外資銀行一直都給人高大上的感覺,那么進入中國市場多年,外資銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)如何呢?是否如傳說中一樣神奇呢?據(jù)開心保理財網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)來看,外資銀行理財產(chǎn)品雖然收益較高,但市場反應卻一直不高。
外資銀行信息披露堪憂
“銀行理財產(chǎn)品風險不容小覷,作為銀行宣傳理財產(chǎn)品的渠道之一,對外信息的披露顯得格外重要。”一位農(nóng)業(yè)銀行不愿透露姓名的工作人員說。
2013理財報告指出,銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是:農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行、上海農(nóng)商銀行、德陽銀行、工商銀行、江蘇銀行、寧波銀行、成都農(nóng)商銀行和民生銀行。
在公布了到期收益率的產(chǎn)品中,雖然外資銀行的平均到期收益率最高,但從信息披露的程度來看,外資銀行做的很不透明—總共到期產(chǎn)品數(shù)量為1256款,向外界公布收益率的僅為490款。2013年度,納入排名的銀行中有35家銀行沒有對其運行中的產(chǎn)品披露任何運行公告,其中大部分為城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。
山東財經(jīng)大學金融系教授丁述軍表示,對于各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的信息披露渠道及信息披露的詳細程度,目前都沒有很明確和具體的規(guī)定,監(jiān)管部門缺乏有效的監(jiān)管是導致銀行在理財產(chǎn)品信息披露上差異較大、標準不一的原因。丁述軍進一步表示,隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇,銀行理財產(chǎn)品信息披露方面會向著透明化、規(guī)范性方向發(fā)展。
外資銀行理財產(chǎn)品表現(xiàn)不盡如人意
不少接觸過外資銀行的投資者發(fā)現(xiàn),外資銀行并沒有外界所想象的那么專業(yè),反倒對它們的理財產(chǎn)品相當失望。
年化收益率20%是外資銀行經(jīng)常打的一手牌,運用的套路基本一致。理財產(chǎn)品掛鉤海外投資市場衍生品,強大的管理團隊,比中國銀行更為專業(yè)的理財?shù)确矫妗?/span> 長沙的劉先生本打算購買花旗銀行長沙分行一款預計收益率高達10%以上的理財產(chǎn)品,由于家中有人生病住院急需用錢只好放棄這份理財計劃。經(jīng)過他一年時間的觀察發(fā)現(xiàn),當初要買的這款理財產(chǎn)品實際率收益居然為負,這不禁讓他暗自慶幸。 5月20日,和訊網(wǎng)以投資者的身份走訪了花旗銀行長沙分行網(wǎng)點,花旗銀行長沙分行工作人員推薦了兩款理財產(chǎn)品。一款是1年期5萬元人民幣起購、掛鉤標的香港交易及結算所有公司股票的理財產(chǎn)品,收益區(qū)間0.5%至24%;另一款是1.5年期2萬起購與澳元掛鉤的理財產(chǎn)品,最高收益率可達20%。 與中資銀行推出的一般年化收益率在4%-6%的理財產(chǎn)品相比,花旗銀行20%的收益率可謂“脫穎而出”,相當誘人。然而,當問及以往的理財產(chǎn)品能否都達到預期收益時,花旗銀行長沙分行工作人員顯然信心不足。“有些還是能達到,不過這跟客戶對風險大小的喜好有關,有些也出現(xiàn)了0收益甚至負收益的情況。”該工作人員稱。 近幾年外資銀行因理財產(chǎn)品虧損頻現(xiàn)糾紛不斷。有業(yè)內(nèi)人士對一些外資銀行的理財產(chǎn)品進行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),有些曾出現(xiàn)了近半巨額虧損。而近日,普益財富統(tǒng)計出了去年國內(nèi)到期的理財產(chǎn)品收益情況。2013年到期的個人銀行理財產(chǎn)品共計45420款,其中有35074款產(chǎn)品公布了到期收益率,所有公布了到期收益率產(chǎn)品的平均到期收益率為4.56%,外資銀行的平均到期收益率最高為4.93%。 不過這樣的好成績是卻是通過掩蓋部分產(chǎn)品收益所獲得,據(jù)公開資料顯示,外資銀行總共到期了1256款產(chǎn)品,而向外界公布收益的卻只有490款,這也就意味著還有800多款產(chǎn)品成績是未知數(shù)。 銀行業(yè)相關專家稱,很多外資銀行的理財產(chǎn)品屬于結構性理財產(chǎn)品,投向大多是國際市場,直接參與金融衍生品的交易,既能做多又能做空,存在很大的風險。因此,那些高收益的背后聯(lián)系著復雜的設計和超高的觸發(fā)條件,能達到的概率太小,最終可能是竹籃打水一場空,甚至損失慘重。 外資銀行投資理財能力遭質(zhì)疑 普華永道2012年發(fā)布的《外資銀行在中國》報告顯示,2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍,從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當時,外資行高管們接受調(diào)研時還預期2012年及未來利潤漲幅將維持在20%左右。但2012年外資行的業(yè)績表現(xiàn)卻令人大跌眼鏡,2011年似乎成了外資銀行業(yè)績的歷史峰值,到底是什么導致了2012年外資行業(yè)績大幅縮水? "外資銀行服務的客戶群和國內(nèi)銀行雖然有區(qū)別,推出的產(chǎn)品也不同,但大家都在同一個市場里面,大環(huán)境下外資行也一樣受到負面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。 普華永道中國銀行業(yè)主管合伙人梁國威指出,在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業(yè)務收入受壓所致。從息差收入上看,受2012年央行兩次降息的影響,外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題,存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網(wǎng)點少等先天不足問題,一直難以和中資行匹敵。" 從外資銀行理財產(chǎn)品目前的收益來看,遠遠沒有達到人們期望的成績。這或許也與外資銀行的運作模式“本土化”有關。無論怎樣,金融市場多元化還是必然的發(fā)展趨勢,我們也期待未來外資銀行理財產(chǎn)品能夠有更加出色的表現(xiàn)。
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