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據(jù)了解央行計(jì)劃取消對(duì)小額貸款公司貸款利率上限的規(guī)定,同時(shí)使現(xiàn)有一些非銀行私營貸款機(jī)構(gòu)合法化。那么小額貸款公司利率上限是多少?
這一舉措反映出,中國政府正尋求推動(dòng)私營領(lǐng)域的發(fā)展。在以國有銀行為主的 中國銀行業(yè)中,私營經(jīng)濟(jì)在獲得貸款方面一直處于不利地位。央行將提議取消自1995年起實(shí)行的、小額貸款利率不能超過基準(zhǔn)利率4倍的規(guī)定。目前許多小額貸款機(jī)構(gòu)收取的利率實(shí)際已經(jīng)超過上述限額。政府當(dāng)初設(shè)定這一限額的目的是希望在社會(huì)保障體系還不健全的情況下,保護(hù)較貧窮人群的生活。周學(xué)東稱,自那以后情況已經(jīng)改善,因此調(diào)整規(guī)定是合適的。
小額貸款公司利率上限是多少?新的規(guī)定還未最終確定,因?yàn)檎賳T之間還存在意見分歧。周學(xué)東在上述論壇間隙表示,中國央行一直在牽頭推動(dòng)這一規(guī)定的調(diào)整,并且已經(jīng)和其他政府部門進(jìn)行多輪商談。央行已草擬一份提案,旨在使非銀行私營貸款機(jī)構(gòu)合法化。這些機(jī)構(gòu)的地位雖然處在法律灰色地帶,但在支持小型私營企業(yè)方面一直發(fā)揮著重要作用。
中國的銀行通常樂于向大型或國有企業(yè)放貸,而對(duì)小型或私營企業(yè)的信貸比重仍較低,原因是銀行對(duì)后者償還貸款的能力和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的透明度存在擔(dān)憂。只要私營貸款機(jī)構(gòu)資金來源合法同時(shí)使用得當(dāng),就應(yīng)繼續(xù)對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行相對(duì)寬松的監(jiān)管。允許小額貸款機(jī)構(gòu)從至多兩家金融機(jī)構(gòu)及一家非金融機(jī)構(gòu)借入不超過自身凈資本兩倍的資金,而此前的上限為凈資本的50%。
小額貸款公司利率上限是多少?銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)還指出,小額貸款公司的貸款利率下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
《指導(dǎo)意見》規(guī)定了小額貸款公司的性質(zhì),即由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。在公司設(shè)立方面,《指導(dǎo)意見》指出,小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法,全部為實(shí)收貨幣資本,并一次足額繳納。其中,有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬元,股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
小額貸款公司利率上限是多少?在資金來源上,小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。根據(jù)《指導(dǎo)意見》,小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。在服務(wù)對(duì)象上,小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象,同時(shí)鼓勵(lì)其面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)?!吨笇?dǎo)意見》強(qiáng)調(diào),小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平,制定最高貸款額度限制。在監(jiān)督管理方面,小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,加強(qiáng)內(nèi)部控制。按照有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
小額貸款公司利率上限是多少?需要特別指出的是,小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的,將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。中國人民銀行將對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè),并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。
成都小額貸款利率下降3個(gè)百分點(diǎn)
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