個(gè)人理財(cái)案例有很多，經(jīng)常的了解一下真實(shí)的個(gè)人理財(cái)案例，能有效的幫助我們從中學(xué)到更多專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，便于我們的理財(cái)之路更加的平坦。

個(gè)人理財(cái)案例：

汪洋今年35歲，金融保險(xiǎn)本科畢業(yè)?，F(xiàn)供職于一家壽險(xiǎn)公司任營銷部經(jīng)理。妻子32歲，銀行職員。有一女兒，6歲。家庭年收入12萬元左右，家庭金融資產(chǎn)50多萬元。8年前，收入就突破過六位數(shù)。幾年過去，錢沒少掙，卻沒有積攢下多少資產(chǎn)，很惋惜錯(cuò)過了一些積累財(cái)富的良機(jī)。好在人過三十了，有了投資理財(cái)?shù)木o迫感，開始注重管理和經(jīng)營財(cái)富。作為白領(lǐng)，自認(rèn)為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財(cái)伊始”。

個(gè)人理財(cái)案例分析建議：

學(xué)會(huì)合理規(guī)劃用于嘗試投資：

有句話叫“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到才受窮”。汪洋對(duì)此也十分信服，汪洋認(rèn)為“你不理財(cái)、財(cái)不理你”。所以只有善于投資才能擴(kuò)大家庭資金入口，保證生活支出。汪洋認(rèn)為，由于自己受時(shí)間、精力、專業(yè)、興趣、信息等因素的限制，如果輕易涉足風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，無疑加大自身理財(cái)機(jī)會(huì)成本。所以汪洋十分需要專業(yè)人士來輔助個(gè)人理財(cái)。

汪洋有一套自己的投資理論，投資回報(bào)是一個(gè)非常明晰的概念。如果你把現(xiàn)金存入銀行賬戶，你能夠得到的回報(bào)只是按照一定利率計(jì)算的利息；如果你投資房地產(chǎn)，你得到的回報(bào)可能稍高一點(diǎn)，但你有可能在售出時(shí)虧本；如果你投資股票，你期望得到的回報(bào)會(huì)更高，可它的風(fēng)險(xiǎn)更大。作為個(gè)人理財(cái)，有效管理投資回報(bào)的方法是采取組合方式：把一部分資金放在回報(bào)率低、安全性高的投資目標(biāo)，把一部分放在回報(bào)率高、安全性低的投資目標(biāo)。

目前，各銀行都推出了理財(cái)服務(wù)，有些還是針對(duì)白領(lǐng)的，這為個(gè)人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財(cái)師后，已選擇一家自己非常信任的銀行理財(cái)中心，把自己的資產(chǎn)、收入及生活狀況，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、投資偏好、未來的人生目標(biāo)告訴理財(cái)經(jīng)理，通過“一對(duì)一”的客戶經(jīng)理，獲得“量身定做”的理財(cái)建議。經(jīng)過幾次修改，汪洋已按照規(guī)劃的投資比例組合嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行投資。

按照理財(cái)師的建議，汪洋對(duì)日常收入在實(shí)行零存整取的基礎(chǔ)上，與妻子商量拿出10萬元用于投資，把其分配為投資企業(yè)債券和國債45％，投資股票55％，并且每年從收入中追加20％用于上述組合投資。購買企業(yè)債券和國債可以獲得穩(wěn)定的收益，這是平衡風(fēng)險(xiǎn)的需要。同時(shí)，自己喜歡作股票。雖然近兩年來股市走勢(shì)不佳，但汪洋有專家指導(dǎo)，在股市低迷期，他及時(shí)止損出局，賬面損失較小。但是中國股市美好的未來還在后頭，汪洋有信心能從中國證券市場(chǎng)上撈到大把黃金。

職業(yè)的敏感，使汪洋對(duì)保險(xiǎn)有更深的認(rèn)識(shí)，汪洋在積極投資的同時(shí)，每年還拿出3000元，為自己、妻子和女兒購買了多種醫(yī)療險(xiǎn)，為家庭財(cái)產(chǎn)也投了保。在人身險(xiǎn)中，汪洋自己占到50％，主要是因?yàn)樽约菏羌彝ナ杖氲闹饕獊碓?，而妻子則占30％，女兒占20％。

對(duì)于6歲女兒的教育費(fèi)用，汪洋夫妻每年從總收入中拿出5％專戶管理，進(jìn)行中長期儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、購買國債等保值增值。汪洋的目標(biāo)是在女兒上大學(xué)時(shí)為女兒積累足以完成大學(xué)到研究生的學(xué)習(xí)費(fèi)用，甚至為其出國留學(xué)創(chuàng)造部分條件。

解讀成功的個(gè)人理財(cái)案例，通過他人的財(cái)務(wù)分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財(cái)方面的問題，還更容易幫助我們成功踏上理財(cái)之路。