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實事資訊銀行系險企“拼爹”升級盈利退?；蚺R考字號: 摘要：銀行系保險公司近來的發(fā)展足以成為行業(yè)頹勢中的一抹亮色，與2012年整個壽險業(yè)保費收入增速降至個位數(shù)相比，銀行系保險公司獲得了令人艷羨的放量式增長。壽險業(yè)近年來發(fā)展阻力頻現(xiàn)，代理人增員難，銀保渠道手續(xù)費高、銷售誤導不絕，網(wǎng)銷渠道尚未成氣候。雖然各個渠道看似均不“給力”，但銀保渠道卻能在短時間內(nèi)左右市場，實力不容小覷，這或許也是銀行系保險公司拼得起“爹”的最大資本。進入2013年以來，險企依舊倚重銀保渠道的最有力證明，即匯豐人壽于3月底關(guān)閉全部個險渠道，完全變身銀行系保險公司，而就目前的數(shù)據(jù)看，這個決定“還不錯”。此外，建信人壽90%的業(yè)務來自銀保渠道，工銀安盛92%的業(yè)務來自銀保渠道。銀行系保險公司越發(fā)倚重銀保、倚重母行這棵大樹。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，這表明保險公司在總行層面能夠獲得更多的話語權(quán)。
匯豐人壽關(guān)閉個險系統(tǒng)后保費增加
自從3月份關(guān)閉個險系統(tǒng)后，銀行渠道已經(jīng)成為匯豐人壽的單一渠道，公司全力發(fā)展銀保業(yè)務，這是保費增長較快的原因。匯豐人壽關(guān)閉個險渠道一度鬧得沸沸揚揚，如今，其用業(yè)績證明了當時的決定。匯豐人壽在今年3月底突然關(guān)閉個險系統(tǒng)，全力發(fā)展銀保渠道，經(jīng)過3個月發(fā)展，市場排名有所上升，從3月份的第50名，上升到6月份的第44名，前進了6個名次；在壽險行業(yè)總保費占比上，也由0.04%上升到0.06%。一位匯豐人壽員工認為，這個進步對匯豐人壽來說“還不錯”。因為往年，在匯豐人壽保費收入較好的時期，市場排名前進幅度一般在1——3名，總保費占比很少突破0.04%。匯豐人壽表示，自從3月份關(guān)閉個險系統(tǒng)后，銀行渠道已經(jīng)成為公司的單一渠道，公司把所有的資源傾注在銀行渠道，全力發(fā)展銀保業(yè)務，這是保費增長較快的原因。2013年3月20日，成立不到4年的匯豐人壽宣布關(guān)閉所有個險系統(tǒng)，在冊的160名個險營銷員悉數(shù)失業(yè)，而個險渠道營銷員的客戶全部被轉(zhuǎn)到銀保渠道，這引起匯豐人壽營銷員的集體示威。當時匯豐人壽員工解釋，之所以關(guān)閉個險渠道，與個險產(chǎn)能下降有關(guān)。“2011年個險渠道的保費收入有3000萬元，2012年個險保費卻下降不少。”匯豐人壽營銷員劉鑫（化名）說，在個險產(chǎn)能下降的同時，銀保渠道保費收入有所增加，2012年公司保費92%來自銀行渠道。反觀匯豐集團在香港的保險業(yè)務，同屬匯豐集團的匯豐銀行在香港實力強勁，匯豐旗下的保險公司主要依賴于匯豐銀行的柜面銷售，沒有建立自身營銷渠道。但僅僅依賴于匯豐銀行渠道，匯豐保險業(yè)務就穩(wěn)占香港壽險市場領(lǐng)導地位。匯豐集團一位中層表示，個險渠道需要長期投入、持續(xù)建設(shè)，投入的回收周期長，投入產(chǎn)出比最高，是最容易導致虧損的部門，從公司止損的角度，顯然會關(guān)閉個險渠道，偏重銀行渠道。
銀行系“拼爹”升級
“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發(fā)展更好。”銀行系保險公司“拼爹”模式升級。匯豐人壽在國內(nèi)銀行系保險公司中規(guī)模并不大，銀行系的主力——工銀安盛、建信人壽、中郵人壽等，今年上半年繼續(xù)保持了極高的增速，其中工行旗下的工銀安盛上半年保費收入64.98億元，同比增長924%；郵政集團旗下的中郵人壽保費收入186.55億元，同比增長127%；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽保費收入41億元，同比增長59%；建行旗下的建信人壽保費收入40.78億元，同比增長46%，將壽險行業(yè)8.97%的同比增速遠遠甩在身后。高增長的背后，是銀行系保險公司對母行的極度依靠。建信人壽總裁趙富高就直言，“銀行系保險公司想要成功經(jīng)營，肯定要與股東（母行）的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略布局保持一致，要吃透銀行控股保險公司的目的和出發(fā)點，比如母行的客戶戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和綜合化戰(zhàn)略。”一位銀行系保險公司高管表示，銀行系保險公司不僅與行業(yè)競爭，更要與同屬銀行系的其他保險公司競爭，而后者的競爭更為激烈。“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發(fā)展更好。”在這種形勢下，銀行系保險公司“拼爹”模式升級。2013年6月，建信人壽董事長王軍離職，新任董事長為建行總行副行長章更生，而原任王軍曾任北京市分行行長；2013年1月，中國郵政集團公司副總經(jīng)理劉明光任建信人壽董事長，前任馮新生，曾任山東省郵政局局長、北京郵政局局長；2012年12月，邵建榮任農(nóng)銀人壽董事長兼總經(jīng)理，此前邵建榮曾是農(nóng)行總行財會機構(gòu)負責人；交銀康聯(lián)董事長錢文揮，身兼交行副行長、執(zhí)行董事、交銀施羅德基金董事長；中荷人壽董事長史元，兼任北京銀行監(jiān)事長，曾任北京銀行副董事長、副行長。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，“總行副行長級別任職保險公司董事長，說明保險在總行層面的話語權(quán)會增強，分行長級別的協(xié)調(diào)能力肯定不能和總行副行級別相比。”一位銀行系保險公司高管說。“銀行系保險公司多是2011年以后成立，盡管成立時間不久，但改變了中小型險企的市場格局，現(xiàn)在中郵人壽名列第8，工銀安盛名列11。這些銀行系公司用兩三年的時間，已經(jīng)占據(jù)壽險市場份額5.67%，”拼爹“的效果很顯著。一把手陸續(xù)升級為總行副行級別，預計銀行系公司會有更多改變。”深圳一位壽險公司高管說。
銀保銷售誤導需警惕
業(yè)內(nèi)人士認為，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區(qū)。銀行系險企雖然在保費增幅方面于業(yè)內(nèi)遙遙領(lǐng)先，但若要檢視近兩年來凈利潤及退保等指標，銀行系險企是否健康發(fā)展就有待重新考量。據(jù)各家銀行系險企2012年年報顯示，中郵人壽成為虧損額增幅最大的壽險公司。其2012年的凈虧損額為1.9億元，相較2011年的4743萬元增長了294.1%；農(nóng)銀人壽也以7.7億元的凈虧損額、232.6%的虧損幅度占據(jù)虧損排行榜次席，僅次于中郵人壽。而讓險企不安的除虧損增幅大幅提高外，還有退保金。據(jù)年報顯示，中郵人壽2012年退保金為2.97億元，較2011年增長397%；而農(nóng)銀人壽2012年退保金則高達3.29億元，但增幅較小，僅同比增加15.43%。“銀行系險企相比一般壽險公司做銀保渠道優(yōu)勢非常明顯，起碼手續(xù)費上就能節(jié)省很大一部分開支，這對于它們猛推業(yè)務很有幫助。”某壽險公司北京分公司銷售總監(jiān)告訴記者，據(jù)他透露，銀行系保險公司一般與銀行簽署總對總協(xié)議，手續(xù)費大概在2%上下，而一般保險公司支付給銀行的手續(xù)費，躉交的3%左右，期繳的10%左右。但在其看來，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區(qū)，“銀保渠道是現(xiàn)金流的主要來源，且多以躉交產(chǎn)品為主，這就讓險企在退保金上承受了不小壓力。”其更直言，“銀保產(chǎn)品很多都是以誤導的方式賣出去的，短時間內(nèi)想要緩解這一現(xiàn)狀很難。”據(jù)各銀行系險企2012年年報，建信人壽、中荷人壽、招商信諾、信誠人壽、中銀保險等五家已實現(xiàn)盈利。; #銀行系險企 #保險企業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實事資訊銀行系險企或借非銀渠道暗渡陳倉: 摘要：“銀行系險企的發(fā)力才剛剛開始。”一位保險業(yè)分析師認為，他們不僅能利用銀行的渠道和客戶資源優(yōu)勢，快速提升市場規(guī)模，并且在此基礎(chǔ)之上，他們也正在積極求變。例如，在銀保渠道之外積極拓展個險、經(jīng)代、網(wǎng)銷等渠道，在躉繳和期繳的選擇上，更加注重發(fā)展期繳業(yè)務。同場競技，對手的弱點在哪兒？是每個選手腦海里高速運轉(zhuǎn)的問題，本刊將以數(shù)據(jù)說話，試論“對手”們在短兵相接的角逐中如何演繹“資本傳奇”。建信農(nóng)銀個險渠道占比10% 據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路
建信農(nóng)銀個險渠道占比10%
據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路近日，有媒體報道稱，在一次內(nèi)部培訓會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波提議，保險機構(gòu)要協(xié)調(diào)銀行成立專門的銀保銷售機構(gòu)，說服銀行成立獨立的“銀保銷售部”，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務的分離。工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽四大國有銀行系壽險公司充分倚重銀行的渠道優(yōu)勢成效明顯，各公司今年上半年的保費增速均在40%以上，銀保業(yè)務對各公司保費的貢獻度均在85%以上。不過，這并不等于其業(yè)務僅靠銀保獨撐，幾家銀行系險企已開始布局多元化行銷系統(tǒng)，個險、電銷、經(jīng)代等渠道都已進入銀行系險企的視野。
銀保占比均超85%
同比增長924.43%！這是工銀安盛人壽今年上半年的保費收入表現(xiàn)。這是銀行系險企保費繼續(xù)強勢增長的一個典型。另外的三家國有銀行控股保險公司建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽，也分別實現(xiàn)了46.21%、59.19%、60.11%的保費同比增速。同期，全國人身險公司的平均保費增速僅為9.48%。與諸多憑借高收益萬能險提升保費規(guī)模的壽險公司不同，銀行系險企如此高速的保費增長，與其倚重的銀保業(yè)務渠道有直接關(guān)系?！蹲C券日報》記者從同業(yè)交流平臺獲得的數(shù)據(jù)顯示，上述四大國有銀行系險企的銀保業(yè)務占比均在85%以上。數(shù)據(jù)顯示，銀保業(yè)務占比最高的是工銀安盛人壽，該公司上半年的總保費為68億元，銀保業(yè)務占比為92.26%。此外，在農(nóng)銀人壽41.03億元的總保費中，銀保業(yè)務保費貢獻了87.08%；交銀康聯(lián)銀保業(yè)務保費為5.9億元，占總保費的86.88%；建信人壽36.16億元的銀保業(yè)務保費，占總保費的86.52%。對于銀保業(yè)務的經(jīng)營，建信人壽總裁趙富高認為，銀行系險企不能僅僅依賴銀行提供的渠道優(yōu)勢，還是要靠自身“練好內(nèi)功”，然后結(jié)合母行優(yōu)勢在“銀行系”上做足文章，主動融入銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，才能在充分整合利用資源的基礎(chǔ)上實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，做好保險業(yè)務。而此前，工銀安盛亦對外表示，在銀保模式上，其將探索加強具有銀行保險協(xié)同效應的合作模式，從簡單的銀行產(chǎn)品代銷向銀行和保險聯(lián)動轉(zhuǎn)型。
第二大渠道占比超10%
盡管有銀保業(yè)務作支撐，但幾家銀行系險企仍未放松在其他渠道上的嘗試?？傮w上看，四家公司在個險、團險、經(jīng)代、電銷、網(wǎng)銷幾大渠道業(yè)務上都有所涉獵；其中，建信人壽和農(nóng)銀人壽的個險業(yè)務占比較高，已達10%以上，交銀康聯(lián)則在電銷業(yè)務開拓上有了明顯傾向。同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛人壽除銀保外的最大業(yè)務渠道為個險，今年上半年共實現(xiàn)保費3.17億元，對總保費的貢獻為4.67%，其次為團險（占比2.39%），再次為經(jīng)代（占比0.04%）。工銀安盛表示，將謀求多業(yè)務渠道均衡發(fā)展，一方面要把基層網(wǎng)點保險銷售、個人保險顧問銷售模式引向深入，另一方面要積極研究發(fā)展各種新業(yè)務渠道。工銀安盛目前尚未建立電銷和網(wǎng)銷渠道。日前有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者稱，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，記者就此事聯(lián)系中英人壽及工銀安盛人壽，張文偉的離職得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認，而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事。業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉領(lǐng)導的中英人壽在經(jīng)代業(yè)務上的業(yè)績有目共睹，他的加入將為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路。除銀保外，建信人壽的業(yè)務渠道囊括了個險、團險、電銷及網(wǎng)銷。在今年上半年41.8億元的總保費收入中，其個險、團險、電銷、網(wǎng)銷四個業(yè)務渠道對保費的貢獻率分別為10.84%、2.62%、0.01%、0.0015%。上半年，建信人壽實現(xiàn)原保險保費收入40.8億元，實現(xiàn)凈利潤6386萬元，凈利規(guī)模顯著高于其他銀行系壽險公司。截至今年6月底，建信人壽總資產(chǎn)達到204.5億元。此外，農(nóng)銀人壽上半年的總保費收入為41.03億元，除銀保外的其他業(yè)務渠道分布情況為：個險占比為11.31%、團險占比為1.23%、經(jīng)代占比為0.31%。交銀康聯(lián)上半年實現(xiàn)總保費6.8億元。其中，電銷業(yè)務占比為6.93%，為其第二大渠道業(yè)務；另有占比為2.97%的團險業(yè)務以及占比2.68%的個險業(yè)務。有分析人士認為，雖然眼下銀行系險企還未成氣候，但無論是從四家典型銀行系險企來勢洶洶的勢頭上看，還是從其背后超強的資本實力與渠道優(yōu)勢來看，不難預見，未來銀行系險企中必將殺出幾只行業(yè)大鱷。他們憑借得天獨厚的渠道優(yōu)勢，在短短一兩年間就占據(jù)了一席江湖地位，如果說這是明修棧道的話，他們對非銀渠道的突破，是否可以視為他們的暗渡陳倉之舉？; #銀行系險企 #中英人壽
2024-12-02 17:53:05