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對(duì)于小額貸款來說,對(duì)于很多人感覺銀行的門檻很高,實(shí)在沒有辦法只能去找民間小額貸款,再是平安銀行。但是不管是平安貸款還是民間的小額貸款,他們的優(yōu)勢在于放貸容易但是貸款利率要比銀行高。工行個(gè)人小額貸款具體有什么要求,真的像傳說的那么難辦理嗎?個(gè)人小額短期信用貸款是指銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。一、申請人條件在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民均可申請個(gè)人小額短期信用貸款。1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源(月工資性收入須在1000元以上),具有按期償還貸款本息的能力;2. 借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資;3. 遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良記錄;4. 在中國工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶,并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息;5. 銀行規(guī)定的其他條件。二、貸款金額個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過2萬元。三、貸款期限小額短期信用貸款貸款期限在1年(含)以下,一般不辦理展期,確因不可抗力原因而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可展期一次,且累計(jì)貸款期限不得超過1年。四、貸款利率貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí),按合同利率計(jì)算,不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的,按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。五、貸款流程1. 借款人向銀行提交如下資料:(1)貸款申請審批表;(2)本人有效身份證件及復(fù)印件;(3)居住地址證明(戶口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù));(4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復(fù)印件;銀行代發(fā)工資存折等);(5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話;(6)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證;(7)銀行規(guī)定的其他資料。2. 銀行對(duì)借款人提交的申請資料審核通過后,雙方簽訂借款合同。3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。根據(jù)上述所述,工行個(gè)人小額貸款好像要求是很高,條件上的限制,放款額度的限制,折讓很多工薪階層,或者剛畢業(yè)的大學(xué)生,剛沒有工作的失業(yè)人員來說,這樣的條件可能都很難滿足。但是工行這么做必然有銀行的道理。銀行畢竟信譽(yù)度良好,銀行自身又很怕生成不良貸款。這樣流失了一部分貸款條件不滿足的客戶,但是對(duì)于碩大的銀行業(yè)務(wù)來說,如何控制風(fēng)險(xiǎn),防止信用風(fēng)險(xiǎn)來說。這就不算什么。而且也給一些小額貸款公司留有了生存空間。
馬上就到了開學(xué)季,一年一度的生源地信用助學(xué)貸款又將開始辦理,據(jù)介紹,今年生源地信用助學(xué)貸款全部實(shí)行網(wǎng)上申請,網(wǎng)上申請時(shí)間為7月20日至9月20日,資金撥付采用“支付寶”方式辦理。生源地信用助學(xué)貸款主要面向全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等??茖W(xué)校的本??茖W(xué)生、碩士研究生和第二學(xué)士學(xué)生。其中,農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶;孤兒及殘疾人家庭;遭受天災(zāi)人禍,造成重大損失,無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用家庭;家庭成員患有重大疾?。患彝ブ饕杖雱?chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力;無穩(wěn)定收入的單親家庭;老、少、邊、窮及偏遠(yuǎn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)困難家庭;父母雙方或一方失業(yè)的家庭;家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣;其他經(jīng)濟(jì)困難家庭,所能獲得的收入不足以支付學(xué)生在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用的貧困在校生均可申報(bào)。生源地信用助學(xué)貸款原則上用于借款學(xué)生的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。每個(gè)學(xué)生每年申請的貸款額度不低于1000元,不超過6000元。貸款期限原則上按全日制本??茖W(xué)制加10年確定,最短不低于6年,最長不超過14年。學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀碩士研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的,相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。去年5月份和8月份濟(jì)寧市分別為申請學(xué)生辦理了2008—2009年度和2009—2010年度的生源地信用助學(xué)貸款,共貸出4097萬元,7936名寒門學(xué)子受益。家住兗州市新驛鎮(zhèn)何家村的何秀麗是青島農(nóng)業(yè)大學(xué)海都學(xué)院大二學(xué)生,妹妹在四川大學(xué)讀書。目前,姊妹倆正在準(zhǔn)備資料,準(zhǔn)備申請2010—2011年度的生源地信用助學(xué)貸款。何秀麗告訴記者,父母都在家務(wù)農(nóng),盡管父親在農(nóng)閑時(shí)到處給別人打零工,所有收入加起來也僅夠姊妹倆在學(xué)校的生活費(fèi)。“剛知道考上大學(xué)時(shí),我們一家人都愁壞了,我爸爸說,就算砸鍋賣鐵,我們家也負(fù)擔(dān)不起一個(gè)大學(xué)生的學(xué)費(fèi),更別說姊妹倆同時(shí)上大學(xué)了,我當(dāng)時(shí)都絕望了……”何秀麗稱,當(dāng)收到錄取通知書,看到信封里附帶的有關(guān)生源地信用助學(xué)貸款的宣傳單,一家人才決定讓自己去上大學(xué)。目前,何秀麗和妹妹的學(xué)費(fèi)完全靠助學(xué)貸款,生活費(fèi)則來源于自己勤工儉學(xué)和家庭補(bǔ)貼。“我覺得特別幸運(yùn),要是沒有這種助學(xué)貸款,我上不了大學(xué)!”和何秀麗類似,正在青島理工大學(xué)就讀的兗州籍男生朱明金去年也申報(bào)了生源地信用助學(xué)貸款。記者隨機(jī)采訪了六名申請過該助學(xué)貸款的學(xué)生,盡管各自家庭情況不同,但均表示,是該生源地信用助學(xué)貸款圓了他們的大學(xué)夢。從今年起,生源地信用助學(xué)貸款又有了新變化。其中,信用記錄將成為借款學(xué)生的“第二身份證”,若有不良記錄,將對(duì)今后的就業(yè)、出國、消費(fèi)等帶來不利影響。據(jù)介紹,今年生源地信用助學(xué)貸款全 部 實(shí) 行 網(wǎng) 上 申 請( 網(wǎng) 址 :www.csls.cdb.com.cn),網(wǎng)上申請時(shí)間為7月20日至9月20日;資金撥付采用“支付寶”方式辦理,不再通過郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理,無需到郵政儲(chǔ)蓄銀行開戶;借款合同文本將采用新版本,2009至2010學(xué)年的借款合同文本停止使用,由當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))學(xué)生資助管理中心負(fù)責(zé)。每個(gè)借款人每年最多可以申請6000元貸款,最長還款期限可達(dá)14年。學(xué)生在校期間的利息由財(cái)政全額貼息支付,畢業(yè)后的利息由學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)共同負(fù)擔(dān)。有關(guān)部門提醒貸款學(xué)生,借款合同一旦生效,借款學(xué)生的個(gè)人信息和借款情況將直接進(jìn)入銀行個(gè)人征信系統(tǒng),自動(dòng)產(chǎn)生出借款學(xué)生的信用記錄,成為借款學(xué)生的“第二身份證”。如果不能按時(shí)還本付息,所拖欠的利息和本金會(huì)如實(shí)反映在信用記錄中,形成不良記錄,對(duì)今后的就業(yè)、出國、消費(fèi)、辦理銀行信用卡及車貸、房貸都造成一定程度的影響。未按貸款合同約定期限歸還貸款的,銀行將根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息,生源地信用助學(xué)貸款罰息利率為正常借款利率的130%。學(xué)生必須保證申請信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、有效,否則將導(dǎo)致申請失敗。
個(gè)人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。服務(wù)特色只要申請者保持和擁有良好的個(gè)人資信,就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對(duì)符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶,還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。下面是工商銀行信用貸款知識(shí)詳細(xì)介紹。
個(gè)人無抵押信用貸款,由于其無需抵押物和擔(dān)保人,只需憑個(gè)人的信用記錄,就能獲得不菲貸款額的特性,正逐漸受到年輕人選擇貸款產(chǎn)品時(shí)的青睞。
說起信用貸款,那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來進(jìn)行貸款,一般來說,貸款人不需要擔(dān)保,其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大,一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。
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