丁克家庭理財(cái)?shù)陌咐治?/h1>

發(fā)布時(shí)間：2023-12-11

30歲出頭的賀春，在其他人眼中，她的一切已經(jīng)是很坦然，收入雖然算不上高薪，但工作單位很好，福利豐厚，加之老公收入相當(dāng)，雙方父母也沒有過多負(fù)責(zé)，不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)，兩人除了要負(fù)擔(dān)基本的日常生活支出、健身費(fèi)用和兩部汽車的費(fèi)用，每年能夠積累儲(chǔ)蓄。

然而現(xiàn)在他們卻是典型的丁克家庭，不是她不想要孩子，而是她不敢生孩子.?，F(xiàn)在經(jīng)常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。奔四女人現(xiàn)在經(jīng)常想的是提前退休？

經(jīng)過與理財(cái)專家的一席談話，她最終明白了一件事情，在尋找理財(cái)方案的過程，其實(shí)也是在明確人生目標(biāo)的過程，而對(duì)于她來說，她的理財(cái)目標(biāo)是希望實(shí)現(xiàn)，不工作靠投資收益可保生活現(xiàn)狀；生孩子，可以實(shí)現(xiàn)想要就生。

●理財(cái)自述

生存：為下雨的日子提前打好傘，在鋼筋水泥的城市中，在缺乏了一切支持下，沒有父母，沒有子女，沒有朋友的支持，如何滿足最基本的生活要求；最有可能出現(xiàn)這種情況，退休，生病，大災(zāi)難發(fā)生。

幸福：成為自己所想成為的人，在人群中，在多元化的社會(huì)中，如何能夠肯定自己，得到一個(gè)滿意的人生，為自己，為家庭，為社會(huì)，幸福是一層層加上去的，需要不斷地理解，不斷地消費(fèi)。

目標(biāo)：不斷尋找和不斷更新的支撐人生不同的階段會(huì)有不同的人生目標(biāo)，而理財(cái)是一切目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提。

1財(cái)務(wù)清單：

家庭基本沒有存款，資金全部在股市，房產(chǎn)兩處，一處福利房已經(jīng)升值4倍；一輛7萬元左右的富康轎車，按照每年10%的折舊率，目前只剩下49000元的凈值。

2財(cái)務(wù)測試：A消費(fèi)傾向指數(shù)＝年消費(fèi)支出÷年收入

賀春是0.2475，而統(tǒng)計(jì)分析年收入在25萬至50萬之間的家庭，消費(fèi)傾向指數(shù)為0.64，賀春家庭支出有限，主要是衣食、健身和養(yǎng)車三部分費(fèi)用，家庭支出過于保守。

理財(cái)師建議：增加消費(fèi)。

賀春認(rèn)為：人生的幸福在于自己的感覺，而不是消費(fèi)的多少。

B風(fēng)險(xiǎn)性分析：風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)比率＝風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)÷金融資產(chǎn)總額　賀春為1。

理財(cái)師建議：全部金融資產(chǎn)都投到風(fēng)險(xiǎn)度高的股票上，這樣的投資結(jié)構(gòu)是缺乏合理性的。

賀春認(rèn)為：有道理，準(zhǔn)備改進(jìn)。

C理財(cái)成就率＝（當(dāng)前凈資產(chǎn)－理財(cái)初期凈資產(chǎn)）÷投資總額

賀春的為0.68，比率越大表示過去的個(gè)人理財(cái)成績越好。

D理財(cái)成就分析

理財(cái)成就率用于衡量賀春家庭理財(cái)成績，該值越高，表示理財(cái)之道對(duì)家庭財(cái)富積累的貢獻(xiàn)越大。經(jīng)過測算，賀春家庭理財(cái)成就率為3.06，這樣的結(jié)果在北京地區(qū)屬于中等偏上的水平。

E財(cái)務(wù)自由度＝（凈資產(chǎn)×投資報(bào)酬率）÷年支出

財(cái)務(wù)自由度，是指每年凈資產(chǎn)的投資收益（不考慮工作所得）能夠滿足當(dāng)年支出的程度，該值越大財(cái)務(wù)自由度越高。如果結(jié)果大于或等于1，財(cái)務(wù)極度自由。后面我們將給出規(guī)劃后賀春家庭各年財(cái)務(wù)自由度的趨勢。

3理財(cái)目標(biāo)分析

目標(biāo)1：房屋出租

最近，有意將自己的第一套住房出租出去，但具體的出租時(shí)間未定。賀春估計(jì)這套房子的出租價(jià)格在4000元/月左右。

目標(biāo)2：購置新車

目前使用的富康轎車購于2002年。按照《關(guān)于調(diào)整汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知》，該車的使用期限為15年。但是，在資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估上，我們對(duì)國產(chǎn)轎車采取了10年“價(jià)值報(bào)廢”的方法，即10年后賀春的富康轎車基本沒有資產(chǎn)價(jià)值了。目前，該車已經(jīng)折舊3年，因此，賀春將在2012年購置第二輛車。根據(jù)計(jì)劃，她購買的第二輛車不會(huì)超過10萬元，我們在目標(biāo)規(guī)劃中也以10萬元計(jì)。

目標(biāo)3：全家旅游

由于一直工作繁忙，賀春很少和家人外出旅游。但她表示，一旦時(shí)間允許，愿意每年花費(fèi)2萬元用于旅游消費(fèi)。

目標(biāo)4：生育小孩（不確定目標(biāo)）

賀春年34歲，開始考慮是否生育孩子，但她本人對(duì)子女的生養(yǎng)、教育可能給家庭財(cái)務(wù)和她本人的生活、心理帶來的影響不十分確定，因此，還在猶豫中。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，女性小于31歲，婚后一年妊娠率達(dá)90%，而超過35歲，降至54%，同時(shí)不孕癥發(fā)病率可達(dá)到30%，流產(chǎn)率也明顯提高。因此，我們建議賀春最好在35歲左右生育，不宜過晚，以保證本人和孩子的健康?！　?/p>

目標(biāo)5：大病準(zhǔn)備

賀春的公婆身體健康，而且享受部隊(duì)離休干部的醫(yī)療養(yǎng)老待遇。本人的父母也很健康，但是目前沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

由此，我們建議為父母準(zhǔn)備一筆大病準(zhǔn)備金，通過常年持有10萬元的貨幣基金實(shí)現(xiàn)。

目標(biāo)6：退休目標(biāo)

賀春是個(gè)追求自由、輕松生活的現(xiàn)代女性，同很多人一樣，她也期待著能夠提前退休，盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。她的目標(biāo)是45歲左右時(shí)同丈夫一起退休。

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