個人理財保險有哪些我們又該如何選擇

發(fā)布時間:2023-12-11

隨著社會的快速發(fā)展,人們生活水平和收入水平的不斷提高,對于理財?shù)年P(guān)注度越來越高,隨之也是種類繁多的理財產(chǎn)品融入到人們的生活,個人理財產(chǎn)品有很多,以個人理財保險來說,就是深受廣大理財愛好者的青睞,那個個人理財保險有哪些呢,優(yōu)勢又有哪些,我們在選擇個人理財保險的時候又該注意些什么呢?

首先個人理財保險主要分為以下三類:

分紅產(chǎn)品

分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人分配的保險產(chǎn)品。

分紅險是在投保人付費后,得到保障的情況下,享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險。根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定,分紅一般不得少于可分配利潤的70% 。若保險公司經(jīng)營不善時,分紅可能非常有限。但是,分紅保險設(shè)有最低保證利率,客戶的基本保障是有保證的。因此,適合于風(fēng)險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資連結(jié)產(chǎn)品

投連險全稱“投資連結(jié)險”,是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品。投資者繳納的保費,一部分除具有保險的保障功能外,另一部分與保險公司投資收益掛鉤,由投資專家負責(zé)運作,投資者享有全部投資收益,同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險,在保險產(chǎn)品中屬于較為激進的產(chǎn)品,也自然會有較大的投資風(fēng)險。適宜抗風(fēng)險能力較強的人士。

萬能產(chǎn)品

所謂萬能壽險是繼傳統(tǒng)壽險、分紅型保險與投資連結(jié)保險之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險產(chǎn)品。萬能壽險之所以“萬能”,是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后,可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整,使保障與理財比例在各個時期達到最佳。

了解個人理財保險三大品類后,那么這三種投資型保險有何區(qū)別?

分設(shè)的賬戶不同。分紅險不設(shè)單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶,可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險;而萬能保險設(shè)有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

收益分配方式不同。 分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶;萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。 投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況。

繳費靈活度不同。 萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明,透明度較低。投連險投資部分運作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

投資渠道不同。保險機構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;為萬能壽險設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn),投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

不管是選擇哪個品類的個人理財保險,建議廣大投資理財愛好者還是要結(jié)合自身的經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力來進行選擇,比如能承受較高風(fēng)險的可以選擇投連險,只有根據(jù)自身的合理規(guī)劃,才能挑選出適合的個人理財保險產(chǎn)品。

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