因為環(huán)境與社會是不斷變化的，我們的生活也一直向前發(fā)展，相應的財務狀況與目標也會有所改變，所以一定要定期進行回顧與跟蹤財務需求及目標的實現(xiàn)。下面我們來看幾個個人理財規(guī)劃案例，看看他們的是怎樣做的。

個人理財規(guī)劃案例一：劉先生住在武漢，劉先生今年24歲，在某公司做程序員，年薪稅后近8萬元，年終獎金約1萬元，目前租房每月六百。有基本社保及養(yǎng)老保險，劉先生打算55歲退休，他主要愿望有三：1、希望以后能供孩子（可能一個也可能兩個）上大學，不知道如何積累資金才能游刃有余地面對；2、將來能換大一點的房子居住，(目前武漢房價約10000元/每平方，房價預計增長率為3%），預計要積累100萬元的流動資產(chǎn)才可以；3、劉先生希望在他退休之后能有一定的養(yǎng)老金，保證他今后的生活。

請你根據(jù)劉先生情況制定個人理財方案，理財方案內(nèi)容包括：

一、財務狀況分析

二、個人理財規(guī)劃目標分析

三、個人理財規(guī)劃建議

1、兒子需要上大學，估計每人8w-10w左右,將來還有妻子收入，假如妻子稅后年收入4萬元，夫妻的年收入，每年儲存一萬元進入教育儲存。存儲20年。這部分應該蠻容易的.

2、要購置房屋， 那么必須先出售自己的房屋才有可能， 但是風險太大 貸款的話 估計十年內(nèi)的收入不足以交清利息，十年內(nèi)這個不是太現(xiàn)實。只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% ，十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產(chǎn) 或者 十年后兒子有穩(wěn)定工作后可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定。

3、養(yǎng)老安排流動應急金3w-5w左右,養(yǎng)老支出最大應該是醫(yī)療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年后才能實現(xiàn)收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內(nèi)都是不劃算的) 可以考慮添加重疾保險和健康保險。

4、把錢投入基金只能做中長線投資，不建議繼續(xù)將錢投入進取型基金，這種基金說真的虧的是你的錢，賺的就是公司的錢，或許找一些保守些，穩(wěn)定些的基金可以要考慮一下。

5、流動應急金要5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外。

個人理財規(guī)劃案例二

張先生，今年35歲，某股份制企業(yè)中層干部，年收入7萬元左右，在成都無住房，每月房租600元，現(xiàn)有存款10萬元整。單位購買了社保，自己未購買任何商業(yè)保險。其未婚妻今年30歲，某企業(yè)一般職員，年收入3萬元左右，租房住，房租每月600，現(xiàn)有存款1萬元，單位購買了社保和住房公積金，未購買商業(yè)保險。 雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。張先生打算明年在成都買一套70平米的住房，然后結(jié)婚。

對張先生未完全提供的信息進行假設：購房時間預定為2006年3月，購房單價為4000元每平方米，充分利用公積金貸款，貸款年限20年，70%貸款額（自備款30%），公積金貸款利率按現(xiàn)在的4.5%計算進行按揭購房，結(jié)婚時間預設為2006年8月。資產(chǎn)成長率為4%，通貨膨脹率按每年的3.9%計算。

現(xiàn)在張先生每月收入為5800元，未婚妻收入為2500元（兩人單位提供生活費），收入合計8300元，房租支出為3200元（600+600+2000）到2006年3月，期數(shù)5個月，每月5100元，按年2%增長屆時可支配額為25585元，加存款11萬，共計為135585元。

張先生個人理財規(guī)劃案例分析：

1．由于張先生及未婚妻工作沒有進入正軌且雙方父母都需要贍養(yǎng)，建議應急準備金1.5萬。

2．購房是兩個人結(jié)婚的一件大事，購買70平方米（5000元/每平方米）所需款為35萬元，首付款為10萬，貸款為25萬，則每月還款額為每月2265元。另外可以購買二手房總價也在35萬也是可能可以考慮的，但這可能達不到張先生和未婚妻的滿意。同時準備9585元的相關(guān)費。

3、購房后準備作為新房則一定要裝修，建議裝修費用在3萬。 

4．裝修后至結(jié)婚五個月，每月3868元，現(xiàn)時可支配額為19404元作為結(jié)婚費用。

5．結(jié)婚后夫妻雙方對家庭相互都有了責任，從家庭責任方面來講，購買人壽保險是必不可少的?；楹笊倭朔孔庥?200元，每月可節(jié)約5200元，每年可支配額為63556元，這時可購買保險，在有了保障的基礎上進行一些合理的投資促進財富的增值。由于張先生是家庭收入的主要來源，購買保險以張先生為主，根據(jù)家庭的需要可計算出需要購買保險額為400000元，除社保外兩人都未購買保險，建議每月購買560元商業(yè)保險進行保障。

6．投資產(chǎn)品主要以貨幣基金為主，根據(jù)風險承受能力為其搭配占投資總額的35%無風險銀華貨幣基金其收益在2%，投資占總額65%風險產(chǎn)品（富蘭克林基金20%其收益可達11%，海富通20%其收益可達10% ，富國25%其收益可達8%）促進財富的增值。如果投資報酬率小于貸款率，則建議盡快的償還貸款，穩(wěn)妥實現(xiàn)以后的教育子女規(guī)劃和退休規(guī)劃。若成長率在6。9%，小孩上大學（19年時）可累積資金兩百萬元，除去大學費用到退休時還有一筆可觀的資金作退休費用。

以上兩例個人理財規(guī)劃案例都是以保護自身利益為前提的，首先考慮的是投資本金的安全與否，還包括短期理財投入的風險狀況，其次要考慮自身對風險的承受能力，并根據(jù)不一樣的年齡段、職業(yè)和收入狀況來制定相應的理財計劃。在這里想要提醒大家一點，投資總是有風險的，風險的大小一方面由所選擇的理財產(chǎn)品的自身因素決定。另一方面則可能存在一定的不可避免性風險，如國家政策的變化、自然的不可抗力等。因此，個人理財規(guī)劃案例還是要根據(jù)實際情況變動。