開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

老人是備受關(guān)注的一個(gè)群體，隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人的生活自理能力也在逐年的下降，很容易發(fā)生各種各樣的意外。其中跌倒骨折、交通意外發(fā)生率很高。作為子女，無(wú)法時(shí)刻陪伴在老人周圍，給父母買一份老人意外險(xiǎn)可以讓晚年生活更有保障，同時(shí)也能夠減少意外來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

如何選擇老人意外險(xiǎn)

我國(guó)逐漸進(jìn)入老齡化社會(huì)，老人的健康問(wèn)題很受重視。對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，突發(fā)意外往往成為威脅健康的一個(gè)不穩(wěn)定因素，因此更需要老人意外險(xiǎn)提供保障。目前市面上的老人意外險(xiǎn)種類很多，有提供基礎(chǔ)保障的，有附加高額醫(yī)療補(bǔ)償?shù)?，還有一些能夠提供附加的重大疾病保障。在選擇老人意外險(xiǎn)的時(shí)候，需要明確老人的需求，根據(jù)現(xiàn)有的保險(xiǎn)情況補(bǔ)充一份合適的意外險(xiǎn)。

案例一：意外保險(xiǎn)做補(bǔ)充 讓保障更全面

王大爺今年65歲，是國(guó)企退休工人，身體硬朗，沒(méi)事喜歡坐車到市中心公園與老朋友逗鳥(niǎo)取樂(lè)。王大爺自己的退休金足夠生活，還有一份定期壽險(xiǎn)，除了每年的養(yǎng)老金之外，也附加了身故保障。王大爺?shù)膬鹤又饕窍朐傺a(bǔ)充一份人身意外保險(xiǎn)，給老父親更全面的保障。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家推薦了一款平安頤養(yǎng)天年老年人意外保險(xiǎn)，全年保費(fèi)150元，涵蓋基本意外，讓保障加倍。該保險(xiǎn)提供意外身故保障2萬(wàn)元，交通意外保障4萬(wàn)元，意外醫(yī)療5000元，意外住院津貼30元/天，另有骨折和關(guān)節(jié)脫位專屬保障2萬(wàn)元，發(fā)生意外可獲得專業(yè)的九項(xiàng)醫(yī)療救援服務(wù)。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，王大爺?shù)谋Ｕ舷鄬?duì)來(lái)說(shuō)比較全面，這份老人意外險(xiǎn)可以補(bǔ)充壽險(xiǎn)的不足，特有骨折意外保障，承保年齡拓展到80周歲，還提供了住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療服務(wù)，一年的保費(fèi)只需要150元，很適合王大爺選擇。

案例二：醫(yī)療、健康、意外三重呵護(hù)晚年幸福

李先生的父母都是普通農(nóng)民，雖然目前還不需要李先生月月養(yǎng)老，但身體健康一直是李先生所擔(dān)心的。因?yàn)闆](méi)有社保，只有一份微薄的農(nóng)村養(yǎng)老金，李先生很擔(dān)心一旦意外生病帶來(lái)的沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，想通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)減輕壓力。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家推薦大眾中老年意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款。這款計(jì)劃可提供健康、意外、醫(yī)療三重呵護(hù)，包含意外保障20萬(wàn)、公共交通工具意外20萬(wàn)、意外住院津貼100元/天，重癥監(jiān)護(hù)住院津貼200元/天。另外附加猝死保障1萬(wàn)元，如被保險(xiǎn)人因非意外傷害事故而導(dǎo)致猝死，保險(xiǎn)公司將賠付1萬(wàn)元撫恤金。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，如老人缺乏社保保障，醫(yī)療、意外都將為兒女造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，在老人意外險(xiǎn)的選擇上，不妨選擇責(zé)任項(xiàng)目全、保障范圍廣的產(chǎn)品，一次性投入可以獲得多重保障。

購(gòu)買老人意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)

在投保老人意外險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意：

1、投保年齡限制。不同的老人意外險(xiǎn)保障年齡不同，針對(duì)性也有所不同，因此建議在投保適合年齡范圍內(nèi)選擇最符合需求的產(chǎn)品。

2、關(guān)注保障利益。老人意外險(xiǎn)主要承保意外身故、殘疾、燒傷等責(zé)任，如果希望獲得更高的保障，可以選擇意外醫(yī)保補(bǔ)償較高的產(chǎn)品，能夠提供每日住院津貼。此外，骨折、關(guān)節(jié)脫位都常見(jiàn)老人意外都有針對(duì)性較高的保險(xiǎn)。

3、選擇合適產(chǎn)品。老人意外險(xiǎn)多種多樣，最關(guān)鍵的還要是符合自己的需求。在投保之前，一定要看好保險(xiǎn)免責(zé)條款，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有明確的了解，做到心中有數(shù)，明確自己的利益。

在家庭理財(cái)規(guī)劃中，孩子的成長(zhǎng)教育是一筆穩(wěn)定而數(shù)目龐大的支出。不少家長(zhǎng)在幼兒階段就開(kāi)始規(guī)劃幼兒教育金，為孩子今后的教育做好充足的準(zhǔn)備。但對(duì)于大部分工薪階層來(lái)說(shuō)，撫養(yǎng)孩子就是一筆不小的開(kāi)支，在幼兒教育金的選擇上更需要權(quán)衡自己的需求。購(gòu)買教育金保險(xiǎn)屬于比較穩(wěn)妥的方式，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，又能夠享受定期分紅，是工薪階層比較明智的選擇。

工薪階層首選幼兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和強(qiáng)制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲(chǔ)蓄、教育基金定投、教育金保險(xiǎn)和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見(jiàn)的。其中，教育金保險(xiǎn)是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費(fèi)不多，可以在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費(fèi)時(shí)間。

同時(shí)，幼兒教育金保險(xiǎn)還享有保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母因身故而無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，教育金保險(xiǎn)會(huì)豁免剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險(xiǎn)還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿足基本訴求，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎(jiǎng)金，總收入在15萬(wàn)左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛(ài)子心切的他已經(jīng)開(kāi)始為孩子規(guī)劃未來(lái)的教育路線。在李先生看來(lái)，教育儲(chǔ)蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險(xiǎn)。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒(méi)有購(gòu)買其他的商業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長(zhǎng)過(guò)程中能夠得到充分的保障。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家推薦了泰康陽(yáng)光旅程教育金，屬于教育儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場(chǎng)，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時(shí)期各領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，在孩子年滿30周歲的時(shí)候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險(xiǎn)附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因意外身故，將獲得一次性的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為該保單累計(jì)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額）和白血病保障。家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，是開(kāi)心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽(yáng)光旅程教育金的特點(diǎn)在于各項(xiàng)保障都可以按照家長(zhǎng)的需求靈活測(cè)算保費(fèi)，繳費(fèi)年數(shù)為5年或10年，保費(fèi)按照實(shí)際需求繳納。李先生選擇了繳費(fèi)期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬(wàn)元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬(wàn)元。這樣自動(dòng)測(cè)算下來(lái)，李先生每年繳納的費(fèi)用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費(fèi)豁免約定，免除保單剩余的保費(fèi)，直到合同交費(fèi)期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，幼兒教育金保險(xiǎn)雖然可以重復(fù)購(gòu)買，但也需要從實(shí)際教育費(fèi)用出發(fā)，不要一味的重視過(guò)高的保障，為家庭帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，孩子教育儲(chǔ)蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過(guò)高會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，過(guò)少也不足以滿足孩子成長(zhǎng)需求。

孩子一出生，父母就已經(jīng)開(kāi)始計(jì)劃孩子未來(lái)的成長(zhǎng)規(guī)劃，上學(xué)、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老都是父母掛心的問(wèn)題。如今大齡男女婚嫁問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)峻，不少父母也開(kāi)始著手準(zhǔn)備兒童婚嫁金儲(chǔ)蓄，希望在未來(lái)助孩子一臂之力。

兒童婚嫁金投保案例

張先生的兒子今年10歲，考慮未來(lái)在孩子身上的投入會(huì)越來(lái)越高，張先生準(zhǔn)備提早存一筆上學(xué)、教育的錢。考慮到現(xiàn)在結(jié)婚成本越來(lái)越高，張先生希望能夠附加兒童婚嫁金保障，為將來(lái)的生活減輕一些負(fù)擔(dān)。

兒童婚嫁金投保指南

泰康陽(yáng)光旅程教育金保障計(jì)劃分5年和10年繳費(fèi)期限，提供初中3年、高中3年、大學(xué)4年的每年教育金領(lǐng)取及30周歲一次性的婚嫁創(chuàng)業(yè)金領(lǐng)取，保額可以靈活選擇，保費(fèi)跟隨變化，便于家長(zhǎng)根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)制定專屬教育保障。

張先生選擇了10年的繳費(fèi)期限，初中每年領(lǐng)取3000元教育金，高中每年5000元，大學(xué)每年8000元，孩子30周歲時(shí)，一次性支取婚嫁創(chuàng)業(yè)金2萬(wàn)元，孩子每年需要繳費(fèi)5989元。這款保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)提供少兒白血病保障，張先生給孩子定了10萬(wàn)元的保額，每年額外增加保費(fèi)36元。

張先生也算了一筆帳，自己一共要支出（5989+36）x10=60250元，可以獲得3000x3+5000x3+8000x4+20000=76000元，孩子的教育和婚嫁都有了保障，外加10萬(wàn)元的白血病保額。如果中途自己和妻子發(fā)生意外身故，該保險(xiǎn)還有豁免愛(ài)無(wú)憂功能，能夠豁免父母身故后剩余未交的保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

專家點(diǎn)評(píng)：

在理財(cái)方面，保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的功能類似，都可以通過(guò)平時(shí)的積累獲得一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障。但保險(xiǎn)的有點(diǎn)在于附加了多重保障功能，同時(shí)可以根據(jù)不同產(chǎn)品的組合和搭配，最大程度的消除了不穩(wěn)定因素，在人生不同階段都有合理的保障，更符合孩子成長(zhǎng)需求。

在這份定制的兒童婚嫁金規(guī)劃中，除了側(cè)重婚嫁金、教育金儲(chǔ)蓄之外，也搭配了重疾保障，特別提供的白血病保障，10萬(wàn)元保額僅需30幾元，非常劃算。

短期兒童婚嫁金現(xiàn)金流定向匹配

目前市面上包含兒童婚嫁金的保險(xiǎn)大多是定期壽險(xiǎn)，兒童婚嫁金只是作為保障的一部分包含在其中。有一些終身型壽險(xiǎn)，每年繳納的費(fèi)用不高，但繳費(fèi)時(shí)間經(jīng)常長(zhǎng)達(dá)15年、20年，對(duì)于稍大的兒童不太適合。而如果在孩子的成長(zhǎng)階段目的性比較明確，不妨選擇繳費(fèi)期短、定向匹配的分紅型保險(xiǎn)。尤其是一些資金不是很充裕的家庭，對(duì)于學(xué)費(fèi)教育金、兒童婚嫁金需求很明確，過(guò)早考慮孩子的養(yǎng)老問(wèn)題其實(shí)沒(méi)有太大的意義，建議選擇10年期左右、返現(xiàn)時(shí)間短、現(xiàn)金回流快的保險(xiǎn)，之后可讓孩子自食其力。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家同時(shí)建議家庭為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，開(kāi)支不要超過(guò)年收入的10%，并且遵循先大人后小孩，先意外重疾后教育養(yǎng)老的原則，盡量補(bǔ)充完善大人的養(yǎng)老規(guī)劃，之后再考慮孩子投保事宜。同時(shí)，主險(xiǎn)附加保費(fèi)豁免功能，能夠充分防范家長(zhǎng)雙方意外身故造成的保費(fèi)無(wú)力繼續(xù)的情況，讓保險(xiǎn)規(guī)劃更加周全。

家庭理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是很重要的一部分。但也有人疑惑，一家三口保險(xiǎn)怎么買？應(yīng)該注重傳統(tǒng)保障還是側(cè)重投資理財(cái)？如何能夠照顧到每個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)需求？開(kāi)心保專家實(shí)例分析了一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，讓你將每一分錢都花在刀刃上。

一家三口保險(xiǎn)案例：

李先生30歲，某企業(yè)員工，月收入6000元。妻子是普通文員，月收入4000元。兒子今年三歲，計(jì)劃明年上幼兒園。兩人每個(gè)月還要還房貸4000元。已過(guò)了而立之年的李先生很看重家庭生活，希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)為這個(gè)小家增添多一重的保障。而孩子一天天長(zhǎng)大，教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險(xiǎn)專家能夠提供一整套的投保方案。

一家三口保險(xiǎn)方案：

1、壽險(xiǎn)：海康康樂(lè)無(wú)憂（兩全型）。保額5-30萬(wàn)可自選，年繳費(fèi)1610元起。保障期間10年或15年。

附加：身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險(xiǎn)金、重大疾病慰問(wèn)金

2、大眾綜合意外醫(yī)療（含航班延誤）全年計(jì)劃A款  150元/年

投保人：李先生

基本保障范圍：意外身故20萬(wàn)、航空意外30萬(wàn)、私家車公交車意外20萬(wàn)，附加意外事故醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護(hù)住院津貼等

3、平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)   120元/年

投保人：李先生妻子

基本保障范圍：意外身故8萬(wàn)元、意外醫(yī)療2萬(wàn)元、乳腺癌保險(xiǎn)金2萬(wàn)、其他婦科癌癥保險(xiǎn)1萬(wàn)

4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款  550元/年

投保人：李先生孩子

基本保障范圍：身故5萬(wàn)、公共交通 意外5萬(wàn)、疾病身故5萬(wàn)、重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)、共場(chǎng)所個(gè)人責(zé)任5萬(wàn)，附加意外醫(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)及疾病住院費(fèi)用2萬(wàn)。

方案點(diǎn)評(píng)：

開(kāi)心保專家表示，一家三口保險(xiǎn)規(guī)劃，一定要先重后輕，先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量，一旦發(fā)生任何變故，會(huì)直接帶來(lái)嚴(yán)重影響，讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此，大人的保險(xiǎn)是必須購(gòu)買的。

30歲是事業(yè)打拼時(shí)期，健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險(xiǎn)，避免因?yàn)橥话l(fā)意外情況帶來(lái)嚴(yán)重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務(wù)的意外險(xiǎn)，能夠減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。

而李先生妻子則應(yīng)該擔(dān)心健康問(wèn)題，推薦的平安女性意外健康保險(xiǎn)對(duì)于女性癌癥提供了特別保障，此外附加一定的意外保額，能夠滿足普通上班女性的需求，

李先生孩子只有三歲，正是活潑好動(dòng)的時(shí)候，難免會(huì)磕磕碰碰。加上幼兒時(shí)期是重大疾病的高發(fā)期，一旦產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)對(duì)家庭帶來(lái)不小的負(fù)擔(dān)。大眾這款少兒意外險(xiǎn)提供了完善的保障計(jì)劃，包含了重疾、意外和個(gè)人責(zé)任保障，彌補(bǔ)了兒童醫(yī)療保障不足、意外風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的情況，年繳費(fèi)少，保障額度高。

一家三口保險(xiǎn)投保關(guān)鍵：先意外后養(yǎng)老 理財(cái)投資按需選擇

對(duì)于一家三口來(lái)說(shuō)，最重要的還是要保障家庭成員的健康，之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問(wèn)題。一些家長(zhǎng)在孩子剛剛出生的時(shí)候就投保了高額的教育保險(xiǎn)金，卻沒(méi)有為孩子選擇意外保險(xiǎn)，這是本末倒置的行為。此外，家長(zhǎng)的健康問(wèn)題更需關(guān)注，如果經(jīng)濟(jì)來(lái)源主力倒下，對(duì)于家庭的打擊可以說(shuō)是毀滅的。并且，教育金和養(yǎng)老金屬于長(zhǎng)期投資，在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求，也需要考慮到實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力。一般來(lái)說(shuō)，一家三口保險(xiǎn)投保費(fèi)用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的，超出就會(huì)帶來(lái)一定負(fù)擔(dān)，

因此，在一家三口保險(xiǎn)的選擇上，還是要先補(bǔ)充好意外保險(xiǎn)，之后考慮孩子的教育金和家長(zhǎng)的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資，建議補(bǔ)充夫妻雙方的重疾險(xiǎn)、投資類理財(cái)保險(xiǎn)等。

根據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，越是發(fā)達(dá)的城市，大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險(xiǎn)投資的時(shí)候，少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān)，更注重個(gè)人保障。所以，在單身保險(xiǎn)的推薦上，也應(yīng)該以個(gè)人保障為主，適當(dāng)投資分紅險(xiǎn)或兩全險(xiǎn)，為今后的生活做好充足打算。

單身保險(xiǎn)投保案例一：

林洋，30歲，某軟件公司技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，年收入12萬(wàn)元，年末獎(jiǎng)金約3萬(wàn)元，單位繳納五險(xiǎn)一金。林洋前幾年貸款買了一套房子，月供大概在4000元左右，因?yàn)閭€(gè)人生活比較簡(jiǎn)單，每個(gè)月開(kāi)銷不是很大，每個(gè)月還能夠攢下3000元，加上年底公司獎(jiǎng)金，年存款可以有6萬(wàn)。因?yàn)楸旧聿簧朴诶碡?cái)，加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢，林洋比較看重保險(xiǎn)的穩(wěn)定增值功能。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

根據(jù)林洋的實(shí)際情況，開(kāi)心保保險(xiǎn)專家給出了合適的單身保險(xiǎn)規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期，身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班，更應(yīng)該考慮疾病帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用壓力。開(kāi)心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險(xiǎn)。以某公司的分紅險(xiǎn)為例，首年繳費(fèi)1.5萬(wàn)元，連續(xù)繳費(fèi)15年，可以享受到：20萬(wàn)重大疾病保障、50萬(wàn)人身意外保障、每次最高1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償和每次最高9000元的住院費(fèi)用補(bǔ)償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時(shí)候，林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如果選擇了紅利累積生息，林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險(xiǎn)投保案例二：

李小姐，28歲，某公司普通白領(lǐng)，月收入5000元，單位繳納五險(xiǎn)一金，目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來(lái)，但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金，老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個(gè)月1000元的房租之外，李小姐在娛樂(lè)、化妝品、衣服上的開(kāi)銷也不少，因此手里沒(méi)有多少存款。李小姐希望購(gòu)買保險(xiǎn)能夠?yàn)樽约汉透改柑峁┮环荼Ｕ?，也希望起到?qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

李小姐這個(gè)年紀(jì)正是事業(yè)打拼期，身體是革命的本錢。因此最好先給自己購(gòu)買一份人身意外保險(xiǎn)。平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)包含8萬(wàn)的意外身故和2萬(wàn)的意外醫(yī)療保障，附加2萬(wàn)元的乳腺癌保險(xiǎn)和1萬(wàn)的其他婦科癌癥保險(xiǎn)，一單解決了意外和重疾的需求，年繳費(fèi)120元，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，為女性提供了周全的保障。

此外，開(kāi)心保保險(xiǎn)專家建議李小姐投保投連險(xiǎn)。以泰康某款投連險(xiǎn)為例，基本保額18萬(wàn)，年繳費(fèi)1800元，提供15萬(wàn)意外保障、10萬(wàn)重疾保障、意外醫(yī)療2萬(wàn)，能夠滿足李小姐基本需求。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，大齡男女在進(jìn)行單身保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，自己的健康需求還是要放在首位，尤其是在生活和工作壓力大的今天，更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財(cái)功能。年輕人投資理財(cái)概念比較薄弱，通過(guò)保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也是財(cái)富積累的好辦法。而在單身保險(xiǎn)支出上，最好在年收入的10%-15%比較合理。

中國(guó)人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個(gè)成員都能夠健康、平安。家庭意外險(xiǎn)就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險(xiǎn)的時(shí)候，也需要注意每個(gè)家庭成員的個(gè)人需求，有針對(duì)性的進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。

一家三口意外險(xiǎn)規(guī)劃

從保障對(duì)象來(lái)看，家庭意外險(xiǎn)可以分為兒童意外險(xiǎn)、女性意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、駕駛員意外險(xiǎn)等等，因?yàn)槟挲g和保障需求不同，因此家庭意外險(xiǎn)也是一個(gè)較為個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險(xiǎn)規(guī)劃：

一家之主意外保險(xiǎn)推薦：泰康e順綜合意外保障計(jì)劃

該款保險(xiǎn)分三個(gè)計(jì)劃，意外傷害最高保額50萬(wàn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院津貼，最低保費(fèi)一年117元。該款保險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，性價(jià)比非常不錯(cuò)。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應(yīng)該為個(gè)人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來(lái)最完善的保障。

女性意外險(xiǎn)推薦：平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)

平安專為女性設(shè)計(jì)的一款意外保險(xiǎn)，包括意外保障8萬(wàn)元，意外醫(yī)療2萬(wàn)元，乳腺癌保障2萬(wàn)元，其他婦科癌癥保障1萬(wàn)元，一年期保費(fèi)120元，特別承保女性疾病，為女性帶來(lái)特別的關(guān)愛(ài)。

兒童意外險(xiǎn)推薦：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款

開(kāi)心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)專門為孩子推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，其中重大疾病確診金10萬(wàn)元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險(xiǎn)金各5萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，疾病住院醫(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)元。該款保險(xiǎn)為孩子提供了周全的保障，年繳費(fèi)僅為550元。

按照這份規(guī)劃，三口之家每年支出保費(fèi)在800-1000元左右，就可以獲得高達(dá)百萬(wàn)的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說(shuō)是花小錢，保大家。

綜合家庭意外險(xiǎn) 一張保單保全家

如果覺(jué)得單獨(dú)投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司也推出了綜合家庭意外險(xiǎn)，為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)，購(gòu)買更加劃算。以中國(guó)人壽的E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃為例，意外傷害最高12萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保障最高9000元，年保費(fèi)75元起，省去了單獨(dú)購(gòu)買多人保險(xiǎn)的麻煩，一張保單可保全家。

家庭意外險(xiǎn)投保須知

1、購(gòu)買家庭意外險(xiǎn)應(yīng)該先分清優(yōu)先級(jí)和順序。在家庭中，誰(shuí)的作用做重要，就要先給誰(shuí)買保險(xiǎn)。因?yàn)槌袚?dān)的責(zé)任最大，一旦發(fā)生意外對(duì)于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)最大的人購(gòu)買保險(xiǎn)，比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，醫(yī)療支出也很龐大，所以也需要準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。

2、特殊需求要投保專屬保險(xiǎn)。家庭意外險(xiǎn)有時(shí)候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險(xiǎn)計(jì)劃。比如家里有開(kāi)車的人，可以投保專門的駕駛員意外險(xiǎn)，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經(jīng)常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險(xiǎn)。孩子在成長(zhǎng)階段，家長(zhǎng)或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅，也可以補(bǔ)充一份兒童重大疾病保險(xiǎn)。

孩子健康成長(zhǎng)是父母最大的期望，不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險(xiǎn)，防范在成長(zhǎng)過(guò)程中可能面臨的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟(jì)保障。在幼兒重大疾病保險(xiǎn)的選擇上，很多家長(zhǎng)還是存在不小的問(wèn)題，有的家長(zhǎng)認(rèn)為幼兒重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用越高保障越全，忽視保險(xiǎn)的保障范圍。還有的家長(zhǎng)選擇了10年、20年的長(zhǎng)期型幼兒重大疾病保險(xiǎn)，帶來(lái)不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

幼兒重大疾病保險(xiǎn)都包括哪些保障

幼兒重大疾病保險(xiǎn)能夠?yàn)橛變禾峁┲卮蠹膊”Ｕ希?dāng)幼兒在保險(xiǎn)生效期內(nèi)罹患保險(xiǎn)合同約定的各種疾病，保險(xiǎn)公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術(shù)等醫(yī)療開(kāi)支。家長(zhǎng)投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)最重要的目的在于為孩子提供成長(zhǎng)安全保障，防范因重大疾病帶來(lái)的沉重負(fù)擔(dān)。

而對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，兒童醫(yī)保提供的保障有限，需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充少兒醫(yī)保。此外，年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個(gè)因素，在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品，不僅側(cè)重點(diǎn)有區(qū)別，保障力度也更符合家長(zhǎng)需要。

不同年齡兒童如何選擇幼兒重大疾病保險(xiǎn)

0-1周歲兒童： 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃

隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升，新生兒面臨著不小的疾病問(wèn)題。很多保險(xiǎn)公司在投保年齡上有限制，太小的孩子購(gòu)買保險(xiǎn)特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃專為出生滿28天-1周歲的幼兒設(shè)計(jì)，觀察期僅30天，費(fèi)用低廉保障高，最高可提供50萬(wàn)的重疾給付。該款保險(xiǎn)有三個(gè)計(jì)劃可供選擇，10萬(wàn)保額為120元/年，填補(bǔ)了市面上低齡兒童重疾險(xiǎn)的空白，非常適合新生兒選擇。

2-4周歲：昆侖健康學(xué)齡前兒童關(guān)愛(ài)重大疾病保障計(jì)劃

昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃的升級(jí)版，三個(gè)計(jì)劃的保障額度沒(méi)有變化，但保費(fèi)明顯優(yōu)惠很多，10萬(wàn)元保障僅需90元/年，50萬(wàn)保障為450元/年。作為國(guó)內(nèi)專業(yè)從事健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，昆侖健康在幼兒重疾險(xiǎn)方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃，分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇，從孩子剛出生到成年，都提供最完善的呵護(hù)。

7-17周歲：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款

孩子年齡越大，越是應(yīng)該注意意外風(fēng)險(xiǎn)。從7周歲開(kāi)始，重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素，意外事故明顯上升。所以這個(gè)年齡段的孩子，在投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，也應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾右馔獗Ｕ蟽?nèi)容。

大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款550元/年，提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障，意外身故保額為5萬(wàn)元，公共交通工具及疾病身故各5萬(wàn)元，重疾保障為10萬(wàn)元，另有1萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障和2萬(wàn)元的疾病住院費(fèi)用補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三方人身或財(cái)產(chǎn)損失，額外給付5萬(wàn)元。這款產(chǎn)品是專門針對(duì)孩子設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)，呵護(hù)孩子成長(zhǎng)無(wú)憂。

投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)要看清條款

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于幼兒重大疾病的定義不同，在投保之前需要仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)條款，清楚該保險(xiǎn)都承保哪些少兒重大疾病。同時(shí)也要注意，疾病身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少。一些保險(xiǎn)只提供意外身故賠付，疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外，幼兒重大疾病保險(xiǎn)通常都有等待期，家長(zhǎng)需要如實(shí)告知幼兒的病史，以免發(fā)生理賠的時(shí)候產(chǎn)生糾紛。

隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，投保幼兒重大疾病保險(xiǎn)抵御未知風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費(fèi)者，選擇一年期消費(fèi)型的幼兒重大疾病保險(xiǎn)就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購(gòu)買的附加重疾保障的壽險(xiǎn)，在消費(fèi)型幼兒重大疾病保險(xiǎn)的保額上可以適當(dāng)?shù)臏p少或側(cè)重醫(yī)療補(bǔ)償方面，但不應(yīng)該重復(fù)購(gòu)買，帶來(lái)不必要的投資。