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一直以來(lái),醫(yī)療問(wèn)題就是我國(guó)社會(huì)發(fā)展中的大問(wèn)題。隨著我國(guó)醫(yī)療保障參保范圍的不斷拓寬和保障內(nèi)容的不斷深化,越來(lái)越多的人正在享受到醫(yī)療保障制度帶來(lái)的普照陽(yáng)光。當(dāng)然,仔細(xì)分析可以發(fā)現(xiàn),我國(guó)目前的醫(yī)療保障體系顯然還無(wú)法完全滿足民眾的醫(yī)療需求。要完全覆蓋醫(yī)療帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)缺口,我們還需要一定的理財(cái)規(guī)劃和準(zhǔn)備。
以北京為例,北京的醫(yī)療保障體系分為個(gè)人賬戶、統(tǒng)籌基金和大額互助金。其中,個(gè)人賬戶是以定期發(fā)放現(xiàn)金形式體現(xiàn)的一種醫(yī)療補(bǔ)貼,是參保人日常收入的一部分;統(tǒng)籌基金主要用于支付一般的住院費(fèi)用,另外還可支付急診搶救留觀并收入住院治療的費(fèi)用(即住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用)、血液透析、惡性腫瘤放化療和腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用。大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式,主要用于支付門、急診大額醫(yī)療費(fèi)用和統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分的住院醫(yī)療費(fèi)用。
不得不說(shuō),以我國(guó)目前的客觀條件,能夠達(dá)到這樣的醫(yī)療保障水平已經(jīng)是非常不錯(cuò)了。但必須承認(rèn),在這樣的醫(yī)療保障體系下,每個(gè)參保人還存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)敞口,其中最典型的就是在住院醫(yī)療方面。無(wú)論是費(fèi)用報(bào)銷的比例,還是保障范圍的目錄,還存在較大的風(fēng)險(xiǎn)缺口。
所以說(shuō),借助商業(yè)保險(xiǎn)完成醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的補(bǔ)充是非常有必要的!投保住院報(bào)銷保險(xiǎn),彌補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。
正如上文所說(shuō),我國(guó)的醫(yī)療保障體系還有很大的缺口,主要體現(xiàn)在大額醫(yī)療費(fèi)用和目錄外的藥品和診療項(xiàng)目上。這些費(fèi)用的解決,主要途徑有:自我財(cái)富積累、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。
如今,帶有住院津貼保障內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有住院報(bào)銷的功能,保險(xiǎn)公司會(huì)按照你實(shí)際住院的天數(shù),給予住院費(fèi)用的補(bǔ)貼,從另一個(gè)側(cè)面就是對(duì)你住院費(fèi)用的報(bào)銷。
這種住院報(bào)銷型保險(xiǎn)是以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件,按保險(xiǎn)合同約定比例報(bào)銷的一種住院醫(yī)療類產(chǎn)品,它與社會(huì)保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充。
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