人均生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)深入到了每個(gè)人的生活中去,不管是銀行理財(cái)還是選擇其他的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)或者選擇股市、地產(chǎn)、黃金等等,集合自身的實(shí)際需要,合理的理財(cái)都可以讓我們的有限資產(chǎn)得到無(wú)限的擴(kuò)大,對(duì)于資金有限,承受風(fēng)險(xiǎn)能力下的投資者來(lái)說(shuō),銀行理財(cái)和理財(cái)保險(xiǎn)固然就成了不錯(cuò)的選擇。銀行理財(cái),相信都不會(huì)陌生,一般去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候銀行客戶經(jīng)理都會(huì)推薦類似基金啊,債券等類型的產(chǎn)品,那么理財(cái)保險(xiǎn)是什么樣子的呢,顧名思義就是將理財(cái)和保險(xiǎn)兩者結(jié)合起來(lái),到底理財(cái)保險(xiǎn)是什么呢?今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家進(jìn)行分析和解說(shuō)。
理財(cái)保險(xiǎn)是什么?
理財(cái)保險(xiǎn)就是利用保險(xiǎn)特有的功能,保障資產(chǎn)的安全和增值,延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命,這就是理財(cái)保險(xiǎn)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言,在理財(cái)方面,已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效,由于人壽保險(xiǎn)的特殊性,在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能,所以現(xiàn)有的理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品以及產(chǎn)品組合,多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。
理財(cái)保險(xiǎn)的功能:
保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金,保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”,即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同,但是客戶有權(quán)中止合同,并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí),保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以,如果客戶在短期內(nèi)急需資金,有一時(shí)籌措不到資金時(shí),便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司,從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí),現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能,而且具有一定的投資功能,所以,這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。
理財(cái)保險(xiǎn)分類:
分紅保險(xiǎn)
分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上,分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限,甚至沒(méi)有。但是,分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率,即保證保戶的基本保障。
投資連結(jié)險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào),投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。
萬(wàn)能壽險(xiǎn)
萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處,但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況,對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。
了解了理財(cái)保險(xiǎn)是什么,理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些之后,相信廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇合適的理財(cái)保險(xiǎn)。
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