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推薦產(chǎn)品

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實(shí)事資訊人身險(xiǎn)費(fèi)率改革后首款產(chǎn)品問世: 摘要：人身險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革實(shí)施一周后，根據(jù)新政研發(fā)的首款產(chǎn)品已由建信人壽向保監(jiān)會報(bào)備，有望近期投放市場。另據(jù)消息人士透露，同為銀行系保險(xiǎn)公司的農(nóng)銀人壽、光大永明人壽也在醞釀推陳出新。改革的啟動(dòng)，意味著一場關(guān)乎人身險(xiǎn)行業(yè)走向的“大考”撲面而來。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政，預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對。
首款產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%
人身險(xiǎn)費(fèi)率新政于8月5日開始實(shí)施，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率由此放開，上限從2.5%上調(diào)至3.5%。建信人壽是費(fèi)率新政后首家向保監(jiān)會報(bào)備，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率突破2.5%的保險(xiǎn)公司。“我們8月9日向保監(jiān)會報(bào)備，預(yù)計(jì)新產(chǎn)品在收到保監(jiān)會回執(zhí)后將于近期投放市場。”據(jù)建信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新產(chǎn)品名為“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn)，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險(xiǎn)金額1萬元。記者從建信人壽內(nèi)部了解到，此款產(chǎn)品和按原有預(yù)定利率設(shè)計(jì)的同類型產(chǎn)品相比，保費(fèi)降低了7%到26%不等。由此不難推算出，這款產(chǎn)品的預(yù)定利率為3.5%。“我們前期已就保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和經(jīng)營的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了測算，測算結(jié)果認(rèn)為，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”上述建信人壽負(fù)責(zé)人表示。
銀行系險(xiǎn)企率先降價(jià)
據(jù)了解，除建信人壽外，其余銀行系保險(xiǎn)公司亦是蓄勢待發(fā)。包括農(nóng)銀人壽、光大永明人壽在新預(yù)定利率產(chǎn)品上的研發(fā)也進(jìn)入了收官階段。此外，國華人壽也在研發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)本月會向保監(jiān)會報(bào)備。從目前的進(jìn)展情況來看，似乎中小型保險(xiǎn)公司在推陳出新上相對積極，與保險(xiǎn)巨頭的諱莫如深形成鮮明對比。一位業(yè)內(nèi)人士分析說，“船小好掉頭，相對而言，小公司更積極、大公司更謹(jǐn)慎。”但事實(shí)上，據(jù)記者了解，為了應(yīng)對短期經(jīng)營壓力，部分大型保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司也在低調(diào)研發(fā)新產(chǎn)品，視市場形勢決定報(bào)備和推出時(shí)間?？深A(yù)見的是，“降價(jià)”將是人身險(xiǎn)預(yù)定利率改革后的主旋律。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，費(fèi)率改革過程中大多數(shù)人身險(xiǎn)公司可能會降價(jià)，主要是過去預(yù)定利率過低，定價(jià)太高，保險(xiǎn)公司獲得了高額利潤，消費(fèi)者支付了過高成本。不過，在監(jiān)管部門看來，這樣的降價(jià)是合理的。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波近日在一次內(nèi)部會議上就表示，“這樣的降價(jià)，我們并不擔(dān)心，短期看利潤是低了，長期看激活了市場。我們要管的，主要是一些公司不顧償付能力約束，通過價(jià)格戰(zhàn)搞”自殺式競爭“的賭博行為。”不過，由于受到準(zhǔn)備金評估利率及償付能力等約束，預(yù)計(jì)這樣的惡性價(jià)格戰(zhàn)出現(xiàn)的概率較小。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政，預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對。一家壽險(xiǎn)公司人士說，“雖然傳統(tǒng)險(xiǎn)占整個(gè)人身險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)占比不高，但不少公司尤其是大公司此前銷售過一定量的傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦改革后出現(xiàn)明顯的降價(jià)行為，可能會引發(fā)一些盲目的退保情況。必須嚴(yán)陣以待。”; #人身險(xiǎn)費(fèi)率 #人身險(xiǎn) #人身險(xiǎn)費(fèi)率改革
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中小險(xiǎn)企率先應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率改革投資能力受考驗(yàn): 摘要：8月5日，人身險(xiǎn)費(fèi)率新政實(shí)施第一天。“未見集中退?，F(xiàn)象出現(xiàn)，也未有新產(chǎn)品推出。”多家主流保險(xiǎn)公司向記者這樣表述“平靜”的新政首日。然而，看似“平靜”的表面下卻是暗流涌動(dòng)。記者在采訪中獲悉，雖然大型保險(xiǎn)公司仍在靜觀其變，但中小保險(xiǎn)公司已經(jīng)在醞釀推陳出新。“我們正在根據(jù)費(fèi)率市場化研發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)不出兩三個(gè)月，就能在市面上銷售。”
新產(chǎn)品兩大方向
從了解來看，人身險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革之后，新產(chǎn)品開發(fā)方向主要有兩類。一類是保額較之前相同，保費(fèi)明顯下降；另一類是研發(fā)3.5%左右保底收益的傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。8月5日上午，在某投行召開的投資者電話會議上，一家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，改革實(shí)施之后，傳統(tǒng)險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格將下降10%至30%。“其中，定期壽險(xiǎn)的新單保費(fèi)預(yù)計(jì)下降10%左右，終身壽險(xiǎn)、年金和長期健康險(xiǎn)的新單保費(fèi)將會下降30%左右。” 對于是否會采取降價(jià)措施，多家保險(xiǎn)巨頭諱莫如深，也有若干大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士私下向記者表示，“正在研究，暫無定論。”不過，一家大型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士直言，其所在公司正在未雨綢繆，開發(fā)相應(yīng)的新產(chǎn)品，主要目的是讓想退保的客戶實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)保。倒是中小保險(xiǎn)公司的態(tài)度，與保險(xiǎn)巨頭形成鮮明對比。滬上一家中小壽險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)在醞釀新產(chǎn)品的推出，但相比降價(jià)，他們更傾向于開發(fā)一些更高的固定保底收益型傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。“對于一些新客戶而言，相比降價(jià)，他們對于”保底收益“更加敏感，如果能將傳統(tǒng)險(xiǎn)的保底收益提高到3.5%，相信會更具說服力。”盡管不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司態(tài)度不一，但在業(yè)內(nèi)人士看來，短期內(nèi)，現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場格局不會因?yàn)橘M(fèi)率市場化改革而發(fā)生很大改變。“傳統(tǒng)險(xiǎn)目前主要集中在營銷員（個(gè)險(xiǎn)）渠道，大公司經(jīng)過長期的經(jīng)營沉淀，在品牌、管理、投資、產(chǎn)品研發(fā)等方面均具有中小公司不可比擬的優(yōu)勢，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。”
考驗(yàn)投資能力
在關(guān)注新產(chǎn)品的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士更擔(dān)憂的是，費(fèi)率市場化改革所引發(fā)的負(fù)債端變化，對保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端無疑形成挑戰(zhàn)。淺白地來說，預(yù)定利率從過去的2.5%上調(diào)至3.5%，那么，保險(xiǎn)公司相應(yīng)的投資收益率也面臨提升的壓力，否則不但利差益有所下降，還會面臨一定的利差損風(fēng)險(xiǎn)。不過，值得一提的是，在此次人身險(xiǎn)費(fèi)率改革之前，保監(jiān)會率先推出了保險(xiǎn)投資新政、放開了投資渠道，給了保險(xiǎn)資金更多的創(chuàng)新和操作空間。一家保險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人坦言，“負(fù)債端和資產(chǎn)端的同時(shí)放開，使那些投資能力較強(qiáng)、投資收益較好的保險(xiǎn)公司，有能力推出更有競爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就意味著他們有更多的資金去投資，這樣就形成了一個(gè)良性循環(huán)。而那些投資跟不上的保險(xiǎn)公司，則將在競爭中被淘汰。”雖然短期之內(nèi)現(xiàn)有市場格局不會大變，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，在負(fù)債和資產(chǎn)端同時(shí)放開的大背景下，整個(gè)保險(xiǎn)市場的分化將會加劇，真正差異化競爭的時(shí)代將來臨。不難預(yù)見，資產(chǎn)端保險(xiǎn)投資的更大開放，將意味著保險(xiǎn)業(yè)的投資將更靈活，這將給那些有投資渠道和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多的機(jī)會和優(yōu)勢，而投資收益的差異也最終將反應(yīng)在負(fù)債端，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上，那些有投資優(yōu)勢和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將更具競爭力。; #費(fèi)率改革 #保險(xiǎn)費(fèi)率
2024-12-02 17:53:05