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理財常識家庭理財規(guī)劃報告方案及范例: 摘要：目前，隨著人們生活水平不斷提高，家庭理財規(guī)劃也越來越被更多的人認可，專業(yè)的家庭理財規(guī)劃報告能幫助我們有效的規(guī)劃好自己家庭的理財規(guī)劃，針對家庭理財規(guī)劃報告，我們來看一下以下的實例吧！日前，平安大華基金公司聯(lián)合全球著名市場調(diào)查機構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布首份《中國家庭理財調(diào)查報告》。這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多角度的深入分析。調(diào)查報告顯示，59%的家庭有過投資理財經(jīng)歷；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；但仍有23%的家庭表示拒絕投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強；21%的家庭有比較明確的理財目標；更有15%的家庭將理財視為生活的樂趣。在理財動機上，主要集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老資金三個方面；而在品種選擇上，則以股票、基金和投資型保險為三大首選。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，家庭收入狀況對是否理財有著顯著的影響，收入越低，越少進行投資理財；收入越高，越傾向于進行投資理財。不同年齡段的理財意愿也不相同，伴隨年齡的增長，投資理財?shù)囊庠敢仓鸩皆鲩L。家庭收入工作穩(wěn)定，月收入8000左右，月支出4000，無房貸無負債，寶寶三歲，活期存款10萬。背景資料分析：基本財務數(shù)據(jù)分析，月結(jié)余比率0。5，無負債，流動性比率25，從以上數(shù)據(jù)可看出家庭財務狀況良好，儲蓄意識較強，但流動資產(chǎn)利用率不高，流動收益偏低。再按4321法則進行二次財務細分，家庭投資比例0%，生活日常消費比例50%，月活期存款及備用金比例100%，家庭風險保障比例0%，從二次細分上又可看出還是投資比例不足，家庭流動資產(chǎn)增值力不強，月現(xiàn)金保留過剩，流動性過剩也造成增產(chǎn)增值力不強，日常生活消費占比過大（不知道你買車沒有，如果有車那這個比例就算合適），家庭風險承受能力極弱，保障嚴重不足。經(jīng)過以上兩次的家庭財務狀況分析，需要改進的地方是提高家庭月結(jié)余資產(chǎn)的流動性資產(chǎn)投資，進行家庭風險的管理規(guī)劃。需要優(yōu)化的地方，適當降低日常生活消費支出，降低現(xiàn)金存款。家庭理財規(guī)劃建議：1現(xiàn)金規(guī)劃：家庭緊急備用金應保持月支出的3~6倍為準，夫妻二人工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定，可保持3倍就可以了，但由于家庭保障不足，家庭財務風險大，建議保持4倍為宜，那么應以銀行卡方式保持家庭緊急備用金16000元。2消費支出規(guī)劃：適當降低月固定支出，將日常消費固定月支出保持在30~40%左右。3風險管理保險規(guī)劃：保險能提供長達幾十年的資金運作時間，通常以投保時的利率作為保證利率的參考；保險有“半強制儲蓄”的作用，能夠避免資金使用的不確定性。發(fā)生意外時，保險可在最短時間內(nèi)給付一筆遠大于投資數(shù)額的保險金。社保的醫(yī)療保障是最基本的，某些大病或非工傷意外，還得自己承擔。現(xiàn)在新推出的一些理財保險在長期投資方面對于家庭理財和抵制通貨膨脹方面非常明顯。按照一般國際保險投資的雙十原則，家庭風險管理保險保障購買比率為家庭年收入的10%~20%，年投入8000~15000元才能使家庭風險得到有效轉(zhuǎn)移。在保額分配上家庭主要支柱20~25萬，次要支柱10~15萬，寶寶3~5萬（適當提高醫(yī)療型費用額度）。如果要兼顧教育投資，那么家庭次要支柱和寶寶的險種可以設計為返還型教育醫(yī)療險。4寶寶教育規(guī)劃：在未來十多年中，寶寶會經(jīng)歷成長的各個階段，而你們夫婦的職業(yè)生涯也會迎來機遇和挑戰(zhàn)。望子成龍的父母都不希望自己的孩子輸在起跑線上，所以教育的投入必不可少。越早進行教育規(guī)劃，就能越早為自己的孩子籌集好這筆教育金。小孩已經(jīng)3歲了，那么離高中還有13年時間，就目前重慶的教育費用來計算，目前小孩高中到大學畢業(yè)的費用應該要達到18萬元左右，按教育費用年增長5%計算，到時候教育費用需求為29萬元左右，這個就要盡早進行規(guī)劃，才能到時候能夠輕松的應對孩子教育的問題。這個我建議您采用富貴人生+基金定投的方式進行。一份詳細的家庭理財規(guī)劃報告還可以更加全面的幫助我們進行家庭理財規(guī)劃，從年輕時代來養(yǎng)老時期，根據(jù)客戶的不同需求進行不一樣的家庭理財規(guī)劃。; #家庭理財 #理財報告 #理財案例
2023-12-11 13:54:45

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