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沒有人希望意外發(fā)生，所以，給自己和家人提前做好一份安全保障是很多人應(yīng)該考慮的問題，許多人因?yàn)椴涣私獗ｋU(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，所以在購買保險(xiǎn)過程中往往會(huì)碰到好多的麻煩事。保險(xiǎn)的選擇，購買，理賠問題都需要有一定技巧。

　　買保險(xiǎn)產(chǎn)品要走好五個(gè)步驟

首先，必須核實(shí)保險(xiǎn)合同上可填寫的內(nèi)容。如合同中的投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、身份證號(hào)碼是否有誤；有無保險(xiǎn)公司的合同專用章及總經(jīng)理簽字；合同中的保險(xiǎn)品種與保險(xiǎn)金額、每期保費(fèi)是否與你的要求相一致；投保單上是否自己的親筆簽名。

其次，閱讀合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任條款。該條款主要描述保險(xiǎn)的保障范圍與內(nèi)容，即保險(xiǎn)公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險(xiǎn)金。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。

第三，閱讀除外責(zé)任條款。該條款列舉了保險(xiǎn)公司不理賠的幾種事故狀況，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)后要小心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第四，看合同中的名詞注釋。此項(xiàng)內(nèi)容是保險(xiǎn)專用名稱的正式的、統(tǒng)一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險(xiǎn)合同條款，是合同中所必須含有的內(nèi)容。

第五，看合同解除或終止情況的規(guī)定或列舉。這一條講投保人或保險(xiǎn)公司在何種情況下可行使合同解除權(quán)。保險(xiǎn)公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時(shí)提出解除或終止。

　　專家支招 輕松擇保險(xiǎn)

健康險(xiǎn)  醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)充

一些有住院經(jīng)歷的人會(huì)發(fā)現(xiàn),即使有社保,也很難應(yīng)付昂貴的醫(yī)療住院費(fèi)用以及不能報(bào)銷的自費(fèi)藥部分。這時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)公司的健康類保險(xiǎn)是有力的補(bǔ)充。健康險(xiǎn)大體上分為普通疾病的住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

以前健康險(xiǎn)大多不能單獨(dú)購買,必須附加在某個(gè)主險(xiǎn)之后,現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了可以單獨(dú)購買的健康險(xiǎn)種。需要投保人注意的是,健康險(xiǎn)有保障期的分別:有的只保到被保險(xiǎn)人65周歲之前,有的保障期與繳費(fèi)期相同,也有的是終身保障產(chǎn)品。雖然后者的價(jià)格會(huì)高出不少,但提供的保障更為切實(shí)有力。在投保重疾險(xiǎn)時(shí),特別提醒客戶要看清條款保障范圍。

先滿足保額需求 考慮保費(fèi)支出

大部分人購買保險(xiǎn)比較在意的是付出了多少保費(fèi),而不是關(guān)心購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。實(shí)際上,擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~,保費(fèi)支出則是可以根據(jù)你的實(shí)際情況來調(diào)整,不同的人身階段、財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)類別、理財(cái)偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費(fèi)。

因此,保額比保費(fèi)更重要,因?yàn)楸ｎ~是你必須的保障額度,足額保險(xiǎn)才是保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的根本原則之一。保費(fèi)支出太少閑的保額不夠、保障無力,當(dāng)然保費(fèi)支出太多,也會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

意外險(xiǎn) 入少回報(bào)多

有人說,意外保險(xiǎn)最符合保險(xiǎn)的本意,因?yàn)樗?ldquo;平常一點(diǎn)兒沒用,有事時(shí)相當(dāng)管用”。常見的意外險(xiǎn)有旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、婚慶意外險(xiǎn)等。此類險(xiǎn)種的保費(fèi)價(jià)格相對(duì)較低,一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生不幸,賠償?shù)臄?shù)額卻相對(duì)較高。

人生不同階段應(yīng)配備相應(yīng)的意外險(xiǎn)——因?yàn)槲C(jī)一旦出現(xiàn),能給被保險(xiǎn)人或其親屬經(jīng)濟(jì)上最大的彌補(bǔ)。所以從某種意義上講,人身意外險(xiǎn)是“投入”最少“回報(bào)”最多的保險(xiǎn)。不過,保險(xiǎn)公司出于道德風(fēng)險(xiǎn)角度的考慮,通常會(huì)限制投保人購買意外險(xiǎn)的數(shù)量,即使多次重復(fù)購買,保險(xiǎn)公司也不會(huì)重復(fù)理賠。

　　保險(xiǎn)理賠誤區(qū)：買保險(xiǎn)容易理賠難。

很多客戶認(rèn)為購買時(shí)簡單，理賠時(shí)卻程序繁瑣。這一方面需要保險(xiǎn)公司簡化理賠流程，另一方面也要求客戶理解保險(xiǎn)公司，不是有意刁難。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要核實(shí)保險(xiǎn)事故和實(shí)際損失狀況，這些核實(shí)需要相關(guān)證明材料的配合，而其中很多的材料是存在客戶手里的，如交通事故責(zé)任認(rèn)定書、出院小結(jié)等。客戶有義務(wù)提供這些材料，同時(shí)縮短了理賠調(diào)查時(shí)間，更及時(shí)地完成審核工作。對(duì)于保險(xiǎn)利益的主張權(quán)利，《保險(xiǎn)法》中有明確規(guī)定，有些情況下，由于存在多個(gè)受益人，如果受益人之間自己不能首先達(dá)成權(quán)利分配上的一致，保險(xiǎn)公司自己無法對(duì)此來確定。對(duì)于投保人、被保人、受益人之間相互關(guān)系的一種確認(rèn)，是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而目前實(shí)際上保險(xiǎn)公司沒有能力直接利用公共社會(huì)資源實(shí)現(xiàn)這些方面的自主辨認(rèn)，只能要求客戶來出具相關(guān)證明材料。所有誤區(qū)都是多方面原因造成的。

一份好的保險(xiǎn)帶來一份好的保障，專家提醒各位在選擇保險(xiǎn)的同時(shí)，一定要多了解一些保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，按需選擇很重要，給自己的未來一個(gè)好的方向。