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眾所周知，保險(xiǎn)法是指調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱。凡有關(guān)保險(xiǎn)的組織、保險(xiǎn)對(duì)象以及當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)等法律規(guī)范幸均屬保險(xiǎn)法。

中國保險(xiǎn)法全稱《中華人民共和國保險(xiǎn)法》是由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議于2009年2月28日修訂通過，現(xiàn)將修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》公布，自2009年10月1日起施行。

當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題極大困擾廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注。最高人民法院7日公布了保險(xiǎn)法司法解釋，最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人回答了記者提問，并希望通過這部司法解釋，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的展業(yè)行為和理賠行為，盡可能解決與人民群眾利益密切相關(guān)的問題。

問：法院目前受理的保險(xiǎn)糾紛案件有何趨勢(shì)？

答：近年來保險(xiǎn)糾紛案件呈連續(xù)增長態(tài)勢(shì)，僅2012年一年，各級(jí)法院就新收一審保險(xiǎn)合同糾紛案件76430件，是2008年受理案件數(shù)量的2.7倍。

大量侵權(quán)糾紛案件中涉及保險(xiǎn)合同相關(guān)問題，道路交通事故人身損害賠償糾紛案件中則絕大多數(shù)涉及保險(xiǎn)合同。如果將涉及保險(xiǎn)合同的道路交通事故人身損害賠償糾紛案件計(jì)算在內(nèi)，2012年全國各級(jí)人民法院受理的保險(xiǎn)合同糾紛案件和與保險(xiǎn)合同相關(guān)的道路交通事故人身損害賠償糾紛案件數(shù)量是2008年的2.16倍。

問：“未履行投保人如實(shí)告知義務(wù)”是當(dāng)前保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)闹饕碛芍?，司法解釋?duì)此如何規(guī)范？

答：法律要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)是為了幫助保險(xiǎn)人搜集與保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，以更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，決定是否承保，確定保險(xiǎn)費(fèi)率。

但實(shí)踐中，有保險(xiǎn)公司要求投保人承擔(dān)過重的如實(shí)告知義務(wù)，隨意以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠。為此，司法解釋限制保險(xiǎn)人在投保人違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí)拒絕賠償?shù)臋?quán)利，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

司法解釋將投保人告知范圍限于其明知內(nèi)容，防止無限擴(kuò)大投保人告知內(nèi)容的范圍，規(guī)定投保人僅對(duì)其明知的與保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人有關(guān)的情況承擔(dān)告知義務(wù)，故保險(xiǎn)人不得以投保人未告知其不知道的事實(shí)為由拒絕賠償。

同時(shí)，司法解釋還規(guī)定，只有保險(xiǎn)人詢問的，投保人才承擔(dān)告知義務(wù)，投保人的告知范圍以保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容為限，且保險(xiǎn)人原則上不得采用概括性條款進(jìn)行詢問。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)的，不得解除保險(xiǎn)合同。

為了還防止保險(xiǎn)人隨意拒賠，司法解釋規(guī)定，保險(xiǎn)人未行使合同解除權(quán)，直接以存在保險(xiǎn)法規(guī)定的情形為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧?/p>

問：辦理保險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代投保人簽名的情況發(fā)生從而產(chǎn)生糾紛，司法解釋如何解決這個(gè)問題？

答：在一些保險(xiǎn)合同訂立過程中，投保人可能沒有親自在投保單上簽字，而是由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代為簽名，由此引發(fā)了很多糾紛。為維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，規(guī)范市場(chǎng)主體行為，司法解釋明確規(guī)定，投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。這樣規(guī)定旨在倡導(dǎo)投保人親自簽章，并對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，以此保護(hù)投保人利益。