)別產(chǎn)品帶祝壽金、間隔返還等，使得消費(fèi)者一時(shí)間難以選擇。開心寶專家建議，消費(fèi)者在購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)支出應(yīng)合理，年交保費(fèi)按照個(gè)人或家庭年收入10%—15%為宜。同時(shí)，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意：選擇適合自己的險(xiǎn)種和方式；交保費(fèi)的多少與投保年齡成正比，如條件允許，越早購(gòu)買越好；如果家庭收入一般，先做保障規(guī)劃，可以選擇一些年輕時(shí)提供大病保障，年老時(shí)轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金的產(chǎn)品。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)金
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)從年輕人做起: 摘要：人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保只能維持部分人較低水平的養(yǎng)老需求，而目前大部分家庭都是“421”模式，年輕夫妻的壓力可想而知，因此，為保證晚年有個(gè)舒適、富裕的晚年生活，科學(xué)合理的進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃就顯得尤為重要。如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長(zhǎng)最快的時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會(huì)未雨綢繆，更多地會(huì)考慮將來(lái)的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開始滿足簡(jiǎn)單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來(lái)生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過(guò)得更好。
最常見的幾種理財(cái)方式對(duì)比
對(duì)于養(yǎng)老計(jì)劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強(qiáng)制性原則，所以需要將養(yǎng)老計(jì)劃與其他投資分開。其中最常見的幾種理財(cái)方式是：銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票和保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，前兩者在資金方面非常安全，可以比較靈活的取用，但是近年來(lái)貨幣市場(chǎng)一直處于利率下降區(qū)間，存在銀行的資產(chǎn)甚至有貶值的可能；股票看似收益高，但伴隨著非常高的風(fēng)險(xiǎn)，一般不建議作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要部分。而保險(xiǎn)具有“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用，做到?？顚Ｓ?。最重要的就是，當(dāng)意外事件發(fā)生時(shí)，只有保險(xiǎn)能在最短的時(shí)間里給付一筆保險(xiǎn)金，以解燃眉之急。因此進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候，保險(xiǎn)必不可少。
完善保險(xiǎn)組合，實(shí)現(xiàn)多元化的資產(chǎn)配置
一個(gè)科學(xué)合理的保險(xiǎn)組合，需要對(duì)家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和收益性做好綜合考量，做到比較全面的安排和配比，不要因?yàn)樘貏e偏好某一類投資工具，而增加未來(lái)養(yǎng)老過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。正確的投資組合是成功的關(guān)鍵，多元化投資是一個(gè)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，需要數(shù)十年的時(shí)間，而不是幾個(gè)月或幾年就能成功的，因此要堅(jiān)持投資組合。正確的投保順序應(yīng)是首先考慮意外、住院醫(yī)療及重疾險(xiǎn)，之后再考慮教育金保險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，最后就是關(guān)注投資型保險(xiǎn)。因?yàn)殡S著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，然后才考慮其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才有意義。養(yǎng)老儲(chǔ)備金的理財(cái)原則以保值增值為核心，并搭配一定的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，給退休后的生活提供足夠的經(jīng)濟(jì)保障。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于一個(gè)家庭其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過(guò)20%。為了有一個(gè)舒適、富裕的晚年，每個(gè)人都應(yīng)該根據(jù)資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，進(jìn)行多種資產(chǎn)的配置，以獲得期望收益。對(duì)于性格保守、安全感需求高的投資者來(lái)說(shuō)，可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合；而對(duì)于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，可以在理財(cái)師的指導(dǎo)下進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資工具的配置，以求滿足高品質(zhì)的生活支出。
辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)要盡早
辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要盡早，我們必須要有這樣一種緊迫感。儲(chǔ)備養(yǎng)老金和個(gè)人的發(fā)展以及能力沒有必然關(guān)系，因?yàn)槊總€(gè)人都需要養(yǎng)老，區(qū)別只在退休生活水平的高和低。掙錢多，就要多儲(chǔ)備養(yǎng)老金；掙錢少，就只能階段性的遞增儲(chǔ)備養(yǎng)老金。永遠(yuǎn)拿出收入的20%左右來(lái)儲(chǔ)備你未來(lái)資金的需求，才能讓我們未來(lái)的養(yǎng)老生活水平不至于因退休而陡然下降。當(dāng)我們抱著多掙錢的愿望，在一二十年后發(fā)現(xiàn)心有余而力不足時(shí)，我們失去的不僅僅是金錢，還有積累財(cái)富所需要的時(shí)間！這多少會(huì)有些“出師未捷身先死，長(zhǎng)使英雄淚滿襟”遺憾??！所以，我們不能等錢掙夠了再來(lái)儲(chǔ)備。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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