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人們?cè)诮鉀Q溫飽的需求之后接下來(lái)就是要解決自己的保障需求。個(gè)人保險(xiǎn)可以保障人們無(wú)論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害,可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,且無(wú)需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。下面就大家關(guān)心的一些有關(guān)個(gè)人保險(xiǎn)的問(wèn)題提幾點(diǎn)建議:
無(wú)論您是單身還是已經(jīng)構(gòu)建家庭了,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)第一步是量入為出,做好保費(fèi)的預(yù)算。一般情況下,我們家庭的保險(xiǎn)支出占在家庭年收入的10%至20%之間。
第一是家庭支柱,給家庭支柱購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn),意味家庭經(jīng)濟(jì)收入不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊嗔藖?lái)源。
第二是家庭支柱的另一半,總之大人的保障優(yōu)先于小孩和老人的保障,因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障。
第四是小孩的教育金和我們的養(yǎng)老金。
第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),例如車(chē)子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
第六是理財(cái),保險(xiǎn)是很好的理財(cái)工具,但它是長(zhǎng)期的理財(cái)工具,同時(shí)有避債避稅的功能。
第一大人小孩都要有意外險(xiǎn),意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,應(yīng)及早規(guī)劃。
第二是健康醫(yī)療保險(xiǎn),人吃五谷雜糧,哪有不得病的?當(dāng)一次大病需要20萬(wàn)的時(shí)候,問(wèn)問(wèn)自己的口袋里是否已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆應(yīng)急金了?如果沒(méi)有,那么就購(gòu)買(mǎi)足額的重大疾病險(xiǎn)吧。
第三是養(yǎng)老和教育金,未來(lái)養(yǎng)老已經(jīng)是目前大家最關(guān)心的社會(huì)問(wèn)題之一,老有所依、老有所養(yǎng)、活的有尊嚴(yán)、活的有品質(zhì)。教育金另一熱點(diǎn),需及早規(guī)劃,窮什么不能窮教育。
誠(chéng)信、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、服務(wù)全面的品牌公司。服務(wù)滿(mǎn)意、買(mǎi)得踏實(shí)!
選擇一位專(zhuān)業(yè)的代理人,除了推薦好的產(chǎn)品組合,更能提供較好的售后服務(wù)。使自己的保障計(jì)劃及家庭的保障計(jì)劃逐步完善。更重要的是保險(xiǎn)代理人還能提供附加價(jià)值的服務(wù)。比如在其他理財(cái)工具方面、個(gè)性化服務(wù)等。
醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例(通常是50%~80%),按照投保人醫(yī)療中費(fèi)用單據(jù)上的總額來(lái)進(jìn)行賠付,相當(dāng)于保險(xiǎn)公司幫助投保者分擔(dān)了一部分醫(yī)療費(fèi)用支出。
對(duì)于有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群來(lái)說(shuō),他們生病住院的費(fèi)用可以憑實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用發(fā)票向社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)一部分,而商業(yè)醫(yī)療住院保險(xiǎn)金的領(lǐng)取也要依據(jù)發(fā)票才能取得,有時(shí)兩者會(huì)有所沖突或者重疊。保險(xiǎn)顧問(wèn)建議他們優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn),而不是醫(yī)療費(fèi)用類(lèi)保險(xiǎn),以減少不必要的保費(fèi)成本。
但對(duì)這類(lèi)沒(méi)有醫(yī)保的人群而言,只要去醫(yī)院看病,不管門(mén)急診還是住院,都是百分之百自費(fèi),沒(méi)有人能替他們分擔(dān)。而現(xiàn)在住院費(fèi)用非常高,所以應(yīng)該首先購(gòu)買(mǎi)一些住院醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn),如果能加上門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn),就更完備了。
不過(guò),曾經(jīng)很火的門(mén)急診費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)太大,基本已經(jīng)停售,現(xiàn)在一般只有團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)中才含門(mén)診費(fèi)用保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上只有兩三家保險(xiǎn)公司還在面向個(gè)人銷(xiāo)售這一附加險(xiǎn)種。值得提醒的是,由于門(mén)急診費(fèi)用保險(xiǎn)每份年賠付總額只有千元左右且保費(fèi)較貴,如果您屬于小毛病就不去醫(yī)院的男士,那么就沒(méi)有必要買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)。而女士通常更加關(guān)注自身的健康,去醫(yī)院看門(mén)診的頻率較高,因此女士最好還是買(mǎi)份這種保險(xiǎn)。
母嬰保障范圍正在逐漸擴(kuò)大,成為準(zhǔn)媽媽們選擇險(xiǎn)種的重要標(biāo)準(zhǔn)。然而,保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)控制需要,在險(xiǎn)種的費(fèi)率和責(zé)任設(shè)定上限定甚嚴(yán)。長(zhǎng)期女性險(xiǎn)中,有無(wú)母嬰保障保費(fèi)的差別還是不小的,母嬰保障的保險(xiǎn)期限相對(duì)較短。而一年期的母嬰險(xiǎn)更靈活經(jīng)濟(jì),卻多為附加險(xiǎn)需要搭配主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。總體來(lái)說(shuō),兩者各有優(yōu)勢(shì)短處,既然不能兩全,準(zhǔn)媽媽們就需要做個(gè)衡量和取舍。需要指出的是,目前我國(guó)女性妊娠的醫(yī)療費(fèi)用仍然屬于社會(huì)保障體系范圍。而保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)不保喜”,所以這筆費(fèi)用既不屬于母嬰保障的責(zé)任范圍,普通的醫(yī)療健康險(xiǎn)產(chǎn)品也將其列為免責(zé)。
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