隨著現(xiàn)如今人們生活水平的不斷提高,對于生活中的花銷也變得多樣化起來,面對有限的工資如何才能讓自己的花銷井然有序,不做月光族呢,適當?shù)囊?guī)劃好個人理財表格就顯得尤為重要了,那么如何制作個人理財表格?制作個人理財表格應該從哪些方面著手?讓我們一起來看一下吧!
個人理財表格之個人(家庭)資產(chǎn)負債表:
個人(家庭)資產(chǎn)負債表的主要作用是:反映個人(家庭)在某一時期的財務狀況的會計報表。它在理財中有著十分重要的作用,在如優(yōu)化個人(家庭)消費結構、幫助個人(家庭)資產(chǎn)快速增值、建立個人(家庭)信用評價體系等方面發(fā)揮重大的作用。
通過個人(家庭)資產(chǎn)負債表可以清楚地了解以下情況:
1. 反映了家庭資金來源的構成,包括債務和權益,家庭與外部發(fā)生的經(jīng)濟往來關系等。
2. 反映了家庭的財務實力、短期償還債務的能力,資產(chǎn)結構的變化情況和財務狀況的發(fā)展趨向,并據(jù)此做出的評定的估價。
3. 提供了家庭資產(chǎn)評估的主要資料,規(guī)范地表明了家庭的財產(chǎn)狀況。
4. 得出家庭凈值(凈資產(chǎn))。家庭凈值就是總資產(chǎn)與總負債的差值。因此資產(chǎn)負債表又叫資產(chǎn)凈值表,或凈資產(chǎn)表。
5. 進行財務分析,可得出收支比率、消費與投資比率、現(xiàn)金流量、投資收益率、投資結構、資產(chǎn)負債率等,為投資理財決策提供依據(jù)。
個人理財表格之月度收支表:
至于月度收支表的作用則是能直觀地了解個人(家庭)的收入來源和支出項目,并對各部分所占比例有所了解。從而看出自己每月收支狀況,從而能直觀地了解自己的錢是怎么花出去的。并有針對性地進行開源或者節(jié)約計劃。別小看這張表啊,很多朋友是“不填不知道,一填嚇一跳”。堅持每月填一次,根據(jù)個人具體的收入和支出項目可以制作更適合自己實際情況的收支表,比如可以把日常生活費細分為衣食住行四項,把“食”一項的支出單獨提出來,除以自己的總收入,得到的就是恩格爾系數(shù)(衡量個人生活水平的指數(shù),系數(shù)越小,說明生活水平越高)了,類似這樣的分析還有很多,不管怎樣,目的只有一個,就是做到對自己的收支情況心中有數(shù),不能總是糊里糊涂地過日子。在了解收入支出情況之后,合理地調(diào)整收入與支出,即開源節(jié)流,增加自己手中的余錢。
女性在家庭中要學會制作個人理財表格:
對于30歲至40歲這個年齡段的女人來說,如何在工作好的同時,又把個人家庭財產(chǎn)打理好,是件尤為重要的事情。
理財師分析指出,這一年齡階段的女性朋友或以家庭主婦為專職,或邊工作邊承擔家庭“財務總監(jiān)”這一重要角色,在日常生活開支上,除了大筆的家庭開支外,個人消費需求也是非常旺盛。在理財需求方面,她們有的處于生兒育女的初期,有的在為子女教育籌備教育金或是為第二套房或買車等精打細算,再者年齡略長些的女性,更是面臨著夫妻或個人養(yǎng)老的需求,正在開始準備養(yǎng)老金等等。
諸多的理財需求皆堆積在這一年齡階段,的確會令很多女性頭大。特別是多個需求同時需要規(guī)劃,這些“硬性指標”能否在30歲到40歲的十年內(nèi)如期解決,這一階段內(nèi)如何對家庭資產(chǎn)進行合理地理財規(guī)劃則成為她們長期需要面對或者學習的現(xiàn)實問題。上述理財師分析指出,她們的理財需求雖多終歸兩點:一個是家庭財富增值保值,另一個是個人健康及養(yǎng)老保障需滿足。
不管是單身、小夫妻、三口之家、退休家庭,對于擁有一份個人理財表格都是非常重要的,理財是一門很深的學問,也是一種持之以恒的堅持,只有長期根據(jù)個人理財表格進行財產(chǎn)規(guī)劃才能將自己的家庭打理的越來越好。
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