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進(jìn)入12月份，勞碌的一年即將結(jié)束了。年末你是否想要投資保險呢？近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們保險意識的加深，保險產(chǎn)品越來越受歡迎。

面對股市震蕩，樓市調(diào)控，生活成本逐步加大，以及市場上諸如股票、基金、人民幣理財產(chǎn)品、保險等紛繁多樣的理財渠道，如何使自己的年終獎金發(fā)揮更有效力的作用，讓不少消費者都頗費思量

年終歲末將至，各種喜慶的節(jié)日也接踵而至。辛苦工作了一年，除了在歲末佳節(jié)之際能夠與家人圓滿團(tuán)聚之外，隨之而來的還將有一筆豐厚的年終獎金。在置辦年貨、孝敬長輩、安排壓歲錢等等用途之后，剩下資金該如何打理，成為很多人關(guān)注的問題。理財專家建議，用年終獎購買適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品是一個不錯的選擇，既可為家庭風(fēng)險構(gòu)筑起保障的重要防線，亦可兼具保障和收益的雙重功能。

現(xiàn)在，不妨讓我們以人保壽險日前隆重推出新款銀行保險分紅產(chǎn)品——金鼎富貴兩全保險(分紅型)為例，探求保險產(chǎn)品的奧妙之處。

　　金鼎富貴產(chǎn)品五大特色

上述理財專家指出，此次新推出的金鼎富貴E款產(chǎn)品與市場傳統(tǒng)型分紅產(chǎn)品相比，具備五大特點：

一是繳費靈活，躉交期交，靈活投入。在交費方式及保險期間的選擇上，較以往產(chǎn)品有了更大的空間。金鼎富貴E款產(chǎn)品為客戶提供了一次交清和五年分期交付的交費方式，以及五年、六年、十年三種保險期間，供消費者靈活選擇，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備等方面的需求。

二是投保范圍廣泛，老少皆宜，全面覆蓋。金鼎富貴E款產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計為“出生二十八日以上、七十五周歲以下”，較以往分紅險只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴(kuò)展，更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的人保壽險銀保產(chǎn)品。

三是身故全殘，雙重保障，生活安心。金鼎富貴E款產(chǎn)品除具備身故保障外，在保險責(zé)任中加入了全殘保障，而且保障額度也將隨著保費的繳納和累積，越來越高。這對于廣大消費者具有極為現(xiàn)實的意義。

四是滿期返還，分紅添彩，坐享收益。保險期間屆滿時，消費者即可獲得總額為基本保險金額×交費期間(年數(shù))的滿期保險金，保證資金安全的同時，還能創(chuàng)造投資收益。此外，該產(chǎn)品還通過紅利派發(fā)，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值功能，并可以選擇現(xiàn)金和復(fù)利累積生息兩種方式，實現(xiàn)對保單紅利的自由支配。

五是人保品牌，機(jī)構(gòu)理財，增值保證。選擇一家信譽(yù)良好、品牌過硬、投資實力強(qiáng)的保險公司是消費者投資保險產(chǎn)品的首要因素。中國人保作為新中國保險事業(yè)的締造者和開拓者，其與新中國同齡的發(fā)展歷程值得廣大消費者托付。

金鼎富貴兩全保險是人保壽險推出的一款僅在銀行、郵儲柜面銷售，兼顧理財與保障功能的分紅型產(chǎn)品。該產(chǎn)品在09年《理財周報》發(fā)起的最受中產(chǎn)家庭喜愛的保險品牌評選活動中，以其以客為尊的開發(fā)理念和富含價值的理財特色一舉奪冠。

為了提升中產(chǎn)家庭未來生活質(zhì)量，讓更多秉承誠信的保險公司進(jìn)入家庭保險的首選范疇，推動行業(yè)健康發(fā)展。自2007年開始，《理財周報》已連續(xù)三年發(fā)起評選活動。據(jù)人保壽險相關(guān)人士介紹，該公司目前銷售的“金鼎富貴”產(chǎn)品，是一款僅在銀行、郵儲柜面銷售，資金安全，兼顧理財與保障功能的分紅型保險理財產(chǎn)品，可以滿足投保人越來越豐富的保險需求。其產(chǎn)品特色在于：保障+本金+固定收益+分紅。一般意外事故導(dǎo)致身故或全殘，五年滿期保證基本收益，并有分紅。同時，保單可質(zhì)押貸款，貸款期間不影響紅利分配，真正實現(xiàn)安全性、收益性與靈活性的完美結(jié)合。這款理財保障工具最大的亮點是每一會計年度向投保人分配紅利，并以年復(fù)利方式累計生息，實現(xiàn)投保人的紅利收益最化大。除能夠給投保人以滿期保險金加紅利回報外，“金鼎富貴”產(chǎn)品也發(fā)揮了保險產(chǎn)品的保障功能，一般意外事故導(dǎo)致身故或全殘，賠付2倍基本保險金額，公共交通意外事故導(dǎo)致身故或全殘賠付3倍基本保險金額，解決了客戶后顧之憂。

“金鼎富貴”產(chǎn)品兼顧投資與保障雙重功能的特點使之一經(jīng)推出便風(fēng)靡投資和保障銀行保險產(chǎn)品市場，深受客戶喜愛，成為保險市場強(qiáng)勁的競爭力產(chǎn)品。

　　案例解析

案例：30歲的王先生是一家外資企業(yè)的行政主管。他的收入是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源。王先生的妻子28歲，是一家國企的普通職員。兩人育有一子，一歲。不久前，王先生夫婦領(lǐng)到了年終獎，加起來有10萬余元。

王先生夫婦二人均屬于風(fēng)險厭惡型消費者，他們希望采取穩(wěn)健型的投資策略，對家庭資產(chǎn)進(jìn)行保值增值。目前，王先生家庭已購買了定期壽險、意外險。

專家：王先生夫婦二人正值壯年。他們目前正面臨子女教育、養(yǎng)老保障等理財問題。面對子女教育金不斷加大、未來退休保障責(zé)任的重負(fù)，以及投資市場風(fēng)險的不確定性等因素，人保壽險“金鼎富貴E款產(chǎn)品”非常適合王先生家庭的理財需求。根據(jù)該款產(chǎn)品的條款計算，王先生如果一次性繳納保費10萬元，五年期滿保險金額將達(dá)到12萬元。目前，人保壽險公司發(fā)展態(tài)勢喜人。根據(jù)公司的經(jīng)營業(yè)績，王先生每年還可以得到一筆可觀的分紅收入。到第五年滿期時，王先生將獲得全部滿期保險金和紅利收入，正好可以作為孩子上學(xué)的教育金支出。

同時，由于王先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，建議王先生作為該產(chǎn)品投保的被保險人。