公積金貸款買房的優(yōu)勢不言而喻，它主要表現(xiàn)在公積金貸款利率低、期限長等特點，但是對具有眾多優(yōu)勢的公積金來說，它卻是最熟悉的“陌生人”，熟悉的是每月會從工資中按時扣繳，陌生的是至今仍有大部分人沒用過公積金，而在理財角度看，用好用活公積金利率在購房購車中的優(yōu)勢，對普通的老百姓來說具有現(xiàn)實意義。

住房公積金利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款期限在1年以內(nèi)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

如何活用公積金利率？我們首先要了解，公積金貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負(fù)擔(dān)，最大限度減少對生活的各種影響。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，活用公積金利率可以適當(dāng)增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。

我們都清楚公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說，當(dāng)年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計息。這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動，就相當(dāng)于一直以3個月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此要活用公積金利率，不要讓公積金賬戶里的一動不動變存款。

比如：可存一年期的定期儲蓄存款或購買銀行一年以上理財產(chǎn)品、信托類固定收益理財產(chǎn)品以及債券型基金。如果將4萬元放在公積金賬戶里，一年下來可以累積的復(fù)利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達(dá)3.30%，一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財產(chǎn)品目前的預(yù)計收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來一年活用公積金利率的收益可以達(dá)到1800元左右，這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。

對于如何活用公積金利率，理財專家分析建議買理財品適當(dāng)增收，因為住房公積金賬戶的繳存余額是按現(xiàn)行定存三個月的基準(zhǔn)利率2.60%來計算。如果可以預(yù)見兩年內(nèi)不會動用這筆資金，仍宜將賬戶余額提取出來投資。

要知道公積金利率低于銀行存款利率，也就意味著公積金“躺著縮水”，存在貶值風(fēng)險，但是于不具備提取條件，且無投資理財經(jīng)驗的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金。