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很多人認(rèn)為保險(xiǎn)理賠困難，因此不相信保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議大家只要在購(gòu)買保險(xiǎn)前，充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保流程，購(gòu)買適合自己的保險(xiǎn)，就能避免理賠難的問(wèn)題。

讀者杜女士來(lái)信詢問(wèn)，她自身買了一份意外險(xiǎn)和一份人壽保險(xiǎn)，在四川地震前她從未認(rèn)真考慮過(guò)出險(xiǎn)后應(yīng)當(dāng)怎么理賠的問(wèn)題，如今發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)在災(zāi)難后發(fā)揮的作用還是很大的，想咨詢下保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)該注意些什么問(wèn)題？

保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。

保險(xiǎn)公司在理賠的時(shí)候是有原則的就是大家在幾家保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，或是有社會(huì)保險(xiǎn)又有商業(yè)保險(xiǎn)的，像這種情況，保險(xiǎn)公司就不是以它定的保險(xiǎn)金額作為理賠金的額度。這也就是保險(xiǎn)的基本原則之一的損失補(bǔ)償原則，就是說(shuō)我們?cè)谵k保險(xiǎn)后，發(fā)生同一項(xiàng)保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)人的補(bǔ)償剛好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的收益。當(dāng)然，這里不包括一些重大的，直接影響到被保人生活的一些利益。

作為投保人和被保險(xiǎn)人，我們?cè)谵k理保險(xiǎn)單時(shí)，是要和保險(xiǎn)公司以簽訂合同的形式來(lái)達(dá)成雙方享受的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的在投保前或投保后都是在投保方的控制之下，而保險(xiǎn)公司（即保險(xiǎn)人）一般情況下是根據(jù)投保方的自述來(lái)決定是否可以承保與否，所以投保方的誠(chéng)信和道德素質(zhì)就顯得尤為重要。所以保險(xiǎn)合同與一般合同而言，更需要講誠(chéng)信和道德。那么在這樣的條件下，保險(xiǎn)公司的最大誠(chéng)信原則也就應(yīng)運(yùn)而生。在合同上的體現(xiàn)是：如實(shí)告知。

平時(shí)都說(shuō)“投保容易理賠難”，其實(shí)在理賠中也有許多投保人因?yàn)樽陨淼氖韬觯蛘呦嚓P(guān)證明不齊，不能達(dá)到通過(guò)保險(xiǎn)防止意外的目的。為了維護(hù)自己的正當(dāng)利益，一旦發(fā)生意外事故，向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)應(yīng)注意三個(gè)方面。

1. 意外險(xiǎn)報(bào)案需在3日內(nèi)

很多人可能沒(méi)有出事后首先向保險(xiǎn)公司報(bào)案的意識(shí)，但報(bào)案的早晚實(shí)際對(duì)理賠影響并不小。比如當(dāng)發(fā)生疾病、傷亡等保險(xiǎn)事故時(shí)，一定要立即通知壽險(xiǎn)公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。意外險(xiǎn)的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，投保人本人應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客服電話，在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2. 提出賠付需備齊申請(qǐng)文件

要想順利獲得保險(xiǎn)賠付，一定要在事故發(fā)生后，注意保存好各類證明單據(jù)，并帶上當(dāng)初的投保單等相關(guān)證明向保險(xiǎn)公司提出賠付。根據(jù)保險(xiǎn)種類不同，索賠時(shí)應(yīng)提供的資料也不一樣，一般要求提供有關(guān)證件的原件。