目前，隨著人們生活水平不斷提高，家庭理財(cái)規(guī)劃也越來越被更多的人認(rèn)可，專業(yè)的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告能幫助我們有效的規(guī)劃好自己家庭的理財(cái)規(guī)劃，針對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告，我們來看一下以下的實(shí)例吧！

日前，平安大華基金公司聯(lián)合全球著名市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布首份《中國(guó)家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》。這份調(diào)查選取了我國(guó)社會(huì)日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對(duì)象，針對(duì)家庭理財(cái)中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對(duì)其投資目標(biāo)、投資品種、理財(cái)觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多角度的深入分析。

調(diào)查報(bào)告顯示，59%的家庭有過投資理財(cái)經(jīng)歷；18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái)，但未來半年會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)；但仍有23%的家庭表示拒絕投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo)，隨機(jī)性較強(qiáng)；21%的家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo)；更有15%的家庭將理財(cái)視為生活的樂趣。在理財(cái)動(dòng)機(jī)上，主要集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老資金三個(gè)方面；而在品種選擇上，則以股票、基金和投資型保險(xiǎn)為三大首選。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，家庭收入狀況對(duì)是否理財(cái)有著顯著的影響，收入越低，越少進(jìn)行投資理財(cái)；收入越高，越傾向于進(jìn)行投資理財(cái)。不同年齡段的理財(cái)意愿也不相同，伴隨年齡的增長(zhǎng)，投資理財(cái)?shù)囊庠敢仓鸩皆鲩L(zhǎng)。

家庭收入工作穩(wěn)定，月收入8000左右，月支出4000，無房貸無負(fù)債，寶寶三歲，活期存款10萬。

背景資料分析：

基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，月結(jié)余比率0。5，無負(fù)債，流動(dòng)性比率25，從以上數(shù)據(jù)可看出家庭財(cái)務(wù)狀況良好，儲(chǔ)蓄意識(shí)較強(qiáng)，但流動(dòng)資產(chǎn)利用率不高，流動(dòng)收益偏低。再按4321法則進(jìn)行二次財(cái)務(wù)細(xì)分，家庭投資比例0%，生活日常消費(fèi)比例50%，月活期存款及備用金比例100%，家庭風(fēng)險(xiǎn)保障比例0%，從二次細(xì)分上又可看出還是投資比例不足，家庭流動(dòng)資產(chǎn)增值力不強(qiáng)，月現(xiàn)金保留過剩，流動(dòng)性過剩也造成增產(chǎn)增值力不強(qiáng)，日常生活消費(fèi)占比過大（不知道你買車沒有，如果有車那這個(gè)比例就算合適），家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力極弱，保障嚴(yán)重不足。經(jīng)過以上兩次的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，需要改進(jìn)的地方是提高家庭月結(jié)余資產(chǎn)的流動(dòng)性資產(chǎn)投資，進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)劃。需要優(yōu)化的地方，適當(dāng)降低日常生活消費(fèi)支出，降低現(xiàn)金存款。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議：

1現(xiàn)金規(guī)劃：家庭緊急備用金應(yīng)保持月支出的3~6倍為準(zhǔn)，夫妻二人工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定，可保持3倍就可以了，但由于家庭保障不足，家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，建議保持4倍為宜，那么應(yīng)以銀行卡方式保持家庭緊急備用金16000元。

2消費(fèi)支出規(guī)劃：適當(dāng)降低月固定支出，將日常消費(fèi)固定月支出保持在30~40%左右。

3風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)能提供長(zhǎng)達(dá)幾十年的資金運(yùn)作時(shí)間，通常以投保時(shí)的利率作為保證利率的參考；保險(xiǎn)有“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用，能夠避免資金使用的不確定性。發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)可在最短時(shí)間內(nèi)給付一筆遠(yuǎn)大于投資數(shù)額的保險(xiǎn)金。社保的醫(yī)療保障是最基本的，某些大病或非工傷意外，還得自己承擔(dān)。現(xiàn)在新推出的一些理財(cái)保險(xiǎn)在長(zhǎng)期投資方面對(duì)于家庭理財(cái)和抵制通貨膨脹方面非常明顯。按照一般國(guó)際保險(xiǎn)投資的雙十原則，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)保障購(gòu)買比率為家庭年收入的10%~20%，年投入8000~15000元才能使家庭風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。在保額分配上家庭主要支柱20~25萬，次要支柱10~15萬，寶寶3~5萬（適當(dāng)提高醫(yī)療型費(fèi)用額度）。如果要兼顧教育投資，那么家庭次要支柱和寶寶的險(xiǎn)種可以設(shè)計(jì)為返還型教育醫(yī)療險(xiǎn)。

4寶寶教育規(guī)劃：在未來十多年中，寶寶會(huì)經(jīng)歷成長(zhǎng)的各個(gè)階段，而你們夫婦的職業(yè)生涯也會(huì)迎來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。望子成龍的父母都不希望自己的孩子輸在起跑線上，所以教育的投入必不可少。越早進(jìn)行教育規(guī)劃，就能越早為自己的孩子籌集好這筆教育金。小孩已經(jīng)3歲了，那么離高中還有13年時(shí)間，就目前重慶的教育費(fèi)用來計(jì)算，目前小孩高中到大學(xué)畢業(yè)的費(fèi)用應(yīng)該要達(dá)到18萬元左右，按教育費(fèi)用年增長(zhǎng)5%計(jì)算，到時(shí)候教育費(fèi)用需求為29萬元左右，這個(gè)就要盡早進(jìn)行規(guī)劃，才能到時(shí)候能夠輕松的應(yīng)對(duì)孩子教育的問題。這個(gè)我建議您采用富貴人生+基金定投的方式進(jìn)行。

一份詳細(xì)的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告還可以更加全面的幫助我們進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃，從年輕時(shí)代來養(yǎng)老時(shí)期，根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行不一樣的家庭理財(cái)規(guī)劃。