開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近年來(lái)，市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，各種理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)，和銀行投資理財(cái)有什么區(qū)別？消費(fèi)者又該如何選擇適宜自己的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品？

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃如何選擇

理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)分類(lèi)

在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定中，很多人只關(guān)心投資收益情況，而忽視了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為抵御風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)損失的工具，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中是必不可少的。開(kāi)心保理財(cái)師就從保險(xiǎn)配置的角度出發(fā)，為大家介紹保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的重要性。

如何分配保險(xiǎn)資金？

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中怎樣合理的配置保險(xiǎn)

巧用理財(cái)險(xiǎn)補(bǔ)充個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)中的重要一步，但往往也是最困難的一步。很多人不知道該如何正確的制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，讓自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步的增長(zhǎng)。開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家就201年如何正確做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃給大家一些好的建議。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定

第一步：堅(jiān)持記賬

大多數(shù)人都是知道要記賬，眼下記賬的方式也很多，小本子、手機(jī)、電腦等等都可以，操作簡(jiǎn)單。據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師調(diào)查了解到，堅(jiān)持記賬的并不多，很多人一周或者幾個(gè)月內(nèi)便放棄。個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊奖闶怯涃~，記賬讓你知道現(xiàn)金流向哪里，收入和支出情況，主要花費(fèi)在哪里，凈資產(chǎn)有多少。如果缺乏對(duì)個(gè)人資產(chǎn)了解，怎么進(jìn)行個(gè)人理財(cái)呢？

第二步：控制消費(fèi)

受社會(huì)氛圍影響，年輕人花錢(qián)大手大腳，錢(qián)都花在無(wú)意義的消費(fèi)上，成為“月光族”，許多人甚至以此為榮。殊不知，既浪費(fèi)了錢(qián)，也耽誤自己的前途。記賬控制消費(fèi)是最有效的途徑，通過(guò)賬單觀察自己的消費(fèi)習(xí)慣，反思哪些錢(qián)不該花，哪些錢(qián)又可以少花。還可定下開(kāi)支預(yù)算，嚴(yán)格執(zhí)行，將月工資省下一部分儲(chǔ)蓄起來(lái)。

第三步：投資理財(cái)

為什么在很短的時(shí)間，差距可以大到20萬(wàn)呢？原因很簡(jiǎn)單，當(dāng)你把所有的錢(qián)拿去消費(fèi)時(shí)，其他人將這筆錢(qián)拿出投資，讓“錢(qián)生錢(qián)”，錢(qián)會(huì)以更快速度聚集，此消彼漲，自然差距就會(huì)大了。所以說(shuō)光存錢(qián)還不行，還得投資理財(cái)。

巧用理財(cái)險(xiǎn)做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

年輕人具備理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)技巧，對(duì)成功人生具有重要意義，對(duì)80后來(lái)說(shuō)，懂一點(diǎn)理財(cái)技巧，盡早形成屬于自己的、有用且有效的財(cái)富觀念，不僅對(duì)抗擊物價(jià)上漲、解決眼前財(cái)務(wù)問(wèn)題有好處，更對(duì)財(cái)富積累、增值有好處?？梢哉f(shuō)，越早學(xué)會(huì)理財(cái)，蝸居里的“小金庫(kù)”就越有可能成長(zhǎng)為大財(cái)富。越早學(xué)會(huì)理財(cái)，越有可能在將來(lái)某個(gè)時(shí)刻，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。

投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。

（一）保費(fèi)和保額規(guī)劃

重疾險(xiǎn)根據(jù)國(guó)際上比較通行的做法，保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”，即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說(shuō)，如果一個(gè)人的年收入是3萬(wàn)元，那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右，其保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元左右。因?yàn)?，如果保費(fèi)支出過(guò)高，會(huì)影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購(gòu)置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；而保費(fèi)支出過(guò)低，則保額偏低、保障不夠，達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開(kāi)始獨(dú)立，每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。

（二）險(xiǎn)種規(guī)劃

根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主，而在產(chǎn)品類(lèi)型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃避免三個(gè)雷區(qū)

1、“壞習(xí)慣”太多

俗話(huà)說(shuō)：“習(xí)慣成自然”。很多理財(cái)壞習(xí)慣往往會(huì)影響到大家的“錢(qián)途”，他們就像一個(gè)個(gè)小漏斗，會(huì)讓你們的財(cái)富慢慢流失，而你卻不知。比如認(rèn)為錢(qián)少就不理財(cái)，認(rèn)為沒(méi)時(shí)間理財(cái)，認(rèn)為記不記賬無(wú)所謂，不喜歡儲(chǔ)蓄，賺多少花多少、無(wú)應(yīng)急儲(chǔ)備金，甚至還有抽煙、喝酒、賭博等等的壞習(xí)慣。對(duì)此，開(kāi)心保理財(cái)師表示，個(gè)人一定要改掉這些“壞習(xí)慣”，并做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

2、“欲望”太多

所謂的“欲望”，指的是過(guò)于強(qiáng)勁的消費(fèi)欲望，想買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)品牌包包、買(mǎi)品牌服飾、還想時(shí)尚潮流電子產(chǎn)品等等，尤其對(duì)于一些年輕人來(lái)說(shuō)，感覺(jué)錢(qián)總是在不知不覺(jué)之間“溜走”了，甚至都記不得一張嶄新的紅色大鈔是怎么被花掉的。嘉豐瑞德理財(cái)師表示，個(gè)人理財(cái)應(yīng)避免“欲望”太多，要學(xué)會(huì)有效控制，記賬就是最好的方法，便于自己查看哪些消費(fèi)是不必要的，長(zhǎng)期堅(jiān)持，也能省下不少的開(kāi)支。

3、“投資”太多

投資是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最重要的一部分，目的是能讓資產(chǎn)保值增值?，F(xiàn)今市場(chǎng)上的投資理財(cái)方式也較多，比如股票、房產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、債券、股權(quán)等等，收益風(fēng)險(xiǎn)各不相同。多數(shù)理財(cái)專(zhuān)家都要求組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，這種投資思路固然正確，但“投資”也不能太多，多了會(huì)亂了“手腳”。嘉豐瑞德理財(cái)師表示，任何投資都要兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益，首先要了解清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，清楚自己能承受多大的投資風(fēng)險(xiǎn)，其次再來(lái)選擇適合自己的投資方式。另外，投資方式盡量做到少而精，穩(wěn)健投資方式為主。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃不要亂了“手腳”，一定要按照自己的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行規(guī)劃。2014年的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃貴在堅(jiān)持，好的計(jì)劃不如好的執(zhí)行，慢慢付出努力，會(huì)在年末看到自己的財(cái)務(wù)情況步入正軌中。

進(jìn)入2014年以來(lái)，基金市場(chǎng)一直處在震蕩的時(shí)期，讓不少個(gè)人理財(cái)者提心吊膽。上周更是被A 股基金經(jīng)理稱(chēng)為最為謹(jǐn)慎的一周。盡管經(jīng)歷了跌宕起伏，基金定投依然是個(gè)人理財(cái)?shù)氖走x。開(kāi)心保專(zhuān)家表示，目前我國(guó)基金市場(chǎng)雖有調(diào)整，但大盤(pán)趨勢(shì)看好，定投者需要謹(jǐn)慎投資，不要盲目跟風(fēng)。

基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎 基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)釋放中

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，上周末公私募基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎。各機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)防范。伴隨著權(quán)重股、小盤(pán)股紛紛遭遇基金減持，A股機(jī)構(gòu)的防御態(tài)勢(shì)已然非常明確。

對(duì)于上一周走勢(shì)，不少基金經(jīng)理直接定義為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的“釋放期”。天治成長(zhǎng)[-0.51%]基金的章旭峰認(rèn)為，上周市場(chǎng)處于結(jié)構(gòu)性調(diào)整中， 創(chuàng)業(yè)板 指、 中小板 指的4月以來(lái)下跌幅度已經(jīng)超過(guò)20%，而上證綜指僅下跌了5%，成長(zhǎng)股在近期調(diào)整過(guò)程中受損嚴(yán)重。

他們據(jù)此認(rèn)為，支撐去年成長(zhǎng)股卓越表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)提升周期已然逆轉(zhuǎn)。他們認(rèn)為，去年成長(zhǎng)股表現(xiàn)卓越，主要因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平的提升+ 新股發(fā)行的暫停，從今年來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)基本面的逐漸惡化，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平迅速降低，尤其是宏觀、中觀數(shù)據(jù)屢屢低于市場(chǎng)一直預(yù)期，比如發(fā)電量、新開(kāi)工面積、 工業(yè)增加值等。一季度披露的非金融類(lèi)上市公司的資產(chǎn)負(fù)債率、存貨占總資產(chǎn)比例都處于歷史高位，以 房地產(chǎn) 行業(yè)為代表的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流與收入比均降至歷史低點(diǎn)等，顯示微觀層面也在進(jìn)一步惡化；其次，IPO審核重啟后成長(zhǎng)股的供應(yīng)將大幅增加，這將深刻改變成長(zhǎng)股的估值體系及定價(jià)機(jī)制。

對(duì)于后市，他們認(rèn)為依然應(yīng)將控制風(fēng)險(xiǎn)+控制倉(cāng)位放在首要策略，尤其在就業(yè)率穩(wěn)定、市場(chǎng) 利率高企、流動(dòng)性未有實(shí)質(zhì)性放松、信用風(fēng)險(xiǎn)尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢(qián)靠開(kāi)源節(jié)流，但是目前情況下很難開(kāi)源，只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是很能積累財(cái)富的。”一般工薪族工資卡里的錢(qián)是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺(jué)”。工資卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開(kāi)始。定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)活期存款，如果每個(gè)月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過(guò)5倍。

開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，專(zhuān)家建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)確定定期存款的期限，通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不會(huì)影響到我的日常生活必要開(kāi)支。”小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過(guò)了20%，比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求，例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開(kāi)始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱，在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算，“我投資時(shí)間至少在3年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。”

不過(guò)，開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家表示，定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來(lái)說(shuō)，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來(lái)確定扣款的周期和金額。

每個(gè)人都需要三份基金定投來(lái)實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)

第一份基金定投，是20出頭的青年人為早日達(dá)到擁有一套舒適小房的美滿(mǎn)小康生活（首付約20元）而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約10年左右的時(shí)間，經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo)，為組建幸福美滿(mǎn)小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

第二份基金定投，是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。夫妻雙方在孩子出世后，每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益，在子女年滿(mǎn)18歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育深造（或留學(xué)國(guó)外）提供資金保障，滿(mǎn)足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投，是為自己（及老伴）在退休之后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開(kāi)支而參加基金定投。中年家庭從40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)股票型基金；50歲時(shí)再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到60歲完全退休時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。

基金定投是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中比較穩(wěn)定的一個(gè)環(huán)節(jié)，既可以當(dāng)做是長(zhǎng)期投資，也可以作為理財(cái)?shù)难a(bǔ)充規(guī)劃。因此，在市場(chǎng)環(huán)境不利的情況下，也不能夠停止基金定投，應(yīng)該用長(zhǎng)期的投資分?jǐn)倐€(gè)人理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)。