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隨著人們生活水平的不斷提高,購買基金定投的朋友越來越多,那么到底面對眾多的基金定投產(chǎn)品,基金定投哪個(gè)好呢?選擇基金定投產(chǎn)品有什么注意事項(xiàng)呢?今天讓我們一起來跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯了解下基金定投哪個(gè)好?投資基金定投的注意事項(xiàng)有哪些?
什么是基金定投:
基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種:基本分析、技術(shù)分析、演化分析,其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上,技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。
基金定投哪個(gè)好:
相比較而言,波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù),待市場反彈后可以較快獲利。
而績效平穩(wěn)的基金盡管波動(dòng)較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對有限。比如債券型基金,盡管其風(fēng)險(xiǎn)低表現(xiàn)平穩(wěn),但如果采用定投方式,無法在波動(dòng)中積累更多的基金份額,就失去了平均成本法的優(yōu)勢。
其實(shí)定投的意義在于長期投資的時(shí)間復(fù)利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn),只要能堅(jiān)守長期投資原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利。而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長期報(bào)酬率,應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,因此如果較長期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金;而如果是五年內(nèi)的目標(biāo),也可以考慮選績效較平穩(wěn)的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲(chǔ)蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動(dòng)率的基金也是可以的。
在選擇具體的基金時(shí),建議選擇過往業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)?。ㄈ邕^去二年、三年同類排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國優(yōu)勢基金、成長先鋒基金。之所以要看中長期排名淡化短期排名,是因?yàn)槎ㄍ秾儆隈R拉松項(xiàng)目,不適合沖刺型選手。
還需要注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應(yīng)避免投資范圍狹窄的單一行業(yè)基金。某些行業(yè)如果處于低谷,可能幾年都無法出現(xiàn)景氣,投資者甚至可能在一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期內(nèi)都無法通過定投賺到錢。一般來說,波動(dòng)度較大的區(qū)域型基金,因其行情有高有低,只要是長期前景看好的話,透過長期的定投以降低投資成本,較容易獲得投資績效。
基金定投選擇的注意事項(xiàng):
第一,制定定投計(jì)劃而不是修正定投計(jì)劃。俗話說,正確做事比把事做正確更重要。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí),制定投資計(jì)劃是非常有必要的,這對確立投資目標(biāo)和方向?qū)⑵鸬椒e極作用,尤其是對于定投基金產(chǎn)品,更是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資,需要投資者在具體的基金投資過程中加以注意。
第二,評定定投業(yè)績應(yīng)當(dāng)注重長期業(yè)績和絕對業(yè)績,忽略或者淡化短期業(yè)績。對于投資者來講,這一點(diǎn)是非常重要的。由于追求基金業(yè)績排名的緣故,基金管理人不得不將投資眼光停留在短期的業(yè)績方面。這對于投資者來講是極其不利的。追求短期業(yè)績的結(jié)果將使投資者養(yǎng)成頻繁操作的投資習(xí)慣,從而產(chǎn)生投資中的風(fēng)險(xiǎn)。
第三,定投不是定收益。盡管基金定投是一種“積少成多、聚沙成塔”的投資方式,但對于投資者來講,定投絕不是一種簡單的資金投入,更不是盲目選擇定投品種,也不是坐享基金的收益。投資者選擇不當(dāng)?shù)亩ㄍ镀贩N,同樣會(huì)由于基金凈值波動(dòng)而產(chǎn)生相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。這對于投資者來講是極其不利的。因此,以固定收益的眼光看待定投產(chǎn)品是不可取的。
第四,定投不是集中投資,也應(yīng)當(dāng)講究投資組合藝術(shù)。基金定投的基本特點(diǎn)是在固定的時(shí)間、以固定的金額購買基金,但并不表示投資者不可以構(gòu)建有效的投資組合。投資者完全可以采取辦理幾份定投品種的方式,從而避免基金集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。
第五,定投不是終身投資。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征,而基金管理人管理和運(yùn)作基金的能力更是千差萬別,這也造成了基金管理人在管理和運(yùn)作基金產(chǎn)品方面的業(yè)績差異化。因此,選擇優(yōu)質(zhì)的具有良好成長性的基金產(chǎn)品,對于投資者來講是非常有利的。因此,依據(jù)市場環(huán)境,結(jié)合定投基金產(chǎn)品的基本面情況進(jìn)行適度的基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換是非常有必要的。
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