退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
僅去年,國(guó)家為鼓勵(lì)老百姓買房置業(yè),于6月10日和9月21日兩次調(diào)低住房貸款利率, 10年期以上房貸利率由年初的年息7.56%,下調(diào)到年息5.58%,下調(diào)1.98個(gè)百分點(diǎn),降幅達(dá)26.19%,按一般家庭申請(qǐng)銀行按揭20萬(wàn)元/20年期、以月等額還款法計(jì)算,每萬(wàn)元貸款每月可減少利息支出11.69元,照此計(jì)算,還清貸款后累計(jì)可減少利息支出56112 元(11.69×20×240);若現(xiàn)行房貸利率與4年前(1996年5月1日前)10年期以上房貸利率年息15.30%相比較的話,現(xiàn)在所付的利息等于當(dāng)時(shí)的36.47%??梢?jiàn),經(jīng)多次降息后,給貸款買房者帶來(lái)的最大實(shí)惠是利息支出大大減少,負(fù)擔(dān)減輕,有助于普通百姓借債改善住房條件。
住房按揭貸款利率下調(diào),銀行讓利百姓受益
去年9月21日,國(guó)家第8次降低房貸利率,而銀行其他貸款利率并未降低,意味著銀行發(fā)放住房貸款,利息收入明顯減少,而受益的僅是貸款買房者。從現(xiàn)行國(guó)家公布的法定利率來(lái)看,5年期以上銀行貸款(不含個(gè)人住房貸款)利率為年息6.21%,而5—30年期銀行個(gè)人住房按揭貸款利率僅為年息5.58%,二者的利差為0.63個(gè)百分點(diǎn),也就是說(shuō),銀行同樣發(fā)放1萬(wàn)元貸款,住房貸款要比其他貸款每年少收入利息63元,按一個(gè)家庭貸款20 萬(wàn)元,以平均占用10年計(jì)算,銀行讓利達(dá)12600元(63×20×10)。有資料顯示,去年末四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額達(dá)1260億元,照此計(jì)算銀行年讓利金額達(dá)7.94億元。按央行計(jì)劃,今年將再增加1000億元個(gè)人住房貸款投放,照此推算,年讓利金額將高達(dá)14.24億元。由此可見(jiàn),在眼下銀行讓利的環(huán)境下,普通百姓選擇貸款買房,應(yīng)是明智之舉。
住房按揭貸款利率下調(diào),住房公積金貸款“錦上添花”
住房公積金貸款的推行,無(wú)疑為個(gè)人購(gòu)房提供了“價(jià)格”更低的融資渠道,就現(xiàn)行住房公積金貸款的利率看,1—5年(含5年)年息為4.14%,5—30年(含30年)年息為4.59 %,分別要比銀行住房按揭貸款利率低1.17和0.99個(gè)百分點(diǎn),這一利息差額,對(duì)申請(qǐng)超長(zhǎng)期限的買房者來(lái)說(shuō),得到的實(shí)惠有多大呢?若同樣申請(qǐng)10萬(wàn)元/30年期按揭,按月等額還款法還款,銀行商業(yè)性貸款月還款額為572.8元,而公積金貸款僅為512元,二者差額 60.8元,30年期滿還清貸款后,可減少利息支出21888元(60.8×360)。再說(shuō),10萬(wàn)元公積金貸款,按目前的利率標(biāo)準(zhǔn),經(jīng)過(guò)30年漫長(zhǎng)的還款后,累計(jì)償付本息之和僅為184320 元,扣除本金,30年累計(jì)付息額僅是本金的84%。因此,從國(guó)家推出住房公積金貸款的意圖看,旨在幫助廣大中低收入家庭買得起房,這對(duì)已繳納住房公積金的家庭來(lái)說(shuō),應(yīng)盡早抉擇,把握機(jī)遇,改善居住條件。
住房按揭貸款利率下調(diào),有利房?jī)r(jià)下調(diào)
國(guó)家自1996年以來(lái),連續(xù)7次降低貸款利率,使房地產(chǎn)業(yè)的資金成本率大大降低。以銀行貸款1—3年期為例,若按1996年5月之前的利率標(biāo)準(zhǔn),年息為13.5%,去年6月10 日后年息為5.94%,降幅達(dá)56%,也就是說(shuō),同樣一套100平方米、成本價(jià)為50萬(wàn)元的住房,按1996年5月之前的貸款利率計(jì)算,年資金占用成本為6.75萬(wàn)元;按現(xiàn)行貸款利率計(jì)算,年資金占用成本為2.97萬(wàn)元,每平方米為297元,二者比較,每平方米的差額為 378元。從中不難看出,假如某住宅小區(qū)的開(kāi)發(fā)周期為2—3年,貸款利率的高與低,對(duì)價(jià)房的影響還是相當(dāng)大的?;谏鲜銮闆r,如果我們用利率的角度來(lái)分析房?jī)r(jià),尤其是中低價(jià)位的普通住宅和經(jīng)濟(jì)適用房,目前正是百姓購(gòu)房置業(yè)的有利時(shí)機(jī)。
當(dāng)然,住房按揭貸款利率下調(diào)從目前的氛圍來(lái)看,銀行多次降息及住房公積金貸款的推出,其更大的作用在于轉(zhuǎn)變了人們的投資、消費(fèi)理念,改變了家庭資產(chǎn)一慣以來(lái)只有債權(quán)沒(méi)有債務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式,像上海等地公積金貸款出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況便是證明,相信隨著人們理財(cái)意識(shí)、家庭資本經(jīng)營(yíng)意識(shí)的不斷增強(qiáng),銀行讓利的住房按揭貸款將會(huì)日益走俏市場(chǎng)。
汽車按揭貸款方式有幾種
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶選擇客服 4009-789-789